Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-558/2023 (2-4979/2022;) ~ М-4757/2022 от 09.11.2022

КОПИЯ

УИД: 59RS0004-01-2022-006773-14

Дело № 2-558/2023    

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 января 2023 года                       город Пермь

Ленинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Манько А.В.,

при секретаре судебного заседания Хариной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» к Шардакову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом» (далее – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Шардакову И.С., в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № № от 20.03.2020 по состоянию на 12.10.2022 в размере 815 775,67 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 765136,15 рублей, задолженность по процентам – 45 355,17 рублей, задолженность по пени – 5 284,35 рублей, проценты за пользованием неоплаченной суммой основного долга, начисляемые по ставке 9, 90 % годовых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 13.10.2022 по день погашения задолженности; пени на просроченную часть основного долга в размере 20 % годовых, начиная с 13.10.2022 по день погашения задолженности.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 358 рублей.

В обоснование заявленных требований Банк указывает о том, что 20.03.2020 между ним и Шардаковым И.С. заключен кредитный договор № № путем присоединения Заемщика к договору о банковском обслуживании физических лиц, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 986 000 рублей, сроком погашения до 20.03.2027 с уплатой за пользование кредитом 9,90 % годовых (пункты 1-4 Уведомления о предоставлении банковских услуг), а в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченных обязательств (пункт 12 Уведомления о предоставлении банковских услуг). Кредит предоставлен на потребительские цели (без обеспечения).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями. В соответствии с пунктами 7.1-7.2 Порядка предоставления, использования и погашения потребительского кредита, выданного на погашение ранее выданных потребительских кредитов, Заемщик обязался возвратить Банку денежную сумму, выданную в качестве кредита, уплачивать проценты за пользование Кредитом в сроки и в порядке, определенные кредитным договором, строго соблюдать все условия Кредитного договора. Начиная с апреля 2022 года, Заемщик неоднократно нарушает график, не соблюдает установленные кредитным договором сроки возврата суммы потребительского кредита и начисленных процентов. Данное нарушение основного обязательства является существенным, поскольку общая продолжительность более шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней. В соответствии с пунктом 8.1 Порядка в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в части сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора, уведомив об этом Заемщика в порядке, определенном в пункте 16 Уведомления с учетом положений пункта 10.3 Порядка. Банком направлялось Уведомление о наличии задолженности, предъявлено требование о погашении образовавшегося долга.

В судебном заседании 10.01.2023 объявлен перерыв до 17 часов 00 минут 11.01.2023. После перерыва стороной истца представлены выписка по счету, расчет задолженности на 10.01.2023, расчет по пени по состоянию на 31.03.2022 (л.д.158-161, 163).

Представитель истца в судебное заседание не явился, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела без его участия, в котором выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства, а также указал о том, что каких-либо платежей в счет погашения задолженности по кредитным договорам от ответчика не поступало (л.д. 145).

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела судом извещался по месту регистрации по адресу: <Адрес>, <Адрес> (л.д. 130, 143), почтовое отправление с судебным извещением с отметкой «за истечением срока хранения».

С учетом положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, суд считает, что при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений без вручения адресату, факты неполучения судебных извещений и последующая неявка лица в судебное заседание по указанным основаниям, следует оценивать как волеизъявление стороны, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, соответственно, данное обстоятельство не является преградой для рассмотрения дела.

При этом суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с положениями Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», постановлением Президиума Совета Судей РФ от 27.01.2011 № 253, заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Ленинского районного суда г. Перми в сети Интернет, в связи с чем ответчик имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

С учетом изложенного, положений ст. 3, ст. 154 ГПК РФ, п. 1 ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, п.п. «с» п. 3 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 г., устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст. ст. 113-119 ГПК РФ, ст. 20 ГК РФ, ст. ст. 2 и 3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», устанавливающих обязанность граждан РФ состоять на регистрационном учете по месту жительства и/или месту пребывания, в т.ч. в целях исполнения обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, суд находит поведение ответчика, выражающееся в неполучении отправленных в его адрес, в том числе адрес регистрации, судебных извещений, и непредставлении в адрес соответствующих органов государственной власти и в адрес суда информации о смене своего места жительства или места пребывания, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом, считает поступившие в адрес суда сведения о невручении ответчику почтовой корреспонденции с судебными извещениями, сведениями о его надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело при данной явке, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы настоящего дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению на основании следующего.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей. 432, пунктом 1 статьи 433, пунктом 3 статьи 434, пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пункт 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. &#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;???????????&#0;&#0;???????????J?J?J????

