Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1067/2023 ~ М-632/2023 от 03.05.2023

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

Мотивированное решение составлено 04 августа 2023 года

УИД: 66RS0022-01-2023-000771-29

№ 2-1067/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2023 года г.Березовский

Березовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Аникиной К.С., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Петренко Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Петровой Ксении Юрьевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты, процентов за пользование кредитом, неустойки,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском, которым просило взыскать с Петровой Ксении Юрьевны задолженность по договору кредитной карты № от дата за период с 20.01.2022 по 01.06.2022 в общей сумме 176692 руб. 26 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу в сумме 175 483 руб. 58 коп., просроченные проценты в сумме 971 руб. 05 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 237 руб. 63 коп.

В обоснование иска истец указал, что дата между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком Петровой К.Ю. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в сумме 180000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, тарифы по тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным по ней лимитом задолженности. Ответчик Петрова К.Ю. при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО)), расторг договор 01.06.2022 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта урегулирования досудебного порядка. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован, дальнейшее начисление комиссий и процентов не осуществлялось. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете, который подлежал оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 176 692 руб. 26 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу в сумме 175 483 руб. 58 коп., просроченные проценты в сумме 971 руб. 05 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 237 руб. 63 коп.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом (л.д.49), просил суд рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4,7).

Ответчик Петрова К.Ю. в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена своевременно и надлежащим образом (л.д.46,49-оборот).

Суд, руководствуясь ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Оценив фактические обстоятельства, исследовав представленные суду письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1 и п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п.1 и п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом, не оспорено ответчиком Петровой К.Ю., подтверждается исследованными письменными доказательствами, между «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) (организационно-правовая форма банка и наименование изменены на Акционерное общество «Тинькофф Банк», сокращенное наименование АО «Тинькофф Банк», что подтверждается решением единственного акционера № б/н (л.д.35) и листом записи ЕГРЮЛ от 12.03.2015 (л.д.36)), действующим в качестве банка, и ответчиком Петровой К.Ю., выступающей в качестве заемщика, дата в офертно-акцептой форме заключен договор кредитной карты № с установленным лимитом задолженности 180000 руб. посредством направления ответчиком Петровой К.Ю. оферты-предложения о заключении договора в виде заявления-анкеты, датированной дата, адресованного АО «Тинькофф Банк», и акцепта АО «Тинькофф Банк» оферты, содержащейся в заявлении-анкете, путем активации кредитной карты или получения банком первого реестра платежей (л.д.14-16).

Из заявления-анкеты ответчика Петровой К.Ю. от дата следует, что заемщику установлен тарифный план «Кредитная карта. ТП 7.50 RUR», выдана кредитная карта Тинькофф Платинум, неотъемлемыми частями заключенного договора являются заявление-анкета (л.д.14-16), Условия комплексного банковского обслуживания (л.д.19-23), Тарифы по кредитным картам (л.д.17-18).

Согласно установленным Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план 7.50 RUR, введенным в действие с дата, ответчику Петровой К.Ю. установлен беспроцентный период кредитования до 55 дней, процентная ставка по кредиту в размере 19,9% годовых по операциям покупок и 39,9% годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям, плата за обслуживание карты - 590 руб., плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях - 59 руб. в месяц, страховая защита - 0,89 % от задолженности в месяц, минимальный плате - не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа в сумме 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа - 19 % годовых, плата за превышение лимита задолженности - 390 руб. (л.д.17-18).

При заключении договора кредитной карты № ответчик Петрова К.Ю. присоединилась к договору коллективного страхования № № от дата, заключенному между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» (л.д.25,25-оборот), поскольку в заявлении-анкете не указано на несогласие на включение в программу страховой защиты заемщиков банка (л.д.14).

Факт надлежащего исполнения истцом АО «Тинькофф Банк» обязанности по предоставлению ответчику Петровой К.Ю. денежных средств подтверждается представленной суду выпиской с лицевого счета по договору № от дата, из которой следует, что ответчиком Петровой К.Ю. за период с 29.05.2019 по 17.06.2022 осуществлялись расходные операции по карте, предоставленные денежные средства были использованы. Факт получения денежных средств ответчиком Петровой К.Ю. не оспорен.

