Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2070/2023 ~ М-1758/2023 от 28.07.2023

Дело №

УИД 59RS0№-48

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Соликамск                                            30 октября    2023 года

Соликамский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Т.В. Крымских, при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Осьмушко С.В., с участием ответчиков Есиковой Н.А., Есиковой С.А., Есиковой Е.А., Есиковой А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Есиковой Н.А., Есиковой С.А., Есиковой Е.А., Есиковой А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.

Иск обоснован тем, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк», с одной стороны, и ответчиком ФИО, с другой стороны, заключен кредитный договор № от <дата>, согласно условиям которого, банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты>, под <данные изъяты> % годовых на срок до востребования. Истец перечислил ответчику кредитные денежные средства. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями. <дата> ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк», в результате чего все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли в ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются.

За ответчиком в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору № от <дата> образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> – просроченные проценты на просроченную ссуду.

Истец просил взыскать с наследственного имущества ФИО в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 128866,17 рублей, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 3777,32 рублей.

В ходе рассмотрения дела истец исковые требования уточнил (т. 1 лд. 210), просил заменить ненадлежащего ответчика на надлежащих, взыскать с них солидарно в пользу банка 128866,17 рублей, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 3777,32 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела истец извещен надлежащим образом. Представитель просил рассмотреть исковое заявление в его отсутствие.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от <дата>, к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Есикова Н.А., Есикова Е.А., Есикова А.Д., Есикова С.А.

Ответчик Есикова Н.А. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что на момент смерти Есикова А.В. состояла с ним в зарегистрированном браке. У нее с супругом остались две дочери: Есикова С.А., Есикова Е.А., третья дочь ФИО умерла в <дата>, у нее осталась дочь (их внучка) Есикова А.Д. Завещания супруг не оставил. Они вчетвером являются наследниками умершего супруга по закону. Не согласна с иском по тому основанию, что о том, что супруг получил в ПАО «Восточный экспресс банк» кредит, не знала, супруг ей не рассказывал, кредитные денежные средства не видела. Кроме того, супруг имущества – денежных средств, движимого и недвижимого имущества после смерти не оставил. Наследства нет. В ГИБДД за ним был зарегистрирован старый автомобиль, который фактически принадлежал родственнику. После смерти супруга автомашину продали <данные изъяты>. Условия кредитного договора ей не известны, почему в кредитных документах содержатся противоречивые сведения относительно срока действия кредитного договора, пояснить не может. Факт заключения супругом и банком кредитного договора не оспаривает, расчет задолженности оспорить не имеет возможности. Просит суд применить сроки исковой давности к заявленным требованиям и в удовлетворении исковых требований банку отказать.

Ответчик Есикова С.А. против исковых требований возражала по доводам, аналогичным доводам, приведенным Есиковой Н.А. Пояснила, что после смерти отца наследственного имущества не осталось. За отцом был зарегистрирован старый автомобиль, который фактически принадлежал иному лицу. После смерти отца данный автомобиль был продан не дороже, чем за <данные изъяты>, цену не помнит. Полагает, что истец пропустил срок для обращения в суд с иском. Просит банку в иске отказать.

Ответчик Есикова Е.А. с иском не согласилась, пояснив, что наследственное имущество после смерти отца не принимала. С <данные изъяты> возраста проживает отдельно от родителей, на момент смерти отца зарегистрирована была в ином жилом помещении, к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращалась, фактически наследство не принимала, наследственным имуществом не распоряжалась. Ранее судебным решением уже было установлено, что она не приняла наследство после смерти отца. Просит данные обстоятельства учесть при вынесении решения. Кроме того, полагает, что истец пропустил срок для обращения в суд с иском, просит применить положения о сроке исковой давности.

