Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-863/2023 (2-5727/2022;) от 26.10.2022

Дело №

42RS0№-08

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Евдокимовой Е.А.

при секретаре Крыловой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании

в <адрес> 9 февраля 2023 г.

гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» к Языкову С. Ю., Языковой С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

    Акционерный коммерческий банк «Бизнес-Сервис-Траст» обратился в суд с иском к Языкову С. Ю., Языковой С. А. и просят взыскать солидарно сумму основного долга в размере 2 922 754 руб. 14 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 851 руб. 13 коп., проценты за пользование кредитом исходя из ставки № % годовых на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга 68 432 руб. 74 коп., неустойку за просрочку оплаты процентов 337 руб. 37 коп., сумму госпошлины в размере 23 577 руб., обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, общей площадью 178,4 кв.м., назначение: жилое, этажей 2, в том числе подземных 1, кадастровый №, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащий Языкову С.Ю. на праве собственности, установить способ продажи - на торгах, установить начальную продажную цену 2 900 000 руб., земельный участок, общей площадью 688 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование:    под индивидуальную жилую застройку, кадастровый №, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащий Языкову С.Ю. на праве собственности, установить способ продажи - на торгах. Установить начальную продажную цену 100 000 руб., указать в качестве подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества сумм: основной долг - 2 922 754 руб. 14 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 83 851 руб. 13 коп., проценты за пользование кредитом исходя из ставки №% годовых на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойка за просрочку оплаты основного долга - 68 432 руб. 74 коп., неустойка за просрочку оплаты процентов - 337 руб. 37 коп., госпошлина - 23 577 руб.

    Требования мотивированы тем, что между «БСТ-БАНК» АО и Языковым С.Ю. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на приобретение жилого дома, общей площадью 178,4 кв.м., назначение: жилое, этажей 2, в том числе подземных 1, кадастровый №, и земельного участка, общей площадью 688 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под индивидуальную жилую застройку, кадастровый №, расположенные по адресу: Российская Федерация, <адрес>, в сумме 3 000 000 рублей сроком на 180 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ включительно с установленным кредитным договором графиком гашения кредита. За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты в размере 11% годовых.

    Кредит обеспечен залогом жилого дома общей площадью 178,4 кв.м., назначение: жилое, этажей 2, в том числе подземных 1, кадастровый №, расположенным по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащим Языкову С.Ю. на праве собственности, в залоговой стоимости 2 900 000 рублей согласно условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (ипотека в силу закона); залогом земельного участка, общей площадью № кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под индивидуальную жилую застройку, кадастровый №, расположенным по адресу:    Российская Федерация, <адрес>, принадлежащим Языкову С.Ю. на праве собственности, в залоговой стоимости 100 000 рублей согласно условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (ипотека в силу закона); поручительством Языковой С. А., принявшей на себя солидарную с заемщиком ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору, согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

    В нарушение условий кредитного договора, ответчики не выполняли свои обязательства по своевременной оплате основного долга и процентов по кредиту и производили оплату с просрочками, а, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, не оплачивают по графику погашения кредита основной долг и проценты за пользование кредитом. В связи с нарушением п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора, «БСТ-БАНК» АО на основании п.8.5 кредитного договора направил требования к ответчикам о погашении оставшейся задолженности по основному долгу и по просроченным процентам, однако, эти требования выполнены не были.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга по кредитному договору составляет 2 922 754 руб. 14 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 83 851 руб. 13 коп. Кроме того, в соответствии с п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обязательств по возврату кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по кредитному договору ответчики уплачивают банку неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения настоящего договора от просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств за весь период просрочки от обусловленных договором сроков до дня фактического гашения. Таким образом, неустойка за просрочку оплаты основного долга составляет 68 432 руб. 74 коп., неустойка за просрочку оплаты процентов составляет 337 руб. 37 коп.

    В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и месте судебного заседания извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

    Ответчики Языков С.Ю., Языкова С.А. в суд не явились, о дате и месте судебного заседания неоднократно извещались заказными письмами с уведомлениями о вручении, за их получением по почтовым уведомлениям не являлись, то есть фактически отказались от их получения, в связи с чем, суд считает, согласно ст. 117 ГПК РФ, их надлежаще извещенными о дате и месте судебного заседания.

