Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-551/2022 ~ М-466/2022 от 27.05.2022

10RS0017-01-2022-000755-77

Дело №2-551/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2022 г.                                                                                                             г.Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи                                                                            Марковой А.В. при ведении протокола секретарем судебного заседания                                  Журавлевой Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Сухановой Г.В., Нефедову В.В., обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и кредитной карте с наследников заемщика,

установил:

        ПАО Сбербанк обратилось в суд по тем основаниям, что <Дата обезличена> от ФИО1 поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептирована ПАО Сбербанк путем выдачи заемщику кредитной карты <Номер обезличен> в сумме <Номер обезличен> руб. под <Номер обезличен> годовых. <Дата обезличена> ФИО1 умер и согласно извещению о получении сведений из реестра наследственных дел наследственное дело после смерти заемщика заведено под <Номер обезличен>, открыто нотариусом Кежаевой Л.Е. Информация о наследниках и наследственном имуществе нотариусом истцу не представлена, предполагаемыми наследниками являются Нефедов В.В. и Суханова Г.В. По имеющейся у истца информации заемщику ко дню смерти принадлежала <Номер обезличен> доли в квартире, расположенной по адресу: <Адрес обезличен>, кадастровый номер <Номер обезличен>. За период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> сформировалась задолженность по кредитной карте <Номер обезличен> в размере <Номер обезличен> руб. <Номер обезличен> коп., из которых: <Номер обезличен> коп. – просроченный основной долг, <Номер обезличен> коп. – просроченные проценты. По изложенным в иске основаниям истец просит взыскать с наследников заемщика в пределах стоимости наследственного имущества в свою пользу задолженность по кредитной карте <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере <Номер обезличен> коп., из которых <Номер обезличен> коп. – просроченные проценты, <Номер обезличен> коп. - просроченный основной долг, расходы по оплате государственной пошлины в размере <Номер обезличен> коп.

        Определением Сортавальского городского суда РК от <Дата обезличена> к производству суда принято исковое заявление ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Сухановой Г.В., Нефедову В.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика, поданное по тем основаниям, что <Дата обезличена> между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме <Номер обезличен> коп. на срок <Номер обезличен> мес. под <Номер обезличен>% годовых. Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. <Дата обезличена> ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти. Согласно сведениям из реестра наследственных дел наследственное дело после смерти заемщика заведено под <Номер обезличен>, открыто нотариусом Кежаевой Л.Е. Информация о наследниках и наследственном имуществе нотариусом не представлена, однако предполагаемыми наследниками являются Нефедов В.В. и Суханова Г.В. По имеющейся у истца информации, заемщику ко дню смерти принадлежала <Номер обезличен> доли в квартире, расположенной по адресу: <Адрес обезличен>, кадастровый <Номер обезличен>, а также денежные средства в размере <Номер обезличен> коп. на банковском счете <Номер обезличен>, открытом в <Данные изъяты> Сбербанк, +<Номер обезличен>. после зачисления за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> За период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> сформировалась задолженность по кредитному договору в размере <Номер обезличен> коп., из которых <Номер обезличен> коп. – просроченный основной долг, <Номер обезличен> коп.- просроченные проценты. По изложенным в иске основаниям истец просит расторгнуть кредитный договор от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, взыскать солидарно с наследников заемщика в пределах стоимости наследственного имущества в свою пользу задолженность по кредитному договору от <Дата обезличена> <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> (включительно) в размере <Номер обезличен> коп., из которых: <Номер обезличен> коп. – просроченный основной долг, <Номер обезличен> коп.- просроченные проценты, а также расходы по оплату государственной пошлины в размере <Номер обезличен> коп.

        Протокольным определением суда от <Дата обезличена> вышеуказанные дела объединены в одно производство в целях совместного рассмотрения и разрешения.

        К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены нотариус г.Сортавала Кежаева Л.Е., ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

        Протокольным определением суда от <Дата обезличена> изменен процессуальный статус ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» с третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на соответчика.

        Истец, извещенный о рассмотрении дела, своего представителя в суд не направил, в исковых заявлениях содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

        Ответчики Суханова Г.В., Нефедов В.В. извещены судом о дате, времени и месте судебного заседания в установленном законом порядке, в суд не явились, ранее в судебном заседании представителем ответчика Нефедова В.В. Малкиной Н.А. даны пояснения о том, что единственным наследником после смерти ФИО1, принявшим наследство, является Нефедов В.В., который может отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, что составляет <Номер обезличен> коп. (<Номер обезличен> доли праве в квартире, исходя из кадастровой стоимости недвижимого имущества, которая составляет <Номер обезличен> коп.), а также денежных средств, находящихся на счетах наследодателя в размере <Номер обезличен> коп.)