Ответчик Есикова А.Д. просила в удовлетворении исковых требований банка к ней отказать, пояснила, что иск не признает, поскольку наследства после смерти дедушки не осталось, кроме того, она мер к принятию наследства не принимала, на дату смерти дедушки проживала отдельно, в другом городе, к нотариусу с заявлением о принятии наследства или о выдаче свидетельства о праве на наследство не обращалась. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения с иском в суд. С учетом того, что ранее судебной коллегией по гражданским делам Пермского краевого суда был сделан вывод о том, что наследства она не принимала, и в иске <данные изъяты> к ней по аналогичным основаниям было отказано, просит в удовлетворении исковых требований истца отказать.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от <дата>, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований, привлечено Общество с ограниченной ответственностью СК «Газпром Страхование».

Третье лицо Общество с ограниченной ответственностью СК «Газпром Страхование» явку представителя в суд не обеспечило, о рассмотрении дела извещались. Представитель просил о рассмотрении дела в их отсутствие, представил письменные пояснения по иску, полагает исковые требования законными и обоснованными, ПАО «Совкомбанк» выгодоприобретателем по договору страхования не является и не имеет права на получение страхового возмещения. Представлена информация по запросу суда.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьего лица по правилам статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив доводы искового заявления, доводы письменных пояснений представителя истца, письменных возражений ответчиков на исковое заявление, в которых они просят о применении срока исковой давности, исследовав представленные доказательства, материалы дела, оценив доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с положениями статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица)… приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    Основания возникновения гражданских прав и обязанностей регламентируются статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;..

Осуществление гражданских прав, в соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, определено следующим образом, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется путем: восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения;.. самозащиты права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; прекращения или изменения правоотношения;.. иными способами, предусмотренными законом.

Понятие обязательства и основания его возникновения содержится в пункте 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора… (пункт 2).

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установила, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

По смыслу статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установила, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. По правилам ч. 2 приведенной нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу пунктов 1, 2 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, и материалами дела подтверждается, что <дата> ФИО обратился в Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк» с анкетой-заявлением о предоставлении кредита (т.1 лд. 18), в заявлении ФИО указал сумму кредита – <данные изъяты>, срок возврата кредита – <данные изъяты>, вид кредита – кредитная карта.

Им также подано заявление об открытии текущего банковского счета (т.1 лд. 20) и заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» (т. 1 лд. 19 оборот), срок страхования - <данные изъяты>.

Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк» (займодавец) и ФИО (заемщик) на основании анкеты-заявления заемщика (лд. 18) заключили индивидуальный договор кредитования № от <дата> (т.1 лд. 14-15), в тот же день сторонами заключено дополнительное соглашение к договору кредитования (т.1 лд. 17).

В соответствии с условиями заключенного договора Публичным акционерным обществом «Восточный Экспресс Банк» ФИО предоставлены денежные средства в размере лимита <данные изъяты> (т.1 лд. 14).

Стороны согласовали, что использованный лимит кредитования не восстанавливается (пункт 1 договора). Лимит кредитования может быть увеличен или восстановлен до суммы первоначально установленного лимита кредитования по соглашению сторон либо в случае принятия банком (акцепта) заявления (оферты) заемщика.

Сторонами также согласовано, что договор считается заключенным в момент акцепта банком заявления и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования (пункт 2 договора).

Кредит предоставлен на потребительские цели (пункт 11 договора).

Ставка процентов годовых за проведение безналичных операций составляет <данные изъяты>%, ставка процентов годовых за проведение наличных операций составляет <данные изъяты>%. Полная стоимость кредита определена в размере <данные изъяты>%. Продолжительность льготного периода - <данные изъяты> месяца с даты заключения договора.

По договоренности в силу пункта 6 договора сторонами согласован размер минимального обязательного платежа – <данные изъяты>, погашение кредита и уплата процентов осуществляются путем внесения на текущий банковский счет заемщика минимального обязательного платежа.

В дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме не менее минимального обязательного платежа – <данные изъяты>.

Дата платежа определяется как дата расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

В дополнительном соглашении к договору кредитования (т.1 лд. 17) стороны согласовали подключение ФИО опции «Снижай ставку», которая отключается через <данные изъяты> месяцев с даты оформления договора кредитования.

