Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-214/2022 ~ М-113/2022 от 27.01.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 июня 2022 года                                     р.п. Волово Тульской области

Богородицкий межрайонный суд Тульской области (постоянное судебное присутствие в р.п. Волово) в составе:

председательствующего судьи Кожуховой Л.А.,

при секретаре Соколовой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения № 8604 к Сычёву Николаю Павловичу, Сычёву Павлу Николаевичу, Сычёву Виктору Николаевичу, Рейзвих Ирине Николаевне, обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения №8604 обратилось в суд с иском к Сычёву Н.П., Сычёву П.Н. о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, судебных расходов. В обоснование заявленных требований истцом указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 24.08.2015 года выдало кредит ФИО1 в сумме 104000,00 руб. на срок 60 мес. под 29,5% годовых. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 27.11.2018 года по 19.10.2021 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 24421,99 руб., в том числе: просроченный основной долг - 15522,75 руб.; просроченные проценты -8899,24 руб. 30.11.2018 года ФИО1 умерла. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО1 заведено наследственное дело №. Согласно информации, имеющейся у банка, предполагаемыми должниками являются: сын - Сычёв Павел Николаевич, ДД.ММ.ГГГГ рождения, и муж Сычёв Николай Павлович, ДД.ММ.ГГГГ рождения. При заключении кредитного договора ФИО1 выразила согласие быть застрахованной в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков банка в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка», в связи с чем, просила банк включить её в список застрахованных лиц. В результате обращения в страховую компанию банку выплачено страховое возмещение в размере 56511,24 руб. Данная сумма направлена в счет погашения задолженности. Поскольку страховой выплаты недостаточно для погашения всей суммы задолженности, банк вынужден обратиться с настоящим исковым заявлением к наследникам должника.

На основании изложенного просят суд взыскать солидарно с надлежащих ответчиков в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 24.08.2015 года в размере 24421,99 руб. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6932,66 руб.

Определением Богородицкого межрайонного суда Тульской области (постоянного судебного присутствия в р.п. Волово) от 3.03.2022 года по делу привлечены в качестве соответчиков Сычёв В.Н. и Рейзвих И.Н., в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

На основании изложенного, истец уточнил исковые требований и просил суд: взыскать солидарно с Сычёва П.Н., Сычёва В.Н. и Рейзвих И.Н. за счёт наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 24.08.2015 года в размере 24421,99 руб. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6932,66 руб.

Определением Богородицкого межрайонного суда Тульской области (постоянного судебного присутствия в р.п. Волово) от 16.05.2022 года в качестве соответчика по делу привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба представителя истца по доверенности Кузьмина Н.В. о рассмотрении дела в отсутствии представителя ПАО Сбербанк.

Ответчики Сычёва П.Н., Сычёв В.Н., Рейзвих И.Н. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили в суд заявления с просьбами рассмотреть дело в их отсутствие, просят принять решение в соответствии с действующим законодательством.

В судебном заседании 25.03.2022 года ответчик Сычёв В.Н. пояснил, что с заявленными исковыми требованиями ПАО Сбербанк он не согласен. Он вступил в наследство после смерти своей матери ФИО1 через нотариуса, получив ? сумму страховой выплаты, сколько именно, не помнит. Полагает, что страховой выплаты, выплаченной страховой компанией Сбербанку должно было хватить на погашение кредита. Расчет, представленный ПАО Сбербанк, он не проверял.

Ответчик Сычёв П.Н. в судебном заседании 25.03.2022 года пояснил, что с заявленными исковыми требованиями ПАО Сбербанк он также не согласен. После смерти матери он вступил в наследство через нотариуса. Его мать была застрахована в страховой компании, он получил ? страховой выплаты. Сбербанк взял со страховой компании сумму, которая требовалась на погашение кредита. На протяжении 2,5 лет Сбербанк с них ничего не требовал. Расчет, представленный ПАО Сбербанк, он не проверял.

Ответчик Рейзвих И.Н. в судебном заседании 25.03.2022 года пояснила, что она не оспаривает, что её мама ФИО1 брала кредит в Сбербанке. Примерно 30 лет она проживает отдельно от матери и братьев, после смерти матери в наследство не вступала, отказалась от него у нотариуса, никакие выплаты не получала. На что мама брала кредит, не знает.

Ответчик Сычёв Н.П. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом представил в материалы дела копию свидетельства о расторжении брака №, выданного 11.12.2003 года <данные изъяты>, согласно которому брак между супругами Сычёвым Николаем Павловичем и ФИО1 прекращен ДД.ММ.ГГГГ, на основании решения Воловского районного суда Тульской области от 18.01.2002 года.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

По основаниям, предусмотренным ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 1, п. 1 ст. 11, ст. 12 ГК РФ, ст. 3 ГПК РФ предъявление любого требования должно иметь своей целью восстановление нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов обратившегося в суд лица, установление наличия у истца принадлежащего ему субъективного материального права, а также установление факта нарушения прав истца ответчиком.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что 24.08.2015 года ПАО Сбербанк в лице филиала - Тульского отделения № 8604 и ФИО1 заключили кредитный договор № на получение потребительского кредита на цели личного потребления в сумме 104000,00 руб. под 29,5 % годовых на срок 60 месяцев, что подтверждается п. 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 24.08.2015 года.

Согласно п. 3.1. общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату.

Согласно п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита размер ежемесячного аннуитетного платежа ФИО1 составляет 3332,88 руб.

В силу п. 12 указанных индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п. 4.4 общих условий обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

ФИО1, ознакомившись с индивидуальными условиями потребительского кредита ПАО Сбербанк, обязалась их выполнять, что подтверждается её подписями на каждом листе индивидуальных условий.

Кроме того, при заключении кредитного договора ФИО1, выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков банка в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка», в связи с чем, просила банк включить её в список застрахованных лиц.

Согласно п. 2 заявления на страхование срок страхования составляет 60 месяцев с даты подписания заявления.

Пунктом 3 заявления предусмотрено, что страховая сумма по риску: «Смерть застрахованного лица по любой по любой причине» устанавливается в размере 104000 руб.

Согласно п. 4 заявления на страхование выгодоприобретателями являются ОАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания настоящего заявления потребительским кредитам, предоставленным ОАО «Сбербанк России». В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам в ОАО «Сбербанк России») выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Из расчёта цены иска по договору от 24.08.2015 года №, усматривается, что ПАО Сбербанк предоставил заёмщику кредит в размере 104000,00 руб.

Таким образом, банк выполнил перед заёмщиком ФИО1 обязательства по предоставлению кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным 6.12.2018 года <данные изъяты>.

В результате обращения в страховую компанию ПАО Сбербанк выплачено страховое возмещение в размере 56511,24 руб., которое направлено в счёт погашения задолженности.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 24.08.2015 года по состоянию на 19.10.2021 года (включительно) составила 24421,99 руб., в том числе: просроченный основной долг - 15522,75 руб.; просроченные проценты -8899,24 руб.

В адрес наследников ФИО1 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направлено уведомление, о том, что смерть кредитозаёмщика ФИО1, застрахованной в соответствии с условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика (договор страхования ДСЖ-2/1611, заявление на страхование от 24.08.2015 года) признана страховым случаем. Размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, составил 47488,76 руб.

Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что её наследниками, принявшими наследство, являются: сын Сычёв Виктор Николаевич, <данные изъяты> рождения, сын Сычёв Павел Николаевич, ДД.ММ.ГГГГ рождения, дочь Рейзвих Ирина Николаевна, ДД.ММ.ГГГГ рождения, наследство не принимала, действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, предусмотренных ст. 1153 ГК РФ, не совершала, и на наследственное имущество по всем основаниям, в чём бы оно не выражалась и где бы оно не находилось, она не претендует.

Сычёву В.Н. и Сычёву П.Н. выданы свидетельства о праве на наследство по закону по ? доле каждому: 30.11.2019 года на права получения страховой выплаты в сумме 47488,76 руб., начисленной в связи со смертью застрахованного лица ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на 1/3 долю квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В результате обращения в страховую компанию Сычёву В.Н. и Сычёву П.Н. выплачено страховое возмещение в размере 47488,76 руб. по ? доли каждому.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 ГК РФ к РФ, субъекту РФ или муниципальному образованию.

Таким образом, исходя из толкования положений указанных статей в их системной взаимосвязи в случае смерти заемщика его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 34 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне значимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

При таких обстоятельствах, наследники ФИО1, принявшие наследство после её смерти - Сычёв В.Н. и Сычёв П.Н., является лицами, с которых подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, заключённому с ФИО1

Факт злоупотребления правом со стороны ПАО Сбербанк, который бы давал возможность суду отказать кредитору во взыскании задолженности по кредитному договору, судом не установлен.

При таких обстоятельствах, задолженность подлежит взысканию с Сычёва В.Н. и Сычёва П.Н. в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1 Сумму, которую определил ко взысканию суд не превышает стоимости наследственного имущества.

Разрешая требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Как следует из материалов дела, истцом при подаче в суд настоящего искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 6932,66 руб., что подтверждено платежным поручением № от 12.01.2022 года.

С учетом конкретных обстоятельств дела, положений вышеприведенных норм права и п.п. 1 п. 1 ст. 333. 19 НК РФ, удовлетворения заявленных исковых требований, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков Сычёв В.Н. и Сычёв П.Н. в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере Сычёв В.Н. и Сычёв П.Н. солидарно.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения №8604 к Сычёву Николаю Павловичу, Сычёву Павлу Николаевичу, Сычёву Виктору Николаевичу, Рейзвих Ирине Николаевне, обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Сычёва Виктора Николаевича <данные изъяты> и Сычёва Павла Николаевича <данные изъяты> за счёт наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (место нахождения г. Москва, ул. Вавилова, д. 19; дата государственной регистрации в качестве юридического лица – 20.06.1991 года, идентификационный номер налогоплательщика – 7707083893) сумму задолженности в размере 24421,99 руб. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6932,66 руб.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения №8604 к ответчикам Сычёву Николаю Павловичу, Рейзвих Ирине Николаевне - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тульский областной суд через Богородицкий межрайонный суд Тульской области (постоянное судебное присутствие в р.п. Волово) в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 6.06.2022 года.