Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3633/2022 ~ М-3791/2022 от 03.10.2022

Копия

70RS0004-01-2022-004987-53

Дело № 2-3633/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 декабря 2022 года Советский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Порубовой О.Н.,

при секретаре Байтимировой А.Н.

с участием ответчика Лаптевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «НовоФинанс» к Лаптевой Натальи Анатольевне о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «НовоФинанс» (далее по тексту – ООО МКК «НовоФинанс») обратилось в суд с иском к Лаптевой Н.А. о взыскании задолженности по договору микрозайма.

В обоснование иска указано, что между сторонами заключен договор микрозайма № 5451/03/3/03062019/1941 от 03.06.2019, в соответствии с которым истец предоставил в долг 28000 руб., что подтверждается договором и расходным кассовым ордером, а ответчик обязался произвести возврат суммы займа и оплатить начисленные на сумму займа проценты в размере 0,9% за каждый день пользования займом, но в сумме процентов, неустойки (штрафа, пени) не более двух с половиной размеров суммы займа, то есть не более чем семьдесят тысяч рублей в срок до 03.07.2019. В установленный договором срок, сумма займа и проценты за пользование займом, в полном объеме истцу уплачены не были. Задолженность ответчика по договору составила 93 380 руб., из которых 28 000 руб. – основной долг, 65 080 руб. – проценты за пользование займом за период с 03.06.2019 по 07.03.2020, 300 руб. - штраф.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик в судебном заседании не оспаривала факт заключения договора займа, просила снизить размер процентов, неустойку на основании ст. 333 ГК РФ.

На основании ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие истца.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.421 ГК РФ).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п.1 ст.422 ГК РФ).

Исходя из содержания указанных норм в их взаимосвязи, стороны договора вправе по своей воле определять его содержание и формировать его конкретные условия, если только содержание какого-либо условия императивно не определено законом или иными правовыми актами.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п.1 ст.425 ГК РФ). При этом согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона установлено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 03.06.2019 между ООО МКК «НовоФинанс» и Лаптевой Н.А. заключен договор займа № 5451/03/3/03062019/1941, по условиям которого заемщику предоставлен займ в размере 28000 руб. на срок 30 дней, т.е. до 03.07.2019

При этом, согласно разделу 4 Таблицы индивидуальных условий договора, процентная ставка за пользование займом составляет 328,500% годовых.

В соответствии с разделом 6 Таблицы индивидуальных условий договора, устанавливающего количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком одним платежом 35 560 руб. 03.07.2019.

Судом также установлено, что ответчик ознакомлен и согласился с Индивидуальными условиями договора, о чем свидетельствует его собственноручно выполненная подпись на странице договора, содержащего указанное условие (раздел 14 Таблицы индивидуальных условий).

Согласно положениям части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей на дату заключения между сторонами договора займа, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2019 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 546,844%.

В договоре займа № 5451/03/3/03062019/1941 от 03.06.2019 полная стоимость займа установлена в размере 328,500% годовых, что не превысило предельного значения полной стоимости кредита.

Таким образом, между ООО МКК «НовоФинанс» и Лаптевой Н.А. был заключен договор займа, срок возврата по которому не превышает одного года, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 28 000 руб. на срок до 03.07.2019 с уплатой за пользование займом процентов в размере 328,500% годовых.

Факт предоставления суммы займа в день заключения договора подтверждается подписанием заемщиком Лаптевой Н.А. договора и его подписью в расходном кассовом ордере от 03.06.2019.

Заемщик Лаптева Н.А. условия договора займа надлежащим образом не исполнила, сумму займа и процентов за пользование займом в установленный договором срок в полном объеме не возвратила.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Доказательств погашения ответчиком задолженности по основному долгу в материалах дела не представлено, что является основанием для взыскания с Лаптевой Н.А. в пользу ООО МКК «НовоФинанс» суммы основного долга по договору займа № 5451/03/303062019/1941 от 03.06.2019 в размере 28 000 руб.

Истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом в период с 03.06.2019 по 07.03.2020 в размере 65 080 руб., при этом указывает, что сумма процентов за указанный период составила 69700 руб., однако учитывая, что Лаптевой Н.А. были внесены денежные средства в общей сумме 4620 руб. (2620 руб. – 21.10.2019, 2000 руб. – 09.11.2019), размер процентов подлежащих взысканию составляет 65080 руб.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 12.1 Закон о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Разделом 4 Таблицы индивидуальных условий договора процентная ставка за пользование займом установлена в размере 328,500% годовых.

