Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5819/2014 ~ М-4715/2014 от 19.08.2014

Дело № 2-5819/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Город Волжский Волгоградской области 17 октября 2014 года

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Лукачевой О.В..

при секретаре: Галаховой Д.Ю.

17 октября 2014 года в городе Волжском Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Васильевой Т.И. о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к Васильевой Т.И. о взыскании задолженности по договору кредитования. Указав, что (дата) между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком Васильевой Т.И. был заключен договор о предоставлении кредита №... в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <...> рублей сроком на 36 месяцев и на условиях определенных кредитным договором. Ежемесячный платеж составил <...> рублей, страховой взнос <...> рублей, сумма подлежащая к выдаче <...> рублей. Дата уплаты первого ежемесячного платежа (дата). Дата уплаты каждого ежемесячного платежа 30 число каждого месяца. Процентная ставка 17,90% годовых. Эффективная процентная ставка по кредиту 58,37% годовых. При заключении договора ответчиком были получены условия договора, тарифы, график платежей. Пунктом 10 условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведение банковских счетов предусмотрено, что банк вправе полностью или частично передавать свои права и обязанности по кредиту и договору любому третьему лицу, а также передавать свои права по кредиту и договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия заемщика. Банк в свою очередь свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. Однако ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, в связи с чем образовалась задолженность в размере <...> рублей. (дата) между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования №... согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере <...> рублей. В связи с чем просили взыскать с ответчика Васильевой Т.И. в пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору №... в размере <...> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «ЭОС» не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещены, просили дело рассмотреть без участия представителя, не возражал против вынесения судом заочного решения.

Ответчик Васильева Т.И. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена в установленном законом порядке, о причинах неявки в судебное заседание суду не сообщила, суд в соответствии с требованиями ст.ст.113, 114, 115, 116, 117 ГПК РФ принял все меры к надлежащему извещению ответчика о судебном заседании, с учетом требований ст. 10 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Васильевой Т. И. в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.809 ГК РФ:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором…

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что (дата) между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Васильевой Т.И. был заключен договор о предоставлении кредита №... в соответствии с которым ответчику Васильевой Т.И. был предоставлен кредит в размере <...> рублей, из них страховой взнос составил <...> рублей. Кредитные средства были выданы на срок 36 месяцев, с процентной ставкой 17,90% годовых. В свою очередь банк исполнил свои обязательства, предоставил ответчику денежные средства в размере <...> рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером №....

Ответчик должным образом не исполняет кредитные обязательства в связи с чем по состоянию на (дата) образовалась задолженность в размере <...> рублей 04 копейки: из них сумма комиссии <...> рублей, <...> рублей –сумма повышенных процентов, <...> рублей- сумма процентов, <...> рублей- сумма задолженности по основному долгу.

В соответствии со ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

(дата) между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования №..., в соответствии с которым ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступил истцу право требования по кредитному договору в отношении ответчика Васильевой Т.И.

Согласно представленного Устава ООО «ЭОС» не является кредитной организацией, а является юридическим лицом. Поскольку уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных с ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» из смысла которой следует, что наличие лицензии требуется только для осуществления деятельности по выдаче кредитом за счет привлеченных средств, с выдаче кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной, а новый кредитор вступает в правоотношения по кредитному договору после исполнения первоначальным кредитором действий, требующих лицензирования.

Согласно ст. 5, ст. 13 Закона о банках и банковской деятельности, истцу не нужно обладать лицензией на право осуществления банковской деятельности, поскольку уступка права требований по кредитному договору и истребование (получение) цессионарием денежных средств в рамках договора уступки права требования не относится к числу банковских операций.

При этом банк не передает новому кредитору права на осуществление банковских операций по счету физического лица, а лишь уступает право требования возврата конкретной денежной суммы, что никак не нарушает права физического лица как потребителя финансовой услуги, поскольку соответствующая финансовая услуга была ему оказана (выдан кредит), теперь физическое лицо имеет обязанность -вернуть сумму кредита и проценты за пользование им.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 857 Гражданского кодекса Российской Федерации и статье 26 Закона Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Вместе с тем, пунктом 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

При этом, согласно статье 383 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается переход к другому лицу таких прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, как требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно Определению Конституционного Суда Российской Федерации от 24.09.2012 N 1822-О положения главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации в системной взаимосвязи с законодательными гарантиями банковской тайны (статья 857 ГК РФ, статья 26 Закона "О банках и банковской деятельности"), не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права заемщиков.

Из указанного толкования следует, что условие кредитного договора о праве банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, кредитная организация при заключении кредитного договора вправе включить в него условие информационного характера о своем праве передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В рассматриваемом заявлении о выдаче кредита, кредитном договоре содержится условие о праве банка передать полностью или частично права требования по настоящему договору третьему лицу, которое было согласовано сторонами при его заключении (л.д...).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что названное условие кредитного договора не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином не противоречит закону и не требует согласия заемщика. В связи с чем суд считает необходимым взыскать с ответчика Васильевой Т.И. в пользу ООО «ЭОС» задолженность по кредитному договору в размере <...> рублей.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате госпошлины в размере <...> рублей, что подтверждено платежным поручением №... от (дата) год (л.д. ..).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Васильевой Т.И. о взыскании задолженности по договору кредитования, - удовлетворить.

Взыскать с Васильевой Т.И. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору №... в размере <...> рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Справка: мотивированное решение изготовлено (дата).

Судья: