Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-415/2021 (2-6119/2020;) ~ М-5883/2020 от 01.12.2020

Дело № 2-415/2021 (№ 2-6119/2020)                         копия

УИД: 59RS0004-01-2020-009307-43

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2021 года                              город Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Делидовой П.О.,

при секретаре судебного заседания Апкиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) к Каримов К.Х. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Каримовым К.Х. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и Каримовым К.Х., взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 240 160,01 руб., а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, процентов за пользование кредитом в размере 22,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга, неустойки в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств. Также заявлено требование о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 601,60 руб.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ году между Банком и Каримову К.Х. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 750 000 руб. со сроком возврата – по ДД.ММ.ГГГГ год под 22,5% годовых, с внесением ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) в размере 21 130 руб. Банком обязательства по предоставлению денежных средств исполнены, однако, в нарушение условий кредитного договора Каримов К.Х. внесение платежей по кредитному договору прекратил, требование о досрочном погашении кредита и расторжении кредитного договора заемщиком добровольно не исполнено.

Истец надлежащим образом извещен о дате и времени рассмотрения гражданского дела, своего представителя в судебное заседание не направил, при подаче иска в суд заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик о месте и времени рассмотрения дела судом извещен, о чем свидетельствует вернувшееся в адрес уведомление о вручении почтовой корреспонденции, в судебное заседание не явился, каких-либо ходатайств не заявлял, мнение по иску не высказал.

В силу ст. 233 ГПК РФ при отсутствии возражений истца суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

На основании п. 2 ст. 13 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску кредитора к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1); в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (п. 2).

Пунктом 21 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Каримовым К.Х. заключен кредитный договор № согласно условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 750 000 руб. под 22,5% годовых, срок возврата кредита по ДД.ММ.ГГГГ, цель кредитования – потребительские нужды, размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) – 21 130 руб., дата внесения платежа 18-е число каждого месяца (л.д. 15-16).

Свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 750 000 руб. на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 76-78), Заемщик, в свою очередь, вопреки взятому на себя обязательству по кредитному договору нарушил график погашения кредита, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом (л.д. 79-83), и не оспоренными ответчиком.

До обращения в суд с настоящим иском, Банк направил в адрес Каримова К.Х. письма от ДД.ММ.ГГГГ, содержащие требование о досрочном погашении задолженности по вышеуказанному кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43, 43-оборот), однако, данные требования заемщиком оставлены без рассмотрения.

В соответствии с п.п. 4.4.4 Условий предоставления кредитов на потребительские цели Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в следующих случаях:

- при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней;

- при неисполнении заемщиком условий по целевому использованию кредита;

- в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

- при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа общей продолжительностью 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней;

- при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более 10 (десять) дней, если кредит предоставляется на срок менее 60 (шестьдесят) дней;

- в случае неисполнения заемщиком свыше 30 (тридцать) календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями кредитного договора, и установив разумный срок возврата кредита, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором указанного уведомления (л.д. 27-оборот).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств.

С учетом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными, суд в соответствии со ст. 811 ГК РФ, находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности.

Оснований для снижения неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку согласованный размер неустойки (0,05%) является соразмерным, был определен сторонами при подписании договора, условия кредитного договора в указанной части ответчиком не оспаривались.

Также суд находит обоснованными и требования о взыскании процентов в размере 22,5% годовых, за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу настоящего решения, поскольку в силу п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты за пользование заемной суммой, выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ), следовательно, требования истца о взыскании неустойки в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, судом признаются обоснованными и подлежащим удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 240 160,01 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 204 240,28 руб., задолженность по процентам – 26 662,90 руб., в том числе просроченные проценты – 24 613,98 руб., текущие проценты с просроченной ссуды – 2 008,92 руб., пени по кредиту – 8 080,63 руб., пени по процентам – 954,37 руб., пени по процентам на просроченную ссуду – 261,83 руб., с начислением, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения, как процентов за пользование кредитом в размере 22,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга, так и неустойки в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств.

Оценивая исковые требования о расторжении кредитного договора, суд считает их обоснованными в силу следующего.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с нарушением ответчиком своих обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, Банк направил ответчику требование о погашении суммы задолженности, а также о расторжении кредитного договора (л.д. 43, 43-оборот). Данные требования Банка оставлены ответчиком без удовлетворения.

Поскольку ответчик Каримов К.Х. не выполняет перед Банком основную обязанность по кредитному договору, данное нарушение условий договора следует признать существенным и удовлетворить требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и Каримовым К.Х.

На основании положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 11 601,60 руб., поскольку заявлены требования как имущественного, так и неимущественного характера, факт несения расходов подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, главой 22 ГПК РФ, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и Каримовым К.Х..

Взыскать с Каримов К.Х. в пользу публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 240 160,01 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 204 240,28 руб., задолженность по процентам – 26 662,90 руб., в том числе просроченные проценты – 24 613,98 руб., текущие проценты с просроченной ссуды – 2 008,92 руб., пени по кредиту – 8 080,63 руб., пени по процентам – 954,37 руб., пени по процентам на просроченную ссуду – 261,83 руб., с начислением, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения, как процентов за пользование кредитом в размере 22,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга, так и неустойки в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств.

Взыскать с Каримов К.Х. в пользу публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 601,60 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий        подпись            П.О. Делидова

Копия верна. Судья                        П.О. Делидова

Мотивированное заочное решение изготовлено 26.01.2021 года. Подлинник заочного решения находится в материалах гражданского дела № 2-415/2021 (№ 2-6119/2020) в Ленинском районном суде города Перми.