Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5154/2023 от 14.06.2023

Копия Дело № 2-5154/2023

УИД 16RS0046-01-2023-002984-61

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 августа 2023 года Вахитовский районный суд города Казани в составе председательствующего судьи А.Р. Сафина, приведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Вахитовского районного суда ... гражданское дело по иску акционерного общества «ФИО2» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО2» (далее по тексту – ФИО2) обратился в суд с иском к Т.И. ФИО3 о взыскании задолженности кредитному по договору, указав в обоснование требований, что ... ответчик обратился в ФИО2 с Заявлением, в котором просил предоставить ему потребительский кредит с лимитом кредитования и заключить с ним Договор потребительского кредита с лимитом кредитования, неотъемлемой частью которого являются «Условия кредитования счета «ФИО2», а также заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «ФИО2» и Тарифах по банковским картам «ФИО2» Договор о предоставлении и обслуживания Карты в рамках которого: предоставить в пользование банковскую карту «ФИО2», открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты.

Согласно заявлению от ..., п.2.1 Условий по карте, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта ФИО2 предложения (оферты) Клиента. Акцептом ФИО2 предложения (оферты) Клиента о заключении Договора о карте являются действия ФИО2 по открытию Клиенту счета.

На основании полученного ... ФИО2 подписанного ответчиком заявления, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Условий кредитовая счета, ФИО2 заключил с Клиентом Договор потребительского кредита с лимитом кредитования ....

Информация обо всех существенных условиях Договора потребительского кредита содержится в индивидуальных условиях, а также Условиях кредитования счета, являющимися общими условиями договора потребительского кредита, с которыми заявитель ознакомился и получил на руки, о чем свидетельствует собственноручная подпись ответчика в Индивидуальных условиях.

На основании полученной от ответчика оферты о заключении Договора о Карте ФИО2, открыл ... клиенту счет карты ..., т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам.

В рамках заключенного Договора о карте ФИО2 выпустил на имя Клиента банковскую карту и открыл Клиенту банковский счет, а также в соответствии с условиями Договора потребительского кредита с лимитом кредитовая и положениями ст.850 ГК РФ предоставлял кредит для совершения операций по счету при отсутствии либо недостаточности на нем денежных средств для совершения расходных операций.

ФИО2 полностью исполнил свои обязательства перед клиентом вытекающие из заключенных договора о карте и договора потребительского кредита.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путем открытия счета карты, ФИО2, во исполнение своих обязательств по договору, предоставил ответчику банковскую карту.

Согласно заключенным договорам, Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита ФИО2 (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО2 проценты, начисленные за пользование кредитом, а также неустойку, при её наличии, начисленные в соответствии с Индивидуальными условиями и Условиями кредитования счета, а также оплачивать комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий, исполнение Заемщиком обязательств по Договору, связанных с погашением задолженности осуществляется путем размещения на Счете денежных средств, и их дальнейшего списания ФИО2 в погашение Задолженности. Срок возврата задолженности определён моментом её востребования ФИО2 (п. 1 ст. 810 ГК РФ, п. 2 Индивидуальных условий) - выставлением Заключительного счёта-выписки (Раздел 7 Условий кредитования счета и Раздел 14 Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой и лимитом кредитования Клиент обязался ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, а также погашать платы и комиссии по Договору о карте до окончания Расчетного периода, следующего за Расчетным периодом, в котором они были начислены (п.6 Индивидуальных условий, п. 14.4 Условий по картам). Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора при наличии заключенного договора о предоставлении кредитного лимита (п. 15.2 Условий по картам).

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, а также погашению задолженности по начисленным платам и комиссиям, истец потребовал исполнения обязательств по Договору ... в полном объеме и возврата суммы задолженности в срок до ....

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, п. 7.1 Условий кредитования счета, п. 14.5 Условий по картам, требования Заключительного Счета-выписки должны быть исполнены в течение 30 (календарных) дней со дня его формирования.

Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном Счёте-выписке, исполнены в полном объеме не были.

Руководствуясь изложенным, истец проси суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору в размере 95393, 46 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3061, 18 руб.

Ответчик выплату не произвел.

Задолженность по Договору ... до настоящего времени не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты Ответчика и составляет в соответствии с прилагаемым Расчетом задолженности ... руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, согласно исковому заявлению ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

ФИО6 ФИО3 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, о причинах неявки в судебное заседание не сообщил.

Изучив доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что ... ответчик обратился в АО «ФИО2» с Заявлением, в котором просил предоставить ему потребительский кредит с лимитом кредитования и заключить с ним Договор потребительского кредита с лимитом кредитования, неотъемлемой частью которого являются «Условия кредитования счета «ФИО2», а также заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «ФИО2» и Тарифах по банковским картам «ФИО2» Договор о предоставлении и обслуживания Карты в рамках которого: предоставить в пользование банковскую карту «ФИО2», открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты.

Во исполнение договорных обязательств, ФИО2 выпустил на имя ответчика банковскую карту ....

Клиент получил указанную карту на руки.

В соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора, ответчик был обязан осуществлять ежемесячное погашение основного долга и процентов путем внесения ежемесячных платежей по кредитному договору ....

До настоящего времени задолженность по Договору ... в полном объеме Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счёту Клиента и составляет в соответствии с Расчетом задолженности 95393,46 руб.

Согласно условиям договора до выставления Заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом ФИО2 взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом.

С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов ФИО2 взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойку начисляется с даты выставления Заключительного требования по дату оплаты Заключительного требования. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты Заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов ФИО2 взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты Заключительного требования и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Т.И. ФИО3 допустил образование просрочки по погашению кредита и выплате процентов, что подтверждается расчетом задолженности.

Нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по договору является основанием для взыскания с ответчика неустойки, а также досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору ... составляет 95393,46 руб., из которых: 73396, 94 руб. - сумма основного долга, 900 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 12 970, 24 руб. – проценты за пользование кредитом, 8126, 28 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце 2 пункта 71 постановления Пленума от ... N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, судам следует исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения должником взятых на себя обязательств. Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, судам следует принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Гражданские отношения основаны на принципах равенства сторон этих отношений, добросовестности их поведения, соразмерности мер гражданско-правовой ответственности последствиям правонарушения.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства дела, в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; суд находит подлежащую уплате неустойку в сумме 8126, 28 руб., начисленной за пропуски платежей не соразмерной последствиям нарушения обязательства, которая на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит снижению до 5 000 руб.

Таким образом, с Т.И. ФИО3 в пользу АО «ФИО2» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 95393,46 руб., из которых: 73396, 94 руб. - сумма основного долга, 900 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 12 970, 24 руб. – проценты за пользование кредитом, 8126, 28 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, разъяснениями, изложенными в п. 21 Постановления Пленума ВС РФ от ... ..., в соответствии с которыми положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ), суд присуждает ответчику возместить истцу понесенные по делу судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 3061,80 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ФИО2» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 (паспорт ...) в пользу акционерного общества «ФИО2»(ОГРН ...) задолженность по кредитному договору ... от ... в размере ... руб., из которых: ... руб. - сумма основного долга, ... руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, ... руб. – проценты за пользование кредитом, 5 000руб. – платаза пропуск минимального платежа.

Взыскать с ФИО3 (паспорт ...) в пользу акционерного общества «ФИО2»(ОГРН ...) в возмещение расходов по оплате государственной пошлины сумму в размере ... руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Вахитовский районный суд города Казани.

Судья: /подпись/А.Р. Сафин

Копия верна

Судья: А.Р. Сафин