Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4841/2023 ~ М-4051/2023 от 23.06.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10.10.2023 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи        Курмаевой А.Х.,

при секретаре судебного заседания        Ахметзяновой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4841/2023 по иску АО «Микрофинансовая компания «Мани Капитал» к ИП ФИО, ФИО, ФИО, ФИО о взыскании долга по договору,

установил:

АО «Микрофинансовая компания «Мани Капитал» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании долга по договору.

В обоснование заявленных требований указало, что между займодавцем и заемщиком заключен договор инвестирования №... от дата, сумма займа 4 000 000 рублей займа до дата. Порядок погашения: задолженность по займу и проценты за пользование займом погашаются Заемщиком в соответствии с Графиком платежей. В целях обеспечения возврата займа Истец заключил договоры поручительства, по которым поручителями выступили:

1)    Поручительство на основании Договора оферты о предоставлении обеспечения в форме поручительства к Договору инвестирования в рамках Инвестиционного предложения М дата с ФИО (Поручитель-1).

2)    Поручительство на основании Договора оферты о предоставлении обеспечения в форме поручительства к Договору инвестирования в рамках Инвестиционного предложения №... от дата с ФИО (Поручитель-2).

3)    Поручительство на основании Договора оферты о предоставлении обеспечения в форме поручительства к Договору инвестирования в рамках Инвестиционного предложения №... от дата с ФИО (Поручитель-3).

Согласно договоров поручительства, Поручители принимают на себя обязательство ответчика перед Заимодавцем на условиях и в соответствии с Договором поручительства за исполнением Заемщиком всех его обязательств по Договору займа №... от дата в полном объеме, включая уплату суммы займа (основного долга), процентов за пользование суммой займа, неустойки за ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Договору займа. Все заключенные договоры займа заключались путем подписания ЭЦП Акцепта на Инвестиционное предложение (Оферта) в соответствии с правилами гражданского законодательства. Все договоры поручительства заключались путем подписания ЭЦП Акцепта на Договор поручительства в соответствии с правилами гражданского законодательства. По состоянию на дата размер просроченной задолженности составил 4 962 191,23 руб.

Просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО, ФИО, ФИО, ФИО в пользу Акционерное общество Микрофинансовая компания «Мани Капитал» сумму долга, возникшую из обязательств по договору займа №... от дата по состоянию на дата в размере 4 962 191,23 руб., том числе: 3 546 221,25 руб. – размер основного долга (займа);    435 696,32 руб. - проценты за пользование займом; 980 273,66 руб. - неустойка (пени), а также уплаченную госпошлину в размере 33 010,96 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Микрофинансовая компания «Мани Капитал» не явился, о дате и месте заседания извещен надлежащим образом, до начала заседания направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ИП ФИО в судебное заседание не явился, до начала заседания направил в суд письменное ходатайство о снижении размера неустойки в связи с тяжелым материальным положением.

Ответчики ФИО, ФИО в судебное заседание не явились, о дате и месте заседания извещены надлежащим образом по почте, однако судебные извещения возвращены за истечением срока хранения.

От ответчика ФИО поступило ходатайство приостановлении производства по делу из-за розыска мужа ФИО, однако в удовлетворении указанного ходатайства было отказано в связи с поступлением от ответчика ИП ФИО письменного отзыва на заявленные требования.

Представитель 3-го лица ООО «Город Денег» в суд не явился, извещен по почте, причину неявки не сообщил.

В соответствии с абз.2 п.1 ст. 165-1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Таким образом, учитывая, что ответчики надлежащим образом извещены о дате судебного заседания по месту регистрации, суд приступил к рассмотрению дела по существу.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К правоотношениям по кредитному договору применяются общие правила по договору займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что дата между АО «Микрофинансовая компания «Микро Капитал» и ИП ФИО заключен договор инвестирования на предоставлении суммы займа в размер 4 000 000 руб. на срок до дата под 27% годовых.

В соответствии с п. 31 Инвестиционного предложения (Оферты), займодавец предоставляет заемщику сумму займа путем безналичного перечисления денежных средств на номинальный счет, открытый оператору Инвестиционной платформы, указанному в Правилах инвестиционной платформы. Денежные средства, находящиеся на номинальном счете и предназначенные для инвестирования, перечисляются на банковский счет Заемщика в течение 3 рабочих дней с момента окончания срока действия инвестиционного предложения Заемщика.