Согласно пункту 8 договора погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета.

Установлено судом, и не оспорено сторонами, что кредит является возвратным и возмездным.

Ответчик дал банку согласие на выпуск карты Виза и уведомлен о платах за выпуск карты, перевыпуск карты, снятие наличных в банкоматах, перевод денежных средств (пункт 15 договора).

<дата> ФИО выдана карта, что подтверждает его расписка (т. 1 лд. 21 оборот), стороны не отрицают, что на счет заемщика поступили денежные средства. Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, что сторонами не оспаривается и не опровергнуто.

<дата> ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в результате чего в порядке универсального правопреемства права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли в ПАО «Совкомбанк», в том числе, права, вытекающие из кредитного договора, заключенного с ответчиком.

Ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнил. В результате неисполнения ответчиком обязательств перед Публичным акционерным обществом «Восточный Экспресс Банк», а затем перед истцом, в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору № от <дата> образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>, что включает: <данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> – просроченные проценты на просроченную ссуду.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена правилами пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. На основании пункта 3 приведенной нормы, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Право займодавца досрочно требовать возврата всей суммы займа с причитающимися процентами в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа закреплено в пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая применяется к отношениям по кредитному договору, что обусловлено пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлно, что <дата> ФИО умер, что подтверждается свидетельством о смерти, запись акта о смерти № от <дата>.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании части 1 статьи 129 Гражданского кодекса Российской Федерации, объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (например, наследование) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

При рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, а также размер долгов наследодателя.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее)… Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» в пункте 34 разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Из материалов дела видно, что решением Соликамского городского суда от <дата> по иску <данные изъяты> к наследникам умершего ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору установлено, что наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО являются следующие лица: его супруга – Есикова Н.А., дочь – Есикова Е.А., дочь – Есикова С.А. Наследником по праву представления является внучка – Есикова А.Д., мать которой ФИО – дочь ФИО - умерла <дата>.

Согласно информации, представленной нотариусом Нотариальной палаты Пермского края Соликамского нотариального округа ФИО, после смерти ФИО, умершего <дата>, было заведено наследственное дело №.

Наследство, открывшееся со смертью ФИО, состоит из права на денежные средства, внесенные наследодателем в <данные изъяты> подразделение № (счет банковской карты №) в размере <данные изъяты> и права собственности на транспортное средство марки <данные изъяты>, государственный регистрационный номер №.

В установленный законом срок <дата> с заявлением о принятии наследства обратилась супруга наследодателя ФИО – Есикова Н.А.

Заявлений о принятии наследства либо об отказе от принятия наследства, оставшегося после смерти ФИО, от иных наследников в установленный законом срок не поступило.

Свидетельство о праве на наследство по закону Есиковой Н.А. до настоящего времени не выдано.

Также указанным решением было установлено, что на момент смерти наследодателя ФИО совместно с ним проживали и были зарегистрированы в квартире, расположенной по адресу: <...>, супруга Есикова Н.А., дочь Есикова С.А., внучка Есикова А.Д.

Как пояснила в судебном заседании ответчик Есикова Н.А., после смерти супруга в указанной квартире вместе с ней проживали дочь Есикова С.А. и внучка Есикова А.Д., они продолжали пользоваться предметами домашнего обихода и быта, вещами супруга, имели регистрацию по данному адресу. Судом сделан вывод, что сам по себе факт регистрации и фактического проживания совместно с наследодателем на дату открытия наследства, свидетельствует о фактическом принятии ответчиками Есиковой С.А. и Есиковой А.Д. наследства, открывшегося после смерти наследодателя, независимо от факта обращения либо не обращения к нотариусу с соответствующими заявлениями о принятии наследства.

Суд также сделал вывод, что дочь заемщика Есикова Е.А. и его внучка Есикова В.А. в установленном законом порядке не вступили в наследственные права после смерти ФИО. Доказательств, объективно и достоверно свидетельствующих о фактическом принятии ими наследства, не имеется.

