Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1233/2022 ~ М-1077/2022 от 06.10.2022

Дело № 2-1233/2022    

33RS0017-01-2022-001772-40

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

01 декабря 2022 года г. Собинка Владимирской области             

Собинский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего Хижняк Н.Б.,

при секретаре Мешковой Г.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к Семахиной (ФИО8 ФИО9 о взыскании задолженности по договору займа,

Установил:

ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» обратилось в суд с иском к Семахиной (Боровковой) О.С. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование своих заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Лайм-Займ" и ответчиком был заключен договор займа N <данные изъяты> в электронном виде. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях", а также Общими условиями Договора микрозайма. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком, однако принятые на себя обязательства до настоящего времени ответчиком в полном объеме не исполнены. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 82443,5 руб., из которых: сумма основного долга – 21606,04 руб., проценты за пользование займом – 54023,3 руб., штрафы за просрочку – 3214,16 руб., комиссии за выбранный канал связи - 3600 руб. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2673,31 руб., почтовые расходы в сумме 62 руб.

Истец в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщил, в письменном отзыве просил применить срок исковой давности в отношении требований истца, поскольку истец знал о нарушении своего права уже ДД.ММ.ГГГГ (л.д.230).

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон в порядке заочного судопроизводства.

Изучив заявление, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон(пункты 1, 2 ст. 160 ГК РФ).

Правовое регулирование правоотношений, возникающих в сфере микрокредитования, осуществляется, помимо Гражданского кодекса Российской Федерации, также специальными законами - Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а также Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Лайм-Займ» и Семахиной (Боровковой) О.С. был заключен договор потребительского займа NN, в соответствии с которым, займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 30 000 руб. под 273,750 % годовых до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить истцу проценты за пользование займом (л.д. 8-11).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора микрозайма, погашение текущей задолженности и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по займу осуществляется заемщиком путем уплаты согласно графику платежей, приведенному в п.6.2. договора.

За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, в частности, в случае просрочки уплаты задолженности, предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. Общая сумма штрафов по договору не может превышать 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий договора).

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Обращаясь в суд с иском о взыскании с Боровковой О.С. задолженности по кредитному договору, истец указал, что данная задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГГГ.

На основании статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как следует из разъяснений пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ NN «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со статьей 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 вышеуказанного постановления предусмотрено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункта 18 Постановления).

Из кредитной истории Боровковой О.С., предоставленной НБКИ, письменных пояснений ответчика следует, что заемщиком произведено частичное погашение задолженности по договору займа в сумме 9022 руб. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком погашения, более платежей по договору заемщик не производил, в связи с чем образовалась задолженность (л.д.47, 230).

Доказательств совершения ответчиком платежей по кредиту позднее указанной даты сторонами суду не предоставлено.

Так как условиями кредитного договора предусмотрено погашение суммы кредита путем внесения платежей каждые 14 дней согласно графику, срок исковой давности по периодическим платежам исчисляется по каждому платежу отдельно, дата которых указана в графике, при этом истцу с ДД.ММ.ГГГГ было известно о нарушении своего права (с учетом внесенного ответчиком ДД.ММ.ГГГГ последнего платежа)

Как установлено судом, с исковым заявлением о взыскании задолженности истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26), при этом ДД.ММ.ГГГГ истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д.205). Судебный приказ мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими возражениями должника, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ был отменен (л.д.215).

При изложенных обстоятельствах, с учетом времени осуществления судебной защиты путем предъявления заявления о выдаче судебного приказа, срок исковой давности истек по платежам до ДД.ММ.ГГГГ включительно, и поэтому задолженность по кредиту за указанный период взысканию не подлежит.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма основного долга в размере 16885,36 руб.

Проверяя расчет задолженности, представленный истцом, суд исходит из того, что согласно, заключенному между сторонами договору от ДД.ММ.ГГГГ, срок его возврата был определен ДД.ММ.ГГГГ, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа.

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 306,715% при их среднерыночном значении 230,036%.

