Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-141/2023 ~ М-36/2023 от 16.01.2023

Дело № 2-141/2023

УИД 05RS0020-01-2023-000072-71

Резолютивная часть решения объявлена – 03 марта 2023 года.

В окончательной форме решение принято – 07 марта 2023 года.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

03 марта 2023 года                                                                  Республика Дагестан

                                                                      Кизлярский район, с. Юбилейное

Кизлярский районный суд Республики Дагестан в составе    председательствующего судьи Л.Н.Бычихиной, при секретаре судебного заседания А.А.Маньшиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Дагестанского отделения № к Умарову ФИО9 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 630 501 рублей 80 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 22 352 рублей 51 копейка, обращение взыскания на земельный участок,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ПАО Сбербанк по доверенности Евтушенко Ю.А. обратился в суд с вышеуказанным иском, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Умаровым ФИО10 заключен кредитный договор №, согласно которого взыскатель передал в собственность ответчика Умарову Р.С. денежные средства в размере 1 480 000 рублей 00 копеек, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их использование в размере 9,8% годовых, на срок 240 месяцев.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: земельного участка, расположенного относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, <данные изъяты> уч. № (кадастровый №)

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору заемщик Умаров Р.С. предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно п.7 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.9 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.13 Кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, заемщику уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик Умаров Р.С. обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно образовалась задолженность в сумме 1 630 501 рублей 80 копеек, в том числе:

- просроченные проценты – 159 573 рублей 73 копейки;

- просроченный основной долг – 1 470 928 рублей 07 копеек.

Ответчик Умаров Р.С. неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ему были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также расторжении кредитного договора посредством партионной почты, согласно которой требование доставлено в адрес заемщика. Требование до настоящего времени не выполнено.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика Умарова ФИО11 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере: 1 630 501 рублей 80 копеек, в том числе: просроченные проценты – 159 573 рублей 73 копейки; просроченный основной долг – 1 470 928 рублей 07 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 352 рублей 51 копейка.

Обратить взыскание на предмет залога земельный участок, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, с/т «Вильямса», уч. № (кадастровый №). Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 56 800 рублей, определить способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства был извещён надлежащим образом, об отложении судебного разбирательства не просил /л.д. 92,95,102, 103/.

Ответчик Умаров Р.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства был извещён надлежащим образом / 93,104/.

В порядке подготовки дела к судебному разбирательству в адрес ответчика Умарова Р.С. были направлены копии определений с разъяснением процессуальных прав и обязанностей, а также был предоставлен срок до ДД.ММ.ГГГГ для принесения возражения по поводу заявленных требований. Судебные извещения были получены ответчиком Умаровым Р.С. лично, однако на судебные слушания он не явился, ходатайств об отложении дела не заявлял /л.д. 93,104/.

Помимо извещений лиц, участвующих в деле, информация о дате и времени судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Кизлярского районного суда www.Kizljar-rs/dag.sudrf.ru.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что судебные извещения получены ответчиком лично по месту его регистрации, суд считает необходимым вынести по делу заочное решение.

Обсудив доводы искового заявления, а также изучив материалы дела и оценив в совокупности все доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате процентов в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита. Являются существенными для Банка. Кроме того, Банк в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017г.ю №-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потерн по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Открытое акционерное общество "Сбербанк России" изменило наименование на Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является правопреемником Открытого акционерного общества "Сбербанк России".

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.2.3 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений.

Из материалов дела следует, что Умаров Р.С. обратился в ПАО Сбербанк с предложением о заключении договора кредитования /л.д.34-35/.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита № ПАО Сбербанк перечислил ответчику Умарову Р.С. 1 480 000 рублей, срок возврата по настоящему договору составляет 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Процентная ставка составляет 8,80% годовых /л.д.51/.

Согласно п.7 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик Умаров Р.С. производит 240 ежемесячных аннуитетных платежей размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования. Платежная дата 2 числа месяца начиная со ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение заемщиком обязательств производится путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с ОУ.

