Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1199/2023 ~ М-918/2023 от 11.05.2023

УИД 37RS0007-01-2023-001317-08

Дело № 2-1199/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июля 2023 года город Кинешма

Кинешемский городской суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Чистяковой Н.В.,

при секретаре Коноваловой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1199/2023 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк к Мифтахову Павлу Рустамовичу, действующему в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2, Таровой Светлане Михайловне и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Мифтахову П.Р., Таровой С.М. - предполагаемым наследникам умершего заемщика Мифтаховой Н.В., о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что ПАО Сбербанк и Мифтахова Н.В. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта MasterCard Standard по эмиссионному контракту № 0910-Р-14825443480 от 26 ноября 2019 года и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 8 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Поскольку платежи по карте заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за период с 19 сентября 2022 года по 24 апреля 2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 190458 рублей 89 копеек, в том числе: просроченные проценты – 24823 рубля 35 копеек, просроченный основной долг – 165635 рублей 54 копейки. По имеющейся у банка информации заемщик умер, предполагаемыми наследниками являются Мифтахов П.Р. и Тарова С.М. По сведениям банка заемщик не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. Истец просил взыскать солидарно за счет наследственного имущества задолженность по кредитной карте в размере 190458 рублей 89 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5009 рублей 18 копеек.

Также ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Мифтахову П.Р., Таровой С.М. - предполагаемым наследникам умершего заемщика Мифтаховой Н.В., о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что на основании кредитного договора № 96368935 от 14 декабря 2021 года Мифтаховой Н.В. выдан кредит в сумме 160682 рубля 33 копейки на срок 60 месяцев под 20,2% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». По условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. Поскольку обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, за период с 30 сентября 2022 года по 30 мая 2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 94257 рублей 10 копеек, в том числе: просроченные проценты – 11855 рублей 62 копейки, просроченный основной долг – 82401 рубль 48 копеек. По имеющейся у банка информации заемщик умер. Согласно реестру наследственных дел с официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследства Мифтаховой Н.В. заведено наследственное дело № 26/2023. Предполагаемыми наследниками являются Тарова С.М и Мифтахов П.Р. По сведениям банка заемщик не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. Истец просил взыскать за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору за период с 30 сентября 2022 года по 30 мая 2023 года включительно в размере 94257 рублей 10 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 9027 рублей 71 копейка.

Определением суда Мифтахов П.Р. привлечен к участию в деле в качестве ответчика как законный представитель несовершеннолетней ФИО7

Определением Кинешемского городского суда Ивановской области от 26 июня 2023 года на основании ст.151 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) гражданские дела по искам ПАО Сбербанк Мифтахову П.Р., действующему в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2, Таровой С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору объединены в одно производство для совместного рассмотрения.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики Тарова С.М., Мифтахов П.Р., действующий в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2, в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались судебными повестками по месту жительства, подтвержденному адресными справками, судебные извещения ответчиками не получены, возвращены с отметкой «истек срок хранения».

Суд, руководствуясь положениями ст.233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются положения Гражданского кодекса РФ о договоре займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят, в том числе, принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства имущественные права и обязанности.

При этом в соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Суд установил, что 26 ноября 2019 года между ПАО Сбербанк и Мифтаховвой Н.В. был заключен договор (эмиссионный контракт) № 0910-Р-14825443480 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. По условиям договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9 % годовых (п.4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк). Погашение кредита осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) на дату отчета (п.6 индивидуальных условий). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых (п.12 индивидуальных условий).

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредита 41000 рублей и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

14 декабря 2021 года между ПАО Сбербанк и Мифтаховой Н.В. был заключен кредитный договор № 96368935, в соответствии с условиями которого банк выдал заемщику кредит в размере 160682 рубля 33 копейки на срок 59 месяцев с даты предоставления с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 20,2% годовых. Погашение кредита и уплата процентов за пользование денежными средствами осуществляются заемщиком согласно путем внесения ежемесячного аннуитетного платежа в размере 4255 рублей 56 копеек в платежную дату 14 числа месяца (п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита). За ненадлежащее исполнение условий договора взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.12 индивидуальных условий). Договор заключен путем подписания простой электронной подписью, полученным в SMS-сообщении кредитора.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, выдал заемщику кредит путем зачисления на банковский счет заемщика, открытый в ПАО Сбербанк, в соответствии с п.17 индивидуальных условий кредитного договора.

10 августа 2022 года Мифтахова Н.В. умерла.

Наследниками Мифтаховой Н.В. в силу п.1 ст.1142 ГК РФ являются ее мать Тарова С.М., супруг Мифтахов П.Р. и несовершеннолетняя дочь ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.59).

Наследниками, принявшими наследство после смерти Мифтаховой Н.В., являются ее супруг Мифтахов П.Р. и дочь ФИО2

7 февраля 2013 года Мифтахов П.Р., действующий от себя и от имени несовершеннолетней дочери ФИО2 обратился к нотариусу Чеховского нотариального округа Московской области ФИО9 с заявлением о принятии наследства по всем основаниям наследования. Нотариусом заведено наследственное дело умершей Мифтаховой Н.В., копия которого представлена нотариусом в материалы дела (л.д.70-106).

Наследственное имущество Мифтаховой Н.В. состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>; денежных средств на счете № в ПАО Сбербанк в размере 1386 рублей 57 копеек; денежных средств на счете № в ПАО Банк ФК «Открытие» в размере 4262 рубля 74 копейки (л.д.19, 122, 90).

Иного движимого и недвижимого имущества, принадлежащего наследодателю на момент смерти, из материалов наследственного дела не усматривается и судом не установлено (л.д.61, 62).

