Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-764/2024 от 20.03.2024

2-764/2024                                                 47RS0№-38

                                                 Р Е Ш Е Н И Е

                                      Именем Российской Федерации

08 мая 2024 года                                                          г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Башковой О.В.,

при секретаре Павловой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Самойлову Александру Сергеевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

                                                У С Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в Кингисеппский городской суд Ленинградской области с иском к Самойлову А.С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты N № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 171 868 рублей 88 копеек, и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4637 рублей 38 копеек. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен указанный договор, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит с лимитом задолженности в размере 146 000 рублей, путем выпуска на имя ответчика кредитной карты, которая была активирована ответчиком, однако, ответчик допускал просрочки по возврату минимальных ежемесячных платежей, что привело к образованию задолженности в размере <данные изъяты> копеек, состоящей из: просроченной задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> копеек; просроченных процентов в размере <данные изъяты> копеек; штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере <данные изъяты> копеек, указывает, что задолженность образовалась в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с образованием задолженности ДД.ММ.ГГГГ ответчику был выставлен заключительный счет в соответствии с п. 11.1 Общих Условий, который не оплачен ответчиком. Со ссылками на нормативные положения ст.ст. 307, 309, 310, 809, 811 ГК РФ просит защиты нарушенного права избранным способом (л.д. 3-4).

          По итогам судебного заседания судом было вынесено заочное решение, которым исковые требования Банка были удовлетворены.

    Определением Кингисеппского городского суда Ленинградской области по заявлению Самойлова А.С. заочное решение суда отменено, производство по делу возобновлено с назначением судебного заседания.

          В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом (л.д. 96), просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 102).

    Ответчик Самойлов А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки в судебное заседание не сообщил, ранее представил ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности (л.д. 85,97,99).

    Определив рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, исследовав материалы настоящего дела, материалы гражданского дела № мирового судьи судебного участка № <адрес>, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно положениям статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» и Самойловым А.С. был заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования в размере <данные изъяты>, с учетом внесения ответчиком ежемесячных минимальных платежей после выставления ответчику счета-выписки, с минимальным платежом в размере <данные изъяты> % от размера задолженности, также предусмотрена оплата штрафов (л.д. 43).

Как следует из выписки по счету карты, ответчик совершал операции по снятию денежных средств с кредитной карты, однако, допустил просрочки внесения минимальных платежей по кредиту, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась спорная задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>, состоящая из: просроченной задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>; просроченных процентов в размере <данные изъяты>; штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере <данные изъяты> (л.д. 14-29). Истец направил ответчику заключительный счет, который оплачен не был.

Наличие спорной задолженности подтверждается выпиской по счету карты и не опровергнуто ответчиком.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая вопрос о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, суд исходит из того, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа по заявлению о взыскании просроченной задолженности, ДД.ММ.ГГГГ мировой судья вынес судебный приказ о взыскании задолженности, а ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебный приказ был отменен (материалы гражданского дела N № с настоящим иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3).

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, данными в пункте 24 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования в «Тинькофф Кредитные Системы», являющихся неотъемлемой частью заключенного договора (л.д. 36), Банк предоставляет Клиенту Кредит на потребительские цели, в том числе на приобретение Товара, в соответствии с законодательством Российской Федерации. На сумму каждого предоставленного Кредита Банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом (п. 3.3).

Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (л.д. 40).

Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания Банком суммы Регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом со счета обслуживания кредита. В случае, если дата погашения очередного Регулярного платежа приходится на выходной/праздничный день, то погашение осуществляется в следующий рабочий день. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей (п.п. 3.5, 3.8 Общих условий (л.д. 39).

Для погашения задолженности Клиент обязан обеспечить на счете обслуживания кредита наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа (п. 3.9 Общих условий (л.д. 39).

Согласно п. 3.12 Общих условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, штрафы и проценты за неоплату Регулярного платежа списываются Банком в даты погашения Регулярного платежа после погашения Регулярного платежа.

Согласно Общим условиям кредитования (л.д. 39) (Термины и определения) выписка – это документ, формируемый и направляемый Банком Клиенту, содержащий информацию о проведенных операциях в рамках всех Кредитных договоров Клиента, а также требование Банка Клиенту о погашении Регулярного платежа, просроченной части регулярного платежа, комиссий, плат и штрафов в соответствии с Тарифным планом.