Данным решением взыскание произведено солидарно с Есиковой Н.А., Есиковой С.А., Есиковой А.Д. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества ФИО, в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк, предъявленных к Есиковой Е.А. и Есиковой В.А. отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Пермского краевого суда от <дата> решение Соликамского городского суда Пермского края от <дата> отменено в части удовлетворения исковых требований к Есиковой А.Д., исковые требования <данные изъяты> к Есиковой А.Д. оставлены без удовлетворения в полном объеме. В остальной части решение Соликамского городского суда Пермского края от <дата> оставлено без изменения.

В апелляционном определении сделан вывод о том, что правовых оснований для взыскания задолженности с Есиковой А.Д. не имеется, наследства после смерти ФИО данное лицо не принимало.

Данное судебное решение обладает признаками доказательства, в соответствии с положениями статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и должно быть положено в основу судебного решения.

В ходе рассмотрения настоящего дела, принимая во внимание материалы наследственного дела к имуществу умершего ФИО (т. 1 лд. 95-123), судом установлены те же обстоятельства. Доказательств иного суду не представлено.

В силу названных выше положений закона, учитывая, что кредитные обязательства ФИО перед истцом не связаны неразрывно с его личностью, в связи с чем, не могут быть прекращены его смертью, переходят в порядке наследования и продолжаются, Есикова Н.А., Есикова С.А., являясь наследниками по закону, принявшими наследство, универсальными правопреемниками умершего заемщика, становятся должниками и несут обязанность по исполнению в солидарном порядке обязательств со дня открытия наследства, в том числе и процентов, начисленных после смерти заемщика.

Есикова С.А. суду пояснила, что произвела уплаты по исполнительному производству, возбужденному на основании решения Соликамского городского суда Пермского края от <дата>, в сумме около <данные изъяты>.

Ее доводы подтверждаются материалами исполнительного производства, поступившими по запросу суда из ОСП по г. Соликамску и Соликамскому району ГУФССП России по Пермскому краю, из которых видно, что у нее произведены удержания в общей сумме <данные изъяты> (т. 2 лд. 56-86).

Из материалов дела также установлено, что гашение по кредитному договору № от <дата> произведено <дата>, <дата>, <дата>, <дата>, <дата>, <дата>, <дата> (т. 1 лд. 65) путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета, согласно пункта 8 кредитного договора (т. 1 лд. 14 оборот). Гашение произведено в общей сумме <данные изъяты>.

После указанной даты гашения не производились, минимальные обязательные платежи, которые стороны кредитного договора согласовали в сумме <данные изъяты>, по договору не уплачивались.

Таким образом, по истечении расчетного периода в январе <дата> кредитор ПАО «Восточный экспресс банк» был поставлен в известность о нарушении заемщиком условий кредитного договора.

Судом из материалов наследственного дела также установлено, что <дата> ПАО «Восточный экспресс банк» обратился к нотариусу с письменной претензией, в которой содержалось требование уведомить наследников о наличии у умершего заемщика задолженности и о размере задолженности – <данные изъяты> (т. 1 лд. 107). Претензия получена нотариусом <дата>, зарегистрирована за №.

<дата> нотариус путем направления соответствующего извещения-уведомления известила Есикову Н.А. о претензии, поступившей от ПАО КБ «Восточный» (т. 1 лд. 112) и в тот же день направила сообщение банку (т. 1 лд. 113).

Тем самым, ПАО КБ «Восточный» обратился к наследникам умершего заемщика в претензионном порядке, сообщив об имеющейся у умершего наследодателя задолженности, данное претензионное требование является ничем иным, как требованием об уплате задолженности.

Тридцатидневный срок исполнения требования со дня его предъявления займодавцем с учетом сроков почтовой пересылки корреспонденции истек не позднее начала <дата>, а трехгодичный срок с указанной даты, соответственно, в <дата>.