    Исследовав письменные материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

    В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

    В силу ч.1 ст. 810 ГПК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

    Согласно ч. 1 ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

    В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч.1 ст. 341 ГК РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

На основании ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В силу ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

    В судебном заседании установлено, что между «БСТ-БАНК» АО и Языковым С.Ю. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на приобретение жилого дома общей площадью 178,4 кв.м., назначение: жилое, этажей 2, в том числе подземных 1, кадастровый № и земельного участка общей площадью №.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под индивидуальную жилую застройку, кадастровый №, расположенные по адресу: Российская Федерация, <адрес>, в сумме 3 000 000 руб. сроком на 180 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ включительно с установленным кредитным договором графиком гашения кредита.

    За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты в размере 11% годовых.

    В обеспечение возврата займа по договору займа был заключен договор поручительства с Языковой С. А., принявшей на себя солидарную с заемщиком ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору согласно договору поручительства № от 01.06.2021г.

    Кроме того, кредит обеспечен залогом жилого дома общей площадью <данные изъяты> кв.м., назначение: жилое, этажей 2, в том числе подземных 1, кадастровый №, расположенного по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащего Языкову С.Ю. на праве собственности, в залоговой стоимости 2 900 000 рублей, согласно условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (ипотека в силу закона); залогом земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под индивидуальную жилую застройку, кадастровый №, расположенного по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащего Языкову С.Ю. на праве собственности, в залоговой стоимости 100 000 рублей, согласно условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ипотека в силу закона).

    Ответчики существенно нарушают свои обязательства по кредитному договору: несвоевременно и не в полном объеме вносят платежи в погашение кредита и процентов.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга по кредитному договору составляет 2 922 754 руб. 14 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 83851 руб. 13 коп., неустойка за просрочку оплаты основного долга составляет 68 432 руб. 74 коп., неустойка за просрочку оплаты процентов составляет 337 руб. 37 коп.

    Расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным и арифметически верным, ответчиками данный расчет не оспорен, свой расчет задолженности ответчики не предоставили.

    Учитывая, что ответчики ненадлежащим образом исполняли обеспеченное залогом обязательство, соразмерность между требованиями истца и стоимостью заложенного имущества, суд считает возможным удовлетворить требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с положениями ст. 348,349,350 ГК РФ.

    Стоимость имущества определена сторонами: жилой дом – 2 900 000 руб. (п. 11 кредитного договора), земельный участок – 100 000 руб. (п.11 кредитного договора).

Ответчиками доказательств иной стоимости вышеуказанного имущества не представлено, ходатайств о назначении экспертизы для определения рыночной стоимости имущества, не заявлено.

Суд на основании положений ст. 67 ГПК РФ принимает в качестве доказательства рыночной стоимости заложенного объекта недвижимости данную стоимость имущества.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины.

Разрешая вопрос о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

Согласно расчету задолженности, истец просит взыскать неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ.

Суд считает, что оснований для взыскания неустойки не имеется, т.к. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ действовал мораторий на начисление неустойки в силу положений статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" и Постановления Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" вне зависимости от того, обладает ли ответчик признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет, т.к. одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Взыскать солидарно с Языкова С. Ю. (№), Языковой С. А. (№    в пользу Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» (ИНН 4218004258) сумму основного долга в размере 2 922 754 руб. 14 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 83 851 руб. 13 коп., проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 11% годовых на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, расходы по оплате госпошлины в размере 23577 руб.

    Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом общей площадью № кв.м., назначение: жилое, этажей - 2, в том числе подземных - 1, кадастровый №, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащий Языкову С. Ю. на праве собственности, установить способ продажи – публичные торги, установить начальную продажную цену - 2 900 000 руб.

    Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок общей площадью 688 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование:     под индивидуальную жилую застройку, кадастровый №, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащий Языкову С. Ю. на праве собственности, установить способ продажи – публичные торги, установить начальную продажную цену - 100 000 руб.

    Считать подлежащими уплате из стоимости заложенного имущества основной долг - 2 922 754 руб. 14 коп., проценты за пользование кредитом - 83 851 руб. 13 коп., проценты за пользование кредитом, исходя из ставки №% годовых на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, расходы по оплате госпошлины - 23577 руб.

    В удовлетворении остальной части требований отказать.

    Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.

Председательствующий:                                                М.А. Евдокимова