Регулярный платеж – это сумма денежных средств, которую клиент обязан направлять в погашение задолженности по кредитному договору. Регулярный платеж включает в себя часть кредита, проценты, начисленные за пользование кредитом, а также комиссии и платы, предусмотренные Тарифным планом (л.д. 39).

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт (термины и определения, л.д. 39-оборот) минимальный платеж – это сумма денежных средств, которую Клиент обязан направить в погашение задолженности по Договору кредитной карты в установленный Банком срок.

Счет-выписка – это документ, ежемесячно формируемый Банком и направляемый Клиенту, содержащий информацию об операциях, совершенных по кредитной Карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами, задолженности по Договору кредитной карты, Лимите задолженности, а также о сумме Минимального платежа и иную информацию по договору кредитной карты.

Согласно п. 3.14 Общих условий кредитования (л.д. 39-оборот) погашение Кредита осуществляется в соответствии с графиком Регулярных платежей.

Согласно п. 3.15 Общих условий, выписка формируется Банком ежемесячно и направляется Клиенту (л.д. 39-оборот).

Согласно Тарифному плану ежемесячный (периодический) минимальный платеж составляет не более <данные изъяты> задолженности мин. <данные изъяты> рублей (л.д. 35).

          Согласно п. 4.2.1 Общих условий кредитования Клиент обязуется возвратить Кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок (л.д. 39-оборот).

           Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт (термины и определения л.д. 39-оборот) заключительный счет – это документ, формируемый Банком и направляемый Клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по Договору кредитной карты, включая Кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности.

          Согласно п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку (л.д. 40).

          Согласно п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 40) Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты.

          Согласно Разделу 9 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 40-оборот) Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты, в том числе в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты, в указанном случае Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты, договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется Клиенту и в котором Банк информирует Клиента о востребовании Кредита, процентов, о платах, штрафах и о размере задолженности по Договору кредитной карты.

          Таким образом, из условий кредитного договора следует, что каждый расчетный период, составляющий один месяц, банк формирует Счет-выписку с указанием даты и размера минимального платежа, определяемого в том числе от размера задолженности клиента, а клиент обязан ежемесячно вносить минимальный платеж на счет карты, денежные средства с которого списываются банком в погашение задолженности по кредиту и на уплату процентов по нему, при этом, невнесение одного минимального платежа может являться основанием для расторжения кредитного договора и направления Клиенту заключительного счета о взыскании задолженности, следовательно, в данном случае моментом, когда кредитор узнает о нарушении своего права, дающего ему право требовать взыскания задолженности по кредитной карте, следует считать дату невнесения Клиентом очередного минимального ежемесячного платежа.

Из выписки по счету кредитной карты (л.д. 14-29) следует, что до ДД.ММ.ГГГГ ответчик ежемесячно обеспечивал на счете сумму минимального платежа, которая также ежемесячно списывалась Банком со счета ответчика, ДД.ММ.ГГГГ ответчик внес последнюю сумму минимального платежа в размере <данные изъяты> (л.д. 29), после чего истцом был выставлен ответчику Заключительный счет о взыскании задолженности (л.д. 47).

Соответственно, моментом, когда истцу стало известно о нарушении его прав и соответственно, началом течения срока давности по иску о взыскании задолженности в данном случае следует считать ДД.ММ.ГГГГ (дата внесения следующего минимального платежа, который ответчиком внесен не был), следовательно, суд приходит к выводу о том, что срок давности истцом не пропущен, поскольку с настоящим иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3).

Расчет задолженности признается судом правильным и обоснованным, он подтверждается соответствующей выпиской по счету, и ответчиком не оспорен.

Учитывая установленные по делу обстоятельства и оценив собранные по делу доказательства суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и об их удовлетворении в полном объеме, в размере <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> просроченные проценты, <данные изъяты> копеек – штрафы.

В материалах дела имеются данные о том, что ответчик является <данные изъяты> (л.д. 86-87).

Вместе с тем, с учетом того, что нормативные положения действующего законодательства не содержат указаний о возможности освобождения ответчиков, являющихся <данные изъяты>, от возмещения истцу по гражданским делам расходов по уплате госпошлины, согласно ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>л.д. 8).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

                                                        Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» (░░░ №) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ N № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 171868 ░░░░░░ 88 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4637 ░░░░░░ 38 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 176 506 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 26 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 13 ░░░ 2024 ░░░░.