Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-444/2022 ~ М-429/2022 от 22.08.2022

Дело №2-444/2022

УИД 59RS0032-01-2022-000605-59 Копия

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Очерский районный суд Пермского края

в составе председательствующего Гилёвой О.М.,

при секретаре судебного заседания Шардаковой С.Е.,

рассмотрев 10.10.2022 в открытом судебном заседании в г.Очер Пермского края гражданское дело №2-444/2022 по исковому заявлению Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Главатских Игорю Елиферьевичу о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (далее Банк ВБТ) обратилось в суд с учетом уточненных исковых требований к Главатских И.Е. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору от 11.11.2021 №625/0002-0964739, которая по состоянию на 15.09.2022 составила 2682352 руб. 06 коп., из которых 2533002 руб. 68 коп. – основной долг, 144546 руб. 71 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 143 руб. 96 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 4658 руб. 71 коп. – пени по просроченному долгу, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21811 руб. 76 коп.

В обоснование исковых требований указано на то, что между Банком ВТБ и ответчиком заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ в порядке ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заполнив и подписав данное заявление, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание в Банке ВТБ и подключить базовый пакет услуг. В связи с поданным заявлением ответчику был предоставлен доступ к Системе «ВТБ-Онлайн», а также открыт счет в российских рублях. Отношения между ответчиком и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного обслуживания, регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее Правила ДБО) физических лиц в Банке ВТБ. 11.11.2021 Банком в адрес ответчика по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ Онлайн» направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита в размере 2565819 руб. (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. 11.11.2021 ответчик произвел вход в ВТБ-Онлайн посредством ввода кода подтверждения/аутенфикации клиента. Ознакомившись с условиями кредитного договора, ответчик подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 2565819 руб. путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. 11.11.2021 Банк и ответчик заключили кредитный договор №625/0002-0964739 путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия). Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредитные денежные средства в размере 2565819 руб., однако ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Представитель истца Банка ВТБ, извещенный о дате и времени заседания надлежащим образом, в суд не явился, просит о рассмотрении дела в его отсутствие, настаивая на заявленных требованиях.

Ответчик Главатских И.Е., извещенный о дате и времени заседании надлежащим образом (л.д.55), в суд не явился.

Согласно части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 г. N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" разъяснено, что при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии со ст. 167 и ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу требований ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Материалами гражданского дела установлено, что 11.11.2021 между Банком в лице Банк ВТБ (ПАО) и Главатских И.Е. был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банк ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания Главатских И.Е. заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банк ВТБ (ПАО) в порядке ст.428 ГК РФ.

Во исполнение названого договора, клиенту Главатских И.Е. был предоставлен доступ к системе «ВТБ-Онлайн» и открыт банковский счет № в российских рублях.

Отношения между клиентом и банком, возникшие в связи с использование дистанционного банковского обслуживания, были урегулированы Правилами Дистанционного банковского обслуживания, в соответствии с которыми доступ клиента к системе ВТБ – Онлайн осуществляется при условии успешной аутентификации клиента.

На момент пользования Главатских И.Е. электронной системой ВТБ – Онлайн, 11.11.2021 банком в адрес клиента Главатских И.Е. по каналам дистанционного доступа к системе ВТБ Онлайн было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в установленной банком сумме и на индивидуальных условиях предлагаемых клиенту.

11.11.2021 клиент Главатских И.Е. произвел вход в систему ВТБ – Онлайн, произвел аутентификацию клиента и, ознакомившись с предложением банка о заключении кредитного договора, подтвердил (акцептировал) получение кредита в размере 2565819 руб., путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования.

На основании заявления Главатских И.Е. банком Банк ВТБ (ПАО) с использованием электронной системы ВТБ – Онлайн был сформирован индивидуальный кредитный продукт с индивидуальными условиями, установленными кредитным договором от 11.11.2021, которые были акцептированы клиентом Главатских И.Е. путем присоединения к условиям Правил кредитования.

В соответствии с положениями ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, судом установлено, что 11.11.2021 между банком Банк ВТБ (ПАО) и Главатских И.Е. на условиях срочности, платности и возвратности, было достигнуто соглашение о кредитовании на получение кредита наличными №, которое было заключено в офертно-акцептной форме, по условиям которого сумма кредитования составила 2565 819 рублей, проценты за пользование суммой займа 9,20 % годовых, срок кредитования по 11.11.2026.

Названное соглашение о кредитовании, в соответствии с Правилами Кредитования Банк ВТБ (ПАО) было заключено в офертно-акцептной форме, и использованием услуги мобильного Интернет-Банка ВТБ Онлайн, при этом документы оформляемые через систему ВТБ Онлайн, заверялись Простой электронной подписью.

В соответствии с ч.2 ст.5 Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной Подписи» Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

С целью заключения соглашения о кредитовании на получение кредита наличными, 11.11.2021 ответчиком был совершен вход в Интернет Банк ВТБ Онлайн, для входа в Интернет Банк на сотовый номер ответчика направлено SMS сообщение с кодом для входа в онлайн-банк и совершения действий, и после корректного ввода пароля, произведен вход в Интернет Банк ВТБ Онлайн и дано распоряжение на формирование индивидуального кредитного предложения. Впоследствии 11.11.2021 в 12 час. 46 мин. 56 сек. путем ввода одноразового пароля в системе ВТБ Онлайн, - направленного на телефонный номер ответчика, последний принял предложение Банка по оформлению Кредитного договора, предусматривающего выдачу Кредита наличными (л.д.23).

