Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1837/2024 ~ М-1101/2024 от 08.04.2024

Дело №2-1837/2024

55RS0004-01-2024-001956-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 мая 2024 года                                    Омск

Октябрьский районный суд города Омска в составе

председательствующего судьи Руф О.А.

при секретаре судебного заседания Бургардт М.С.

с участием Савиной Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

АО "Альфа-Банк" к Савиной Нине Александровне, Гарон Наталье Борисовне о взыскании с наследников суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд к Савиной Нине Александровне, Гарон Наталье Борисовне о взыскании с наследников суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование требований указав, что между истцом и Гарон Галиной Георгиевной заключено соглашение о кредитовании, предусматривающего выдачу кредитной карты № RFML3030S19070500058 от 05.07.2019 г. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № 732 от 18.06.2014, а также в уведомлении № RFML3030S19070500058 об индивидуальных условиях кредитования, содержащих индивидуальные условия кредитования, лимит кредитования составил 247 502,82 руб., проценты за пользование кредитом – 19,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем ежемесячных платежей не позднее 11 числа каждого месяца. На случай неисполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей в пункте 12 индивидуальных условий кредитования предусмотрено начисление заемщику неустойки по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по соглашению о кредитовании, предоставив ответчику кредитные денежные средства, ответчик впоследствии не оплачивал задолженность по основному долгу и процентам, что привело к образованию просроченной задолженности.

Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик Гарон Г.Г. умерла 07.07.2023, наследником Гарон Г.Г. является Савина Н.А. (дочь).

Задолженность ответчика как наследника заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет по состоянию на 22.01.2024 в размере 137 1283,22 руб., из которых: основной долг 130 358,01 руб., просроченные проценты 6335,70 руб., неустойка 489,51 руб.

Просит взыскать с ответчика как наследника заемщика задолженность по соглашению о кредитовании № RFML3030S19070500058 от 05.07.2019 в размере 137 1283,22 руб., из которых: основной долг 130 358,01 руб., просроченные проценты 6335,70 руб., неустойка 489,51 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3943,66 руб.

В судебном заседании 07.05.2024 в порядке ст. 40 ГПК РФ к участию в деле в качестве соответчика привлечена Гарон Наталья Борисовна (дочь наследодателя).

Представитель истца Меркулова Е.С. (по доверенности) в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в тексте искового заявления просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики Савина Н.А. в судебном заседании пояснила, что исковые требования ей понятны. Гарон Галина Георгиевна ее мать, которая умерла 7 июля 2023 года. С заявлением о принятии наследства обратилась она и ее сестра Гарон Наталья Борисовна. Свидетельство о праве на наследство ими получено на земельный участок по ? доли. Ей известно, что у матери был кредит, у неё был сахарный диабет, деньги были необходимы на лечение. Другой кредит был взят на пластиковые окна. После смерти матери она обратилась в банк и сообщила, что мама умерла, им приостановили начисление процентов и неустойки. Мама проживала с ней последнее время.

Ответчик Гарон Н.Б. в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Третье лицо ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" участия в судебном заседании не принимали, о времени и дне слушания дела извещены, направили в суд ответ на судебный запрос.

Выслушав ответчика Савину Н.А., исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

    Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

    Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Положениями ч. 1 ст. 428 ГК РФ установлено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 434 ГК РФ, находящаяся в системной связи с положениями ст. 438 ГК РФ, конкретизирует способы заключения договора в письменной форме: путем составления одного документа, подписанного сторонами; путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения конклюдентных действий, направленных на акцепт оферты.

Материалами дела установлено, что 05.07.2019 между АО «АЛЬФА-БАНК» и Гарон Г.Г. заключено соглашение о кредитовании, предусматривающего выдачу кредитной карты № RFML3030S19070500058, в соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № 732 от 18.06.2014, а также в уведомлении № RFML3030S19070500058 об индивидуальных условиях кредитования, содержащих индивидуальные условия кредитования, лимит кредитования составил 247 502,82 руб., проценты за пользование кредитом – 19,99% годовых. Срок возврата кредита 81 месяц с даты заключения договора. Сумма займа подлежала возврату путем ежемесячных платежей по 5 600 руб. (л.д. 19-20).

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями. Дата расчета минимального платежа – 05 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.

Согласно пункта 12 Индивидуальных условий выдачи кредита неустойка исчисляется, исходя из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Данный кредитный договор включает в себя согласие заемщика - индивидуальные условия кредитования и общие условия кредитования, с которыми заемщик был ознакомлен и обязался их соблюдать путем подписания индивидуальных условиях кредитования простой электронной подписью, в том числе принял на себя обязанность после получения кредита вернуть данные кредитные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ответа на судебный запрос, сведения о заключении договора страхования заемщика Гарон Г.Г., 29.11.1957 г.р. или подключении ее к программе страхования при заключении кредитного договора RFML3030S19070500058 от 05.07.2019 в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отсутствуют (л.д. 91).

Основанием для выдачи кредита стало заявление Гарон Г.Г. от 05.07.2019 г. (л.д. 20 оборотная сторона).

Гарон Г.Г. как следует из выписки по лицевому счету и расчета кредитной задолженности, воспользовалась кредитными денежными средствами, однако свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные договором, исполняла ненадлежащим образом.

По состоянию на 22.01.2024 сумма задолженности Гарон Г.Г. по соглашению о кредитовании № RFML3030S19070500058 от 05.07.2019 составила 137 1283,22 руб., из которых: основной долг 130 358,01 руб., просроченные проценты 6335,70 руб., неустойка 489,51 руб. (л.д. 9).