Порядок расчета и уплаты процентов установлен в п. 4.1 Общих условий договора займа и предусматривает, что за пользование займом Заемщик выплачивает Займодавцу проценты в размере 0,9% за каждый день пользования Заемщиком денежными средствами, но в сумме процентов не более двух с половиной размера суммы займа, то есть не более семидесяти тысяч рублей 00 копеек. Проценты за пользование займом оплачиваются одновременно с возвратом займа. Периодом пользования суммой займа считается период, в течение которого сумма займа находится у Заемщика, даже если таковой превышает срок, на который был заключен договор, то есть по истечении срока, указанного в п. 3.2 договора, и в случае невозврата суммы займа в срок, определенный договором, проценты за пользование суммой займа продолжают начисляться по ставке 0,9% за каждый день по день окончательного расчета, но в сумме процентов не более двух с половиной размера суммы займа, то есть не более семидесяти тысяч рублей 00 копеек.

Истцом представлен расчет задолженности по процентам за пользование займом за период с 03.06.2019 по 07.03.2020, из которого следует, что начисленные за указанный период проценты за пользование займом составили 65 080 руб. (с учетом внесенных ответчиком денежных средств 4620 руб.).

На дату заключения спорного договора займа правовое регулирование возникших между истцом и ответчиком правоотношений осуществлялось в соответствии с положениями Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно ст. 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 г. включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа); 2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа); 3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Заключенный между ответчиком и ООО МФК "НовоФинанс" договор займа от 3 июня 2019 г. указанным требованиям законодательства отвечает.

Таким образом, представленный истцом расчет процентов за пользование займом не противоречит нормативным положениям, регулирующим спорные правоотношения, поскольку заявленный к взысканию размер процентов за пользование займом не превышает размера суммы займа, а потому в отсутствие доказательств их оплаты ответчиком, задолженность по процентам за пользование займом за период с 03.06.2019 по 07.03.2020 в размере, 65 080 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Разрешая требование истца о взыскании штрафа ненадлежащее исполнение договора займа, суд руководствуется положениями ч. 1 ст. 330 ГК РФ, согласно которой неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Разделом 12 таблицы индивидуальных условий договора в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа предусмотрено взимание штрафа в размере 300 руб., который взимается на четвертый день просрочки.

Пунктом 5.1 Общих условий договора займа установлено, что при просрочке уплаты процентов более чем на три дня Заемщик уплачивает Заимодавцу единовременно штраф в размере 300 руб.

Поскольку возврат займа должен был быть произведен ответчиком не позднее 03.07.2019, однако денежные средства до настоящего времени им не возвращены, заявленная истцом ко взысканию сумма штрафа 300 руб. является обоснованной.

Ответчиком заявлено о применении положений ст.333 ГК РФ.

Согласно абз. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Принимая во внимание размер задолженности, длительности неисполнения обязательств заемщика, отсутствия принятия мер к погашению долга, размера штрафа, суд оснований для снижения штрафа в сумме 300 руб. не усматривает.

Таким образом, общая сумма задолженности Лаптевой Н.А. по договору займа №5451/03/3/03062019/1941 от 03.06.2019 составляет 93 380 руб., из которых 28 000 руб. основной долг, проценты за пользование займом 65 080 руб., штраф 300 руб. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при обращении с настоящим исковым заявлением, исходя из заявленной к взысканию суммы задолженности, уплачена государственная пошлина в сумме 3001,40 руб., что подтверждается платежными поручениями № 767 от 27.09.2022 и № 1309 от 02.10.2020.

Учитывая удовлетворение судом исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 3001, 40 руб.

Кроме того истцом понесены расходы на отправку искового заявления с приложенными документами ответчику. Поскольку указанное действие совершено истцом во исполнение требований ст. 132 ГПК РФ, данные расходы подлежат возмещению. Согласно кассовому чек сумма расходов составила 71 руб. и подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 7017345158) - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░: №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>, ░░.░░.░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №5451/03/3/03062019/1941 ░░ 03.06.2019 ░ ░░░░░ 93 380 ░░░., ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 3001, 40 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 71 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-3633/2022 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 09.12.2022