Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2530/2022 ~ М-1611/2022 от 28.06.2022

        Дело №2-2530/2022

        УИД 18RS0005-01-2022-002989-19

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«21» декабря 2022 года                                                               г. Ижевск

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Кельдиватовой Ю.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Павловой А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к Павловой А.Р., которым просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 101460,76 руб., в том числе: 50265,96 руб. – основной долг, 51194,80 руб. – проценты; проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 21,9% годовых с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой расчета иска) (включительно) по дату полного фактического погашения кредита, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3229,22 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Нэйва» заключен договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешло право требования по кредитным договорам к заемщикам – физическим лица                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                  м, указанным в соответствующем перечне, в том числе, к заемщику Павловой А.Р. В соответствии с заключенным между ответчиком и ОАО «Банк Западный» кредитным договором, Павловой А.Р. предоставлен кредит в размере 82742,32 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 21,9 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течении действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущена просрочки погашения кредита. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету сумма задолженности составляет: просроченный основной долг – 50265,96 руб., просроченные проценты –51194,80 руб.

В судебное заседание надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела представитель истца ООО «Нэйва» не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Направленная ответчику Павловой А.Р. заказная судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения в почтовом отделении. С учетом доставления судебного извещения по месту жительства ответчика, согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УФМС России по УР <адрес>, в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, требованиями ст. 165.1 ГК РФ, суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания.

В соответствии со ст.233-237 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

    Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

           В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из норм п.п. 1-4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

        В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, как следует из положений ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заявления о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, между ОАО Банк «Западный» и Павловой (Хурматовой) А.Р. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 82742,32 руб. на срок 48 месяцев, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ Уплата процентов за пользование кредитом установлена в размере согласно графику погашения (Приложение №1 к настоящему заявлению, является неотъемлемой частью настоящего заявления). Способом получения кредита является зачислении денежных средств не текущий (карточный) счет клиента в ОАО «Банк «Западный», номер счета №. Количество платежей – 48, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный платеж – 2602,84 руб. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется на текущий счет заемщика в рублях РФ.

Своей подписью в анкете-заявлении заемщик подтвердил и согласился с тем, что настоящее заявление совместно с Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АО «Банк Западный» представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета, подписанные между сторонами.

В соответствии с Графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита составила 82742,32 руб., платежи в пользу третьих лиц – 0 руб., дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ срок кредитования 1461 день. Сумма ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 2418,74 руб. и состоит их суммы основного долга и процентов по кредитному договору. Ежемесячные платежи заемщик производит в виде аннуитетного платежа. При частичном досрочном погашении кредита, произведенном на условиях договора, уменьшается сумма остатка основного долга на дату досрочного погашения, соответственно уменьшается сумма остатка основного долга на дату досрочного погашения, соответственно уменьшаются в указанном графике размеры процентов за пользование кредитом и увеличиваются на ту же сумму размеры ежемесячного погашения основного долга. График изменяется таким образом, что уменьшается последний платеж (уменьшается количество платежей), при этом суммы оставшихся ежемесячных платежей остаются неизменными. Полная стоимость кредита составляет 24,23%/ 124931,47 руб. Перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита: проценты в размере 21,9% за пользование кредитом (включаются в расчет полной стоимости кредита) и неустойка исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств по возврату основного долга по кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки срока возврата основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, по день уплаты таких сумм включительно (не включается в расчет полной стоимости кредита).

С данным Графиком ответчик также ознакомлен, обязался его соблюдать в полном объеме. Информация о полной стоимости кредита в соответствии с Указанием Банка России №2008-У от 13.05.2008г. и просроченная информация, указанная в настоящем Графике, заемщиком получена до заключения кредитного договора, о чем свидетельствует подпись Павловой А.Р. на указанном документе.

В соответствии с Правилами предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, настоящие Правила вместе с заявлением и тарифами представляют собой смешанный договор (договор банковского счета, кредитный договор), который может быть заключен банком с клиентом в случае принятия банком решения о предоставлении банком кредита. В день предоставления клиентом в банк всех документов, установленных банком, при условии соответствия данных документов требованиям банка, клиент подписывает в банке заявление и банк принимает решение о предоставлении (либо не предоставлении) кредита на условиях, изложенных в заявлении. Датой заключения договора является дата проставлении отметки банка на подписанном клиентом заявлении. В удостоверения банком заключения с клиентом договора, банк выдает клиенту экземпляр заявления с отметкой банка. Представляя заявление, клиент выражает намерение заключить договор на содержащихся в настоящих Правилах условиях, подтверждает, что он ознакомился со всеми условиями Правил, они ему понятны.

Согласно пункту 4.1.1 Правил Банк обязуется на условиях настоящего договора предоставить клиенту кредит в сумме, указанной в заявлении, а клиент обязуется возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, указанном в заявлении, а также исполнить иные обязательства на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Погашение кредита осуществляются клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с Графиком погашения (Приложение 1 к заявлению), являющимся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами. Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в Графике погашения. Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом. Окончательный расчет по уплате начисленных процентов производится в дату полного погашения основного долга по кредиту (в том числе при досрочном погашении) (пункты 4.2.4, 4.2.6 Правил).