Согласно п.11 индивидуальных условий договора потребительского кредита в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные в п.22 договора – залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита целью использования заемщиков кредита, обеспеченного ипотекой является приобретение объекта недвижимости: земельный участок, находящийся по адресу: 347709, <адрес>, <адрес> на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик обязуется использовать кредит на цели, указанные в п.12 Договора.

Ответчик Умаров Р.С. с содержанием общих условий кредитования ознакомлен и согласен /л.д.53 оборот/.

Согласно копии лицевого счета проведения операций ПАО Сбербанк клиенту Умарову Р.С. перечислено на лицевой счет от ДД.ММ.ГГГГ 1 480 000 рублей 00 копеек /л.д.15/.

Оснований сомневаться в достоверности данных документов, суд не усматривает.

Согласно расчета исковых требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность Умарова Р.С. по кредитному договору составила 1 635 675 рублей 50 копеек /л.д.10-11/.

Расчет суммы долга, представленный истцом, был исследован в судебном заседании и суд признает его обоснованным и соответствующим условиям заключенного сторонами договора.

Согласно договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Бадалян А.В. и Умаровым Р.С. следует, что последний купил в собственность недвижимое имущество – земельный участок, общей площадью 1000 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, с/т. «Вильямса» уч. №, с кадастровым номером № для ведения садоводства, стоимость объекта 2 100 000 рублей 00 копеек, из которых 620 000 рублей 00 копеек оплачивается за счет собственных денежных средств покупателя, часть стоимости объекта в сумме 1 480 000 рублей 00 копеек оплачивается за счет целевых кредитных денежных средств, предоставленных Умарову Р.С. в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.24-26/.

Согласно заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером № расположенным по адресу: <адрес>, с/т «Вильямса», уч. № составляет 71 000 рублей /л.д.16/.

В ч. 3 ст. 334 ГК РФ закреплено, что залог возникает в силу договора. Залог возникает на основании закона при наступлении указанных в законе обстоятельств.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено

Согласно ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Пунктом 2 ст. 1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Иное федеральным законом не установлено.

Согласно ст. 9 Закона об ипотеке, в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием. В договоре об ипотеке должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, зарегистрировавшего это право залогодателя.

В п. п. 1. 2 ст. 11 "Закона об ипотеке, установлено, что государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона; ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Требование ПАО Сбербанк от 07.11.2022г. о досрочном погашении всей суммы задолженности, составляющей на указанную дату, было направлено Умарову Р.С. по адресу ее регистрации по месту жительства. В досудебном порядке это требование истца, также содержащее сообщение о расторжении Договора, ответчиком исполнено не было /л.д.59/.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением, случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ, а также ст.348 ГК РФ залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Согласно п.2 ст.54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ, начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчету об оценке экспертному заключению, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 71 000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 56 800 рублей.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1).

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (часть 2).

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (часть 3).

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи, с чем подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании в его пользу расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при обращении с настоящим иском в суд уплачена государственная пошлина в размере 22 352 рублей 51 копейка, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице Дагестанского отделения № к Умарову ФИО12 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 630 501 рублей 80 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 22 352 рублей 51 копейка, обращению взыскания на земельный участок - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и Умаровым ФИО15.

Взыскать с Умарова ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца с.М.<адрес> Республики Дагестан, зарегистрированного по адресу: <адрес>, с. М.Арешевка, <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 630 501 (один миллион шестьсот тридцать тысяч пятьсот один) рубль 80 копеек.

Взыскать с Умарова ФИО14, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца с.М.<адрес> Республики Дагестан, зарегистрированного по адресу: <адрес>, с. М.Арешевка, <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 352 (двадцать две тысячи триста пятьдесят два) рубля 51 копейка.

Обратить взыскание в счет погашения суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на предмет залога – земельный участок, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, с/т «Вильямса», уч. №, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 56 800 (пятьдесят шесть тысяч восемьсот) рублей. Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Ответчик Умаров Р.С. вправе подать в Кизлярский районный суд, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РД в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                                                                      Л.Н. Бычихина

Копия верна:

Судья:                                                                                      Л.Н. Бычихина