Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9/2024 (2-387/2023;) ~ М-339/2023 от 22.11.2023

Дело № 2-9/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пос. Змиевка Орловской области 6 марта 2024 года

Свердловский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Воловиковой И.В.,

при секретаре судебного заседания Свириной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Свердловского районного суда Орловской области в порядке заочного производства гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Антонову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к Антонову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор № №), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 55000 руб. под 27,00%/11,50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности по договору ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.07.2021, на 17.11.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 381 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 23.10.2021, на 17.11.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 3 дня. В связи с наличием образовавшейся кредитной задолженности банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности. Судебный приказ отмене по заявлению ответчика. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 80 188,12 руб. По состоянию на 17.11.2023 общая задолженность ответчика составляет 55 630,99 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 50 955,34 руб., иные комиссии – 4028,53 руб., неустойка на просроченную ссуду – 647,12 руб. Направленное банком ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено. До настоящего времени кредитная задолженность не погашена. Банк просил взыскать с Антонова А.А. задолженность в указанной сумме, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 868,93 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик Антонов А.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь частью 1 статьи 233 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, с учетом отсутствия возражений истца на рассмотрение дела в таком порядке.

Изучив доводы, изложенные в исковом заявлении, и исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами; в соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании п. 1 ст. 810 и п. 1 ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как предусмотрено ч. 2 ст. 14 Закона о потребительском кредите, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как усматривается из материалов дела, 27.04.2021 ПАО «Восточный экспресс Банк» и Антонов А.А. заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Антонову А.А. банк предоставил денежные средства на следующих условиях: индивидуальные условия для кредита по тарифному плану: кредитная карта Комфорт. Лимит кредитования 55 000 руб. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования. Ставка, % годовых, за проведение безналичных операций – 27,00 %. Ставка, % годовых, за проведение наличных операций – 11,50 %. Ставка, % годовых, за проведение наличных операций - % действует по истечении 90 дней с даты заключения договора. Льготный период (дата безналичных операций) – до 56 дней.

Согласно п. 6 договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика в течение платежного периода, который составляет 25 дней. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере минимального обязательного платежа и сроках его внесения. Размер процента минимального обязательного платежа на дату подписания Индивидуальных условий составляет 1 % от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб.

Согласно п. 7 договора погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета. Все способы пополнения текущего банковского счета указаны на сайте банка www.vostbank.ru.

Согласно п. 12 договора неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов: 0,0548 %. Заемщик согласен с тем, что если в течение 1 года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика обязательствам по кредитным договорам (договорам займа) на дату подачи в банк индивидуальных у4словий, включая платежи по кредиту, будет превышать 50 % годового дохода заемщика, для заемщика существует риск неисполнения их обязательств по договору и применения к нему штрафных санкций.

Согласно п. 13 договора заемщик уведомлен, что имеет возможность запретить уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита. Не смотря на это, согласен на уступку прав требования по договору третьему лицу (в т. ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности), о чем имеется подпись Антонова А.А. При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Подписывая индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов (п. 14 договора).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) прядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчик суду не представил.

14.02.2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.

Представленный истцом в качестве расчета задолженности документ судом проверен, признан арифметически верным.

По мнению суда, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по своевременному погашению кредита у ответчика с учетом отраженных в выписке по счету произведенных им операций по карте и внесенных в счет погашения кредита денежных средств за период с 23.07.2021 по 17.11.2023 образовалась задолженность в размере 55 630,99 руб., из которых: 50955,34 руб. - основной долг, 4028,53 руб. - иные комиссии, 647,12 руб. - неустойка на просроченную ссуду, которые подлежат взысканию с ответчика.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в нарушение указанной нормы закона суду не представлено доказательств, свидетельствующих об отсутствии у него задолженности по кредитному договору.

Условия кредитного договора недействительными не признавались.

Оценивая размер начисленной ответчику неустойки, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 69 и 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Общая сумма задолженности ответчика по основному долгу составляет 50 955,34 руб., а размер неустойки - 647,12 руб., что, по мнению суда, соразмерно последствиям нарушения обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 1868,93 руб., что подтверждается платежными поручениями, представленными в материалы дела. Суд находит обоснованным взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Антонову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Антонова А.А. (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору от 27.04.2021 № №) за период с 23.07.2021 по 17.11.2023 в сумме 55630 (пятьдесят пять тысяч шестьсот тридцать) рублей 99 копеек и расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 1868 (одна тысяча восемьсот шестьдесят восемь) рублей 93 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения составлен 14.03.2024.

Судья И.В. Воловикова