Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1981/2023 от 30.05.2023

                                                                                     Дело № 2- 1981/2023

                                                                        16RS0025-01-2023-000088-65

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

          03 июля 2023 года                       город Казань

мотивированное решение принято

в окончательной форме 06 июня 2023 года.

Авиастроительный районный суд города Казани в составе

председательствующего судьи Сафиной Л.Б.,

при секретаре судебного заседания Елистратовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Банк СОЮЗ к ФИО, действующей в интересах н/л ФИО, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество за счет наследственного имущества ФИО,

УСТАНОВИЛ:

           Банк Союз (АО) обратился с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества по договору №с-007927 от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование иска указано, что индивидуальным условиям Договора потребительского кредита на приобретение автомобиля и присоединение к Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля №с- 007927 от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Кредитный договор») ФИО (далее - «Заемщик») получил в ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» кредит в размере 503 348,00 (Пятьсот три тысячи триста сорок восемь) рублей 00 копеек на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом 17,0 % годовых.

Согласно п. 6 Кредитного договора, погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно равными суммами в виде единого аннуитетного платежа, размер которого на дату заключения кредитного договора составлял - 12 510,00 (Двенадцать тысяч пятьсот десять) рублей 00 копеек.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал в залог автотранспортное средство. Предметом залога (в соответствии с пунктом 10 Кредитного договора является транспортное средство:    марка, модель ТС: LADA GFL 110 LADA Vesta VIN: №, год выпуска 2018.

Согласно п. 13 Кредитного договора ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по Кредитному договору и обеспечивающему Кредит договору залога.

На основании договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ требования по Кредитному договору от ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНКА» перешли к Банку СОЮЗ (акционерное общество) (№ реестра общего размера уступаемых требований от 14.12.2018г.).

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязанностей по кредитному договору 22.06.2021г. Мировым судьей судебного участка № по Кировскому судебному району <адрес> вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО в пользу Банка СОЮЗ (АО) задолженности по кредитному договору в размере 334 956,83 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3274,78 рублей.

Судебный приказ вступил в силу. Задолженность не погашена.

ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет 334 956,83 рублей 83 копейки.

-по кредиту (основному долгу)    318129,23    рублей;

- по процентам    16827,60    рублей.

Банк Союз (АО) просил взыскать в пользу Банка СОЮЗ (АО) за счет наследственного имущества ФИО задолженность по Кредитному договору №с-007927 от 21.06.2018г. по состоянию на 23.11.2022г. в размере 334 956 рублей 83 копейки, а также взысканную по судебному приказу от 22.06.2021г., выданному мировым судьей судебного участка № по <адрес> государственную пошлину в размере 3274,78 рублей.

      Обратить в пользу залогодержателя Банка СОЮЗ (АО) взыскание на предмет залога транспортное средство: марка, модель ТС: LADA GFL 110 LADA Vesta VIN: №,I выпуска 2018, путем продажи с публичных торгов.

         Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества,    направить в счет погашения задолженности по Кредитному договору №с-007927 от 21.06.2018г.

          Взыскать в пользу Банка СОЮЗ (АО) расходы по оплате госпошлины в размере    12 581 рубль.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил исковое заявление рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объёме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик      в судебное заседание не явился.

Суд с учетом письменного согласия истца рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумм займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьёй 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (пункт 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пунктов 1 и 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 14).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (пункт 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61).

На основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что по индивидуальным условиям Договора потребительского кредита на приобретение автомобиля и присоединение к Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля №с- 007927 от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Кредитный договор») ФИО    получил в ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» кредит в размере 503 348,00 (Пятьсот три тысячи триста сорок восемь) рублей 00 копеек на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом 17,0 % годовых.

Согласно п. 6 Кредитного договора, погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно равными суммами в виде единого аннуитетного платежа, размер которого на дату заключения кредитного договора составлял - 12 510,00 (Двенадцать тысяч пятьсот десять) рублей 00 копеек.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал в залог автотранспортное средство. Предметом залога (в соответствии с пунктом 10 Кредитного договора является транспортное средство:    марка, модель ТС: LADA GFL 110 LADA Vesta VIN: №, год выпуска 2018.

Согласно условиям Кредитного договора и в соответствии со ст. ст. 337, 348 ГК РФ заложенное имущество обеспечивает требования кредитора в полном объеме, включая основной долг, проценты, комиссии, неустойки, возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств и прочие расходы залогодержателя. В случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога, порядке установленном стаями 349 - 350 Гражданского кодекса Российской Федерации. Расходы, связанные с обращением взыскания и реализацией предмета залога подлежат возмещению залогодателем, в том числе за счет заложенного имущества. При этом, согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения Заемщиком этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, принадлежит это имущество.

Согласно пункту 13 Кредитного договора ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по Кредитному договору и обеспечивающему Кредит договору залога.

На основании договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ требования по Кредитному договору от ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНКА» перешли к Банку СОЮЗ (акционерное общество) (№ реестра общего размера уступаемых требований от 14.12.2018г.).

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязанностей по кредитному договору 22.06.2021г. Мировым судьей судебного участка № по Кировскому судебному району <адрес> вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО в пользу Банка СОЮЗ (АО) задолженности по кредитному договору в размере 334 956,83 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3274,78 рублей.

Судебный приказ вступил в силу. Задолженность не погашена.

           Как усматривается из материалов дела, до настоящего времени обязательства по кредитному договору №с- 007927 от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены.

          По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет 334 956,83 рублей 83 копейки.

-по кредиту (основному долгу)    318129,23    рублей;

- по процентам    16827,60    рублей.

           Пунктом 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитор наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в предел сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

          В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в тс числе имущественные права и обязанности.

            В силу пункта 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось где бы оно ни находилось.

           Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшие у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленность них наследников при принятии наследства.

            Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

            Согласно разъяснению, изложенному в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долг наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследование способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва, Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

           Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 3 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

          Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

        Установлено, что ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии IV-КБ № от 25.09.2021г.

         Нотариусом    ФИО заведено наследственное дело №

         Из наследственного дела № от ДД.ММ.ГГГГ года     к имуществу умершего    ФИО    усматривается, что наследственное имущество состоит из:

- жилого дома, находящегося по адресу:       <адрес>, Пестречинский муниципальный район, Богородское сельское поселение, д.Куюки, <адрес> (пятьдесят три);

-земельного участка с кадастровым номером №, находящегося <адрес>, Пестречинский муниципальный район, Богородское сельское поселение, д.Куюки, <адрес>, з/у 53.

-автомобиля марки ШКОДА РАПИД, модификация (тип) транспортного средства легковой комби (хэтчбек), 2018 годя выпуска;

-автомобиля марки LADA GFL110 LADA VESTA, модификация (тип) транспортного средства легковой седан, 2018 года выпуска ( право собственности зарегистрировано за ФИО (Архиповой) И.Е.).

          Из материалов наследственного дела усматривается, что наследником по закону к имуществу ФИО является    сын - ФИО ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ему ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство.

       Суд считает, что ФИО в лице законного представителя ФИО (в настоящее врем ФИО) совершил действия, свидетельствующие о принятии им наследства после смерти     ФИО

        Согласно данным Отдела ЗАГС ИК МО <адрес> на запрос суда усматривается, что ФИО, поменяла фамилию на ФИО в связи с вступлением в брак от 03.09.2022г.

        Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

На основании пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также №, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

С учётом приведённых норм законодательства, обязательства по кредитному договору, заключенному между кредитной организацией и наследодателем, включаются в состав наследственной массы и переходят к наследникам, принявшим наследство, в порядке универсального правопреемства в том виде, в котором они существовали на момент открытия наследства.

