Судебный акт #1 (Постановление) по делу № 5-151/2023 от 29.06.2023

Дело № копия

59MS0№-71

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

<адрес> края         07 августа 2023 года

Судья Кунгурского городского суда <адрес> Колегова Н.А.,

при секретаре Самариной Е.А.,

с участием прокурора Бушмаковой Ю.А.,

лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, Бушуева В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе <адрес> дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях, в отношении индивидуального предпринимателя Бушуева Валерия Георгиевича, ИНН № ОГРНИП №, юридический адрес: <адрес>,

УСТАНОВИЛ:

Согласно постановлению заместителя Кунгурского городского прокурора Бушмаковой Ю.А. о возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ. ИП Бушуеву В.Г. вменяется в вину совершение административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ.

Из постановления о возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что Кунгурской городской прокуратурой на основании поручения прокуратуры <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, задания Генеральной прокуратуры РФ от ДД.ММ.ГГГГ, обращения Уральского главного управления Центрального банка РФ в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проведена проверка соблюдения требований законодательства РФ о потребительском кредите (займе), о рекламе финансовых услуг, о ломбардах и микрофинансовой деятельности, о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма при осуществлении деятельности ИП Бушуева В.Г. (ИНН №, ОГРНИП №). В ходе проверки установлено, что ИП Бушуев В.Г. осуществляет торговую деятельность по адресу <адрес> (<адрес>, <адрес>) (магазин «№»). ИП Бушуев В.Г. в государственные реестры микрофинансовых организаций, ломбардов не включен, в 2022-2023 осуществлял периодическую деятельность по предоставлению потребительских займов под залог движимого имущества, в 2022г. разработал бланк договора залога, по условиям которого ИП Бушуев В.Г. оказывает услуги по хранению заложенных вещей клиента за вознаграждение в виде 1% в день от суммы залога и 50 руб. за оформление сделки. Клиент обязан выкупить товар в течение 28 календарных дней, в случае, если клиент не выкупает ранее переданное имущество, залогодатель его реализует, что противоречит природе предпринимательской деятельности по хранению вещей и соответствует понятию залога (ст. 334 ГК РФ). На здании по указанному адресу размещался рекламный баннер «Деньги под залог ноутбуков, планшетов, телевизоров и другой бытовой техники», направленный для привлечения внимания потенциальных клиентов к финансовой услуге по предоставлению краткосрочных займов под залог движимого имущества, который убран ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, в сети Интернет действовала страница социальной сети «Вконтакте» с опубликованием на ней сведений о предоставлении потребительских кредитов в магазине «№», которая заблокирована на основании требования Генеральной прокуратуры РФ от ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №196-ФЗ «О ломбардах», Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ИП Бушуев В.Г. осуществляет деятельность по предоставлению потребительских займов под залог недвижимого имущества, в том числе заключает договоры залога по предоставлению гражданам потребительских займов под залог движимого имущества, привлекает граждан, которым выдает займы.

ИП Бушуев В.Г. в судебном заседании вину признал полностью, раскаивается, указал, что с правонарушением согласен, нарушение устранил.

Заместитель Кунгурского городского прокурора Бушмакова Ю.А. в судебном заседании настаивала на доводах изложенных в постановлении о возбуждении дела об административном правонарушении.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела об административном правонарушении, судья приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 26.2 КоАП РФ, доказательствами по делу об административном правонарушении являются любые фактические данные, на основании которых судья, устанавливает наличие или отсутствие события административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные устанавливаются протоколом об административном правонарушении, объяснениями лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, показаниями потерпевшего, свидетелей, иными документами.

На основании ст. 26.11 КоАП РФ, судья, оценивают доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном исследовании всех обстоятельств дела в их совокупности.

В силу ч.1 ст.14.56 КоАП РФ осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

В соответствии со ст.2.1 КоАП РФ, административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Пунктом 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской, в том числе с лимитом кредитования.

Статьей 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предусмотрено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В частности такая деятельность регламентируется Федеральными законами от ДД.ММ.ГГГГ № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», от ДД.ММ.ГГГГ № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», от ДД.ММ.ГГГГ №196-ФЗ «О ломбардах».

Согласно ст. 358 Гражданского кодекса РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями – ломбардами, деятельность которых регламентируется Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №196-ФЗ «О ломбардах».

В силу ст.2 Закона №196-ФЗ ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

Согласно ч.1 ст. 2.7 Закона №196-ФЗ юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра.

Анализ вышеизложенных норм права позволяет сделать вывод о том, что в случае если профессиональная (систематическая) деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется лицом, не имеющим права на осуществление указанных видов деятельности, то действия указанного лица следует квалифицировать по ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Таким образом, лицо, не обладающее статусом кредитной организации или некредитной финансовой организации, в частности, микрофинансовой организацией, не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

В нарушение указанных норм ИП Бушуев В.Г. осуществляет деятельность по предоставлению потребительских займов под залог движимого имущества, в том числе заключает договоры залога по предоставлению гражданам потребительских займов под залог движимого имущества, привлекает граждан, которым выдает займы.

