Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-761/2022 ~ М-450/2022 от 25.04.2022

Дело № 2-761/2022

УИД № 24RS0054-01-2022-000655-06

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 августа 2022 года          г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Моховиковой Ю.Н.,

при секретаре Фоменко Е.Е.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Храбрых Руслану Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Храбрых Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим. 30 июня 2021 года между АО «Россельхозбанк» и Храбрых Русланом Александровичем заключено кредитное соглашение №. Согласно п. 1, 2 и 4 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования, кредитор предоставил заемщику сумму кредита в размере 632 400 рублей на срок до 30.06.2026, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 9,2 % годовых. Согласно п. 6 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования платеж осуществляется ежемесячно по 15-м числам аннуитетными платежами. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заемщику в соответствии с соглашением исполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от 30.06.2021 и выпиской по лицевому счету. Согласно п. 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением к соглашению. В соответствии с п. 4.2.2 Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Согласно п. 6.1 Правил, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном п. 6.1.1 - 6.1.3 Правил. Ответчиком Храбрых Р.А. систематически нарушались сроки погашения задолженности. По состоянию на 08.04.2022 задолженность по соглашению № от 30.06.2021 составляет 652 043 рубля 40 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 615 479 рублей 54 копейки, проценты за пользование кредитом - 31 608 рублей 35 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 3 418 рублей 96 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1 536 рублей 55 копеек. Ссылаясь на ст. 309, 310, 330, 807, 809-811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению № от 30.06.2021 по состоянию на 08.04.2022 в сумме 652 043 рубля 40 копеек, а также судебные расходе по оплате государственной пошлины в сумме 9 720 рублей.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. Представитель истца Юсупова А.А. в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, заявила об отсутствии возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства, просила о направлении копии решения суда.

Ответчик Храбрых Р.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании почтовых отправлений о вручении судебной повестки. Ответчик Храбрых Р.А. причины своей неявки не сообщил, об отложении судебного разбирательства не просил. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего представитель истца возражений не заявил.

Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 30 июня 2021 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Храбрых Русланом Александровичем заключено кредитное соглашение №, по условиям которого Храбрых Р.А. выдан кредит в сумме 632 400 рублей на срок по 30.06.2026 под 9,2 % годовых. Согласно п. 17 индивидуальных условий кредитования выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, счет №. Данные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями кредитования, содержащимися в соглашении № от 30.06.2021, графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением к кредитному соглашению.

Факт выдачи истцом денежных средств Храбрых Р.А. в сумме 632 400 рублей подтверждается банковским ордером № от 30.06.2021, а также выпиской по счету №. Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению кредита Храбрых Р.А. выполнил.

Как следует из п. 6 раздела 1 «Индивидуальные условия кредитования» Соглашения № от 30.06.2021, периодичность платежей - ежемесячно, способ платежа - аннуитетные платежи, дата платежа - 15-го числа каждого месяца.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

Положениями п. 1 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

На основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Из выписки по лицевому счету № ответчика Храбрых Р.А. и расчета задолженности следует, что свои обязательства по кредитному соглашению Храбрых Р.А. выполнял ненадлежащим образом, последний платеж в счет погашения задолженности поступил 15 октября 2021 года не в полном объеме.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В связи с неисполнением Храбрых Р.А. взятых на себя обязательств по соглашению № от 30.06.2021, 22 февраля 2022 года банком в адрес Храбрых Р.А. направлено требование о возврате задолженности, которое Храбрых Р.А. получено 28.02.2022, при этом оставлено без исполнения.

Поскольку платежи в счет погашения предоставленного кредита от заемщика Храбрых Р.А. своевременно не поступали, у него также образовалась задолженность по неустойке, начисленной за несвоевременную уплату основного долга и процентов.

Согласно расчету, представленному банком, по состоянию на 08.04.2022 задолженность по соглашению № от 30.06.2021 составляет 652 043 рубля 40 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 615 479 рублей 54 копейки, проценты за пользование кредитом - 31 608 рублей 35 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 3 418 рублей 96 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1 536 рублей 55 копеек.

Представленный расчет произведен в соответствии с положениями соглашения и Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, не противоречит закону, ответчиком не оспорен. Факт заключения соглашения и пользования денежными средствами, наличие просрочек по внесению ежемесячных платежей ответчиком не оспорены. Доказательств погашения задолженности по кредитному соглашению ответчиком не представлено.

Таким образом, суд находит обоснованными требования истца в части взыскания с ответчика Храбрых Р.А. по соглашению № от 30.06.2021 просроченного основного долга в размере 615 479 рублей 54 копейки, процентов за пользование кредитом в размере 31 608 рублей 35 копеек.

При разрешении требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика пени, суд приходит к следующему.

В силу п. 12 Соглашения № от 30.06.2021 в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, размер неустойки (пени) за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Исходя из пункта 6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, кредитор имеет право предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и (или) уплатить кредитору денежные средства: кредит и (или) начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени).

Подписывая кредитное соглашение № от 30.06.2021 Храбрых Р.А. выразил согласие с указанными условиями.

Статьей 330 ГК РФ определено, что (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки (пени) и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки (пени), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

Учитывая, что уплата неустойки прямо предусмотрена кредитным соглашением № от 30.06.2021 и Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, суд признает, что размер взыскиваемых неустоек по соглашению за несвоевременную уплату основного долга в размере 3 418 рублей 96 копеек и за несвоевременную уплату процентов в размере 1 536 рублей 55 копеек, соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий кредитного соглашения.

Таким образом, исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 720 рублей. Эти расходы подтверждены платежным поручением № 3 от 15 апреля 2022 года.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» <данные изъяты> с Храбрых Руслана Александровича (<данные изъяты> задолженность по кредитному соглашению № от 30.06.2021 по состоянию на 08.04.2022 в сумме 652 043 рубля 40 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 720 рублей, а всего 661 763 рубля 40 копеек.

Об отмене заочного решения ответчиком может быть подано заявление в Ужурский районный суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения копии решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий            Ю.Н. Моховикова

Решение в окончательной форме составлено и подписано 1 сентября 2022 года