Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-772/2022 ~ М-765/2022 от 04.10.2022

Дело № 2- 772/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Южа Ивановской области                                                            24 октября 2022 года

Палехский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Соболева А.А.,

при секретаре Кузьминой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Коллекторское агентство «Фабула» к Венедиктову Е.В. о взыскании долга по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО Коллекторское агентство «Фабула» обратилось в суд с исковым заявлением к Венедиктову Е.В. о взыскании долга по договору займа. Иск мотивирован тем, что между ООО МКК «Каппадокия» (далее по тексту - Цедент) и должником ДД.ММ.ГГГГ заключен договор микрозайма №, по условиям которого Цедент передал должнику денежные средства в размере 30000 рублей, а должник обязался возвратить Цеденту такую же сумму (сумму займа) в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также выплатить Цеденту проценты за пользование займом исходя из ставки 1% в день. Заемные денежные средства выданы должнику в соответствии с действующей на момент заключения Договора займа редакцией «Правил предоставления микрозаймов ООО МКК «Каппадокия», являющихся неотъемлемой частью договора займа. Денежные средства перечислены должнику оператором платежной системы АО «Тинькофф Банк». Согласно Правилам предоставления займа, акцепт заявки считается совершенным в случае поступления суммы займа по реквизитам, указанным заемщиком для получения займа. При неполучении заемщиком займа договор займа считается незаключенным в силу ст. 807 ГК РФ. Согласно п. 1.4 Правил предоставления займа, в целях проверки правильности указания клиентом реквизитов карты и принадлежности карты клиенту партнер инициирует процедуру списания с карты произвольной суммы до двух рублей. Клиент должен указать точную сумму операции, совершенную партнером с использованием реквизитов его банковской карты, в специальном интерактивном поле. Если клиент правильно указал сумму операции, совершенную партнером, реквизиты карты и ее принадлежность клиенту считаются подтвержденными. В случае если клиент не ввел или ввел некорректную сумму операции, совершенную партнером, реквизиты карты и ее принадлежность клиенту считаются неподтвержденными, клиент не может перейти к следующему этапу оформления заявки посредством зачисления займа на карту. Сумма денежных средств, списываемая партнером в целях подтверждения реквизитов карты и ее принадлежности клиенту, возвращается клиенту после осуществления процедуры проверки, описанной выше. Согласно правилам, для прохождения «Идентификации» учетной записи, должник должен представить документ, удостоверяющий личность, а также лицевую стороны карты. Должник делает фотографию документа, удостоверяющего личность и карты, а также фотографию документа, удостоверяющего личность, держа его рядом с лицом (селфи), направляет фотографии (электронный образ документа) с использованием зарегистрированного адреса электронной почты на адрес электронной почты Общества https://credit7.ru. После выполнения и подтверждения указанных выше действий заемщик получает возможность завершить этап регистрации. Для завершения регистрации заемщик должен нажать кнопку «продолжить». В процессе регистрации, а также при оформлении заявки на предоставлении займа заемщик обязан предоставлять обществу только достоверные и точные сведения. Риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с указанием в заявке недостоверных или неточных сведений, несет заемщик.

Заемщик имеет право предоставлять обществу персональные данные третьих лиц только при условии, что соответствующие третьи лица предварительно дали клиенту свое согласие на предоставление их персональных данных обществу, а также на дальнейшую обработку соответствующих персональных данных обществом.

Электронный образ документа, удостоверяющего личность, направленного с использованием зарегистрированного адреса электронной почты заемщика, признается обществом и клиентом надлежаще заверенной клиентом копией.

Таким образом, указанными действиями должник прошел идентификацию и подтвердил свою личность, что подтверждается приложенными к настоящему заявлению фотографиями.