Суд установил, что <дата> ответчик Есикова Н.А. обратилась в ООО «ВТБ Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения по факту смерти супруга (т. 1 л.д. 242).

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно статье 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

На основании статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

<дата> в адрес наследника Есиковой Н.А. было направлено письмо ООО «ВТБ Страхование» о том, что отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем и произведения страховой выплаты, в связи с тем, что заявленное событие не обладает признаками страхового случая (т. 1 л.д. 243).

Факт того, что смерть ФИО не признана страховым случаем, и не является таковым, ответчики не оспаривают.

Ответчики просят суд применить сроки исковой давности к заявленным истцом требованиям.

Представитель ответчика, возражая против данных доводов, ссылается на то, что срок возврата договором не установлен и определен моментом востребования, с требованием к наследственному имуществу ФИО банк обратился только <дата>.

При этом судом установлено, что о нарушении своего права ПАО «Восточный экспресс банк» стало известно по истечении расчетного периода в <дата>, и уже <дата> кредитор обратился к страховщику с информацией о наступлении страхового случая, а <дата> ПАО «Восточный экспресс банк» обратился к нотариусу с заявлением о нарушении заемщиком условий кредитного договора. При этом истец ссылается на обращение к ответчикам в претензионном порядке только <дата>.

При разрешении возникшего между сторонами спора и заявления ответчиков о применении сроков исковой давности по заявленным банком требованиям суд исходит из следующего.

При взыскании кредитной задолженности применяется общий срок исковой давности.

В силу пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Таким образом, нарушенное право подлежит защите в сроки, установленные законом.

На основании статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Согласно пункту 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

Согласно пункту 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Будет ли исчисляться срок давности отдельно по основному обязательству и остальным платежам (неустойка, пени, например), зависит от условий заключенного между банком и заемщиком.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).

Предметом кредитного договора № от <дата> является кредитная карта, срок платежа по которой определяется в соответствии с пунктом 2 кредитного договора.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, ФИО обратившись в Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк» с анкетой-заявлением о предоставлении кредита (т.1 лд. 18), в заявлении указал не только сумму кредита, вид кредита, но и срок возврата кредита – <данные изъяты>. Одновременно им также подано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» со сроком страхования <данные изъяты>. Стороны согласовали, что использованный лимит кредитования не восстанавливается (пункт 1 договора). В дополнительном соглашении к договору кредитования (т.1 лд. 17) стороны согласовали подключение ФИО опции «Снижай ставку», которая также отключается через <данные изъяты> с даты оформления договора кредитования.

При этом Общие условия кредитования счета ПАО КБ «Восточный», являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора, содержат условия о том, что документами, составляющими договор кредитования, являются не только Общие условия, но и заявление клиента, содержащее предложение клиента банку о заключении договора кредитования, отношения сторон по договору кредитования регулируются Общими условиями с учетом параметров и положений, изложенных в заявлении клиента, которое содержит индивидуальные условия договора кредитования.

При толковании условия договора о сроке его действия и его исполнении суд принимает во внимание и иные условия кредитного договора, в соответствии с которыми стороны договорились о том, что дата платежа определяется как дата расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита, и каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

Тем самым, стороны согласовали, что платежи производятся каждый расчетный период равный 1 месяцу. Стороны также согласовали, что в дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме не менее минимального обязательного платежа – <данные изъяты>.

Таким образом, стороны кредитного договора согласовали расчетные периоды, дату платежа, размер минимального платежа.

Анализ условий     кредитного договора и всех приложений к нему позволяет сделать вывод, что стороны согласовали срок действия кредитного договора, а именно, 36 месяцев.

Под минимальными платежами понимается сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода, то есть ежемесячно, возврат денежных средств по кредитной карте, принимая во внимание расчеты истца, предусмотрен ежемесячными платежами, что подтверждает и движение денежных средств по счету ФИО, который исполнял условия кредитного договора путем внесения в банк ежемесячных платежей.