Таким образом, заемщик Главатских И.Е. простой электронной подписью подписал следующие документы: анкету заявление, кредитный договор, правила кредитования, заявление о заранее данном акцепте на исполнение распоряжение банка и согласие на взаимодействия с третьими лицами. Подписание вышеназванных документов подтверждается отчетом о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи.

При заключении соглашения о кредитовании №625/0002-0964739 ответчик подтвердил свое согласие с условиями Правил кредитования и Правил ДБО.

Таким образом, суд, изучив условия кредитного договора №625/0002-0964739 от 11.11.2021, полагает, что соглашение о кредитовании оформлено в соответствии с требованиями Правил кредитования и ДБО Банк ВТБ (ПАО), а также ч.2 ст.5. Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ "Об электронной подписи», ч.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ст.ст.8,154,309,310,432,425,810,819,820 Гражданского Кодекса РФ с использованием простой электронной подписи, а также при корректном вводе пароля при входе в Интернет Банк ВТБ Онлайн.

Принимая во внимание условия кредитного договора, банк в день заключения соглашения о кредитовании посредствам электронного документа-оборота представил ответчику информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита и график платежей, в соответствии с которыми ответчик обязался оплачивать взятые на себя кредитные обязательства ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно условиям кредитного договора, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад ответчика открытого в банке истца.

Во исполнение требований ответчика о зачислении суммы кредита на счет ответчика, а также условий кредитного договора, истец после подписания кредитного договора простой электронной подписью, и при корректном вводе пароля при входе в Интернет Банк ВТБ Онлайн - 11.11.2021, зачислил на счет Главатских И.Е. по вкладу в счет предоставления кредита по кредитному договору сумму в размере 2565 819 рублей, что в свою очередь подтверждается выпиской по счету, не оспоренной стороной ответчика (л.д.87).

Вследствии подписания ответчиком кредитного договора, информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита и графика платежей, ответчик в полной мере согласился с условиями кредитного договора, полной стоимостью кредита, а также с условиями выплат по кредитному договору и последствий в случае уклонения от исполнения условий кредитного договора. Условиями кредитного договора установлено, что погашение кредита должно производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Заемщик обязался принять все возможные меры для пополнения счета в сумме, достаточной для погашения аннуитетного платежа, не позднее рабочего дня, предшествующего дню очередного платежа по кредитному договору, указанному в графике платежей.

Также стороны в условиях кредитования предусмотрели, что банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки за просрочку возврата кредита в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (л.д.19 п. 12 индивидуальных условий кредитования).

Обращаясь в суд с требованиями о взыскании ссудной задолженности, Банк ВТБ (ПАО), указал, что в течение срока действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал условия кредитования в части сроков и сумм ежемесячных платежей.

Вследствие допускаемых заемщиком нарушений кредитного договора, у последнего перед банком образовалась кредитная задолженность, которая согласно расчету представленному Банк ВТБ (ПАО) по состоянию на 15.09.2022 составляет 2 682 352 руб. 06 коп., из которых 2 533 002 руб. 68 коп. – основной долг, 144 546 руб. 71 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 143 руб. 96 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 4 658 руб. 71 коп. – пени по просроченному долгу.

В связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору банком в адрес заемщика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако требования банка, заемщиком исполнены не были (л.д.27).

Проанализировав и оценив представленные доказательства в их совокупности, проверив предоставленный истцом (банком) расчет задолженности заемщика и признав его арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями заключенного договора и требованиями закона, руководствуясь ст. ст. 140, 141, 209, 309, 310, 314, 317, 807, 809, 810, 811, 819, 820 ГК ФЗ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", ст. 14 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а также исходя из того, что заемщиком Главатских И.Е. в нарушение требований закона и условий кредитного договора были допущены нарушения исполнения обязательств по кредитным обязательствам, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банк ВТБ (ПАО) к Главатских И.Е. в части взыскания сумм задолженности по кредитному договору №625/0002-0964739 от 11.11.2021 по состоянию на 15.09.2022 (с учетом уплаченной ответчиком 29.07.2022 суммы кредита в размере 40000 руб.) в сумме 2682352 руб. 06 коп. Предусмотренных законом оснований для освобождения заемщика от обязанности по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами и пени, не имеется.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом того, что 29.07.2022 ответчиком была частично погашена кредитная задолженность в размере 40000 руб., в суд с иском истец обратился 19.08.2022, в дальнейшем истцом были уточнены исковые требования (о взыскании с ответчика общей суммы задолженности в размере 2682352 руб. 06 коп.), суд, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца государственной пошлины в размере 21491 руб. 27 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 234-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Главатских Игорю Елиферьевичу удовлетворить частично.

Взыскать с Главатских Игоря Елиферьевича в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 11.11.2021 по состоянию на 15.09.2022 в размере 2682 352 руб. 06 коп., из которых 2 533 002 руб. 68 коп. – основной долг, 144 546 руб. 71 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 143 руб. 96 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 4 658 руб. 71 коп. – пени по просроченному долгу, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 21491 руб. 27 коп.

Ответчик вправе подать в Очерский районный суд Пермского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Очерский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Очерский районный суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Копия верна: судья