Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1351/2023 ~ М-991/2023 от 14.06.2023

УИД: 42RS0032-01-2023-001569-33

Дело №2-1351/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи            Ортнер В. Ю.

при секретаре                    Узольниковой Е. А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

19 июля 2023 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Пинаеву М. В. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Рудничный районный суд г. Прокопьевска с иском к ответчику Пинаеву М. В. о взыскании денежных средств.

Требования мотивирует тем, что 12.09.2022 года АО «АЛЬФА-БАНК» и ИП Пинаевым М. В. заключили Подтверждение о присоединении <...> к договору о предоставлении кредита в российских рублях и Индивидуальные условия кредита. Договор был заключен в письменной форме путем составления единого документа, подписанного сторонами, что соответствует положениям ст. ст. 160-161, 434 ГК РФ.

В соответствии с условиями Договора <...>, сумма кредита составила 2000000 руб., проценты за пользование кредитом - 21,5 % годовых, период кредитования счета согласно п.4.1 Договора - с 07.10.2022 до 07.09.2025 года. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии с п. 4.5. Договора в случае несвоевременного погашения Кредитов, в том числе в соответствии с п. 5.4 настоящего Соглашения, Кредитор вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,1 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, но не ниже двойной ключевой ставки Банка России, действующей в день, за которое производится начисление неустойки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы Кредита на счет Кредитора включительно.

В соответствии с п. 4.6. Договора в случае несвоевременной уплаты процентов и/или комиссий (если уплата комиссий предусмотрена настоящим Соглашением), в том числе в соответствии с п.5.4 настоящего Соглашения, Кредитор вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,1 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, но не ниже двойной ключевой ставки Банка России, действующей в день, за которое производится начисление неустойки. Неустойка начисляется до даты зачисления соответствующей суммы задолженности Заемщика на счет Кредитора, включительно.

Согласно Справке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от 01.06.2023 г., ИП Пинаев М. В. 24.01.2023 г. прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с заявлением о прекращении деятельности. Запись в вышеуказанной выписке имеется. Утрата физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя не является основанием для прекращения гражданско-правовых обязательств, принятых в связи с осуществлением предпринимательской деятельности.

АО «АЛЬФА-БАНК» направил в адрес ответчика требование о возврате всей причитающейся суммы по Договору, которое ответчик был обязан исполнить в течение 5 рабочих дней с момента получения Уведомления в соответствии с п. 5.4. Договора. В установленный Банком срок ответчик требование не исполнил.

По состоянию на начало операционного дня 13.05.2023 г. сумма задолженности ответчика составляет 2 040 202,56 руб. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по договору <...> от 12.09.2022 года по состоянию на начало операционного дня 13.05.2023 г. в размере 2 040 202,56 руб., из них: просроченные проценты – 130 213,70 руб., просроченный основной долг – 1 833 333,32 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов – 10 433,22 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 66 222,22 руб. Также просит суд взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 401 руб.

    Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в суд не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствии представителя АО «АЛЬФА-БАНК».

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Ответчик Пинаев М. В. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

    Суд, считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

    В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, без одностороннего отказа от исполнения, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

    П.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона.

    В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

    На основании ч.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

    Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 12.09.2022 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ИП Пинаевым М. В. было заключено Подтверждение о присоединении <...> к договору о предоставлении кредита в российских рублях и Индивидуальные условия кредита, по условиям которого Банк предоставил ИП Пинаеву М. В. кредит в сумме 2 000 000 рублей, а Пинаев М. В. взял на себя обязанность погасить данный кредит в срок до 07.09.2025 года, ежемесячно погашая кредит равными долями по графику платежей, период кредитования счета согласно п.4.1 Договора составляет с 07.10.2022 до 07.09.2025 года.

Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно п.4.3 Договора, Кредит предоставляется путем перечисления суммы Кредита на расчетный счет в валюте РФ Заемщика <...>, открытый у Кредитора.

Согласно представленным материалам дела, 12.09.2022 года на счет Пинаева М. В. были зачислены денежные средства по кредитному договору в размере 2 000 000 рублей.

Таким образом, Банк выполнил принятые на себя обязательства, что стороной ответчика не оспаривается.

Тот факт, что Пинаев М. В. взял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит, подтверждается п. 4.1. Индивидуальных условий кредита, разделом 4 Договора о предоставлении кредита в Российских рублях, и графиком возврата клиентом кредита равными частями.

Из представленного графика усматривается, что Пинаев М. В. обязался ежемесячно, не позднее 07 каждого месяца погашать кредит равными частями (всего 36 платежей) по 55 555,56 рублей, с последним корректирующим платежом в размере 55 555,4 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Согласно п.4.2 Договора, за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты по ставке из расчета 21,5% годовых.

Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что за период с 07.10.2022 года по 07.03.2023 года ответчиком было выплачено 166 666,68 руб. основного долга; за период с 07.10.2022 года по 09.01.2023 года ответчиком было выплачено 98 661,49 руб. процентов.

С января 2023 года Пинаев М. В. выплаты по договору прекратил, в связи с чем, задолженность по возврату основного долга по договору по состоянию на начало операционного дня 13.05.2023 года составила: 1 833 333,32 руб.; задолженность по уплате процентов с учетом уплаченных Пинаевым М. В. сумм, составляет 130 213,70 руб.

Согласно справке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от 01.06.2023 г., ИП Пинаев М. В. 24.01.2023 г. прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с заявлением о прекращении деятельности.

