Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3779/2023 ~ М-3084/2023 от 09.06.2023

Дело №2-3779\2023                    07 августа 2023 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего Платоновой Н.М.

при секретаре Белоусовой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском

07 августа 2023 года

дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ООО «РИЗАР», Тетерятниковой М.С. о взыскании задолженности по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ООО «РИЗАР», Тетерятниковой М.С. о взыскании задолженности по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. Указав в обоснование требований, что "."..г. ПАО «Сбербанк России» приняло от ООО «РИЗАР» заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №.... Подпунктом 9.1.1. пункта 9 Заявления определено, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, заемщик обеспечивает предоставление: поручительство Тетерятниковой М.С. в соответствии с договором поручительства №.... Подписание электронного документа корректной ПЭП равнозначно подписанию собственноручной подписью Уполномоченным лицом Клиента бумажного документа/договора (буллит п. 5 п. 3.24 УДБО). Протокол проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка, содержащий информацию о результатах подписания электронных документов ПЭП путём ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе Системы является документальным подтверждением факта подписания договора. При подписании сторонами кредитной документации в сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности ПЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами Системы. Согласно п. 13 Заявления заемщик и кредитор признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн", (далее - СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком Договора кредитования, и признается равнозначным Договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. Наличие ПЭП на электронном кредитном договоре и принадлежность электронной подписи Уполномоченному лицу подтверждается Протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка. Согласно 6 Договора поручительства предложение (оферта) с индивидуальными условиями поручительства, направленное Банком по системе СБОЛ и подписанное ПЭП ФЛ поручителем в порядке, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в Условиях, является документом, подтверждающим факт заключения Договора между Банком и поручителем и признается равнозначным Договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. Наличие ПЭП на электронном Договоре поручительства и принадлежность электронной подписи Уполномоченному лицу подтверждается Протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка. Своим заявлением заемщик в соответствии со статьёй 428 ГК РФ присоединяется к действующей на дату подписания заявления в редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе "Малому бизнесу и ИП", известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования (абз. 2 преамбулы Заявления). Абзацем 3 преамбулы Заявления определено, что заемщик подтверждает, что просит и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет №..., открытый у Кредитора с учетом следующих условий: сумма кредита 2542000 рублей; цель кредита - для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. Условием п. 3 Заявления определено, что процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых (абз. 3 п. 3 Заявления). Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования. Условием п. 3.3 Условий кредитования определено, что исполнение обязательств по Договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. Пунктом 3.6.2 Условий кредитования определено, что при погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату платежа текущего месяца (включительно) и/или дату полного погашения кредита (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита. Таким образом, исполнение обязательств заемщика по Договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно 08 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита; проценты уплачиваются ежемесячно 08 числа за период с 09 числа по 08 число текущего месяца (включительно). Согласно абз. 5 пункта 3 Заявления заемщик уведомлен и согласен, что в случае подключения и использования заемщиком услуг кредитора в соответствии с условиями, указанными в Таблице 1 настоящего пункта Заявления, оплачиваемых на общих условиях в соответствии с тарифами кредитора, действующая процентная ставка в размере 19,5 % годовых суммарно уменьшается на размер, указанный в Таблице 1 настоящего пункта Заявления, но не более чем на 2 (Два) процентных пункта. Так, с "."..г. по "."..г. процентная ставка установлена в размере 17,5% годовых; с "."..г. по "."..г. процентная ставка установлена в размере 19,00% годовых; с "."..г. по "."..г. процентная ставка установлена в размере 18,00% годовых; с "."..г. по "."..г. процентная ставка установлена в размере 17,6% годовых; с "."..г. по "."..г. процентная ставка установлена в размере 19,5% годовых. Условием абз. 11 п. 3 Заявления определено, что заемщик уведомлен и согласен, что изменение (увеличение или уменьшение) процентной ставки 2 (19,5%), указанной в настоящем пункте Заявления, не требует заключения между Заёмщиком и Кредитором дополнительного соглашения к договору. Условием п.5 Заявления определено, что дата выдачи кредита соответствует дате акцепта Заявления со стороны кредитора, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение Договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования. Предоставление кредита кредитором были исполнены надлежащим образом, "."..г. на условиях оговоренных договором на счёт №... был перечислен кредит в размере 2542000 рублей, что подтверждается выпиской по операциям на счёте (специальном банковском счёте) за период с "."..г. по "."..г. и платёжным поручением №... от "."..г.. Должник (ООО «РИЗАР») и поручитель (Тетерятникова М.С.) ненадлежащим образом исполняют принятые обязательства по оплате начисленных процентов и по возврату периодических ежемесячных равных долей основного долга (части кредита), в даты платежа: "."..г., "."..г., "."..г., "."..г., "."..г., "."..г. свои обязательства по кредитному договору не исполнили, в связи с чем, в адрес заемщика и поручителей "."..г. направлены требования о досрочном возврате денежных средств не позднее "."..г., которые ответчиками оставлены без удовлетворения. По состоянию на "."..г. сумма задолженности составила 2634582 рубля 29 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 2379517 рублей 08 копеек, просроченные проценты за кредит – 212324 рубля 54 копейки, задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 26532 рубля 74 копейки, задолженность по неустойке на просроченные проценты – 16207 рублей 93 копейки. ПАО Сбербанк принято решение о не предъявлении исковых требований в части взыскания штрафных санкций в виде неустоек. Ссылаясь на наличие задолженности по кредитному договору, просит взыскать солидарно с ответчиков ООО «РИЗАР», Тетерятниковой М.С. сумму имеющейся задолженности в размере 2591841 рубль 62 копейки, в том числе: просроченная задолженность по процентам в размере 212324 рубля 54 копейки, просроченная ссудная задолженность в размере 23795417 рублей 08 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 21159 рублей.