Подписание договора должником было осуществлено с использованием аналога собственноручной подписи (далее - АСП), путем действий, указанных в соглашении об использовании простой электронной подписи. В целях заключения договора стороны осуществили в соответствии с правилами нижеперечисленные действия. Стороны установили, что достаточным подтверждением заверений и согласий является наличие проставленных галочек в соответствующих чек боксах (вне зависимости от факта дальнейшего подписания заемщиком указанных или иных документов посредством АСП), а также подтверждение заемщиком указанного им номера мобильного телефона. Совершение действий рассматриваются сторонами как конклюдентные действия клиента, направленные на принятие/подписание заемщиком всех документов общества, с которыми он ознакамливается в процессе регистрации/оформления заявки. Для подтверждения номера мобильного телефона заемщик должен нажать кнопку «получить код». После нажатия кнопки «получить код» общество направляет заемщику СМС-код, который заемщику необходимо ввести в поле «код из смс». После выполнения всех вышеуказанных действий заемщик должен нажать кнопку «далее». Если введен некорректный СМС-код и/или заемщик не ознакомился и/или не подтвердил, что им прочитаны, ему понятны и он согласен с содержанием правил предоставления микрозаймов, соглашения об использовании простой электронной подписи, и/или заемщик не согласен на обработку обществом его персональных данных, тогда кнопка «далее» не активна и заемщик не имеет возможности перейти к следующему этапу заполнения учетной записи. После подтверждения заемщиком номера мобильного телефона (путем указания корректного СМС-кода), указанный заемщиком номер мобильного телефона становится зарегистрированным номером. Убедившись, что заявка (по форме индивидуальных условий договора) не содержит неточностей и соответствует его намерениям, заемщик подписывает заявку и направляет обществу - оферту на получение займа. Подписание заявки (по форме индивидуальных условий договора) заемщиком осуществляется с использованием СМС-кода, который направляется заемщику на зарегистрированный номер. Для подписания заявки (по форме индивидуальных условий договора) заемщик должен ввести СМС-код в личном кабинете. Общество осуществляет проверку направленного заемщиком СМС-кода с кодом, который был направлен заемщику на зарегистрированный номер. Если процедура проверки направленного заемщиком СМС-кода дала отрицательный результат, заявка (по форме индивидуальных условий договора) в общество не направляется. Если проверка направленного заемщиком СМС-кода дала положительный результат, заявка (по форме индивидуальных условий договора) считается подписанной АСП и направленной в общество на рассмотрение (для акцепта). В случае принятия решения об одобрении заявки заемщика общество осуществляет акцепт поступившей заявки (оферты) путем перечисления суммы займа способом, выбранным клиентом в личном кабинете. Должник согласился, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей информацией (данные паспорта гражданина РФ, место регистрации заемщика, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также СМС-кода, считается надлежаще подписанной заемщиком аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

Должник согласился на условия использования аналога собственноручной подписи в ходе обмена электронными документами между сторонами, путем присоединения к соглашению в соответствии со ст. 428 ГК РФ, путем выполнения конклюдентных действий, предусмотренных п. 1.1 Правил предоставления микрозаймов и дополнительно путем подписания соглашения посредством АСП. Стороны также согласились, что указанный в Соглашении способ определения клиента, создавшего и подписавшего электронный документ, является достаточным для цели достоверной аутентификации клиента и исполнения настоящего соглашения. Факт подписания электронного документа клиентом устанавливается путем сопоставления следующих сведений: СМС-кода, использованного для подписания электронного документа; информации о предоставлении СМС-кода определенному клиенту, хранящейся в системе первоначального кредитора; технических данных об активности клиента в ходе использования личного кабинета, автоматически зафиксированных в электронных журналах системы первоначального кредитора.

Ввиду того, что цедентом исполнены обязательства по предоставлению займа, должник обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Условия вышеуказанного договора нарушены: сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов срок не осуществлена.

Между Цедентом и Взыскателем (Цессионарием) заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, Цедент уступил права требования по договору Взыскателю.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Взыскателем осуществлен расчет задолженности по договору, которая составила 67200 рублей, в том числе: сумма основного долга - 30000 рублей; начисленные проценты за пользование суммой займа - 35342,28 руб.; пени - 1857,72 руб. При расчете задолженности истец исходил из согласованных с ответчиком условий договора, процентной ставки по договору микрозайма, размеров согласованных с ответчиком штрафных санкций, а также произведенных ответчиком платежей в погашении задолженности. Расчет процентов по договору произведен с даты получения суммы займа и с учетом произведенных платежей ответчика. При этом истец учел и применил очередность погашения задолженности заемщика в соответствии с п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Размер процентов по договору не превышает установленных Центральным банком Российской Федерации среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на срок до 1 месяца, с суммой займа до 30 000 рублей. В Договоре разграничены условия о сроке исполнения обязательства, сроке действия договора и сроке окончания начисления процентов. Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора, срок исполнения обязательства по возврату займа установлен ДД.ММ.ГГГГ и не является сроком окончания начисления процентов и сроком действия договора. Договором в п. 2 Индивидуальных условий установлен срок действия договора - один календарный год с момента заключения договора. Истцом при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу в соответствии с условиями, определенными договором, а также Законом о микрофинансовой деятельности и ч. 24 ст. 5 Закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ.