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что 20.03.2020 между Банком и Шардаковым И.С. заключен кредитный договор № № по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 986 000 рублей, сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитом 9,90 % годовых, а в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и
(или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, в соответствии с пунктом 12 Уведомления о предоставлении банковских услуг, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченных обязательств (л.д. 35-53).

Согласно пункту 14 уведомления о предоставлении банковских услуг заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с приложением № к Договору о банковском обслуживании физических лиц в АО КБ «Урал ФД» «Порядком предоставления, использования и погашения потребительского кредита, выданного на погашение ранее выданных потребительских кредитов, регламентирующим Общие условия кредитования.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 986 000 рублей по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 56).

Заемщик в нарушение обязательств по кредитному договору нарушил график погашения кредита, что подтверждается расчетами задолженности (л.д.22-27, 158-161,).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ее размер составил 815 775,67 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 765 136,15 рублей, задолженность по процентам – 45 355,17 рублей, задолженность по пени – 5 284,35 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику уведомление о погашении задолженности по кредитному договору в течение 30 календарных дней, начиная с момента получения уведомления (л.д. 28), требование Банка ответчиком не исполнено.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком обязательства в части исполнения условий кредитного договора по возврату суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом не исполняются надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, что также подтверждается представленными истцом расчетами задолженности.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору на день рассмотрения дела, не представлено, порядок расчета и размер задолженности, в судебном заседании им не оспорены (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

С учетом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными, суд в соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Определяя размер задолженности по пеням, являющимися мерой ответственности заемщика при ненадлежащем исполнении обязательств по своевременному возврату долга и уплате процентов, суд считает, что оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к заявленному размеру штрафных санкций с учетом характера нарушения и периода просрочки не имеется, в связи с чем задолженность по пеням подлежит взысканию в полном размере. Доказательств несоответствия неустойки характеру денежного обязательства и последствиям его нарушения, ответчиком суду не представлено, при этом, суд принимает во внимание размер кредитной задолженности.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование неоплаченной суммой основного долга, начисляемых по ставке 9,90 % годовых по кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения задолженности, суд исходит из следующего.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В соответствии с пунктом 2 данной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют установить определенную сумму – 765 136,15, на которую подлежат начислению проценты за пользование кредитом, а также применяемая при расчете процентная ставка 9,90 % годовых, то банк вправе требовать от ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Таким образом, поскольку взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством, и, принимая во внимание, что проценты за пользование кредитом, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, не являются штрафной санкцией, неустойкой, а представляют собой плату за пользование заемными денежными средствами, то требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование неоплаченной суммы основного долга по кредитному договору, начисляемую по ставке 9,90 % годовых, на неоплаченную сумму основного долга по день полного погашения задолженности, подлежит удовлетворению.

При указанных обстоятельствах с Шардакова И.С. в пользу АО КБ «Уральский финансовый дом» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 12.10.2022 в размере 815 775,67 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 765136,15 рублей, задолженность по процентам – 45 355,17 рублей, задолженность по пени – 5 284,35 рублей, проценты за пользованием неоплаченной суммой основного долга, начисляемые по ставке 9,90 % годовых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 13.10.2022 по день погашения задолженности; пени на просроченную часть основного долга в размере 20 % годовых, начиная с 13.10.2022 по день погашения задолженности.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с Шардакова И.С. в пользу АО КБ «Уральский финансовый дом» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 358 рублей. Факт несения истцом расходов по уплате государственной пошлины подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.13).

Руководствуясь положениями статей 194-199, главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с Шардакова ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <Адрес> (паспорт серии № № выдан Соликамским УВД Пермской области ДД.ММ.ГГГГ, ИНН №) в пользу акционерного общества Коммерческий банк «Уральский финансовый банк» ИНН № задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 815 775,67 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 765136,15 рублей, задолженность по процентам – 45 355,17 рублей, задолженность по пени – 5 284,35 рублей, проценты за пользованием неоплаченной суммой основного долга, начисляемые по ставке 9,90 % годовых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 13.10.2022 по день погашения задолженности; пени на просроченную часть основного долга в размере 20 % годовых, начиная с 13.10.2022 по день погашения задолженности; расходы по уплате государственной пошлины в размере 11358 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись. Манько А.В.

Копия верна.

Судья: Манько А.В.

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 18 января 2023 г.

Судья: Манько А.В.