Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2677/2021 ~ М-2877/2021 от 12.08.2021

Дело № 2-2677/2021

43RS0002-01-2021-004957-35

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 сентября 2021 года                         г. Киров

Октябрьский районный суд города Кирова в составе:

судьи Кожевниковой И.П.,

при секретаре Гальвас Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к Новоселову К.О., Пориной Е.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Новоселову К.О., Пориной Е.О. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указали, что в ПАО Сбербанк обратился клиент Новоселова Т.И. с заявлением на выдачу кредитной карты Visa Gold. Держатель был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Держателю была выдана кредитная карта <данные изъяты> с лимитом в сумме 30000 руб. (с учетом увеличения лимита, произведенных Банком) под 17,9 % годовых. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. В дальнейшем банку стало известно, что 20.07.2018 года должник умер. Предполагаемыми наследниками являются Новоселов К.О, Новоселова Е.О. По состоянию на 17.06.2021 задолженность перед банком составляет 58199 руб. 31 коп., в том числе основной долг 44866 руб. 38 коп., проценты 13332 руб. 93 коп., неустойка 0 руб., комиссия 0 руб. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность с 24.08.2018 по 17.06.2021. Просят солидарно взыскать с ответчиков в пределах наследственного имущества сумму задолженности в указанном размере и расходы по госпошлине в сумме 1945 руб. 98 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Новоселов К.О. в судебном заседании иск признал в полном объеме, действительно он является наследником умершей Новоселова Т.И., принял наследство. В настоящее время он погашает указанную задолженность, но с учетом суммы не может единовременно погасить долг. Обязуется исполнить обязательства.

Ответчик Порина (Новоселова) Е.О. в судебное заседание не явилась, извещена, просит рассмотреть в ее отсутствие.

Заслушав Новоселова К.О., изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее, ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами § 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, что в ПАО Сбербанк России обратилась Новоселова Т.И. с заявлением на выдачу кредитной карты Visa Gold.

Держатель был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита.

Держателю была выдана кредитная карта <данные изъяты> с лимитом в сумме 30000 руб. (с учетом увеличения лимита, произведенных Банком) под 17,9 % годовых.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита.

В ходе судебного заседания установлено, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным ответчиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам в совокупности являются заключенным между ответчиком и Банком договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление ответчику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми указанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, что подтверждается подписью ответчика в заявлении на получение карты.

Согласно п. 3.1 условий выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России (далее по тексту Условия) банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России (далее по тексту Условия) должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период.

Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным /праздничным днем.

Согласно Условиям, держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 3.6).

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Установлено, что держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети, что подтверждается приложением № 1 к расчету задолженности (движение основного долга и срочных процентов по состоянию на 17.06.2021).

Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета.

Установлено и подтверждается материалами дела, что, начиная с 20.07.2018 года, погашение кредита прекратилось.

Как следует из материалов дела, 20.07.2018 года заемщик Новоселова Т.И. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

По смыслу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В пунктах 60 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитным договорам в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим, в том числе и фактически принявшие наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. Следовательно, наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить не только полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Из материалов наследственного дела на имущество Новоселовой Т.И. следует, что наследниками являются Порина Е.О. (дочь) и Новоселов К.О. (сын), которые вступили в наследственные права и получили свидетельства о праве на наследство по завещанию от 18.11.2019, которое состоит из: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру: жилое помещение, этаж 2 площадь 61,1 кв.м., расположенную по адресу: <данные изъяты> и одноэтажного жилого дома, площадью 35,3 кв.м., с хозяйственными и бытовыми строениями и сооружениями, расположенного по адресу: <данные изъяты>.

Согласно выписок из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 02.12.2019 Правообладателем жилого помещения, этаж 2 площадь 61,1 кв.м., расположенную по адресу: <данные изъяты> является Порина Е.О., доля в праве ?, общая долевая собственность и правообладателем одноэтажного жилого дома, площадью 35,3 кв.м., с хозяйственными и бытовыми строениями и сооружениями, расположенного по адресу: <данные изъяты> также является Порина Е.О., доля в праве ?, общая долевая собственность.

Как следует из материалов наследственного дела брак между Новоселовой Т.И. (умершей 20.07.2018) был прекращен с Новоселовым О.А. 30.05.2008 года.

Согласно сведениям УМВД России по Кировской области от 31.08.2021 транспортных средств на гражданку Новоселову Т.И. зарегистрировано не было.

Иных наследников и иного имущество Новоселовой Т.И. не установлено.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что после смерти заемщика Новоселовой Т.И. умершей 20.07.2018, наследниками, принявшими наследство в объеме, являются её дети: Порина Е.О. и Новоселов К.О., к которым перешли в порядке универсального правопреемства в неизменном виде неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В материалах наследственного дела имеется извещение от 13.08.2019 № 38 адресованное начальником сектора по работе с проблемной задолженностью № 1 отдела документального сопровождения Регионального центра ПЦП Урегулирование г. Воронеж ПАО Сбербанк на имя нотариуса, ведущего наследственное дело Новоселовой Т.И., о том, что на дату смерти заемщика обязательство по выплате задолженности, в том числе по кредитному договору <данные изъяты> на получение банковской карты на сумму 44 866 руб. исполнено не было.

В соответствии с Условиями истцом были направлены требования ответчикам о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по состоянию на 17.05.2021 на сумму 57912 руб.46 коп., не позднее 16.06.2021. Данное требование не исполнено до настоящего времени.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, до настоящего времени задолженность по кредитной карте не погашена, обязательства не исполнены.

Согласно расчету, представленному истцом, и не оспоренному ответчиками, на 17.06.2021 сумма задолженности по указанному выше договору составляет: 58 199 руб. 31 коп., в том числе: основной долг 44 866 руб. 38 коп., проценты за пользование кредитом 13 332 руб. 93 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита 0 руб., комиссия 0 руб. Задолженность взыскивается за период с 24.08.2018 по 17.06.2021.

Вышеуказанный расчет сумм непогашенного кредита, процентов за пользование кредитом ответчиком не оспорен, а арифметическая правильность представленного истцом расчета не вызывает у суда сомнений, в связи с чем признается судом верным и принимается судом.

Доказательств оплаты задолженности Новоселовой Т.И. суду не представлено.

Суд полагает сумму перешедшего наследства достаточным для исполнения обязательств умершего должника по кредитному договору.

При этом, суд учитывает, что сторонами ходатайств об определении рыночной стоимости наследственного имущества не заявлено, в связи с чем, суд руководствуется представленными доказательствами.

При установленных обстоятельствах, руководствуясь приведенными выше нормами материального права, признав представленный истцом расчет правильным, арифметически верным, не противоречащим нормам закона и соответствующим условиям заключенного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца к Новоселову К.О. и Пориной Е.О. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников должника.

При этом, суд исходит из того, что долг заемщика в размере 58 199 руб. 31 коп., не превышает стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что истцом при подаче иска понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 1 945 руб. 98 коп., которые подтверждены документально, указанные расходы подлежат взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк России в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать солидарно с Новоселова К.О., Пориной Е.О. в пользу ПАО Сбербанк России в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в сумме 58 199 руб. 31 коп., в том числе: основной долг 44 866 руб. 38 коп., проценты за пользование кредитом 13 332 руб. 93коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1 945 руб. 98 коп.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд города Кирова, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья                             И.П.Кожевникова                         

Мотивированное решение изготовлено 27.09.2021