Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-160/2023 (2-6139/2022;) ~ М-5629/2022 от 11.08.2022

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2023 года                   г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры Тюменской области в составе:

председательствующего судьи      Зобниной Е.В.,

при секретаре судебного заседания           Штрак Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО Сбербанк к наследственному имуществу Афанасьева В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

третьи лица: Афанасьев А. В., Афанасьев А. В., Афанасьева Д. В., Афанасьева К. В.,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Афанасьева В.А., в обоснование указав, что Банк на основании кредитных договоров выдало Афанасьеву В.А. кредит: по договору № от 11.12.2019 в сумме 853 659 рублей, на срок 60 месяцев по 16,4% годовых; по договору № от 15.02.2018 в сумме 273 000 рублей на срок 48 месяцев под 13,9% годовых, а заемщик обязался производить погашение кредита и процентов ежемесячными аннуитентными платежами. <дата> заемщик умер, однако его долговые обязательства в виде непогашенной задолженности по кредитным договорам остались. Поскольку сведениями о принятии наследства открывшегося после смерти заемщика банк не располагает, то обратилось в суд с иском к наследственному имуществу. Просит взыскать из стоимости наследственного имущества Афанасьева В.А. сумму задолженности по кредитному договору № от 11.12.2019 за период с 27.08.2020 по 01.03.2022 в размере 1 009 620,37 рублей, из которой: просроченные проценты – 205 064,44 рубля, просроченный основной долг – 785 845,30 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 9 292,67 рубля, неустойка за просроченные проценты – 9 417,96 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 13 248,10 рублей; задолженность по кредитному договору № от 15.02.2018 за период с 27.08.2020 по 01.03.2022 в размере 141 499,39 рублей, из которой: просроченные проценты – 15 385,18 рублей, просроченный основной долг – 119 859,83 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 5 387,90 рублей, неустойка за просроченные проценты – 866,48 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 4 029,99 рублей.

В ходе рассмотрения дела судом привлечены к участию в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора Афанасьев А. В., Афанасьев А. В., Афанасьева Д.В. и Афанасьева К.В.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, о времени и месте извещена надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие.

В судебное заседание третьи лица Афанасьев А.В., Афанасьев А.В., Афанасьева Д.В. и Афанасьева К.В. не явились, о времени и месте извещались надлежащим образом посредством почтовой связи. В адрес суда возвращены почтовые конверты с отметкой «истек срок хранения».

Согласно ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения и его вручение адресату.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с абз. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 15.02.2018 между ПАО Сбербанк и Афанасьевым В.А. был заключен кредитный договор № на сумму 273 000 рублей на срок 48 месяцев под 13,9% годовых, погашение кредита и уплата процентов за пользованием кредитом производится в количестве 48 платежей ежемесячно аннуитетными платежами в размере 7 446,44 рублей, с зачислением кредита на счет.

11.12.2019 между ПАО Сбербанк и Афанасьевым В.А. был заключен кредитный договор № на сумму 853 659 рублей, на срок 60 месяцев по 16,4% годовых, погашение кредита и уплата процентов за пользованием кредитом производится заемщиком ежемесячно 27 числа месяца аннуитетными платежами в размере 20 941,19 рубль, с зачислением кредита на счет.

Заемщик в свою очередь обязался производить погашение кредита и уплаты процентов ежемесячными аннуитентными платежами, в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Подписывая указанные кредитные договоры, заемщик согласился с его условиями содержащимися в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, обязался их исполнять.

Материалами дела подтверждается, что Афанасьеву В.А. были предоставлены денежные средства на условиях заключенных кредитных договоров, которыми заемщик воспользовался.

Таким образом, истец исполнил обязательства по предоставлению кредита.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное перечислении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 20% с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

Из материалов дела следует, что заемщик Афанасьев В. А., умер <дата>, что подтверждается копией свидетельства о смерти №.

Из материалов дела следует, подтверждается расчетом истца, что после смерти заемщика Афанасьева В.А. остались долговые обязательства, вытекающие из кредитных договоров, задолженность по кредитному договору № от 11.12.2019 за период с 27.08.2020 по 01.03.2022 составляет в размере 1 009 620,37 рублей, в том числе: просроченные проценты – 205 064,44 рубля, просроченный основной долг – 785 845,30 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 9 292,67 рубля, неустойка за просроченные проценты – 9 417,96 рублей; задолженность по кредитному договору № от 15.02.2018 за период с 27.08.2020 по 01.03.2022 составляет в размере 141 499,39 рублей, в том числе: просроченные проценты – 15 385,18 рублей, просроченный основной долг – 119 859,83 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 5 387,90 рублей, неустойка за просроченные проценты – 866,48 рублей.

Представленные истцом расчеты произведены исходя из условий кредитных договоров № и №, судом проверены и признаны арифметически верными.

