Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1557/2022 от 21.02.2022

 № 2-1557/22

УИД 18RS0004-01-2021-003160-28

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 мая 2022 года                            г. Ижевск

Индустриальный районный суд г.Ижевска УР

под председательством судьи Суворовой В.Ю.

при секретаре Москвиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Иванову С.В., Токаревой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском о взыскании с Иванова С.В., Ивановой Е.В. суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № на -Дата- в размере 100 196,54 рублей, в том числе задолженности по основному долгу в размере 88 089,85 рублей, платы за выпуск и обслуживание карты в размере 900 рублей, платы (неустойки) за пропуск минимального платежа в размере 11 206,69 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в размере 3 203,93 рублей. Требования мотивированы тем, что -Дата- Иванова Н.П. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время – АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением (анкетой-заявлением), содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы), договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просила банк выпустить на ее имя банковскую карту «PC FIFA Классик Мяч», открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. В заявлении клиент подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию клиенту счета. Своей подписью в заявлении от -Дата- клиент Иванова Н.П. подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, и их содержание понимает, в том числе, клиент подтвердила свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте. Заявление, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам являются составными и неотъемлемыми частями договора о карте. Своей подписью под заявлением от -Дата- клиент Иванова Н.П. подтвердила получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов. В вышеуказанных документах (Заявление. Условия и Тарифы) содержатся все существенные условия договора о карте, соответственно, договор о карте, заключенный с клиентом с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям закона. На основании вышеуказанного предложения клиента банк -Дата- открыл банковский счет №, т.е. совершил действий (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенной в заявлении от -Дата-, Условиях и Тарифах и тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты №. Акцептировав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия клиенту банковского счета, банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил клиенту банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Карта клиентом была получена и активирована -Дата-. С использованием карты, за счет предоставленного банком кредита, клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента, всего на сумму 115 640,50 рублей. Согласно Условиям договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая Дополнительные условия, и/или Тарифами. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете в размере не менее установленного минимального платежа (п.3 ст.810 ГК РФ) и их списание банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком (п.1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением заключительного счета-выписки. О необходимости погашения задолженности, в том числе путем внесения минимальных платежей в размере и порядке, установленных в Условиях и Тарифах, банк неоднократно извещал клиента в ежемесячных счетах-выписках, согласно условий договора. В связи с ненадлежащим исполнением клиентом своих обязательств по договору о карте, а именно в связи с тем, что клиент неоднократно не разместил на счете в погашение задолженности сумму денежных средств в размере не менее установленного минимального платежа, банк с целью погашения клиентом задолженности в полном объеме сформировал и выставил клиенту заключительную счет-выписку на сумму 128 669,28 рублей со сроком оплаты до -Дата-. Клиентом требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были. До настоящего времени задолженность по договору о карте клиентом не погашена. Банку стало известно о том, что Ивановой Н.П. умерла. Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В судебное заседание не явились стороны, извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В судебном заседании представитель ответчика Токаревой Е.В. – Рахматуллина А.С., действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, поддержала приобщенное к материалам дела заявление о пропуске истцом срока для обращения в суд, в связи с чем, полагала, что не имеется оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Выслушав представителя ответчика, изучив письменные доказательства, исследовав обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно положениям ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ч.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство.

В состав наследства, в соответствии со ст. 1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения и разрешения дела:

-Дата- Иванова Н.П. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время – АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением (анкетой-заявлением), содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы), договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просила банк выпустить на ее имя банковскую карту «PC FIFA Классик Мяч», открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В заявлении Иванова Н.П. подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении с ним договора о карте являются действия банка по открытию клиенту счета.

Своей подписью в заявлении от -Дата- Иванова Н.П. подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, и их содержание понимает, в том числе, подтвердила свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому ей в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте. Заявление, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам являются составными и неотъемлемыми частями договора о карте.

Своей подписью в заявлении от -Дата- Иванова Н.П. подтвердила получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

В вышеуказанных документах (Заявление. Условия и Тарифы) содержатся все существенные условия договора о карте, соответственно, договор о карте, заключенный с клиентом с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям закона.

На основании вышеуказанного предложения клиента банк -Дата- открыл Ивановой Н.П. банковский счет №, т.е. совершил действий (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенной в заявлении от -Дата-, Условиях и Тарифах и тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты №.

Акцептировав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия клиенту банковского счета, банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил клиенту банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Карта клиентом была получена и активирована -Дата-.