          В соответствии со статьёй 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущества, имущественные права и обязанности умершего переходят к другим лицам в порядке универсального правопреемства. Из принципа универсальности наследственного правопреемства вытекает, что актом принятия наследства охватывается всё имущество, причитающееся наследнику, который его принял, в чём бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

В пункте 58 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п. 59 Постановления).

Так как ответчик ФИО, в лице своего законного представителя принял наследство умершего заемщика, он принял на себя неисполненные наследодателем обязательства по кредиту в переделах стоимости перешедшего к нему имущества. Наличие и размер задолженности ответчиками не оспаривается, после смерти должника оплата наследником не производилась.

            Материальное положение      ФИО правового значения для настоящего дела не имеет, поскольку наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Как установлено судом, обязательства по кредитному договору, ни заемщиком, ни его наследником не исполнены, при таких обстоятельствах истец имеет право на взыскание с наследника, принявшего наследство, задолженность по кредиту с причитающимися процентами за пользование кредитом в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества умершего.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО в лице законного представителя ФИО    как принявшего наследство после смерти    ФИО задолженности по кредитному договору в размере 334 956,83 рублей 83 копейки, поскольку с учётом приведённых требований действующего законодательства размер задолженности, подлежащий взысканию с наследников, в том числе и в части начисленных процентов за пользование кредитом, определяется на момент вынесения решения суда, а не на день смерти наследодателя.

          Судом установлено, что, за счет денежных средств, предоставленных в кредит Банком, ФИО приобрел автомобиль марки LADA GFL110 LADA VESTA, модификация (тип) транспортного средства легковой седан, 2018 года выпуска ( право собственности зарегистрировано за ФИО (Архиповой) И.Е.).

          В целях обеспечения выданного кредита    был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль).

         В настоящее время ФИО на автомобиль марки LADA GFL110 LADA VESTA, модификация (тип) транспортного средства легковой седан, 2018 года выпуска выдано свидетельство о праве на наследство.

         Согласно ответу МВД по РТ Управления МВД России по <адрес> на запрос суда следует, что    согласно данным, полученным из федеральной информационной системы Госавтоинспекции по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство LADA GFL110 LADA VESTA, модификация (тип) транспортного средства легковой седан, 2018 года выпуска, ДД.ММ.ГГГГ было зарегистрировано за ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ данный автомобиль снят с государственного учета в связи с наличием сведений о смерти физического лица являющегося собственником автомобиля.

       С ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время данный автомобиль с присвоением г/н № зарегистрирован за ФИО

           Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

         Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные частью 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствуют, поскольку согласно расчета, представленного истцом, подтверждаемого выпиской по счету, период просрочки Ответчиками исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев и сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге.

         Поскольку обязательства должником не исполнены, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки LADA GFL110 LADA VESTA, модификация (тип) транспортного средства легковой седан, 2018 года выпуска, принадлежащий ФИО (Архиповой) И.Е.    в счет погашения задолженности перед истцом по кредитному договору.

       В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

        В соответствии с требованиями частью 1 статьи 98 Гражданского кодекса Российской Федерации, с ответчика ФИО в лице законного представителя ФИО в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 12 550 рублей.

          По заявлению истца 22.06.2021г. мировым судьей судебного участка № по Кировскому судебному району <адрес> был вынесен судебный приказ, госпошлина при подаче составила 3 274,78 рубля. Судебный приказ не отменен.

          Оснований для взыскания в ответчика государственной пошлины в размере 3 274,78 рубля не имеется.

          Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

         ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░    ░░░    ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №░-007927 ░░ 21.06.2018░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 23.11.2022░. ░ ░░░░░░░ 334 956 ░░░░░░ 83 ░░░░░░░.

      ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ (░░) ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░░ ░░: LADA GFL 110 LADA Vesta VIN: №, ░░░ ░░░░░░░ 2018, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

         ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░,    ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №░-007927 ░░ 21.06.2018░.

          ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░    ░░░     ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ (░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 12 550 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                     ░░░░░░ ░.░.