Согласно ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Утрата физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя не является основанием для прекращения гражданско-правовых обязательств, принятых в связи с осуществлением предпринимательской деятельности.

В соответствии с п. 4.5. Договора в случае несвоевременного погашения Кредитов, в том числе в соответствии с п. 5.4 настоящего Соглашения, Кредитор вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,1 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, но не ниже двойной ключевой ставки Банка России, действующей в день, за которое производится начисление неустойки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы Кредита на счет Кредитора включительно.

В соответствии с п. 4.6. Договора, в случае несвоевременной уплаты процентов и/или комиссий (если уплата комиссий предусмотрена настоящим Соглашением), в том числе в соответствии с п.5.4 настоящего Соглашения, Кредитор вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,1 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, но не ниже двойной ключевой ставки Банка России, действующей в день, за которое производится начисление неустойки. Неустойка начисляется до даты зачисления соответствующей суммы задолженности Заемщика на счет Кредитора, включительно.

Следовательно, истцом правомерно начислены пени за нарушение графика возврата суммы займа и суммы процентов.

По состоянию на 13.05.2023 года суммы неустойки (пени) за период с 10.01.2023 по 13.05.2023 составляют:

- неустойка за несвоевременное погашение процентов – 10 433,22 руб.,

- неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 66 222,22 руб.

Указанный расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим положениям кредитного договора и периоду просрочки платежей, который ответчиком не оспорен, доказательств допущенных при его составлении нарушений не добыто.

Разрешая требование о взыскании неустойки, судом обсуждается вопрос о соразмерности исчисленной неустойки последствиям нарушенного обязательства.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, мерой имущественной ответственности должника за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (ч.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Тем самым, речь идет об установлении баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательства, при том, что гражданско-правовая ответственность должна компенсировать потери кредитора, а не служить его обогащению.

При таких обстоятельствах задача суда состоит в устранении явной несоразмерности штрафных санкций, следовательно, суд может уменьшить размер неустойки до пределов, при которых она перестает быть явно несоразмерной, причем указанные пределы суд определяет в силу обстоятельств конкретного дела и по своему внутреннему убеждению.

Правовая позиция Верховного Суда Российской Федерации относительно применения ст. 333 ГК РФ приведена в пунктах 70 – 75 Постановления Пленума от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Как разъяснено в п. 73 вышеуказанного Постановления Пленума, бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании ст. 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки (п. 73 Постановления Пленума).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ) (п. 75 Постановления Пленума).

Суд, исходя из анализа всех обстоятельств дела, принимая во внимание компенсационный характер неустойки в гражданско-правовых отношениях, соотношение размера начисленной неустойки и размера основного обязательства, степень выполнения обязательств должником, действия истца, по взиманию просроченной задолженности исходя из срока её возникновения, приходит к выводу о том, что сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов может быть снижена с 10 433,22 руб. до 5 000 руб., а сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга может быть снижена с 66 222,22 руб. до 20 000 руб., что, по мнению суда, будет соответствовать критерию соразмерности, при этом суд считает, что в данном случае, права истца не ущемлены, снижение суммы неустойки до указанного размера не является освобождением ответчика от ответственности за просрочку исполнения условий кредитного договора, тем самым установлен баланс между применяемой мерой ответственности и последствиями допущенного правонарушения.

В связи с тем, что заемщик Пинаев М. В. не представил в суд доказательств по возврату Банку заемных средств, требования истца по взысканию оставшейся суммы основного долга, процентов, неустойки являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Следовательно, общая задолженность по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, по состоянию на 13.05.2023 года составляет 1988547,02 рублей, из которых:

просроченные проценты – 130 213,70 руб.,

просроченный основной долг – 1 833 333,32 руб.,

неустойка за несвоевременное погашение процентов – 5 000 руб.,

неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 20 000 руб.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 5.2 общих условий Договора о предоставлении кредита в Российских рублях, Кредитор вправе досрочно взыскать задолженность по Кредиту, начисленным процентам, иным платежам, предусмотренным настоящим Договором, и/или в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть настоящий Договор в том числе в случае просрочки уплаты начисленных процентов, нарушение Заемщиком дат погашения Кредита.

Истцом в адрес заемщика направлено досудебное уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

Доказательств исполнения досудебной претензии ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, истцом доказано, что Пинаев М. В. нарушает сроки, установленные для возврата кредита, что в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом положений п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для требования кредитором от заемщика досрочного возврата всей суммы займа (кредита).

По сведениям из федерального реестра о банкротстве, Пинаев М. В. банкротом не признан.

    В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в полном объеме сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере 18 401 руб., подтвержденных им документально, поскольку частичное удовлетворение исковых требований, в данном случае, связано с уменьшением судом размера неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем, расходы истца подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее уменьшения.

    Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

        РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Пинаеву М. В. о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с Пинаева М. В., <...> в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 7728168971, ОГРН 1027700067328) задолженность по договору <...> от 12.09.2022 года по состоянию на начало операционного дня 13.05.2023 г. в размере 1988547,02 руб. (один миллион девятьсот восемьдесят восемь тысяч пятьсот сорок семь рублей 02 копейки), из них: просроченные проценты – 130 213,70 руб., просроченный основной долг – 1 833 333,32 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов – 5 000 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 20 000 руб.;

а также взыскать судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 18 401 руб. (восемнадцать тысяч четыреста один рубль).

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г.Прокопьевска.

Председательствующий:                       В. Ю. Ортнер

Мотивированное решение изготовлено 26.07.2023 года.

Председательствующий:                       В. Ю. Ортнер