Из копии наследственного дела следует, что 21 марта 2023 года нотариус выдал Мифтахову П.А. свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, на 1/2 долю в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (л.д.95 оборот), а также свидетельства о праве на наследство по закону на имя Мифтахова П.Р. и ФИО2 на наследство, состоящее из 1/2 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, подтверждающее возникновение у каждого из них права общей долевой собственности на 1/4 долю указанной квартиры (л.д.93 оборот, 94), свидетельство о праве на наследство по закону на имя Мифтахова П.Р. и ФИО2 на имущество Мифтаховой Н.В., состоящее из прав на денежные средства, находящиеся на счетах №, №, № в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями, подтверждающее возникновение права у каждого на 1/2 долю денежных средств (л.д.94 оборот), свидетельство о праве на наследство по закону на имя Мифтахова П.Р. и ФИО2 на имущество Мифтаховой Н.В., состоящее из прав на денежные средства, находящиеся на счете № в ПАО Банк ФК «Открытие» с причитающимися процентами и компенсациями, подтверждающее возникновение права у каждого на 1/2 долю денежных средств (л.д.95). Тарова С.М. с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращалась.

На дату смерти у Мифтаховой Н.В. имелись неисполненные обязательства перед ПАО Сбербанк по кредитному договору (эмиссионному контракту) №-Р-14825443480 от 26 ноября 2019 года и кредитному договору № 96368935 от 14 декабря 2021 года.

22 марта 2023 года и 27 апреля 2023 года ПАО Сбербанк направлял наследникам Мифтахову П.Р. и Таровой С.М. требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

9 февраля 2023 года ПАО Сбербанк направил претензию кредитора нотариусу ФИО9 (л.д.32).

Согласно представленным истцом расчетам задолженности по состоянию на 24 апреля 2023 года задолженность по эмиссионному контракту № 0910-Р-14825443480 от 26 ноября 2019 года составляет 190458 рублей 89 копеек, в том числе: 165635 рублей 54 копейки - просроченный основной долг, 24823 рубля 35 копеек – просроченные проценты (л.д.14-18). Задолженность по кредитному договору № 96368935 от 14 декабря 2021 года по состоянию на 30 мая 2023 года составляет 94257 рублей 10 копеек, в том числе: 82401 рубль 48 копеек – просроченная ссудная задолженность, 11855 рублей 62 копейки – просроченные проценты.

Расчеты задолженности судом проверены, являются арифметически правильными, соответствуют условиям кредитных договоров и положениям действующего законодательства. Ответчиком расчеты задолженности не оспорены, доказательства погашения задолженности не представлены.

Поскольку Мифтахов П.Р. и ФИО2 являются наследниками, принявшими наследство после смерти Мифтаховой Н.В., поэтому в силу ст.ст.1112, 1175 ГК РФ с учетом установленного факта наличия у наследодателя на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании с Мифтахова П.Р., действующего от своего имени и в интересах несовершеннолетней ФИО2, задолженности по вышеуказанным кредитным договорам в пределах стоимости перешедшего к наследникам имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практики по делам о наследовании»).

При определении стоимости недвижимого имущества суд полагает возможным руководствоваться сведениями о его кадастровой стоимости, как наиболее приближенной к рыночной стоимости этого имущества.

По сведениям из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, составляет 2455244 рубля 57 копеек (л.д.58), соответственно, стоимость 1/2 доли составляет 1227622 рубля 28 копеек.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 1233271 рубль 59 копеек (1386,57 + 4262,74 + 1227622,28), что превышает размер задолженности по вышеуказанным кредитным договорам.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче исков в суд истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины.

Учитывая, что требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика Мифтахова П.Р. в силу ст.98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5009 рублей 18 копеек ((190458,89 руб. – 100000)*2% + 3200) и в размере 3027 рублей 71 копейка ((94257,10 руб. – 20000)*3% + 800).

Исковые требования ПАО Сбербанк к Таровой С.М. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворению не подлежат, поскольку наследство после смерти Мифтаховой Н.В. она не принимала, соответственно у нее не возникла обязанность отвечать по долгам наследодателя.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк к Мифтахову Павлу Рустамовичу удовлетворить.

Взыскать с Мифтахова Павла Рустамовича (паспорт №), действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по кредитному договору (эмиссионному контракту) № 0910-Р-14825443480 от 26 ноября 2019 года, заключенному между ПАО Сбербанк и Мифтаховой Натальей Викторовной, за период с 19 сентября 2022 года по 24 апреля 2023 года включительно в размере 190458 рублей 89 копеек (сто девяносто тысяч четыреста пятьдесят восемь рублей 89 копеек), в том числе: 165635 рублей 54 копейки - просроченный основной долг, 24823 рубля 35 копеек – просроченные проценты.

Взыскать с Мифтахова Павла Рустамовича (паспорт №), действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5009 рублей 18 копеек.

Взыскать с Мифтахова Павла Рустамовича (паспорт №), действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по кредитному договору № 96368935 от 14 декабря 2021 года, заключенному между ПАО Сбербанк и Мифтаховой Натальей Викторовной, за период с 30 сентября 2022 года по 30 мая 2023 года включительно в размере 94257 рублей 10 копеек (девяносто четыре тысячи двести пятьдесят семь рублей 10 копеек), в том числе: 82401 рубль 48 копеек – просроченная ссудная задолженность, 11855 рублей 62 копейки – просроченные проценты.

Взыскать с Мифтахова Павла Рустамовича (паспорт №), действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3027 рублей 71 копейка.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Таровой Светлане Михайловне о взыскании задолженности по кредитным договорам – отказать.

Ответчики вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиками в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения, иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Чистякова Н.В.

Мотивированное решение составлено 19 июля 2023 года.