АО «Микрофинансовая компания «Микро Капитал» свои обязательства по договору займа выполнило в полном объеме надлежащим образом, перечислив сумму в размере 3 800 000 руб. ФИО по платежному поручению №... от дата, а также сумму в размере 200 000 руб. ООО «Город Денег» по платежному поручению №... от дата.

Перечисление денежных средств в размере 200 000 руб. получателю ООО «Город Денег» по платежному поручению №... от дата является комиссией за выдачу займа в соответствии с п. 5 Инвестиционного предложения (оферты) №... от дата.

Согласно акцепту инвестиционного предложения №..., направляя акцепт инвестиционного предложения в адрес оператора инвестиционной платформы «Город Денег» и Заемщика, истец заключает договор инвестирования на условиях, установленных инвестиционным предложением и правилами инвестиционной платформы «Город Денег», а также акцептную оферту о предоставлении обеспечения в форме поручительства к договору инвестирования в рамках инвестиционного предложения.

дата фирменное наименование истца было изменено на Акционерное общество Микрофинансовая компания «Мани Капитал» (АО МФК «МК»).

Как следует из п. 33 Инвестиционного предложения (Оферты), договор инвестирования по соглашению сторон заключен в электронной форме с использованием электронной подписи сторон через систему электронного документооборота сайта www.townmoney.ru, что также подтверждается протоколами проверки электронной подписи от дата.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ, Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора; заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором (п.п. 6, 7 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Согласно ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Договор инвестирования заключен и подписан в электронном виде в сети Интернет, с использование простой электронной подписи, что соответствует требованиям статьей 6 и 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" и пункту 14 статьи 7 Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, договор инвестирования №... от дата заключен между АО «Микрофинансовая компания «Микро Капитал» и ИП ФИО в надлежащей письменной форме.

Судом установлено, что заемщик свои обязательства по договору займа исполняет ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 15 Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате процентов и/или по возврату займа, а также при нарушении сроков, заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 2,0 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки его исполнения, при этом проценты за пользование просроченной частью займа за соответствующий период нарушения исполнения обязательств не начисляются.

В соответствии с п. 11 Договор инвестирования обеспечивается поручительством ФИО, ФИО, ФИО

На основании ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 6 ст. 367 ГК РФ, Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Из материалов дела следует, что дата между АО «Микрофинансовая компания «Микро Капитал» и ФИО заключен договор поручительства №..., в соответствии с которым, поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед займодавцем на условиях и в соответствии с настоящей офертой за исполнение заемщиком всех его обязательств по договору инвестирования, который будет заключен в будущем на основании и условиях, указанных в Инвестиционном предложении, заемщиком по которому является ИП ФИО, сумма займа – 4 000 000 руб., срок займа – 12 месяцев, ставка – 27% годовых.

дата между АО «Микрофинансовая компания «Микро Капитал» и ФИО заключен договор поручительства №..., в соответствии с которым, поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед займодавцем на условиях и в соответствии с настоящей офертой за исполнение заемщиком всех его обязательств по договору инвестирования, который будет заключен в будущем на основании и условиях, указанных в Инвестиционном предложении, заемщиком по которому является ИП ФИО, сумма займа – 4 000 000 руб., срок займа – 12 месяцев, ставка – 27% годовых.

дата между АО «Микрофинансовая компания «Микро Капитал» и ФИО заключен договор поручительства №..., в соответствии с которым, поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед займодавцем на условиях и в соответствии с настоящей офертой за исполнение заемщиком всех его обязательств по договору инвестирования, который будет заключен в будущем на основании и условиях, указанных в Инвестиционном предложении, заемщиком по которому является ИП ФИО, сумма займа – 4 000 000 руб., срок займа – 12 месяцев, ставка – 27% годовых.

Договоры поручительства также заключены и подписаны в электронном виде в сети Интернет, с использование простой электронной подписи, что соответствует требованиям статьей 6 и 9 Федерального закона от дата N 63-ФЗ "Об электронной подписи" и пункту 14 статьи 7 Федеральным законом от дата N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (п. 1 ст. 14 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Клиент не осуществлял надлежащим образом погашение задолженности.