В силу ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании, имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Пунктом 1 ст. 1142 ГК РФ предусмотрено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

Предоставленными по запросу суда сведениями ЗАГС подтверждается, что Афанасьев А. В. <дата> года рождения, Афанасьев А.В. <дата> года рождения, Афанасьева Д. В. <дата> года рождения, Афанасьева К. В. <дата> года рождения, приходятся умершему Афанасьеву В. А. детьми.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному наследодателем, являются определение размера и стоимости наследственного имущества, в пределах которой наследники (Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование - при наследовании выморочного имущества) могут отвечать по долгам наследодателя.

В целях установления наследственного имущества Афанасьева В.А. судом истребованы сведения из РЭО ГИБДД УМВД России по г. Нижневартовску, АО КБ «Пойдём!», ПАО «Промсвязьбанк», АО Банк «Ермак», ПАО «Банк Уралсиб», КБ «Ренессанс Кредит», АО «Газпромбанк», ПАО Банк «ФК Открытие», Банк ВТБ (ПАО), АО «Альфа-Банк», ФКП Росреестра.По сведениям ГИБДД УМВД России по г. Нижневартовску по состоянию на 21.06.2021 на имя Афанасьева В.А. транспортные средства не зарегистрированы, ранее принадлежавшие Афанасьеву В.А. транспортные средства Рено Сандеро VIN: № г/н № и Вортекс TINGO SUVT11 VIN: № г/н № сняты с учета 11.12.2021 в связи с наличием сведений о смерти собственника, в настоящее время место нахождения транспортных средств не установлено, сведений о действующем полисе ОСАГО, административных правонарушениях материалы дела не содержат.

Согласно представленных ответов судом установлено, что счета, вклады и иные ценности на имя Афанасьева В.А. в банках АО КБ «Пойдём!», ПАО «Промсвязьбанк», АО Банк «Ермак», ПАО «Банк Уралсиб», КБ «Ренессанс Кредит», АО «Газпромбанк», не открывались и отсутствуют, клиентом банков не является.

Из информации предоставленной АО «Альфа-Банк» на Афанасьева В.А. открыты два счета №ххххххххх290 и №ххххххххх828, по которым остаток на <дата> составляет 0 рублей.

Как следует из справки предоставленной ПАО Сбербанк, на имя Афанасьева В.А. имеются открытые счета, и только на счете № остаток в размере 35,34 рублей.

Ответом № от 26.09.2022 Банк ВТБ (ПАО) сообщено, что по состоянию на 23.09.2022 имеются сведения о наличии счетов/банковских карт открытых/выпущенных на имя Афанасьева В.А., по которым остаток составляет 0 рублей.

Как следует из выписки из ЕГРН №, объекты недвижимости, принадлежащие на праве собственности Афанасьеву В.А. на территории РФ и ХМАО-Югры отсутствуют.

Ответом нотариуса № от 25.08.2022 сообщено, что по данным Единой Информационной Системы нотариата РФ наследственное дело после смерти Афанасьева В.А. умершего <дата> не открывалось.

Таким образом, доказательств принятия наследства в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ (путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства после смерти) в отношении наследственного имущества Афанасьева В.А. в материалах дела отсутствуют и судом не установлены.

В соответствии со ст. 1151 Гражданского кодекса РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Таким образом, имущество умершего может быть признано выморочным при определенных в законе условиях, которые подлежат доказыванию.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 2 ст. 416 ГК РФ).

В пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» дано разъяснение о том, что выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Принимая во внимание, что дети умершего Афанасьева В.А, Афанасьев А.В., Афанасьев А.В., Афанасьева Д.В. и Афанасьева К.В. являются наследниками первой очереди, однако в установленном законом порядке в права наследования не вступили, а доказательств, подтверждающих фактическое принятие наследниками какого-либо имущества в материалах дела отсутствуют, установленное наследственное имущество, принадлежащее на дату смерти Афанасьева В.А. отсутствует (место нахождения транспортных средств не установлено), суд приходит к выводу, что в данном случае исковые требования удовлетворению не подлежат.

Кроме того, из представленных истцом документов, следует, что Афанасьев В.А. в целях обеспечения исполнения обязательств присоединился к программе добровольного страхования жизни и здоровья, внес плату Банку за включение его в программы страхования заемщиков, где определены страхователь и выгодоприобретатель по договорам страхования.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со статьей 1 указанного кодекса при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3). Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В пункте 1 статьи 10 названного кодекса закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей.

Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должно быть оценено судом в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.

В противном случае предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

Установлено, что Афанасьев В.А. как заемщик являлся участником организованной банком программы страхования заемщиков, однако банком доказательств обращения (выплаты либо отказа) за страховым возмещение суду не предоставлено, при данных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований банка.

В связи с отказом в удовлетворении требований в силу ст. 98 ГПК РФ оснований для взыскания судебных расходов в виде государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Афанасьева В. А., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Нижневартовский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 27 января 2023 года.

    Судья                                Е.В. Зобнина    

                     подпись