        Ответчик ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» своего представителя в суд не направил, о рассмотрении дела извещен.

        Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, нотариус г.Сортавала Кежаева Л.Е., в суд не явилась, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляла, о рассмотрении дела извещена.

        Суд, исследовав представленные материалы дела, приходит к следующим выводам.

        Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

        В силу п.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

        В п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

        К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар.1 гл.42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

        Исходя из положений п.1 ст.807, п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        Из материалов дела следует, что <Дата обезличена> в ПАО Сбербанк поступила оферта (заявление) от ФИО1 о выдаче кредитной карты, которая была акцептована ПАО Сбербанк путем выдачи заемщику кредитной карты <Номер обезличен> в сумме <Номер обезличен> руб., процентная ставка - <Номер обезличен>% годовых (п.п.1, 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России»).

        В п.8 данных условий определено, что погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов с учетом порядка, установленного в Памятке держателя: путем проведения операции «перевод с карты на карту»; наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты; банковским переводом на счет карты.

        Клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете; расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями (п.6).

        В соответствии с п.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 10% или 5% от суммы основного долга, но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период.

        Кредитор свои обязательства по предоставлению денежных средств по кредитной карте исполнил в полном объеме.

        Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты заемщиком надлежащим образом не исполнялись, ежемесячные платежи в счет погашения кредита вносились не в установленные сроки и не в установленном размере.

        Как следует из представленного истцом расчета, не опровергнутого ответчиками, предъявленная к взысканию задолженность в размере <Номер обезличен>. (просроченный основной долг – <Номер обезличен> коп., просроченные проценты – <Номер обезличен> коп.) образовалась за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>

        Также из материалов дела следует, что <Дата обезличена> между ПАО Сбербанк и Нефедовым О.В. был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, в соответствии с условиями которого заемщику был выдан кредит в сумме <Номер обезличен> коп. на срок <Номер обезличен> мес., процентная ставка по кредиту - <Номер обезличен> годовых; погашение кредита осуществляется путем <Номер обезличен> ежемесячных аннуитетных платежей в размере <Номер обезличен> коп. (п.п.1, 4, 6 Индивидуальных условий кредитного договора).

        Способ исполнения заемщиком обязательств по договору определен путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с Общими условиями (п.8 Индивидуальных условий кредитного договора).

        Исходя из п.14 данных условий с содержанием Общих условий заемщик ознакомлен и согласен.

        Кредитор свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил в полном объеме, что следует из выписки по счету.

        Вместе с тем Индивидуальные условия кредитного договора заемщиком надлежащим образом не исполнялись.

        Как следует из представленного истцом расчета, не опровергнутого ответчиками, предъявленная к взысканию задолженность в размере <Номер обезличен>. (просроченный основной долг – <Номер обезличен> коп., просроченные проценты – <Номер обезличен> коп.) образовалась за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>

        Установлено, что ФИО1, <Дата обезличена> года рождения, умер <Дата обезличена> (свидетельство о смерти серии <Номер обезличен> <Номер обезличен> от <Дата обезличена> выдано отделом ЗАГС г.Сортавалы Управления ЗАГС Республики Карелия, запись акта о смерти <Номер обезличен>).

        На момент его смерти задолженность по вышеуказанным кредитным обязательствам погашена не была.

        В силу п.1 ст.418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

        В ст.1112 Гражданского кодекса РФ определено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

        Исходя из п.2 ст.218 Гражданского кодекса РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или по закону.

        В соответствии с п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ, только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

        Согласно п.1 ст.1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

        Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери (п.1 ст.1143 Гражданского кодекса РФ).

        В силу разъяснений, содержащихся в п.58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

        В п.59 данного постановления отражено, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 Гражданского кодекса РФ).

        Исследование материалов дела показало, что нотариусом нотариального округа г.Сортавала заведено наследственное дело <Номер обезличен> после смерти ФИО1 С заявлением о принятии наследства к нотариусу обратился ответчик Нефедов В.В., приходившийся наследодателю полнородным братом.

