Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-240/2023 ~ М-234/2023 от 15.06.2023

    Дело № 2-240/2023

    УИД 13RS0001-01-2023-000282-54

    РЕШЕНИЕ

    именем Российской Федерации

    с. Кемля                                                                         9 августа 2023 г.

    Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе

    судьи Куркина Д.П.,

    при секретаре Капитоновой О.А.,

    с участием в деле:

    истца акционерного общества «Центр долгового управления»,

    ответчика Федотовой-Павалаки Ю.Ю.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к Федотовой-Павалаки Юлии Юрьевне о взыскании задолженности по договору займа,

    установил:

акционерное общество «Центр долгового управления» (далее – АО «ЦДУ») в лице представителя по доверенности Копелевич А.И., обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что 3 августа 2018 г. ФИО6 и Федотова-Павалаки Ю.Ю., заключили договор потребительского займа №. В соответствии с договором ответчику был предоставлен займ в размере 25 000 руб. с процентной ставкой 793,87 % годовых. В соответствии с Общими условиями договора микрозайма, ответчик вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчику. 19 июля 2019 г. ФИО7 переименовано в ФИО8. 2 августа 2019 г. ФИО9 переименовано в ФИО10 28 августа 2019 г. между ФИО11 и АО «ЦДУ», заключён договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от 3 августа 2018 г., заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ».

Задолженность ответчика по состоянию на 28 августа 2019 г. составила 79 394,93 руб., из которых: 25 000,00 руб. сумма невозвращенного основного долга, 49 579,57 руб. сумма задолженности по процентам, 4815,36 руб. сумма задолженности по штрафам/пеням.

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей был вынесен судебный приказ №, который по заявлению Федотовой-Павалаки Ю.Ю. был отменен.

С учетом изложенного истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа от 3 августа 2018 г. № за период с 13 сентября 2018 г. по 28 сентября 2019 г. (349 календарных дней) – 79 394,93 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2581,85 руб., судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, в размере 165,60 руб.

    В судебном заседании представитель истца отсутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению представитель истца Копелевич А.И. просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

    Ответчик Федотова-Павалаки Ю.Ю. в судебном заседании отсутствовала, судебное извещение о времени и месте рассмотрения дела направленное по месту регистрации ответчика, возвратилось без вручения с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу».

В соответствии с частями третьей, пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

    Суд, исследовав письменные материалы, приходит к следующему.

К спорным правоотношениям подлежат применению положения Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакциях, действовавших на момент заключения договора.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Положениями статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства. Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Из материалов дела следует, и установлено в судебном заседании, что 3 августа 2018 гФИО12 и Федотова-Павалаки Ю.Ю., заключили договор потребительского займа №. В соответствии с договором ответчику был предоставлен займ в размере 25 000 руб. с процентной ставкой 746,242 % годовых. Срок возврата микрозайма 8 календарных дней. Согласно пункту 6 договора общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы, составляет 29 089 руб., из которых 4089 руб. сумма процентов, 25 000 сумма основного долга. Согласно пункту 12 в случае нарушения срока возврата долга заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы микрозайма, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата долга. Согласно пункту 19 клиент справе продлить срок возврата микрозайма, осуществив оплату процентов за пользование микрозаймом в период продления. Клиент вправе направить заявку на продление срока возврата микрозайма. Договор займа на указанных Индивидуальных условиях должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении) (л.д. 26-28).

30 августа 2018 г. заключен еще один договор с № с аналогичными условиями, процентная ставка 793,870% годовых (л.д. 29-31).

28 августа 2019 г. между ФИО13 (цедент) и АО «ЦДУ» (цессионарий), заключён договор уступки прав требования (цессии) №, по которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по договорам микрозайма, указанных в ежемесячных перечнях уступаемых прав требования к заемщикам по договорам микрозайма, составленных по форме приложения №. Уступаемые права переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, в соответствии с заключенными микрозаймами, которые существуют на дату их перехода к цессионарию. Согласно приложению № к АО «ЦДУ» перешло право требования по договору займа №, должник Федотова-Павалаки Ю.Ю. (л.д. 13-15, 20).

Согласно справке о состоянии задолженности, приложение № к договору уступки прав требования, по состоянию на 28 августа 2019 г. по договору № от 3 августа 2018 г. в рамках обслуживания займа от заемщика поступали следующие денежные средства: общая сумма перечисленных денег клиенту 25 000 руб., из них 15 000 руб. в оплату продления. После 30 августа 2018 г. оплаты от заемщика не поступало. На 28 августа 2019 г. сумма задолженности составляет 25 000 руб. основной долг, 4089 руб. срочные проценты, 45 490,57 руб. просроченные проценты, 4815,36 пени (л.д. 40)

Согласно справке о заявке на предоставление займа по договору № заемщик Федотова-Павалаки Ю.Ю., дата регистрации 25 июня 2018 г., дата отправки заявки на получение займа 3 августа 2018 г., дата перечисления денежных средств 3 августа 2018 г., номер договора № (л.д. 54).