Стоимость микрозайма, предоставленного ДД.ММ.ГГГГ Боровковой О.С. в сумме 30 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, установлена договором с процентной ставкой 273,750% годовых.

Вместе с тем для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. включительно сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) заключенных во 2 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, Банком России установлено в размере 76,927%, при среднерыночном значении 57,695 %.

Таким образом, истец просит взыскать с ответчика денежную сумму, превышающую предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Суд полагает, что расчет задолженности по процентам должен выглядеть следующим образом:

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 16885,36 руб. (сумма задолженности) x 0,75% (процентная ставка по договору) x 56 дней (количество дней просрочки установленных условиями договора микрозайма) = 7091,85 руб.

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 16885,36 руб. (сумма задолженности) x 76,927% (предельное значение полной стоимости микрозайма) x 1062 дней (количество дней просрочки) =37754 руб.80 коп.

Итого, размер задолженности по процентам за пользование микрозаймом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составит 44846 руб.65 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Правила начисления процентов по кредиту, неустойки, а также платы за оказание банком заемщику услуг предусмотрены ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ).

При этом в ч. 4 и 5 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" установлены следующие ограничения для начисления процентов за пользование потребительским займом, неустойки и платы за оказание банком заемщику услуг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ для договора потребительского кредита, срок возврата которого не превышает одного года, установлен запрет на начисление процентов за пользование потребительским кредитом, неустойки, иных мер ответственности и платежей после того, как их общая сумма достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита. Процентная ставка за пользование потребительским кредитом не может превышать 1,5% в день, за исключением кредита в размере не более 10 000 руб., выданного на срок не более 15 дней.

Согласно ч.2,ч.3 ст.12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга, и данные условия должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по штрафу в сумме 3214,16 87 руб.

Исходя из условий договора размер задолженности по штрафам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 233,31 руб.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 9816,63 руб. Общая сумма задолженности по штрафам составляет 10049,94 руб. Расчет суммы пени, подлежащей взысканию за указанный период, произведен судом с применением интерактивного сервиса "Калькулятор расчета» СПС «Консультант Плюс».

Вместе с тем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по штрафам в сумме 3214,16 руб.

Таким образом, поскольку суд не вправе выйти за рамки заявленной суммы исковых требований, с ответчика подлежат взысканию штраф в размере 3214,16 руб. с учетом требований ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом обстоятельств дела, периода образования задолженности, суммы долга, оснований для применения ст.333 ГК РФ судом не установлено. Иного расчета ответчиком не представлено.

Пунктом 17.1 договора заемщик (ответчик) выразила согласие на предоставление услуги по выбору канала выдачи денежных средств за плату в сумме 3600 руб. Сторонами согласовано, что данная услуга предоставляется заемщику (ответчику) дополнительную выгоду в части сокращения времени получения денежных средств, отсутствия необходимости посещения банка, а соответственно ускоренное распоряжение полученными личными средствами (займом) для своих личных целей. Плата за выбранный заемщиком канал выдачи не отделена от суммы займа и составляет 3600 руб.

Включение в договор положения о взимании платы за предоставление услуги по выбору канала выдачи денежных средств за плату не противоречит положению Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", которым установлена возможность предоставления дополнительных платных услуг и обязанность по их включению в индивидуальные условия договора, что и было сделано заимодавцем в п. 17.1 договора с ответчиком.

В связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании комиссии за предоставление услуги по выбору канала выдачи займа в сумме 3600 руб.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа NN от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению частично в общей сумме 68546,17 руб.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, в виду частичного удовлетворения требований истца, в его пользу подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2256,39 руб., а также издержки, связанные с рассмотрением дела в виде почтовых расходов на отправку искового заявления ответчику в общей сумме 62 руб., что подтверждается отметками Почты России на Списке внутренних почтовых отправлений и заказной бандероли (л.д. 20-23).

Руководствуясь ст.ст.194 -199,233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░░2 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░░2, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, (░░░░░░░ NN NN) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░» (░░░ 7724889891) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ NN ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 68546,17 ░░░.; ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2256,39 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 62 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <...> ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <...> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 08.12.2022

░░░░░ ░.░.░░░░░░