    В судебное заседание представитель истца - ПАО «Сбербанк России» не явился, извещен в установленном порядке; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчики Тетерятникова М.С., представитель ООО «РИЗАР» не явились, извещены в установленном порядке по последнему известному суду месту жительства, причин неявки суду не сообщили.

    Суд, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что "."..г. ПАО «Сбербанк России» приняло от ООО «РИЗАР» заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №....

Подпунктом 9.1.1. пункта 9 Заявления определено, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, заемщик обеспечивает предоставление: поручительство Тетерятниковой М.С. в соответствии с договором поручительства №....

Подписание электронного документа корректной ПЭП равнозначно подписанию собственноручной подписью Уполномоченным лицом Клиента бумажного документа/договора (буллит п. 5 п. 3.24 УДБО).

Протокол проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка, содержащий информацию о результатах подписания электронных документов ПЭП путём ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе Системы является документальным подтверждением факта подписания договора. При подписании сторонами кредитной документации в сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности ПЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами Системы.

Согласно п. 13 Заявления заемщик и кредитор признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн", (далее - СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком Договора кредитования, и признается равнозначным Договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. Наличие ПЭП на электронном кредитном договоре и принадлежность электронной подписи Уполномоченному лицу подтверждается Протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка.

Согласно 6 Договора поручительства предложение (оферта) с индивидуальными условиями №..., направленное Банком по системе СБОЛ и подписанное ПЭП ФЛ поручителем в порядке, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в Условиях, является документом, подтверждающим факт заключения Договора между Банком и поручителем и признается равнозначным Договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. Наличие ПЭП на электронном Договоре поручительства и принадлежность электронной подписи Уполномоченному лицу подтверждается Протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка.

Таким образом, своим заявлением заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ присоединяется к действующей на дату подписания заявления в редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе "Малому бизнесу и ИП", известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования (абз. 2 преамбулы Заявления).

Абзацем 3 преамбулы Заявления определено, что заемщик подтверждает, что просит и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет №..., открытый у Кредитора с учетом следующих условий: сумма кредита 2542000 рублей; цель кредита - для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

Условием п. 3 Заявления определено, что процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых (абз. 3 п. 3 Заявления). Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования. Условием п. 3.3 Условий кредитования определено, что исполнение обязательств по Договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.

Пунктом 3.6.2 Условий кредитования определено, что при погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату платежа текущего месяца (включительно) и/или дату полного погашения кредита (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита.

Таким образом, исполнение обязательств заемщика по Договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно 08 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита; проценты уплачиваются ежемесячно 08 числа за период с 09 числа по 08 число текущего месяца (включительно).

