Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1864/2023 ~ М-1757/2023 от 11.08.2023

Дело № 2-1864/2023

УИД 13RS0025-01-2023-002191-39

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск                                                                                      4 октября 2023 г.

Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе

судьи Салахутдиновой А.М.,

при секретаре судебного заседания Семелевой С.В.,

с участием:

    истца – общества с ограниченной ответственностью «Траст»,

ответчика Клоковой Т.Е.,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика – акционерного общества «Альфа-Банк»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Траст» к Клоковой Татьяне Евгениевне о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Траст» (далее по тексту – ООО «Траст») обратилось в суд с иском к Клоковой Т.Е. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита.

    В обоснование заявленных требований указано, что 8 февраля 2019 г. акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту - АО «Альфа-Банк») и Клокова Т.Е. заключили кредитный договор <..>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 50 000 руб. под 39,99% годовых. Банк в соответствии с договором уступки прав (требований) №8.38/696ДГ от 12 октября 2021 г. уступил право требования по вышеуказанному договору ООО «Траст». Сумма приобретенного права требования по данному кредитному договору составила 56 712 руб. 30 коп., а именно: 49 905 руб. 34 коп. - задолженность по основному долгу, 6193 руб. 66 коп. - задолженность по процентам, 613 руб. 30 коп. - неустойка. С даты заключения договора цессии по дату составления искового заявления, платежей в счет погашения долга не поступало. Ранее выданный судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями должника.

    Ссылаясь на указанные обстоятельства, ООО «Траст» просило суд взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность, а также возврат государственной пошлины в размере 1901 руб. 37 коп.

    В судебное заседание представитель истца – ООО «Траст» не явился, в исковом заявлении представитель истца Кузнецов А.С., действующий на основании доверенности № 2 от 9 января 2023 г., просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.1-2,34).

В судебное заседание ответчик Клокова Т.Е. не явилась, о дне судебного заседания извещалась судебным извещением, направленным заказным письмом с уведомлением по месту её регистрации (жительства), однако указанная судебная корреспонденция не доставлена по причине: «истек срок хранения», при этом объективной невозможности получения судебной корреспонденции по адресу, указанному в качестве места регистрации ответчика, суду не представлено.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика – АО «Альфа-Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен заблаговременно и надлежаще, о причинах неявки суд не известил, доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки суду не представил, отложить разбирательство по делу не просил.

Кроме того, участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда г. Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Учитывая, что согласно статье 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании статей 167 и 233-234 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, суд приходит к следующему.

Пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Исходя из требований статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).

На основании пунктов 1.5, 1.12, 1.15 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В силу абзацев 1-2 статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 8 февраля 2019 г. АО «Альфа-Банк» и Клокова Т.Е. на основании заявления последней заключили в офертно-акцептной форме договор потребительского кредита (на индивидуальных условиях), предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты <..>, с учетом дополнительного соглашения от 8 февраля 2019 г., с лимитом кредитования – 50 000 руб., на неопределенный срок до дня расторжения договора по инициативе одной из сторон, с процентной ставкой – 39,99% годовых на проведение операций оплаты товаров, услуг, снятия наличных и приравненных к ним, с предоставлением беспроцентного периода на совершение операций, срок действия которого составляет 100 дней, с комиссией за обслуживание кредитной карты в размере 1490 руб. ежегодно (л.д. 13,15,16,17).

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа – 8 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.

Заёмщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (пункт 12 индивидуальных условий договора).

Своею подписью в индивидуальных условиях договора Клокова Т.Е. подтвердила, что ознакомлена с общими условиями договора и согласна с ними.

8 февраля 2019 г. Клоковой Т.Е. была выдана банковская карта «Visa Classic» <..>, действительная до <дата>, что подтверждается соответствующей распиской (л.д.14).

Согласно выписке по счету <..> заемщик воспользовался предоставленными ему денежными средствами (л.д.5-12).

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного договора, с условиями которого Клокова Т.Е. согласилась.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.

Общая сумма задолженности по договору по представленному истцом расчету за период с 8 февраля 2019 г. по 2 октября 2021 г. составила 56 712 руб. 30 коп., а именно: 49 905 руб. 34 коп. - задолженность по основному долгу, 6193 руб. 66 коп. - задолженность по процентам, 613 руб. 30 коп. - задолженность по неустойке (л.д.4).

Судом не установлено противоречий представленного расчета в части задолженности по основному долгу, процентам и неустойке закону, индивидуальным условиям кредитного договора, в связи с чем, определяя размер задолженности, принимает расчет истца, составленный с учетом фактического исполнения обязательств, который является арифметически правильным, учитывая также, что собственного расчета ответчик в судебное заседание не представил.

При этом судом учитывается, что факт заключения в офертно-акцептной форме договора <..> от 8 февраля 2019 г., его условия, поступление в распоряжение Клоковой Т.Е. заемных денежных средств и предоставление услуг оспорены не были, как и не был оспорен период просрочки исполнения обязательства.