Истцом при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа в соответствии с условиями, определенными договором, а также согласно п. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе). Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по договору, от имени и за подписью Первоначального кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности по договору. На направленную претензию ответчик не отреагировал. На момент подачи заявления долг истцу не возвращен. Заявленные истцом требования были рассмотрены судом первой инстанции в приказном порядке, вынесено определение об отказе в выдаче судебного приказа либо судебный приказ был отменен, с указанием на необходимость рассмотрения требований истца в исковом порядке.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика Венедиктова Е.В. в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» 67200 рублей, в том числе сумма основного долга - 30000 рублей; проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 35342,28 рублей; пени - 1857,72 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 2216 рублей (произвести зачет государственной пошлины в размере 1225 рублей, уплаченной истцом при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика в счет частичной уплаты исковой государственной пошлины).

Представитель истца ООО Коллекторское агентство «Фабула» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом в порядке главы 10 ГПК РФ, в материалах дела имеется ходатайство представителя о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Венедиктов Е.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом в порядке главы 10 ГПК РФ, представил суду заявление о рассмотрении дела без его участия, указал, что признает исковые требования в полном объеме.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:

согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

ООО МКК «Каппадокия» включено в реестр микрофинансовых организаций.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Венедиктов Е.В. заключил с ООО МКК «Каппадокия» договор займа №. По условиям договора микрокредитная компания предоставляет ответчику микрозайм в размере 30000 рублей. Срок возврата займа установлен в 30 дней, договор действует до полного исполнения обязательств. Процентная ставка установлена в размере 365% годовых. Возврат суммы займа с начисленными процентами производится единовременным платежом

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. Начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства.

На титульном листе договора указаны действующие на момент заключения данного договора ограничения по начислению процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, пока их размер не достигнет 1,5 кратного размера суммы предоставленного потребительского кредита.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий, заемщик дает согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам.

ООО МКК «Каппадокия» надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору, сумма займа в размере 30000 рублей выдана ответчику в день заключения договора (банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Каппадокия» (Цедент) и ООО Коллекторское агентство «Фабула» (Цессионарий) заключен договор № уступки прав требования, в соответствии с которым право требования по договору займа перешло к истцу, что подтверждается Перечнем договоров займа в выписке из приложения №1 к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что истец обращался к мировому судье с требованием о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа с Венедиктова Е.В.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №3 Палехского судебного района в Ивановской области вынесен судебный приказ о взыскании с Венедиктова Е.В. в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» задолженности по договору займа №.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка №3 Палехского судебного района в Ивановской области судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по договору займа с должника Венедиктова Е.В. отменен на основании поступивших возражений должника относительно исполнения судебного приказа.

Судом установлено, что ответчик Венедиктов Е.В. взятые на себя обязательства по договору займа не исполнил, в связи с чем, согласно представленному истцом расчету, не оспоренному ответчиком, у него образовалась задолженность перед ООО Коллекторское агентство «Фабула».

Согласно расчету с ДД.ММ.ГГГГ начисление процентов (в период просрочки) истцом прекращено.

Расчет суммы основного долга и процентов судом проверен, соответствует условиям договора микрозайма, в котором определена очередность погашения займа, а также положениям Закона о потребительском кредите и Закона о микрофинансовой деятельности, которыми установлены пределы начисления процентов.

Согласно расчету, начисление пени истцом произведено с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Проверив расчет пени, суд соглашается с ним, поскольку он произведен в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите. Суд находит размер пени в целом разумным, соответствующим сумме долга и периоду просрочки исполнения обязательства. Взыскание пени в заявленном размере не влечет необоснованного обогащения истца.

Более того, ответчик, заключая договор микрозайма, был поставлен в известность о правовых последствиях просрочки исполнения обязательства.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд полагает, что снижение размера пени приведет к необоснованному освобождению ответчика от ответственности за нарушения обязательства.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, при этом суд, руководствуясь ст. 39, ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, принимает признание иска ответчиком Венедиктовым Е.В.

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2216 рублей, уплаченной истцом (в том числе в порядке зачета - уплаченной за подачу заявления о вынесении судебного приказа о взыскании спорной задолженности с ответчика, поскольку судебный приказ отменен), исходя из размера удовлетворенных исковых требований.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО Коллекторское агентство «Фабула» к Венедиктову Е.В. о взыскании задолженности по договору микрозайма, удовлетворить.

Взыскать с Венедиктова Е.В., <данные изъяты>, в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» (ОГРН 1151690071741, ИНН 1657199916) задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 67200 (шестьдесят семь тысяч двести) рублей, из которых: 30000 рублей - просроченный основной долг, 35342 рубля 28 копеек - проценты за пользование денежными средствами, 1857 рублей 72 копейки - неустойка.

Взыскать Венедиктова Е.В. в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2216 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Палехский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.                                  

Председательствующий подпись     Соболев А.А.

Мотивированное решение изготовлено 28 октября 2022 года.