Кроме того, из пункта 12 кредитного договора и расчетов задолженности, произведенных истцом, видно, что условиями договора предусмотрено начисление штрафа за каждое нарушение срока оплаты платежа в день, следующий за датой платежа, который рассчитывается в твердой денежной сумме и в процентном отношении от суммы текущего минимального платежа (т. 1 лд. 14 оборот), именно в таком порядке истец произвел начисление штрафов по кредитному договору (за нарушение ежемесячного платежа).

Доводы представителя истца о том, что срок исковой давности следует исчислять с момента обращения банка с исковым заявлением в суд, т.е. с даты <дата>, либо даты направления искового заявления в суд (<дата>), по той причине, что требование банка к ответчикам о возврате кредитной задолженности было изложено именно в данном требовании и исковом заявлении, с учетом выше изложенного суд отклоняет.

Суд, проанализировав кредитный договор с его приложениями, условия исполнения кредитного договора, его фактическое исполнение, приведенные истцом расчеты и начисление штрафных санкций за неисполнение обязательств по уплате обязательных ежемесячных платежей, приходит к выводу, что наследниками заемщика просрочены ежемесячные платежи, согласно расчетным периодам, срок по которым определен условиями кредитного договора, что, безусловно, нашло свое отражение в расчете задолженности, предложенном представителем истца, и не оспоренном и не опровергнутом ответчиками.

Из материалов дела и пояснений ответчиков установлено, что наследники заемщика – ответчики не совершали действий, которые могли бы свидетельствовать о признании ими долга и повлечь перерыв либо приостановление течения срока исковой давности.

Учитывая приведенные выше нормоположения в совокупности с условиями кредитного договора, характером возникших между сторонами правоотношений, установленными обстоятельствами дела и действующими нормами материального права, суд приходит к выводу, что требования истца по взысканию задолженности по просроченной ссуде и просроченным процентам могут быть удовлетворены только в пределах срока исковой давности, начиная с <дата>, т.е. в течение трехгодичного срока до даты обращения истца с иском в суд (<дата>). Требования кредитора, предъявленные по истечении срока исковой давности, т.е., предшествующие дате <дата>, удовлетворению не подлежит.

Срок исковой давности для периода до <дата> истек. Этот период находится за пределами предусмотренного нормами действующего законодательства срока исковой давности. Требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Первый не пропущенный платеж с даты <дата>. Платежи до данной даты являются пропущенными.

    Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, а потому суд с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчиков о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части, а именно, об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании суммы задолженности по платежам за период до <дата>, а также начисленных на данную ссуду процентов.

    С ответчиков подлежит взысканию за период с <дата> (первый платеж с учетом сроков исковой давности) по <дата> (дата окончания срока действия кредитного договора) задолженность по основному долгу по платежам в сумме <данные изъяты> и задолженность по процентам, начисленным на сумму образовавшейся задолженности, в размере 6866,41 рубль, всего: 17862,39 рублей.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, к которым относится государственная пошлина (статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Таким образом, с ответчиков Есиковой Н.А., Есиковой С.А. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от <дата> в сумме <данные изъяты>, в том числе: сумма просроченной задолженности в размере <данные изъяты>, сумма просроченных процентов в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества ФИО <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты>,    умершего <дата> в <данные изъяты>.

Руководствуясь статьями 194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Есиковой Н.А., Есиковой С.А., Есиковой Е.А., Есиковой А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Есиковой Н.А., Есиковой С.А. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от <дата> в сумме 17862,39 рублей, в том числе: сумму просроченной задолженности в размере 10995,98 рублей, сумму просроченных процентов в размере 6866,41 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 714,48 рублей, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества ФИО <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты>,    умершего <дата> в <данные изъяты>.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в оставшейся части, в том числе, в удовлетворении исковых требований, предъявленных к Есиковой Е.А., Есиковой А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Дата изготовления решения в окончательной форме – 07 ноября 2023 года.

Судья                                                                                       Т.В. Крымских