Факт предоставления кредита согласно условиям кредитного договора ответчиком не оспаривается.

Согласно п. 20 Инвестирования, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа.

На основании указанного пункта договора, дата АО МФК «Мани Капитал» направило в адрес ответчиков требования о досрочном возврате кредита в размере 4 232 152,58 руб. в срок до дата.

Требование ответчиками исполнено не было.

Согласно расчету истца размер задолженности по состоянию на дата составляет 4 962 191,23 руб. и состоит из основного долга (займа) – 3 546 221,25 руб., процентов за пользование займом – 435 696,32 руб., неустойки (пени) – 980 273,66 руб.

С учетом положений Федерального закона от дата N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу о том, что определенная сторонами в договоре ставка процентов за пользование займом, соответствует воле сторон и не противоречат положениям гражданского законодательства (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Так, согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Банка России "www.cbr.ru" дата, для договоров, заключенных в 1-м квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) с иным обеспечением свыше 365 дней составляет 37,895 %, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 50,527%.

Установив, что полная стоимость микрозайма, предоставленного АО «Микрофинансовая компания «Микро Капитал» в сумме 4 000 000 руб. на срок до дата составляет 27%, суд приходит к выводу об отсутствии нарушений требований, установленных ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, при получении займа ИП ФИО с условиями договора микрозайма был ознакомлен, оценивая свои финансовые возможности, согласился на подписание указанного договора и получение денежных средств с их последующим возвратом через установленный договором срок с процентами за пользование займом, а также с начислением неустойки в качестве меры ответственности за неисполнение условий договора микрозайма, в период действия договора займа, условия договора не оспаривал вплоть до обращения АО «Микрофинансовая компания «Мани Капитал» с иском в суд.

Суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом. Расчет является арифметически правильным и у суда сомнений не вызывает, ответчиком контррасчет не представлен и представленный расчет не опровергнут, доказательств оплаты в счет погашения задолженности ответчиком также не представлено.

Ответчиком ИП ФИО заявлено ходатайство о применении положений ст. 333 ГК РФ и снижении размера взыскиваемой неустойки.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 ГК РФ (Определение от 21.12.2000 N 263-О), статьей 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с частью первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Размер неустойки за просрочку денежного обязательства не может быть меньше средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц, существующих в периоды просрочки в месте жительства кредитора или месте нахождения кредитора - юридического лица (п. п. 1, 6 ст. 395 ГК РФ, п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7).

Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание ходатайство ответчика, размер заявленной к взысканию неустойки (пени) за период с дата по дата в размере 134 804,99 руб. (рассчитана по правилам ст. 395 ГК РФ).

Таким образом, суд считает обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков суммы задолженности по договору займа №... от дата, состоящей из размера основного долга – 3 546 221,25 руб., процентов за пользование займом – 435 696,32 руб., неустойки (пени) за период с дата по дата – 134 804,99 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Вместе с тем, в соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 33 010,96 руб., уплаченные истцом по платежному поручению №... от дата.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «Микрофинансовая компания «Мани Капитал» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ИП ФИО, дата г.р., уроженца Смоленской области, Смоленского района, д. Магалинщины (паспорт ***), ФИО, дата г.р., уроженки Смоленской области, Шумячского района, с. Первомайское (паспорт ***), ФИО, дата г.р., уроженца Смоленской области, Смоленского района, д. Магалинщины (паспорт ***), ФИО, дата г.р., уроженца Смоленской области, г. Смоленск (паспорт ***) в пользу АО «Микрофинансовая компания «Мани Капитал» (ИНН ***) задолженность по договору микрозайма №... от дата по состоянию на дата, состоящую из основного долга в размере 3 546 221,25 руб., процентов за пользование займом в размере 435 696,32 руб., неустойки (пени) в размере 134 804,99 руб., в возврат госпошлины – 33 010,96 руб., а всего 4 149 733, 52 (четыре миллиона сто сорок девять тысяч семьсот тридцать три руб., 52 коп.).

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда принято 16.10.2023г.

Судья        подпись                    А.Х. Курмаева

.

.

.