Согласно пункту 5.3.5 Правил Банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности/не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия клиента. Для целей такой уступки, передачи или иного отчуждения клиент уполномочивает Банк проставлять цессионарию такую информацию о клиенте, которую Банк сочтет нужной.

В заявлении о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, Павлова (Хурматова) А.Р. указала, что согласна с содержанием указанных документов и обязалась соблюдать их условия, что подтверждается его собственноручными подписями в представленных документах.

Факт предоставления кредита подтверждается письменными доказательства и сторонами не оспаривается.

          Как следует из представленных письменных доказательств, ответчик нарушал обязательства по возврату суммы кредита в полном размере и установленные сроки, в связи с чем у него возникла задолженность. Факт нарушения обязательств по кредитному договору и наличие вышеуказанной суммы задолженности ответчиком в ходе рассмотрения дела по существу не оспорен.

            Истец заявляет ко взысканию сумму задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: просроченный основной долг – 50265,96 руб., просроченные проценты – 51194,80 руб.

              Как указано выше, ответчик согласился с тем, что Банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности/не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия клиента. Для целей такой уступки, передачи или иного отчуждения клиент уполномочивает Банк проставлять цессионарию такую информацию о клиенте, которую Банк сочтет нужной.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Западный» (цедент) и ООО «Нэйва» (цессионарий) заключили договор № уступки прав требования (цессии), по условиям которого по результатам электронных торгов в форме публичного предложения по реализации имущества цедента по лоту №30, проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном в газете «Коммерсантъ» №, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к <данные изъяты> физическим лицам. В числе иных переданы права требования по кредитному договору, заключенному с Павловой А.Р., что подтверждено Приложением №1 к договору уступки прав (требований). Оплата переданных прав подтверждена платежным поручением №

Заключенный между ОАО Банк «Западный» (цедент) и ООО «Нэйва» (цессионарий) договор уступки прав требования (цессии) соответствует требованиям, предъявляемым п. 1 ст. 389 ГК РФ к оформлению данного вида договоров. Уступка прав требования лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, при наличии согласованного между сторонами кредитного договора условия о возможности такой уступки, не противоречит закону.

С учетом указанных обстоятельств, ООО «Нэйва» является надлежащим истцом, которому принадлежат права требования с ответчика Павловой А.Р. задолженности по кредитному договору. В адрес ответчика ООО «Нэйва» направило уведомление об уступке прав (требований) по кредитному договору с указанием реквизитов нового кредитора.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

            Как указано выше, Павлова А.Р. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась соответствующая задолженность. Указанные обстоятельства явились поводом для обращения истца к мировому судье судебного участка №5 Устиновского района г. Ижевска с требованием о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №5 Устиновского района г. Ижевска вынесен судебный приказ о взыскании с Павловой А.Р. задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка №1 Устиновского района г.Ижевска в порядке замещения мирового судьи судебного участка №5 Устиновского района г. Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

            Поскольку кредит заемщику предоставлен, ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства не было представлено, следовательно, в силу статей 809-811 ГК РФ требования истца о взыскании основного долга и процентов, установленных условиями кредитного договора, являются обоснованными.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика, по расчетам истца, составила: просроченная задолженность по основному долгу – 50265,96 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 51194,80 руб.

Проверив представленный истцом расчет просроченного основного долга и начисленных процентов, суд, признает его арифметически верным, соответствующим условиям Договора и положениям ст.319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. В связи с чем, суд принимает данный расчет за основу, полагает необходимым взыскать с ответчика Павловой А.Р. в пользу истца задолженность по основному долгу – 50265,96 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 51194,80 руб.

Также истец просит взыскать проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 21,9% годовых с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по дату полного фактического погашения кредита.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 50265,96 руб. и процентов за пользование денежными средствами в размере 51194,80 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме. Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты на сумму невозвращенного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, а при частичном погашении суммы основного долга – на оставшуюся сумму просроченного основного долга.

В соответствии с пунктом 1 статьи 103 ГПК РФ, издержки, понесённые судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобождён, взыскиваются с ответчика, не освобождённого от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины.

         При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 3229,22 руб., что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ С учетом удовлетворения исковых требований, сумма уплаченной государственной пошлины в размере 3229,22 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Павловой А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Павловой А.Р. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 101460(Сто одна тысяча четыреста шестьдесят) руб. 76 коп., в том числе:

- 50265 (Пятьдесят тысяч двести шестьдесят пять) руб. 96 коп. – сумма основного долга;

- 51194 (Пятьдесят одна тысяча сто девяноста четыре) руб. 80 коп. – сумма процентов.

Взыскать с Павловой А.Р. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» проценты, начисляемые на остаток невозвращенного основного долга из расчета 21,9% годовых с учетом последующего уменьшения в случае погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с Павловой А.Р. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» государственную пошлину в размере 3229 (Три тысячи двести двадцать девять) руб. 22 коп.

Суд разъясняет ответчику, что в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения, ответчик вправе подать в Устиновский районный суд г.Ижевска заявление об отмене заочного решения.

В случае отказа в удовлетворении заявления об отмене заочного решения, заочное решение в течение одного месяца может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

Решение принято судом в окончательной форме 20 января 2023 года.

Судья                                                                                             С.А. Нуртдинова