Согласно сообщению КИВИ банк (АО), платежная система CONTACT, подтвержден статус перевода направленного по системе CONTACT: номер перевода №, выплачен получателю 3 августа 2018 г., сумма 25 000 руб., получатель Федотова-Павалаки Ю.Ю.(л.д. 42).

Согласно пункту 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Проходя регистрацию, потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора займа, Правила предоставления и обслуживания займов, Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, а также предоставляет Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности. Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами и не предоставив Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности.

При регистрации путем сообщения данных оператору контакт-центра общества потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомился с вышеуказанными документами. Для подтверждения Потенциальным клиентом своего согласия с указанными документами Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. Потенциальный клиент подтверждает свое согласие с данными документами путем направления в Общество ответного смс-сообщения с текстом: «EZAEM OK».

В соответствии с п. 2.6. Общих условий, после прохождения потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от потенциального клиента данных в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов, также потенциальный клиент дает свое согласие на осуществление Обществом проверки достоверности сообщенных им в ходе регистрации данных с использованием баз данных государственных органов. Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется займ.

Исходя из пункта 2.9 Общих условий, общество вправе по своему усмотрению повторно провести проверку сообщенных в ходе регистрации данных посредством требования предоставления сканокопий паспорта или иных дополнительных документов, однако, в отношении данного клиента повторной проверки не производилось, следовательно, сообщённые им данные являются достоверными. На основании этого клиенту был предоставлен займ.

АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru, и законодательства Российской Федерации.

СМС-код - предоставляемый клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину пункта 5 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи». СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Согласно пунктам 3.2, 3.3 Общих условий, договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета (л.д. 34-37).

Одним из оснований возникновения обязательств, в силу пункта 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации является договор.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции действующей на момент заключения договора) было определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

    В соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п.1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа, что подтверждается справкой о заявке на предоставление займа по договору. Впоследствии, ответчик, путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил, что ознакомился и согласился с Общими условиями договора микрозайма, правилами предоставление микрозаймов, политикой в отношении обработки и защиты персональные данных, согласился на обработку персональных данных и на предоставление информации в бюро кредитных историй, согласился на использование аналога собственноручной подписи, подтвердил Индивидуальные условия договора микрозайма.

Факт совершения вышеуказанных действий ответчиком в судебном заседании не опровергался.

    Несмотря на отсутствие договора микрозайма на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, что не противоречит требованиям гражданского законодательства Российской Федерации.

    Из представленных доказательств следует, что ответчик надлежащим образом ознакомлен с условиями договора микрозайма, неоднократно продленными сроками внесения платежей, однако ответчиком обязательство по возврату полученной суммы микрозайма и процентов за его пользование не исполнено.

Согласно представленному расчету задолженность Федотовой-Павалаки Ю.Ю. на 28 августа 2019 г. составляет 79 394,93 руб. из которых: 25 000,00 руб. - сумма невозвращенного основного долга, 49 579,57 руб. -сумма задолженности по процентам, 4815,36 руб. - сумма задолженности по штрафам/пеням.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и её размер проверен судом и является верным, он произведен на основании положений действующего законодательства. Своего расчета ответчик не представил и приведенный истцом расчет не опроверг.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по договору займа № от 3 августа 2018 г. обоснованы и подлежат удовлетворению.

    Разрешая требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, суд исходит из следующего

    Согласно части первой статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абзацу 8 статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного кодекса.

    Истцом при подаче искового заявления платежным поручением от 56 июня 2023 г. № уплачена государственная пошлина в размере 2581,85 руб., а также понесены почтовые расходы при направлении ответчику копии искового заявления в размере 117,30 руб. (л.д. 7-9).

Несение почтовых расходов по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка документально не подтверждены, в связи с чем, не могут быть взысканы с ответчика.

Поскольку исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по договору займа от 3 августа 2018 г. №, удовлетворены в полном объеме, в связи с этим с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплаченной государственной пошлины в размере 2581,85 руб., а также почтовые расходы на отправку ответчику копии искового заявления с приложенными документами в размере 117,30 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    решил:

        исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» к Федотовой–Павалаки Юлии Юрьевне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Федотовой-Павалаки Юлии Юрьевны (СНИЛС №) в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» (ИНН №, КПП №, ОГРН №, дата государственной регистрации 30 сентября 2014 г., сумму задолженности по договору займа от 3 августа 2018 г. №, за период с 13 сентября 2018 г. по 28 сентября 2019 г. (349 календарных дней) в размере – 79 394 (семьдесят девять тысяч триста девяносто четыре) руб. 93 коп.

Взыскать с Федотовой-Павалаки Юлии Юрьевны (СНИЛС №) в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» (ИНН №, КПП №, ОГРН №, дата государственной регистрации 30 сентября 2014 г., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2581 (две тысячи пятьсот восемьдесят один) руб. 85 коп., почтовые расходы по отправке ответчику копии искового заявления с приложенными документами в размере 117 (сто семнадцать) руб. 30 коп.

В удовлетворении требований о взыскании почтовых расходов по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами акционерному обществу «Центр долгового управления» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.

    Судья Ичалковского районного суда

    Республики Мордовия                                                            Д.П. Куркин