        Из материалов наследственного дела следует, что наследственное имущество состоит из доли в квартире, расположенной по адресу: <Адрес обезличен>, кадастровый <Номер обезличен>, а также денежных средств, внесенныех на денежный вклад, хранящийся в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями, неполученной пенсии.

        Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости ФИО1 являлся правообладателем <Номер обезличен> доли в праве общей долевой собственности на недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <Адрес обезличен> (кадастровая стоимость определена в размере <Номер обезличен> коп., следовательно стоимость <Номер обезличен> доли составляет <Номер обезличен> коп.).

                В данном жилом помещении на момент смерти наследодателя также был зарегистрирован его брат, ответчик Нефедов В.В., который фактически и принял данное наследственное имущество.

        В соответствии с информацией ГУ-ОПФ России по Республике Карелия ФИО1 получателем страховой пенсии или иных пенсионных выплат не являлся.

        По информации, предоставленной стороной истца, у ФИО1 на момент смерти имелись денежные средства в размере <Номер обезличен> коп. на банковском счете <Номер обезличен>, открытом в <Данные изъяты> ПАО Сбербанк, а также были зачислены денежные средства в размере <Номер обезличен> коп. после зачисления за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> Всего на банковском счете ФИО1 находятся денежные средства в размере <Номер обезличен> коп.

        Таким образом, вступившим в права наследования имущества, оставшегося после смерти заемщика, является ответчик Нефедов В.В. (брат наследодателя), Суханова Г.В. (сестра наследодателя) в права наследства не вступала.

        Доказательств вступления в права наследования иных наследников суду не представлено.

        Исходя из изложенного, из представленных в материалы дела документов суд приходит к выводу о частичной достаточности наследственного имущества ФИО1 для частичного погашения за счет него предъявленной ко взысканию задолженности по кредитным обязательствам наследодателя.

        С учетом положений п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ, ч.4.1 ст.198 Гражданского процессуального РФ данное обстоятельство является основанием для принятия решения о частичном удовлетворении заявленных требований.

        При указанных обстоятельствах взысканию с ответчика Нефедова В.В. в пользу истца подлежит сумма задолженности по кредитной карте <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> и по кредитному договору от <Дата обезличена> <Номер обезличен> период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере <Номер обезличен> коп. (<Данные изъяты>.)

        Также подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора от <Дата обезличена> <Номер обезличен> в связи с неисполнением заемщиком ко дню смерти существенных условий кредитного договора.

        В удовлетворении требований к Сухановой Г.В. суд полагает необходимым отказать, поскольку наследство после смерти заемщика она не приняла.

        По информации, представленной стороной истца, при заключении кредитного договора и выдаче заемщику кредитной карты договор страхования с ним не заключался. ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» представило сведения о том, что ФИО1, <Дата обезличена> года рождения, является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни <Номер обезличен> (по кредитному договору <Номер обезличен>), срок действия страхования с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>

        Судом неоднократно в адрес ответчика направлялся запрос о предоставлении доказательств наличия заключённого договора страхования при заключении кредитного договора, либо заявления о присоединении к программе страхования жизни, подписанные ФИО1, индивидуальные условия такого страхования и сведения об обращения кредитором либо наследниками заемщика за страховым возмещением. Вместе с тем такие сведения суду не представлены, в связи с чем суд не имеет возможности проверить указанные стороной ответчика обстоятельства и исходит при разрешении поставленного вопроса из тех доказательств, которые представлены сторонами.

        При указанных обстоятельствах исковые требования к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» удовлетворены быть не могут, поскольку ни стороной истца, ни стороной ответчика не представлены документы, подтверждающие заключение договора страхования заемщиком при заключении кредитного договора.

        В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика Нефедова В.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру определенной к взысканию суммы задолженности в размере <Номер обезличен> коп.

        Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и кредитной карте с наследников заемщика удовлетворить частично.

Взыскать с Нефедова В.В., <Дата обезличена> года рождения, <Данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте от <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, а также по кредитному договору от <Дата обезличена> <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, в общем размере <Номер обезличен> коп. в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, <Дата обезличена> года рождения, умершего <Дата обезличена>, включая расходы по оплате государственной пошлины в размере <Номер обезличен> коп.

Расторгнуть кредитный договор от <Дата обезличена> <Номер обезличен>.

В остальной части заявленных требований и в иске к Сухановой Г.В., обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Сортавальский городской суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                              (подпись)                                                 А.В.Маркова

Мотивированное решение изготовлено 19 октября 2022 г.