Согласно информации Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ ИП Бушуев В.Г. не имеет статуса кредитной организации или некредитной финансовой организации, не состоит в государственных реестрах, ведение которых осуществляется Банком России, не поднадзорно Банку России и не относится к субъектам, которые в соответствии со ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» имеют право — осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

Виновность ИП Бушуева В.Г. в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ, нашла свое подтверждение в судебном заседании совокупностью исследованных судом доказательств: письмом Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого в рамках проводимой Банком России работы по выявлению и противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке по результатам мониторинга установлено, что в торговом объекте «№» по адресу: <адрес> (с вывеской : <адрес>), Бушуев В.Г. осуществляет деятельность по предоставлению потребительских займов под залог недвижимого имущества, оформляя договор залога (л.д. 15-18); письменными объяснениями ИП Бушуева В.Г., из которых следует, что ему на праве собственности принадлежит магазин №», в котором он продает комиссионные товары: электронную (аудио, теле) технику, телефоны, компьютеры, бытовую технику. С 2004г. он является индивидуальным предпринимателем, в государственные реестры микрофинансовых организаций, ломбардов не включен. Действительно в ДД.ММ.ГГГГ.г. он осуществлял периодическую деятельность по предоставлению гражданам потребительских займов под залог недвижимого имущества, оформлял договор залога, бланк которого разработал, скопировав в другом магазине. По условиям договора оказывал услуги по хранению заложенных вещей клиента за вознаграждение в виде 1% в день от суммы залога и 50 руб. за оформление сделки. Клиент обязан выкупить товар в течение 28 календарных дней, иначе переданное имущество залогодатель реализует. В ДД.ММ.ГГГГ. заключил 2-3 таких договора, в 2023г. – не заключал, кроме того, в ДД.ММ.ГГГГ.г. несколько раз принимал движимое имущество граждан (ноутбук и внешний жесткий диск) в залог, перечисляя денежные суммы на банковские карты или отдавал наличными. Движимое имущество находилось у него в магазине, если собственник выкупал его обратно, то платил сумму немного превышающую, которую давал по займу, если заем не возвращали, за имуществом не приходили, он его выставлял на продажу. Рекламный баннер, ранее размещенный на здании магазина «№», он убрал. Также пояснил, что в сети Интернет действовала страница социальной сети «Вконтакте», на которой опубликованы сведения о предоставлении потребительских кредитов в его магазине «№ о блокировке которой он не знал, т.к. фактически ей не пользовался (л.д.10-11); фототаблицей с изображением здания магазина «№ по адресу: <адрес>(<адрес> <адрес> и вывески «деньги под залог ноутбуков, планшетов. Телевизоров и другой бытовой техники, бланка договора залога, страницы Интернет социальной сети «Вконтакте» с опубликованными на ней сведениями о предоставлении потребительских кредитов в магазине «№» (л.д. 18 об.-24).

Таким образом, в судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами дела, что ИП Бушуевым В.Г. совершено административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ - осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Перечисленные выше доказательства являются последовательными, непротиворечивыми, полностью согласуются между собой, в связи с чем, расцениваются судом как достоверные, допустимые и в своей совокупности подтверждающие виновность ИП Бушуева В.Г. в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ.

В судебном заседании с достоверностью установлено, что ИП Бушуев В.Г. в нарушение требований Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №196-ФЗ «О ломбардах» осуществлял деятельность по предоставлению потребительских займов под залог имущества, в том числе заключал договоры залога по предоставлению гражданам потребительских займов под залог движимого имущества, привлекал граждан, которым выдавал займы.

Процессуальные документы по настоящему делу составлены в соответствии с требованиями КоАП РФ.

Порядок производства по делу об административном правонарушении и срок давности привлечения к административной ответственности не нарушены. Оснований для применения положений ст. 2.9 КоАП РФ не имеется.

Нарушений действующего законодательства и требований КоАП РФ при проведении проверки и при производстве по делу об административном правонарушении судьей не установлено.

Согласно ст. 4.1 КоАП РФ при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение ИП Бушуева В.Г., обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

При назначении наказания ИП Бушуеву В.Г. суд учитывает отсутствие обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность.

При назначении наказания учитывается характер административного правонарушения, общественная опасность совершенного административного правонарушения.

При таких обстоятельствах, судья считает, что наказание в виде административного штрафа не сможет обеспечить достижения цели административного наказания, и приходит к выводу о назначении ИП Бушуеву В.Г. наказания в виде административного приостановления деятельности в нежилом помещении расположенном по адресу: <адрес> первый этаж, с учетом объема нарушений, подлежащих устранению, на срок 5 суток.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 29.9-29.11 КоАП РФ, судья

ПОСТАНОВИЛ:

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ № ░░░░░░ № ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.1 ░░.14.56 ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ : ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ( ░ ░░░░░░░░ - <░░░░░>) ░░ ░░░░ 5 ( ░░░░ ) ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ №,░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░>.