Кроме того, заключенный между Клоковой Т.Е. и АО «Альфа-Банк» договор, условий о запрете уступки прав по договору без согласия должника не содержит. Напротив, в договоре содержится согласие заемщика Клоковой Т.Е. на уступку банком своих прав (требований) по договору любому третьему лицу (пункт 13 индивидуальных условий договора).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Согласно пункту 3 статьи 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

Исходя из требований пунктов 1 и 2 статьи 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

12 октября 2021 г. АО «Альфа-Банк» (цедент) и ООО «Траст» (цессионарий) заключили договор уступки требований №8.38/696ДГ, по условиям которого цедент обязуется передать (уступить) цессионарию свои требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем соглашений, который указан в приложении №1 к настоящему договору – акте передачи требований (л.д.18-21).

Согласно выписке из акта приема-передачи к договору уступки прав (требований) № 8.38/696ДГ от 12 октября 2021 г. к ООО «Траст» перешло право требования с Клоковой Т.Е. уступаемых прав по кредитному договору <..> от 8 февраля 2019 г. на общую сумму 56 712 руб. 30 коп., в том числе: 49 905 руб. 34 коп. – задолженность по основному долгу, 6193 руб. 66 коп. – задолженность по процентам, 613 руб. 30 коп. – задолженность по неустойке (л.д.22).

Таким образом, учитывая, что ООО «Траст» приобрело право (требования) кредитора по указанному выше договору, он является надлежащим истцом в рассматриваемом споре.

Истцом в адрес ответчика 2 ноября 2021 г. направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования с требование о погашении имеющейся по кредитному договору задолженности по состоянию на дату перехода прав - 12 октября 2021 г. в размере 56 712 руб. 30 коп. (л.д.24,25-26).

Между тем, как указывает истец и не оспорено ответчиком, данное требование истца не исполнено.

18 ноября 2019 г. мировым судьей судебного участка №4 Октябрьского района г. Саранска Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании с Клоковой Т.Е. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по соглашению о кредитовании <..> от 8 февраля 2019 г. в размере 57 070 руб. 61 коп., из которых: 49 905 руб. 34 коп. – основной долг, 6551 руб. 97 коп. – проценты, 613 руб. 30 коп. – неустойки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 956 руб. 06 коп. (л.д.56).

15 сентября 2021 г. на основании заявления Клоковой Т.Е. вышеуказанный судебный приказ отменен (л.д.57,60).

Как следует из сообщения начальника отделения – старшего судебного пристава-исполнителя отдела судебных приставов по Октябрьскому району городского округа Саранск Управления Федеральной службы судебных приставов по Республике Мордовия Скрябиной В.В. от 18 августа 2023 г. №13017/23/403258, копии постановлений СПИ о прекращении ИП от 30 сентября 2021 г., о распределении денежных средств по СД от 23 сентября 2021 г., исполнительное производство <..>-ИП, возбужденное 7 июля 2020 г. на основании судебного приказа №2-1889/2019 от 18 ноября 2019 г., выданного мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия, о взыскании задолженности в размере 58 026 руб. 67 коп. в отношении должника Клоковой Т.Е. в пользу взыскателя АО «Альфа-Банк» прекращено 30 сентября 2021 г. на основании пункта 4 части 2 статьи 43 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». В процессе ведения исполнительного производства была взыскана сумма в размере 1314 руб. 37 коп., остаток долга составил 56 712 руб. 30 коп. (л.д.62,63,64).

Из представленных истцом выписки по счету и расчета кредитной задолженности следует, что удержанные с ответчика денежные средства в сумме 1314 руб. 37 коп. при определении размера взыскиваемой задолженности, учтены.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании изложенного судом установлено, что в связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату заемных средств у истца имеются все основания для взыскания с ответчика всей суммы задолженности по основному долгу, а также процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных условиями кредитования, в связи с чем, исковые требования о взыскании кредитной задолженности на сумму 56 712 руб. 30 коп., состоящей из: 49 905 руб. 34 коп. - задолженность по основному долгу, 6193 руб. 66 коп. - задолженность по процентам, 613 руб. 30 коп. - неустойка, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Вместе с тем, ответчик Клокова Т.Е. не лишена возможности в рамках исполнительного производства представить квитанции в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Между тем, учитывая размер основного долга с процентами, длительность неисполнения обязательства, очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства в данном случае не усматривается.

Кроме того, начисление данной неустойки, в том числе и на просроченные проценты, не может рассматриваться как двойное взыскание процентов, а является мерой ответственности, прямо согласованной сторонами сделки.

С удовлетворением исковых требований, в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в размере 1901 руб. 37 коп., уплаченной согласно платежному поручению №22941 от 27 июля 2023 г. (л.д.3).

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Руководствуясь статьями 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░ <..>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» (░░░ 3801084488) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <..> ░░ 8 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 8 ░░░░░░░ 2019 ░. ░░ 12 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 56 712 (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 30 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 49 905 ░░░░░░ 34 ░░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 6193 ░░░░░ 66 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░, 613 ░░░░░░ 30 ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░ <..>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» (░░░ 3801084488) ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1901 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 37 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░                                       ░.░. ░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 4 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░                                       ░.░. ░░░░░░░░░░░░░