Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-317/2023 ~ М-255/2023 от 13.03.2023

Дело № 2-317/2023

УИД 42RS0012-01-2023-000432-42

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Мариинский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Калашниковой С.А.,

при секретаре Домбради А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Мариинске

                                                                                                            10 апреля 2023 года

дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кузнецову Владимиру Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Кузнецову В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что <...> между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор <...>). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <...> руб. под <...>% годовых по безналичным/наличным, сроком на <...> дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

<...> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером <...> от <...>, а также решением <...> о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <...> % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла <...>, на <...> суммарная продолжительность просрочки составляет 1 483 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла <...>, на <...> суммарная продолжительность просрочки составляет 1 483 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <...> руб.

По состоянию на <...> общая задолженность составила 154 102,96 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность - 117 693,46 рубль, просроченные проценты - 36 409,50 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит суд взыскать с ответчика Кузнецова В.М. в пользу Банка сумму задолженности в размере 154 102,96 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 282 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, согласно заявлению просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик Кузнецов В.М. против удовлетворения требований возражал, пояснил, что последний раз платил в 2018 году и с тех пор прошел срок исковой давности. Платить не смог, потому что уволился с работы в 2018 и банк закрылся, а куда уехал - он не знал.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Судом установлено, что <...> между Кузнецовым В.М. и Публичным акционерным обществом «Восточный Экспресс Банк» был заключен договор кредитования <...> (л.д.8-12).

По условиям договора Банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере <...> рублей, срок возврата кредита <...> мес., окончательная дата погашения <...>, ставка годовых <...>%, размер ежемесячного взноса - <...> рублей, последний ежемесячный платеж - <...> рубль, дата платежа - <...> число каждого месяца. Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС.

Существенные условия договора отражены в индивидуальных условиях договора кредитования, в согласии на дополнительные услуги, в заявлении - анкете, в общих условиях договора потребительского кредита, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен (л.д. 8-12, 16).

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д.7).

Между тем, в течение срока действия договора кредитования ответчик неоднократно нарушал его условия в части внесения ежемесячного платежа, в связи с чем, образовалась соответствующая задолженность.

До настоящего времени погашение задолженности ответчиком не произведено.

<...> ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером <...> от <...>, а также решением <...> о присоединении (л.д. 17-20).

Согласно представленного истцом расчета взыскиваемой суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на <...> (л.д. 4-6) сумма задолженности по кредиту составляет 154 102,96 рублей из них: просроченная ссудная задолженность - 117 693,46 рублей, просроченные проценты - 36 409,50 рублей.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору кредитования, погашения задолженности Кузнецова В.М. не представлено.

В судебном заседании ответчиком было заявлено о применении к исковым требованиям срока исковой давности, и, соответственно, отказе в их удовлетворении.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) по обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определён либо определён моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в пункте 24 Постановления № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 3 Обзора судебной практики, утверждённой Президиумом Верховного суда РФ от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется в отношении каждого ежемесячного платежа отдельно.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьёй 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Принимая во внимание, что проценты по договору подлежат уплате должником совместно с основным долгом, срок исковой давности по ним исчисляется по общим правилам, установленным статьёй 200 ГК РФ.

Таким образом, на каждый ежемесячный платёж, предусмотренный графиком платежей и включающий в себя как сумму основного долга, так и проценты, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно с момента, когда кредитор узнал, или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заёмщиком каждого ежемесячного платежа.

Согласно определению мирового судьи, <...>.

В силу п. 1 ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что судебный приказ мировым судьей был принят <...>, а отменен по заявлению ответчика <...>.

Иск заявлен <...> (направлен в суд согласно почтового конверта л.д. 25), то есть шестимесячный срок после отмены судебного приказа не истек, таким образом, правила про удлинение неистекшей части срока исковой давности в данном случае применимы.

Со дня обращения и вынесения судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности (<...>) в течение трех лет у заемщика имеется право требовать возврата задолженности.

На основании представленных истцом документов, суд считает возможным произвести новый расчет.

Учитывая, что погашение задолженности предусмотрено аннуитетными платежами каждое 18 число месяца, согласно графику, с Кузнецова В.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <...> <...>) от <...> за период с <...> по <...> в размере 84 041 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 73 122,17 руб., просроченные проценты - 10 918,26 руб.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом представлено платёжное поручение <...> от <...> (л.д. 15) согласно которому банк при обращении с иском в суд оплатил государственную пошлину в размере 4 282,06 руб.

Таким образом, в связи с частичным удовлетворением требований (55%) с ответчика, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2 355,14 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Кузнецова Владимира Михайловича, <...> года рождения, уроженца <...>, паспорт серия <...>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» <...>) задолженность по кредитному договору № <...> от <...> за период с <...> по <...> в размере 84 041 рубль, из которых:

просроченная ссудная задолженность - 73 122,17 руб.,

просроченные проценты - 10 918,26 руб.

Взыскать с Кузнецова Владимира Михайловича, <...> года рождения, уроженца <...>, паспорт серия <...>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <...>) государственную пошлину в размере 2 355 рублей 14 копеек.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда, путем подачи апелляционной жалобы через Мариинский городской суд, в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья - С.А. Калашникова

Мотивированное решение изготовлено 10 апреля 2023 года.

Судья - С.А. Калашникова

Решение не вступило в законную силу

Судья -                                        С.А. Калашникова

Секретарь -                                        А.Н. Домбради

Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела №2-317/2023 Мариинского городского суда Кемеровской области.

Секретарь -                                        А.Н. Домбради