Из Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» (л.д.19-23) следует, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как было установлено судом, подтверждается материалами дела, в том числе представленными истцом АО «Тинькофф Банк» выпиской с лицевого счета по договору № от дата (л.д.9-13) и расчетом задолженности, произведенным по состоянию на 26.04.2023 (л.д.8), обязательства по договору кредитной карты ответчик Петрова К.Ю. выполняет ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в погашение задолженности по договору кредитной карты вносит с нарушением условий договора, при внесении платежей допускает просрочки, платежи вносятся в сумме, не соответствующей установленному размеру ежемесячного платежа, последний платеж во исполнение обязательств по договору кредитной карты в сумме 414 руб. внесен ответчиком Петровой К.Ю. 29.01.2022, более каких-либо денежных средств ответчиком не вносилось, доказательств обратного суду не представлено. Таким образом, просрочка исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов за его пользование со стороны ответчика Петровой К.Ю. на дату рассмотрения дела в суде составила более 19 месяцев. По состоянию на 26.04.2023 задолженность ответчика Петровой К.Ю. перед истцом АО «Тинькофф Банк» за период с 20.01.2022 по 01.06.2022 составляет 176692 руб. 26 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в сумме 175 483 руб. 58 коп., просроченные проценты в сумме 971 руб. 05 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 237 руб. 63 коп.

Бремя доказывания было распределено между сторонами судом в определении о подготовке дела к судебному разбирательству, при этом, на ответчика Петрову К.Ю. была возложена обязанность по представлению доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязанностей по договору кредитной карты. Таковых доказательств суду со стороны ответчика Петровой К.Ю. представлено не было, встречных требований, в том числе о признании договора кредитной карты незаключенным, со стороны ответчика суду также заявлено не было.

Представленный истцом АО «Тинькофф Банк» расчет задолженности в части основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом, неустойки ответчиком Петровой К.Ю. не оспорен, контррасчет не представлен. Судом представленный истцом АО «Тинькофф Банк» расчет задолженности (л.д.8-13) был проверен, сумма указанной в нем задолженности в размере 176692 руб. 26 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в сумме 175 483 руб. 58 коп., просроченные проценты в сумме 971 руб. 05 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 237 руб. 63 коп., соответствует условиям договора кредитной карты, Тарифам банка, Условиям комплексного банковского обслуживания, расчет учитывает снятые и внесенные ответчиком во исполнение обязательств суммы, доказательств внесения иных сумм суду не представлено, а также в расчете учтено начисление процентов, комиссий, плат и штрафов в соответствии с условиями Тарифов. Ни один из указанных документов под сомнение ответчиком Петровой К.Ю. не поставлен.

Учитывая установленные обстоятельства, нормы действующего законодательства, с ответчика Петровой К.Ю. в пользу истца АО «Тинькофф Банк» надлежит взыскать задолженность по договору кредитной карты № от дата за период с 20.01.2022 по 01.06.2022 в общей сумме 176692 руб. 26 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу в сумме 175 483 руб. 58 коп., просроченные проценты в сумме 971 руб. 05 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 237 руб. 63 коп.

В соответствии с ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным исковым требованиям. Иных исковых требований в рамках настоящего гражданского дела истцом АО «Тинькофф Банк» не заявлено, как и встречного иска со стороны ответчика Петровой К.Ю.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из платежных поручений за № от 17.06.2022 (л.д.5) и № от 25.04.2023 (л.д.5 оборот), истцом АО «Тинькофф Банк» при подаче иска в суд в УФК по Свердловской области (МРИ ФНС № 24 России по Свердловской области) оплачена государственная пошлина в общей сумме 4 733 руб. 84 коп.

Государственная пошлина, уплаченная истцом в указанной сумме, соответствует размеру, государственной пошлины, установленному пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с учетом заявленной истцом цены иска.

Принимая во внимание принятое судом решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме, истцу АО «Тинькофф Банк» подлежит возмещению уплаченная им государственная пошлина за счет ответчика Петровой К.Ю. также в полном объеме, то есть в сумме 4 733 руб. 84 коп.

Суд при вынесении решения оценивает исследованные доказательства в совокупности и учитывает, что у сторон не возникло дополнений к рассмотрению дела по существу, обе стороны согласились на окончание рассмотрения дела при исследованных судом доказательствах, сторонам также было разъяснено бремя доказывания в соответствии с положениями ст.ст.12,35,56,57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,233-235,237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 773302601007) к Петровой Ксении Юрьевне (паспорт №) о взыскании задолженности по договору кредитной карты, процентов за пользование кредитом, неустойки - удовлетворить.

Взыскать с Петровой Ксении Юрьевны в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от дата за период с 20.01.2022 по 01.06.2022 в общей сумме 176692 руб. 26 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу в сумме 175 483 руб. 58 коп., просроченные проценты в сумме 971 руб. 05 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 237 руб. 63 коп., а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 4 733 руб. 84 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: п/п К.С. Аникина

« *** *** *** ***	*** *** *** *** ***
*** *** *** ***