Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-617/2024 ~ М-459/2024 от 24.06.2024

гражданское дело №2-617/2024

УИД: 09RS0007-01-2024-000706-35

                                                          РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    (заочное)

    27 августа 2024 года                    станица Зеленчукская, КЧР

Зеленчукский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

    председательствующего судьи А.А. Петяшина

    при секретаре судебного заседания     Згонниковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к наследственному имуществу должника Ткаченко И.В. о взыскании задолженности по кредитной карте,

    установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк обратилось в Зеленчукский районный суд с выше указанным исковым заявлением и просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика, сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере в размере 285 062,53 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 233 422,51 руб., просроченные проценты – 51640,02 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6050,63 руб.

В обоснование исковых требований указано, что публичное акционерное общество "Сбербанк России" и Ткаченко И.В. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 239 511,65 рублей на срок 60 месяцев под 26,17 % годовых. Указанный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с п.3.9 Приложения №1 к условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписи признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий.

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ыс) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право:

    обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1);

    в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на "Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк

         Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету клиента № и выписке из журнала ССМ-сообщений в системе «Мобильный Банк» ДД.ММ.ГГГГ банком выполнено зачисление кредита в сумме 239511,65 рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно п.6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитентными платежами в платежную дату- 9 число месяца. Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства. Как следует из расчета задолженности по кредитному договору заемщик исполнил свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, и на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

            Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность в размере в размере 285 062,53 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 233 422,51 руб., просроченные проценты – 51640,02 руб..

             В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика было открыто нотариусом ФИО2 за №.

Представитель истца ПАО Сбербанк, будучи надлежаще извещённым, в судебное заседание не явился, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

    Привлеченные в качестве ответчиков Ткаченко Ю.В. и несовершеннолетние ФИО4, ФИО4, ФИО6, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, уважительность причин неявки суду не представили, ходатайств не заявляли.

    На основании ст. 167, 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие сторон спора в порядке заочного производства.

    Огласив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии с правилами ст.3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов. В силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд, в силу ст.67 ГПК РФ, оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на полном, всестороннем, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Из положений п.1 ст.810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГПК РФ.

    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и Ткаченко И.В., заключен кредитный договор № «Потребительский кредит», в сумме 239511,65 руб., на срок 60 месяцев под 26,17% годовых. Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженностиВсе существенные условия договора были определены и согласованы сторонами. Договор был заключен в предусмотренной ст. 820 ГК РФ письменной форме. ПАО Сбербанк надлежащим образом выполнило условия кредитного договора, зачислив ДД.ММ.ГГГГ Ткаченко И.В. денежные средства в сумме 239511,65 рублей, что подтверждается выпиской по счету. Неисполнение или ненадлежащее исполнение (в том числе однократное) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, в соответствии с п.4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, дает право банку потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку.

    Кредитный договор с установлением размера процентов за пользование кредитом был заключен по желанию Ткаченко И.В., установленный размер процентов за пользование кредитом ею не оспаривался. Указанный размер процентов –26,17 % годовых является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате должником по правилам об основном долге.

    Исходя из содержания ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.Таким образом, суд признает установленным, что ПАО Сбербанк свои обязательства перед заемщиком выполнил надлежащим образом и в полном объеме, в то время как в нарушение данных условий кредитного договора, согласованного между участниками сделки, заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами в полном объёме не производились, что подтверждается представленными: копией лицевого счета, расчетом задолженности, распечаткой по движению основного долга и срочных процентов, распечаткой по движению просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, распечаткой по движению просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов, распечаткой по движению срочных процентов на просроченный основной долг, распечаткой по движению неустоек за неисполнение условий кредитного договора. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность в размере в размере 285 062,53 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 233 422,51 руб., просроченные проценты – 51640,02 руб., что подтверждается расчетом задолженности.Согласно п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В силу положений ст.1100 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

    В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. В силу ч.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

    Из положений п.1 ст.1151 ГК РФ следует, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным.

    В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» и со ст. 1175 ГК РФ срок, установленный федеральным законом для принятия наследства – шесть месяцев, предоставлен наследникам для реализации их права на принятие наследства или отказа от него, и не является сроком исковой давности, в течение которого кредитор может обратиться за защитой своих прав в случае неисполнения должником своих обязательств. Кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения этих долговых обязательств.

    В п.34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

    В силу ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    В судебном заседании установлено, что заемщик Ткаченко И.В. умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС Управления ЗАГС КЧР по Зеленчукскому муниципальному району, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии №, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ.

    Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону, наследниками имущества Ткаченко И.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ, являются: жена –Ткаченко Ю.В., сын – ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын – ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и дочь – ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

    Согласно полученным судом сведениям на момент смерти заемщика Ткаченко И.В. в его собственности находились: земельный участок с кадастровым номером №, с кадастровой стоимостью 628 880 рублей и жилой дом с кадастровым номером №, с кадастровой стоимостью 409 998,59 руб. находящиеся по адресу: <адрес>, автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, стоимостью 40 400 рублей.

    В силу ч.1, 5 ст.37 ГПК РФ способность своими действиями осуществлять процессуальные права, выполнять процессуальные обязанности и поручать ведение дела в суде представителю (гражданская процессуальная дееспособность) принадлежит в полном объеме гражданам, достигшим возраста восемнадцати лет. Права, свободы и законные интересы несовершеннолетних, не достигших возраста четырнадцати лет, а также граждан, признанных недееспособными, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, защищают в процессе их законные представители – родители, в связи с чем, законным представителем несовершеннолетних наследников – ФИО4, ФИО4 и ФИО6 признана их мать Ткаченко Ю.В.

    Рассматривая стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам, суд берет за основу кадастровую стоимость недвижимого имущества принадлежащих Ткаченко И.В., которая превышает размер кредитной задолженности.

    В силу требований ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Ответчиками своего расчёта задолженности не представлено. Представленный истцом расчет суммы, подлежащей взысканию, судом проверен и признается обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора и дополнительного соглашения, математически верным, и полностью отвечающим условиям договора, дополнительного соглашения и соответствующим фактическим обстоятельствам дела.

    Оценив вышеперечисленные доказательства, суд находит их согласующимися между собой, каждое из них в отдельности относимым, допустимым и достоверным, а в совокупности все доказательства не противоречивыми и достаточными для правильного разрешения дела и признает иск ПАО Сбербанк о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № обоснованным и подлежащим удовлетворению.

    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований, следовательно, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объёме в размере 6050,63 руб., что следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 233-235 ГПК РФ, суд,

    решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк к наследственному имуществу должника Ткаченко И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк, ОГРН: 1027700132195, ИНН: 7707083893, дата государственной регистрации: ДД.ММ.ГГГГ, с Ткаченко Ю.В., <данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 285 062 руб., 53 коп., в том числе: просроченный основной долг – 233 422 руб.51 коп.; просроченные проценты – 51 640 руб.02 коп., в пределах стоимости наследственного имущества.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк, ОГРН: 1027700132195, ИНН: 7707083893, дата государственной регистрации: ДД.ММ.ГГГГ, с Ткаченко Ю.В., <данные изъяты>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 050 рублей 63 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Мотивированное решение изготовлено 3 сентября 2024 года.

    Председательствующий судья                                    А.А. Петяшин