Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2928/2022 ~ М-2396/2022 от 27.07.2022

Дело № 2-2928/2022 год

39RS0004-01-2022-003365-68

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2022 года

Московский районный суд г. Калининграда обл. в составе:

Председательствующего судьи Вартач-Вартецкой И. З.

При секретаре Потаповой В. А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Стрельцову Сергею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Стрельцову С. Н., указывая, что 21.01.2021 года Банк ВТБ (ПАО) и Стрельцов С.Н. посредством системы ВТБ-онлайн заключили кредитный договор №, согласившись с Правилами кредитования (общими условиями). В соответствии с кредитным договором (раздел Индивидуальные условия), устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на срок по 21.01.2026 года с взиманием за пользование кредитом 10,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредитная документация оформлена, кредитный договор заключен с ответчиком через систему удаленного доступа ВТБ-Онлайн через дистанционное обслуживание, в рамках безвизитной технологии «0 визитов» в ВТБ-Онлайн путем проставления простой электронной подписи. Согласованные сторонами в электронном виде условия кредитования оформлены путем формирования файлов кредитной документации.

При предоставлении кредитов по технологии «0 визитов» в ВТБ-Онлайн, если клиент желает получить кредит на предлагаемых банком условиях кредитования с оформлением кредитного договора в ВТБ-Онлайн, он подписывает кредитный договор, договор комплексного обслуживания и иную документацию путем проставления простой электронной подписи в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

Между ответчиком и Банком ВТБ (ПАО) заключен Договор комплексного обслуживания, в рамках которого на имя клиента был открыт мастер-счет. Клиент заявил о присоединении к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), правил дистанционного обслуживания в банке ВТБ, сборнику тарифов и заключил договор комплексного обслуживания физического лица в банке.

Банком 21.01.2021 г. ответчику были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей. Впоследствии Ответчик своими действиями подтвердил заключение и исполнение кредитного договора, направляя в счет исполнения обязательств по нему денежные средства.

Поскольку ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита, процентов по кредиту, с февраля 2021 года платежи поступали не в полном размере, не в установленный срок, с просрочкой платежа по несколько месяцев, а с ноября 2021года платежи в счёт погашения задолженности по кредитному договору не поступали, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита и уплатить причитающиеся проценты в срок до 24.06.2022 г. Требование о досрочном погашении ответчиком не выполнено.

С даты досрочного истребования вся сумма задолженности по кредитному договору является просроченной, при этом проценты и пени не начисляются.

По состоянию на 28.06.2022 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты> руб.

Истец снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 28.06.2022 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Просят взыскать со Стрельцова С.Н. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 21.01.2021 года № в общей сумме 1 734 316,88 руб. из которых: 1 573 817,40 руб. – основной долг, 156 088,95 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 4410,53 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 16871,58 руб.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Ответчик Стрельцов С.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще в порядке ст. 117 ГПК РФ.

В соответствии с положением ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, в связи с чем, суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, и дав собранным по делу доказательствам оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

По смыслу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается; по нормам ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 2 ст. 819 ГК РФ указывает, что к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ усматривается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

21.01.2021 года Стрельцов С.Н. обратился в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением, на получение кредита в банке ВТБ, в котором просил предоставить кредитный продукт рефинансирование, потребительский кредит с суммой кредита <данные изъяты> рублей, на срок 60 месяцев, согласился что настоящее согласие на обработку и передачу данных предоставляется в целях предоставления ему услуг банка, предоставляется со дня его оформления и действует до достижения целей обработки данных.

Согласно п. 1 общих положений Правил Дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке ВТБ, дистанционное банковское обслуживание – технологические решения по взаимодействию Банка с Клиентами, посредством которых Клиенты, не посещая Офиса Банка получают информацию/пользуются банковскими продуктами и услугами, предоставляемыми в рамках ДКО/Договора ДБО и Договоров П/У в установленном ими порядке, и Партнерскими сервисами.

Договор ДБО - договор дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), заключаемый Банком с Клиентом с целью предоставления дистанционного обслуживания в порядке, указанном в настоящих Правилах. Договор ДБО составляют Заявление, настоящие Правила и Тарифы. Договор комплексного обслуживания – договор, заключенный между банком и клиентом, ДОК позволяет клиенту пользоваться банковскими продуктами в том числе дистанционно без посещения офисов банка и связан с техническими решениями и возможностями оказания банковских услуг, клиент по своему усмотрению может пользоваться комплексным обслуживанием и предоставленными в соответствии с ДКО услугами банка.

Документ, удостоверяющий личность (ДУЛ) - паспорт или иной документ, удостоверяющий личность Клиента, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Паспорт клиентом представлен (л.д. 25).

Заявление по продукту/услуге (Заявление П/У) - сообщение или несколько связанных сообщений в виде электронных документов, составленное (-ые) Клиентом по форме, установленной Банком, подписанное ПЭП в соответствии с Договором ДБО и содержащее (-ие) указание Клиента Банку о заключении, изменении, расторжении сделок/договоров, в том числе с использованием Технологии Безбумажный офис.

Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества Клиентов Банка (паспортные данные Клиента, УНК, Логин, номер Карты Клиента, номер Банковского счета, Счета вклада, Специального счета, Доверенный номер телефона). Выбор Идентификатора зависит от Канала дистанционного доступа/Системы ДБО и указывается в соответствующих Условиях Системы ДБО.

Индивидуальные условия - условия Кредитного договора, которые согласовываются Банком и Клиентом индивидуально и включают в себя в том числе следующие условия: сумма Кредита, валюта Кредита, процентная ставка по Кредиту, размер/дата ежемесячного платежа, дата возврата Кредита, размер неустойки за неисполнение обязательств, способы исполнения обязательств и другие условия, предусмотренные законодательством.

Согласно п. 3 «Обслуживание в системе ДБО» доступ Клиента в систему ДБО осуществляется при условии его успешной Идентификации, Аутентификации в порядке, установленном Условиями Системы ДБО. Банк вправе ограничить перечень Банковских продуктов и/или видов Распоряжений/Заявлений П/У, оформление которых возможно с использованием Каналов дистанционного доступа и/или в Системах ДБО, в том числе с использованием Технологии Безбумажный офис.

Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Судом установлено, что между Банком ВТБ (ПАО) и заемщиком Стрельцовым С.Н. 21.01.2021 года был заключен кредитный договор №, состоящий из Правил кредитования (общие условия) и Индивидуальных условий (п. 20 индивидуальных условий). В том числе, согласно Индивидуальных условий кредитного договора, заемщику предоставляется кредит в сумме <данные изъяты> руб., срок действия договора 60 месяцев, дата предоставления кредита 21.01.2021, дата возврата кредита 21.01.2026 г., путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №, на цель использования: погашение кредита, ранее предоставленного АО «Альфа-Банк» по кредитному договору от 09.01.2020 № б/н, АО «Райффайзенбанк» по кредитному договору от 03.10.2008 № б/н; процентная ставка по кредиту 10,9 % годовых базовая процентная ставка 18,9% годовых, при этом пунктом 4.1. Индивидуальных условий предусмотрен порядок определения процентной ставки, наличие и способ учета дисконта к базовой процентной ставке, основания неучета дисконта в зависимости от предоставления или непредоставления заемщиком указанных в пункте 4.1. документов и/или совершения указанных в данном пункте действий; дата ежемесячных платежей – 21 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей – ежемесячно, количество платежей – 60, размер платежа <данные изъяты> руб. (кроме первого и последнего платежа, составляющих <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. ежемесячно), что подтверждается Графиком погашения кредита и уплаты процентов по нему.

Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств, предусмотрена п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора: за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Заключение договора подтверждается также соответствующими электронными уведомлениями с 17.01.2021 по 22.01.2022 год на телефон Стрельцова С. Н., предоставленный заемщиком при заключении договора и указанный в анкете-заявлении и индивидуальных условиях (л.д. 95).

Также Стрельцовым С. Н. дано заявление о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений банка ВТБ (ПАО) (л.д.12)

Согласно принятым на себя обязательствам банк произвел зачисление денежных средств на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету№, согласно которому указанная сумма поступила на счет Стрельцова С. Н., и расходовалась последним.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу чч. 1 и 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Поскольку ответчиком взятые на себя обязательства исполнялись ненадлежащим образом, что следует из выписки по счету, согласно которой платежи поступали не в полном размере, не в установленный договором срок, а ноября 2021 года платежи не поступали, 29.04.2022 года ответчику направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 27) в срок не позднее 24.06.2022 года, которое до настоящего времени не исполнено, доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

Исходя из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 28.06.2022 года общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб. Истец снизил сумму штрафа до 10% от общей суммы начисленных штрафных санкций, и просил взыскать задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Оснований ставить под сомнение представленный банком расчет задолженности по кредитному договору у суда не имеется. Ответчик не представил доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности перед банком, либо о наличии иной суммы долга.

Банком, как следует из искового заявления, снижена сумма штрафных санкций предусмотренных договором в виде неустойки (пени) до 10% от общей суммы.

Поскольку стороной ответчика доказательства, подтверждающие отсутствие указанной задолженности не представлено, При установленных по делу обстоятельствах, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, понесенные истцом расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от 19.07.2022 (л.д. 5), подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд    

Р Е Ш И Л:

Взыскать со Стрельцова Сергея Николаевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 21.01.2021 года в размере 1 734 316 руб. 88 коп. (один миллион семьсот тридцать четыре тысячи триста шестнадцать руб. 88 коп.), расходы по оплате государственной пошлины 16 871 руб. 58 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 24 октября 2022 года.

Судья подпись

Копия верна: судья Вартач-Вартецкая И. З.

Секретарь Потапова В. А..

Решение не вступило в законную силу 24.10.2022 года

Судья Вартач-Вартецкая И. З.

Подлинный документ находится в деле № 2-2928/2022 в Московском районном суде г. Калининграда

Секретарь