Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1999/2023 ~ М-1983/2023 от 29.08.2023

Дело № 2-1999/2023                          26 октября 2023 года                    город Котлас

29RS0008-01-2023-002670-73

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Судья Котласского городского суда Архангельской области Суетина Юлия Витальевна, рассмотрев в помещении Котласского городского суда Архангельской области по адресу: Архангельская область, город Котлас, улица Гагарина, дом № 55, в порядке упрощенного производства гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мезенцевой Марине Валентиновне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Мезенцевой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № 16/8060/00000/400337 (5042889433) от 13 мая 2016 года в размере 57 000 рублей 25 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 910 рублей 01 копейки.

В обоснование заявленных требований указано, что 13 мая 2016 года по кредитному договору № 16/8060/00000/400337 (5042889433) публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО «Восточный», Банк) предоставило ответчику кредит в сумме 79 500 рублей под 29,00%/59,00 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 1 332 дней. 14 февраля 2022 года ПАО «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита, в связи с чем Банк обратился в суд с требованием о взыскании денежных средств по кредитному договору.

Дело в порядке упрощенного производства рассмотрено судьей по правилам искового производства с особенностями, установленными главой 21.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), без проведения судебного заседания, без извещения лиц, участвующих в деле, о времени и месте проведения судебного заседания, без осуществления протоколирования в письменной форме или с использованием средств аудиозаписи.

Извещенная надлежащим образом о наличии возбужденного гражданского дела по иску ПАО «Совкомбанк» ответчик Мезенцева М.В. посредством телефонограммы просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судьей установлено, что 13 мая 2016 года между ПАО «Восточный» и Мезенцевой М.В. путем подписания последней заявления о заключении договора кредитования, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах Банка заключен кредитный договор № 16/8060/00000/400337, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства с лимитом кредитования в размере 79 500 рублей на срок до востребования под 29 % годовых за проведение безналичных операций, под 59 % за проведение наличных операций. Размер минимального обязательного платежа (далее МОП) составляет 5 780 рублей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП. Дата уплаты МОП определяется как дата окончания расчетного периода, равному 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Датой начала первого расчетного периода является дата открытия кредитного лимита. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. Продолжительность льготного периода 4 месяца с даты заключения договора кредитования. Размер МОП в течение льготного периода 100 рублей. Размер МОП в последний месяц льготного периода 5 648 рублей (п.п. 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за нарушение сроков погашения кредитной задолженности предусмотрен штраф при сумме кредита до 50 000 рублей в размере 590 рублей за факт образования просроченной задолженности, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 50 001 рубля до 100 000 рублей в размере 600 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 1 000 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 100 001 рубля в размере 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 1 300 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 1 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Своей подписью в договоре кредитования заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть кредитного договора.

Пунктом 3.4 Общих условий предусмотрено, что заемщик за пользование кредитом уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2 Общих условий).

Материалами дела подтверждено, что обязательства по предоставлению Мезенцевой М.В. денежных средств в пределах лимита кредитования размере 79 500 рублей выполнены Банком своевременно и надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

14 февраля 2022 года ПАО «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Согласно материалам дела заемщиком Мезенцевой М.В. с октября 2018 года ежемесячные платежи в погашение задолженности по кредитному договору не вносились.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору                     № 16/8060/00000/400337 от 13 мая 2016 года составляет 57 000 рублей 25 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность - 31 444 рубля 14 копеек, просроченные проценты - 25 556 рублей 11 копеек.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с расчетом задолженности.

Вместе с тем, суд соглашается с заявлением ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет 3 года.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

На основании ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 ГК РФ).

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из разъяснений, изложенных в п.п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, следует, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № 16/8060/00000/400337 предусматривалось в виде ежемесячных минимальных платежей.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных минимальных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия договора не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Согласно выписке по счету кредитного договора и расчета задолженности последнее пополнение счета ответчиком произведено - 8 октября 2018 года на сумму 1 450 рублей, больше платежей в счет погашения задолженности ответчик не вносил, следовательно, о нарушении заемщиком обязательств по погашению кредитной задолженности Банк узнал в ноябре 2018 года.

Таким образом, с ноября 2018 года началось течение срока исковой давности.

Исковое заявление направлено в Котласский городской суд Архангельской области 20 августа 2023 года (по штемпелю на конверте), т.е. за пределами 3-х летнего срока исковой давности.

Подача истцом заявления о выдаче судебного приказа также не свидетельствует об отсутствии оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно материалам гражданского дела № 2-246/2023 заявление ПАО «Совкомбанк» о выдаче судебного приказа о взыскании с Мезенцевой М.В. задолженности по кредитному договору № 16/8060/00000/400337 от 13 мая 2016 года направлено мировому судье судебного участка № 1 Котласского судебного района Архангельской области 5 января 2023 года (по штемпелю на конверте), 19 января 2023 года вынесен судебный приказ, 6 апреля 2023 мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с поступлением от Мезенцевой М.В. возражений.

Таким образом, на момент подачи ПАО «Совкомбанк» заявления о выдаче судебного приказа с момента начала течения срока исковой давности прошло более 3-х лет, то есть обращение с заявлением о выдаче судебного приказа имело место за пределами срока исковой давности.

Судьей не установлено законных оснований для перерыва срока исковой давности.

Истцом не представлено надлежащих и достаточных доказательств совершения ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга.

При таких обстоятельствах истечение срока давности на основании положений ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в иске ПАО «Совкомбанк».

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 232.4 ГПК РФ, судья

р е ш и л :

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) к Мезенцевой М. В.             (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Котласский городской суд Архангельской области в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей - со дня принятия решения в окончательной форме.

Заявление о составлении мотивированного решения суда может быть подано в течение пяти дней со дня подписания резолютивной части решения суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства.

Судья                                                                                                         Ю.В. Суетина

Мотивированное решение составлено по инициативе судьи 26 октября 2023 года