Как установлено судом и следует из материалов дела, Гарон Г.Г. <данные изъяты>, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным 18.02.2023 Советским отделом ЗАГС ГГПУ Омской области, о чем 10.07.2023 составлена запись акта о смерти № <данные изъяты>58 оборотная сторона).

В соответствии с частью 2 статьи 17 Гражданского кодекса Российской Федерации правоспособность Гарон Г.Г. прекращена.

В силу положений статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (часть 1). Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора (часть 2).

Согласно части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По запросу суда нотариусом Катанаевым И.Г. представлены материалы наследственного дела № 35614126-167/2023 начатого 05.09.2023 и в настоящий момент не оконченного (л.д. 58-88)

Из материалов наследственного дела № 35614126-167/2023 следует, что 05.09.2023 к нотариусу Катанаеву И.Г. с заявлением о получении свидетельства о праве на наследство после смерти Гарон Г.Г. обратились Савина Н.А. (дочь) и Гарон Н.Б. (дочь), где указывают, что являются наследниками по закону.

Других наследников первой очереди по закону, кроме Савиной Н.А. (дочь) и Гарон Н.Б. (дочь), не имеется.

Так же следует, что брак между Гарон Б.В. и Гарон (Федосенко) Г.Г. (наследодатель по делу) расторгнут (л.д. 62 справка № А-03478 от 18.07.2023).

Таким образом, Гарон Б.В. не является наследником Гарон Г.Г. доказательств обратного стороной истца суду не предоставлено.

Наследственное имущество состоит из земельного участка, расположенного по адресу: Омская область, Павлоградский район, с/п Логиновское, юго-восточнее д. Константиноградка, кадастровый номер <данные изъяты>.

Нотариусом Катанаевым И.Г. выданы Савиной Н.А. и Гарон Н.Б. свидетельства о праве на наследство по закону (по 1/2 доли) в отношении вышеуказанного объекта недвижимости (л.д. 69 оборотная сторона, 70).

Таким образом, наследниками, принявшими наследство после смерти наследодателя Гарон Г.Г., являются ее дочери Савина Н.А. и Гарон Н.Б.

Согласно ответа на запрос суда УМВД России по Омской области от 23.05.2024, по сведениям Федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России на имя Гарон Г.Г., 29.11.1957 г.р. автотранспортные средства не регистрировались.

Согласно ответа на запрос суда ОСФР по Омской области от 24.04.2024 г. после смерти Гарон Г.Г. осталась начисленная, но не полученная пенсия за период с 01.07.2023 по 31.07.2023 в сумме 13 072,24 руб. ЕДВ за период с 01.07.2023 по 31.07.2023 в сумме 2 408,73 руб.

Выплата начисленных сумм пенсии и ЕДВ, причитавшихся Гарон Г.Г. и не полученных в связи со смертью. В полном объеме произведена согласно ч. 3 ст. 26 Закона № 400-ФЗ по обращению от 19.07.2023 Савиной Н.А. <данные изъяты> года рождения (л.д. 98-99).

Из ответов на запросы предоставленных ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» следует, что на имя Гарон Г.Г. открыт счет остаток на 07.07.2023 г. 0 руб., аналогичный ответ от ПАО «Почта Банк», от АО «Россельхозбанк», ПАО «Совкомбанк».

Из ответа АО «Альфа-Банк» на имя Гарон Г.Г. открыт счет 05 июля 2019 г. № <данные изъяты> остаток 11.003,32 руб.

В силу пунктов 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, за наследодателем числится задолженность по соглашению о кредитовании № RFML3030S19070500058 от 05.07.2019 по состоянию на 22.01.2024 в общем размере 137 1283,22 руб., из которых: основной долг 130 358,01 руб., просроченные проценты 6335,70 руб., неустойка 489,51 руб.

Данный расчет судом проверен и признан соответствующим вышеуказанным нормативным предписаниям, условиям кредитного договора и обстоятельствам непогашения кредитной задолженности.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенным им кредитным договорам, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Рыночная стоимость земельного участка расположенного по адресу: Омская область, Павлоградский район, с/п Логиновское, юго-восточнее д. Константиноградка, кадастровый номер <данные изъяты> согласно отчета подготовленного ООО «ОМЭКС» составила 710 000 руб. на дату смерти 07.07.2023 г., ? доли 355 000 руб.

Суд проверил возможность покрытия за счет наследственного имущества наследодателя Гарон Г.Г. задолженности по дополнительному соглашению № RFML3030S19070500058 от 05.07.2019 г. а именно ? доли от рыночной стоимости на дату смерти 07.07.2023 г. 355 000 руб.

Расчет по заявленным требованиям выглядит следующим образом сумма долга без учета государственной пошлины составляет 137 183,22 руб. (137 183,22руб./2 = 68591,61 руб. ) к ? доли т.е. к 355 000 руб.

Таким образом, наследственного имущество достаточно для погашения заявленной задолженности АО "Альфа-Банк".

С учетом установленных обстоятельств, а также приведенных правовых норм, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из материалов дела следует, что при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 3943,66 руб., что подтверждается платежным поручением № 94935от 25.01.2024 (л.д. 8), которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ в полном объеме.

Руководствуясь статьями 98, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Гарон Натальи Борисовны (паспорт <данные изъяты>), Савиной Нины Александровны (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «Альфа Банк» (ИНН 7728168971) задолженность по соглашению о кредитовании № RFML3030S19070500058 от 05.07.2019 г. основной долг 130 358,01 руб., просроченные проценты 6335,70 руб., неустойку 489,51 руб., расходы по государственной пошлине 3943,66 руб., всего 141 126,88 руб. в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти Гарон Галины Георгиевны умершей <данные изъяты> г. согласно установленных долей (по 1/2 доли каждому наследнику).

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

     Судья О.А. Руф

Мотивированное решение изготовлено 03 июня 2024 года.