Согласно абз. 5 пункта 3 Заявления заемщик уведомлен и согласен, что в случае подключения и использования заемщиком услуг кредитора в соответствии с условиями, указанными в Таблице 1 настоящего пункта Заявления, оплачиваемых на общих условиях в соответствии с тарифами кредитора, действующая процентная ставка в размере 19,5 % годовых суммарно уменьшается на размер, указанный в Таблице 1 настоящего пункта Заявления, но не более чем на 2 (Два) процентных пункта.

С "."..г. по "."..г. процентная ставка установлена в размере 17,5% годовых; с "."..г. по "."..г. процентная ставка установлена в размере 19,00% годовых; с "."..г. по "."..г. процентная ставка установлена в размере 18,00% годовых; с "."..г. по "."..г. процентная ставка установлена в размере 17,6% годовых; с "."..г. по "."..г. процентная ставка установлена в размере 19,5% годовых.

Условием абз. 11 п. 3 Заявления определено, что заемщик уведомлен и согласен, что изменение (увеличение или уменьшение) процентной ставки 2 (19,5%), указанной в настоящем пункте Заявления, не требует заключения между Заёмщиком и Кредитором дополнительного соглашения к договору.

Условием п.5 Заявления определено, что дата выдачи кредита соответствует дате акцепта Заявления со стороны кредитора, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение Договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования.

Предоставление кредита ПАО «Сбербанк России» были исполнены надлежащим образом, "."..г. на условиях оговоренных договором на счёт №... были перечислены кредитные средства в размере 2542000 рублей, что подтверждается выпиской по операциям на счёте (специальном банковском счёте), платёжным поручением №... от "."..г..

В нарушение условий договора ответчики ненадлежащим образом исполняют принятые обязательства по оплате начисленных процентов и по возврату периодических ежемесячных равных долей основного долга (части кредита), в даты платежа: "."..г., "."..г., "."..г., "."..г., "."..г., "."..г. свои обязательства по кредитному договору не исполнили, в связи с чем, в адрес заемщика и поручителя "."..г. направлены требования о досрочном возврате денежных средств не позднее "."..г., которые ответчиками оставлены без удовлетворения.

Поскольку ответчиками не исполняются обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, образовалась задолженность, которая по состоянию на "."..г. составила 2591841 рубль 62 копейки, в том числе: просроченная задолженность по процентам в размере 212324 рубля 54 копейки, просроченная ссудная задолженность в размере 23795417 рублей 08 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. ПАО Сбербанк принято решение о не предъявлении исковых требований в части взыскания штрафных санкций в виде неустоек.

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям договора.

При этом исчисленные истцом штрафные санкции являются обоснованными, поскольку условиями заключенного кредитного договора предусмотрено, что при просрочке платежа кредитор вправе начислить неустойку.

Доказательств, свидетельствующих о наличии иной задолженности, в меньшем размере, чем указано истцом, ответчики суду не предоставили, как и не представили доказательств погашения образовавшейся задолженности.

Обстоятельств, опровергающих наличие у ООО «РИЗАР», Тетерятниковой М.С. задолженности перед Банком по кредитному договору и ее размера, судом не установлено.

Как указывалось выше при нарушении заемщиками срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчики несвоевременно, не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, производили погашение кредита, что подтверждается выпиской по счету, допустили просроченную задолженность в размере 2634582 рубля 29 копеек, то требования истца о досрочном взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ч. 1 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №... уплачена государственная пошлина в сумме 21159 рублей, что подтверждается платежным поручением №... от "."..г., которая также подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194 -198, гл.22 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования ПАО «Сбербанк России»- удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ООО «РИЗАР» (ИНН 3435304715, ОГРН 1133435002513), Тетерятниковой М.С., "."..г. года рождения (паспорт №...) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №... от "."..г., по состоянию на "."..г. в размере 2591841 рубль 62 копейки (в том числе: просроченная задолженность по процентам в размере 212324 рубля 54 копейки, просроченная ссудная задолженность в размере 23795417 рублей 08 копеек), расходы по оплате государственной пошлины в размере 21159 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено "."..г..

Судья: