Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3448/2024 (2-16650/2023;) ~ М-14004/2023 от 08.11.2023

Дело №2-3448/2024

УИД: 50RS0031-01-2023-019344-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«06» июня 2024 года                     г. Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Кетовой Л.С.,

при секретаре                           Игнатовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Акционерный банк «РОССИЯ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Акционерный банк «РОССИЯ» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ 02.09.2014 в размере 339 783,41 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 43 513,67 руб., просил обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, состоящую из двух комнат, общей площадью 57,8 кв.м., расположенную по адресу: АДРЕСБ, АДРЕС, установив первоначальную продажную цену в размере 3 412 000 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истцом указано, что между АО «Акционерный банк «РОССИЯ» и ФИО1 заключен кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 2 750 000 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 11% годовых, а заемщик в свою очередь, обязался произвести погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом в срок и на условиях, указанных в кредитном договоре. В соответствии с разделом 2 кредитного договора, обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) в силу закона квартиры, расположенной по адресу: АДРЕСБ, АДРЕС. Право залога банка в отношении квартиры, а также право требования банка по кредитному договору удостоверяется закладной. Рыночная стоимость имущества определяется по соглашению сторон и составляет 4 265 000 руб., что соответствует рыночной стоимости имущества на основании отчета об оценке от ДД.ММ.ГГГГ. Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме. Заемщик перестал исполнять надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору по уплате ежемесячных платежей. Письмо банка от ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика с требованием погасить просроченную задолженность, было оставлено без удовлетворения. Размер просроченной задолженности по кредиту составляет 339 783,41 руб., в том числе: сумма непогашенного кредита 291 215,91 руб., проценты 19 570,36 руб., штрафы/пени 28 997,14 руб. До настоящего времени задолженность не погашена. Поскольку ответчик в досудебном порядке от уплаты задолженности уклоняется, истец обратился с указанным иском в суд.

Представитель истца АО «АК «РОССИЯ» в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом принимались меры к его надлежащему извещению, причину неявки не сообщил.

Третье лицо представитель Управления Росреестра по АДРЕС в судебное заседание не явился, судом принимались меры к его надлежащему извещению.

Суд, в силу ст.167 ГПК РФ и ст. 165.1 ГК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, и просивших о рассмотрении дела в их отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно положениям ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АК «РОССИЯ» и ФИО1 заключен кредитный договор №№ в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 2 750 000 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 11% годовых, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: АДРЕСБ, АДРЕС (л.д. 10-23).

Процентная ставка установлена с учетом предоставления заемщиком в банк полиса комплексного ипотечного страхования, удовлетворяющего условиям, указанным в п. 4.4.3 кредитного договора.

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора в случае несвоевременного погашения основной задолженности по кредиту и/или несвоевременной уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в сроки, указанные в настоящем договоре, задолженность по кредиту считается просроченной со дня, следующего за датой уплаты, предусмотренной настоящим договором, Банк начисляет, а заёмщик уплачивает банку, пеню в размере 0,05% от суммы непогашенной в срок основной задолженности по кредиту и/или от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Пеня подлежит начислению за весь срок просрочки исполнения обязательства по погашению основной задолженность по кредиту и/или просрочки исполнения обязательства по погашению процентов за пользование кредитом.

Ответчик ФИО1 обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также иные платежи в соответствии с договором. Ответчик в нарушение условий договора свои обязательства по его своевременному погашению и уплате процентов за пользование им не исполняет, что привело к образованию у него задолженности по данному договору.

Обеспечением надлежащего исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека приобретенной квартиры.

Факт предоставления банком кредитных средств подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика по кредитному договору №КР0331083/14 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 339 783,41 руб., в том числе: сумма непогашенного кредита 291 215,91 руб., проценты 19 570,36 руб., штрафы/пени 28 997,14 руб.

Судом данный расчет задолженности проверен и оценен в совокупности с другими доказательствами, он соответствует условиям кредитного договора, произведенным ответчиком платежам, установленной процентной ставке. Ответчиком контррасчет задолженности не представлен. Доказательств иного размера задолженности по договору суду не представлено.

В связи с нарушением срока возврата кредита и процентов истцом в адрес ответчика направлялось досудебное требование от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости досрочного погашения задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком исполнено не было.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком доказательств исполнения своих обязательств, погашения задолженности, а также в опровержение доводов истца, суду не представлено, в связи с чем, суд считает возможным взыскать с ответчика всю сумму образовавшейся задолженности.

На основании изложенного, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 339 783,41 руб., в том числе: сумма непогашенного кредита 291 215,91 руб., проценты 19 570,36 руб., штрафы/пени 28 997,14 руб.

Согласно представленной выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ собственником жилого помещения, расположенного по адресу: АДРЕС является ФИО1

Пункт 1 статьи 334 ГК РФ предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

Согласно статье 3 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. В силу статьи 50 данного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно разделу 5 закладной оценочная стоимость предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС на основании отчета об оценке ООО «ЭсАрДжи-Оценка», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 265 000 руб.

Поскольку ответчик нарушил условия договора о ежемесячном погашении суммы кредита и процентов за пользование им, последствия нарушения данного обязательства закреплены в договоре, с условиями которых стороны согласились, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика составляет 339 783,41 руб., что превышает 5% от размера стоимости заложенного имущества (4 265 000 * 5% = 213 250 руб.).

Условий, предусмотренных статьей 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", которые сделали бы невозможным обращение взыскания на заложенное имущество, судом не установлено, и суд полагает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" способом реализации заложенного имущества следует определить публичные торги, проводимые в форме открытого аукциона. В соответствии с требованиями статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации и части 1 статьи 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальную продажную цену недвижимого имущества, являющегося предметом залога, следует определить в размере 80% рыночной стоимости имущества на основании оценочной стоимости указанной в договоре залога, то есть 3 412 000 руб.

Учитывая, что заемщик не исполняет свои обязательства по погашению кредита, суд принимает решение об обращении взыскания на заложенное имущество, с установлением первоначальной продажной цены в размере 3 412 000 руб., установив способ реализации заложенного имущества - публичные торги.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 43 513,67 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Акционерный банк «РОССИЯ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «Акционерный банк «РОССИЯ» (ИНН 7831000122) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 339 783,41 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 43 513,67 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: АДРЕС, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 3 412 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Федеральный судья:                                 Л.С. Кетова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