С использованием карты, за счет предоставленного банком кредита, клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента, всего на сумму 115 640,50 рублей.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карты Русский Стандарт клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами (п.9.11).

В целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности (п.6.14.1).

Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме) (п.6.14.2).

Под суммой фактически размещенных клиентом денежных средств понимаются все суммы, поступившие на счет в течение расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по результатам которого был выставлен счет-выписка (включая минимальный платеж), а также остаток денежных средств на счете на начало расчетного периода (при наличии такового) (п.6.14.5).

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком в соответствии с тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между банком и клиентом в рамках договора (п.6.17).

В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (п.6.18).

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки (п.6.22).

О необходимости погашения задолженности, в том числе путем внесения минимальных платежей в размере и порядке, установленных в Условиях и Тарифах, банк неоднократно извещал клиента в ежемесячных счетах-выписках, согласно условий договора.

В связи с ненадлежащим исполнением Ивановой Н.П. своих обязательств по договору о карте, а именно в связи с тем, что Иванова Н.П. неоднократно не разместила на счете в погашение задолженности сумму денежных средств в размере не менее установленного минимального платежа, банк с целью погашения клиентом задолженности в полном объеме сформировал и выставил клиенту заключительную счет-выписку на сумму 128 669,28 рублей со сроком оплаты до -Дата-.

Иванова Н.П. денежные средства, полученные в банке, не вернула.

Иванова Н.П. умерла -Дата-.

На момент смерти Ивановой Н.П. принадлежали квартира, расположенная по адресу г.... кадастровой стоимостью в размере 1 488 899,70 рублей, а также земельный участок, расположенный по адресу УР, ..., кадастровой стоимостью 20 248,80 рублей.

Из представленного в адрес суда наследственного дела №, открытого после смерти Ивановой Н.П., умершей -Дата-, следует, что Иванов С.В. – сын наследодателя, Токарева (ранее Иванова) Е.В. – дочь наследодателя, обратились к нотариусу ... Кайгородовой И.В. с заявлениями о принятии наследства и выдаче свидетельств о праве на наследство на имущество, состоящее <данные изъяты>

-Дата-, -Дата- нотариусом ... Кайгородовой И.В. Иванов С.В., Токарева Е.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону. Наследство, на которые выданы свидетельства, состоит из <данные изъяты>

Наличие у наследодателя иного имущества не установлено.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, представленными в материалы дела, ответчиками не оспаривались.

Согласно ч.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в п. 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч.1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Так, доказательства стоимости наследственного имущества, не превышающей размер задолженности по договору, а также опровергающих размер задолженности и обоснованность требований истца, в материалы дела ответчиками не представлены.

С учетом изложенного, а также сведений о принятии наследства наследниками умершей Ивановой Н.П., о составе наследственного имущества и его стоимости, с ответчиков солидарно подлежит взысканию долг наследодателя по договору о предоставлении и обслуживании карты № в заявленном размере 100 196,54 рублей. Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, соответствует действующему законодательству и условиям договора, периоду просрочки, в связи с чем, суд считает возможным положить его в основу решения суда.

Ответчиками Ивановым С.В., Токаревой Е.В. заявлены ходатайства о применении срока исковой давности, который, по мнению ответчиков, следует исчислять с -Дата- – моментом востребования истцом задолженности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч.1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч.2).

В соответствии с ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

По смыслу приведенной нормы о признании долга могут свидетельствовать, в частности, любые действия должника гражданско-правового характера, имеющие внешнее проявление, совершая которые он осознает, что кредитор об этих действиях не может не узнать и разумно воспримет их как подтверждение имеющейся задолженности.

Согласно материалам дела в 2018, 2019, 2020 годах по кредитному договору производилось внесение денежных средств (по 1997,50 рублей, 1617,97 рублей, 3 190,80 рублей, 1 601,58 рублей, 2000 рублей, первый платеж – -Дата-, последний платеж – -Дата-). В силу ст. 203 ГК РФ в данном случае течение срока исковой давности по требованиям прерывается, в связи с чем, срок исковой давности истцом не пропущен.

В соответствии со ст. 94, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При таких обстоятельствах, с учетом размера удовлетворенных требований, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 3 203,93 рублей, в равных долях по 1 601,96 рублей с каждого ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ оснований для возложения на истца судебных расходов, понесенных ответчиком, суд не усматривает, поскольку в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ -░░░░- ░ ░░░░░░░ 100 196,54 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 88 089,85 ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 900 ░░░░░░, ░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 206,69 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 203,93 ░░░░░░, ░░ 1 601,96 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20 ░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░                          ░.░. ░░░░░░░░