Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-388/2022 ~ М-357/2022 от 21.09.2022

Дело № 2-388/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Змиевка Орловской области 28 октября 2022 года

Свердловский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Белозерцевой В.Р.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Савоськиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к Борзенкоой Т.А. о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) в лице своего филиала – Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Борзенковой Т.А. о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности, указывая в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк зачислило на счет Борзенковой Т.А. денежные средства в размере 261363 руб. на основании кредитного договора №, по условиям которого Борзенковой Т.А. был предоставлен кредит в указанном размере на срок 60 месяцев, под процентную ставку в размере <данные изъяты>% годовых. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов, предусмотренных кредитным договором, предусмотрена уплата неустойки в размере 20% годовых. Заемщиком принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, сумма которой составила 266848,70 руб., из которых: просроченный основной долг – 233935,54 руб., просроченные проценты – 32913,16 руб.

На основании изложенного истец просит расторгнуть с ответчиком кредитный договор и взыскать с Борзенковой Т.А. в свою пользу сумму задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 266848,70 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5868,65 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк и ответчик Борзенкова Т.А. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом.

Представитель истца просил рассмотреть дело в свое отсутствие, на что указал в исковом заявлении.

Ответчик Борзенкова Т.А. о причинах неявки н сообщила и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие сторон.

Проверив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк перечислил на счет Борзенковой Т.А. денежные средства в размере 261363,00 руб., на основании договора №, по условиям которого последней был предоставлен кредит в указанной сумме сроком на 60 месяцев с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых. По условиям кредитного договора Борзенкова Т.А. обязалась возвратить выданную ему сумму кредита и выплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита заемщик Борзенкова Т.А., подписывая их, предложила истцу заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, в рамках которого просит предоставить ей потребительский кредит на индивидуальных условиях.

Условия предоставления и погашения кредита определены в Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования) и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия кредитования). Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования и п. 6 Индивидуальные условия кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату.

В соответствии с п, п 3.3, 3.3.1, 3.3.2 уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п. 3.2 Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредит (не включая эти даты).

Процентная ставка за пользования кредитом определена в п. 4 Индивидуальные условия кредитования и составляет 15,9 % годовых.

Согласно п. 3.4 Общих условий кредитования, п. 12 Индивидуальных условиях кредитования при несвоевременном перечислении платежа и погашении кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

В соответствии п. 6.1 Общих условий кредитования договор действует до полного выполнения сторонами своих обязанностей по договору.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность и уплатить проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных месяцев.

Кредитный договор оформлен в виде письменного документа и подписан сторонами, содержит все существенные для соответствующего вида сделок условия, а потому соответствует требованиям действующего законодательства. Факт его оформления, добровольного подписания, содержание, сторонами не оспаривался.

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору кредитор исполнил надлежащим образом и в полном объеме, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере 261363 руб., что подтверждается копией лицевого счета №.

Судом установлено, что Борзенкова Т.А. не соблюдала условия погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, нарушала сроки и суммы платежей по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору в размере 266848,70 руб., из которых: просроченный основной долг – 233935,54 руб., просроченные проценты – 32913,16 руб.

Установленные обстоятельства подтверждаются имеющимся в деле копией лицевого счета, расчетом задолженности.

Доказательств, позволяющих усомниться в представленных стороной истца документах, подтверждающих заключение кредитного договора, перечисление денежных средств, совершение банковских операций, стороной ответчика не представлено.

Учитывая изложенное, у истца возникло право требования досрочного возвращения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных кредитным договором, поскольку ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом.

В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ направлялись требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Однако указанные требования до настоящего времени ответчиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлено.

Между тем, как следует из текста кредитного договора, условия его заключения были приняты ответчиком и подписаны им.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ответчиком возложенных на него кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ обязанностей, выразившихся в непогашении кредита и начисленных процентов, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Отсутствие материальной возможности у ответчика для погашения имеющейся задолженности не исключает его обязанности по выполнению принятых на себя обязательств по условиям договора, в связи с чем, заявленные истцом требования о взыскании с Борзенковой Т.А. задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Проверив расчет суммы задолженности по кредитному договору №, предоставленный истцом, суд находит его верным и основанным на материалах дела, стороной ответчика данный расчет не оспорен, а потому суд определяет к взысканию с ответчика в пользу истца общую сумму долга в размере 266848,70 руб.

Последнее погашение кредита согласно движению просроченного основного долга производилось ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Таким образом, условия кредитного договора, заключенного сторонами по делу, о порядке и сроках возврата кредита являются существенными, поскольку соглашение по ним достигнуто по заявлению одной из сторон договора.

Право кредитора требовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней предусмотрено п. 4.2.3. Общих условий.

Таким образом, исковые требования в части расторжения кредитного договора суд также находит обоснованными и подлежащими удовлетворению

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземного Банка ПАО Сбербанк к Борзенковой Т.А. о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Борзенковой Т.А..

Взыскать с Борзенковой Т.А. (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 266848 (двести шестьдесят шесть тысяч восемьсот сорок восемь) рублей 70 копеек, из которых 233935 (двести тридцать три тысячи девятьсот тридцать пять) рублей 54 копейки – просроченный основной долг и 32913 (тридцать две тысячи девятьсот тринадцать) рублей 16 копеек – просроченные проценты.

Взыскать с Борзенковой Т.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в сумме 5868 (пять тысяч восемьсот шестьдесят восемь) рублей 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение месяца со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Свердловский районный суд Орловской области.

Судья: Белозерцева В.Р.