Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3377/2023 ~ М-2898/2023 от 26.06.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 августа 2023 года                                                                                                     г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Сучилиной А.А., при секретаре судебного заседания Краморовой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3377/2023 по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Соловьеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска с исковым заявлением к Соловьеву А.В., в котором просит взыскать с Соловьева А.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 998 865 рублей 19 копеек, из которых: 905 291 рубль 42 копейки - основной долг; 88 430 рублей 44 копейки - плановые проценты за пользование кредитом; 1 113 рубля 11 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4 030 рублей 22 копейки - пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 189 рублей, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и Соловьев А.В. заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к правилам кредитования (общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (индивидуальные условия). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 2 026 768 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 13 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит. В соответствии с условиями кредитного договора, данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 2 026 768 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. При этом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 045 155 рублей 13 копеек. Истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 998 865 рублей 19 копеек, из которых: 905 291 рубль 42 копейки - основной долг; 88 430 рублей 44 копейки - плановые проценты за пользование кредитом; 1 113 рублей 11 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4 030 рублей 22 копейки - пени по просроченному долгу.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела истец извещен надлежащим образом, в исковом заявлении представителем истца по доверенности Долговой М.Ю. изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Соловьев А.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещался надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, своего представителя не направил.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В статье 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и следует из материалов гражданского дела, что ДД.ММ.ГГГГ Соловьев А.В. обратился в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением на получение кредита, в которой просил банк предоставить ему потребительский кредит в сумме 2 026 768 рублей сроком на 60 месяцев.

Указанная анкета-заявление подписана лично ответчиком Соловьевым А.В. и подана в банк ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Соловьевым А.В. посредством подписания ответчиком согласия на кредит был заключен кредитный договор №, согласно индивидуальным условиям которого сумма кредита составила 2 026 768 рублей, срок действия договора – 60 месяцев. Дата предоставления кредита – ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка на дату заключения договора - 13 процентов годовых. Количество платежей – 60, размер платежа (кроме первого и последнего) – 46 115 рублей 20 копеек, размер первого платежа – 46 115 рублей 20 копеек, размер последнего платежа – 45 979 рублей 90 копеек. Дата ежемесячного платежа – 23 числа каждого календарного месяца. Способы исполнения заемщиком обязательств по договору – размещение на счетах заемщика, указанных в индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату; использование иных способов, предусмотренных законодательством. Предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии заемщику банковского счета (заключении договора комплексного обслуживания). Банковский счет № (в валюте кредита) для предоставления кредита - №. Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы

кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №1.

Как указано в пункте 19 названного договора кредитный договор (договор) состоит из правил кредитования (общие условия) и настоящих индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящих индивидуальных условий.

Указанный кредитный договор подписан лично ответчиком Соловьевым А.В. ДД.ММ.ГГГГ.

Подпись Соловьева А.В. в указанном договоре свидетельствует о том, что до подписания индивидуальных условий заемщик ознакомился с правилами кредитования (общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют, а также о том, что заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен.

Как следует из заявления о заранее данном акцепте на исполнение распоряжении Банка ВТБ (публичное акционерное общество), предъявляемых по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № Соловьев А.В. дал согласие на исполнение распоряжений (требований) Банка ВТБ (публичное акционерное общество) по договору, предъявляемых к ее счетам (в том числе платежных требований), на списание с банковского счета №1 в том числе в следующих случаях: в дату ежемесячного платежа денежных средств в размере суммы текущих обязательств, денежных средств, причитающихся банку в погашение просроченной задолженности по договору (при наличии), в сумме, соответствующей требованию банка.

Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу о том, что все существенные условия договоров данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствуют нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным и порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из выписки из лицевого счета № банком ДД.ММ.ГГГГ во исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на вышеуказанный счет произведено перечисление денежных средств в размере 2 026 768 рублей.

Таким образом, исследованными доказательствами подтвержден факт надлежащего исполнения банком своих обязательств по договору в части предоставления денежных средств ответчику по кредитному договору, и, следовательно, у Соловьева А.В. возникла обязанность по возврату полученной суммы кредита в порядке, предусмотренном индивидуальными условиями кредитного договора, графиком платежей и правилами кредитования (общими условиями), с которыми последний был ознакомлен при заключении договора.

    В силу требований пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    Согласно пункту 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    Ответчик Соловьев А.В. в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспорено.

    В силу требований статьи 329 ГК РФ способом обеспечения исполнения договорных обязательств является неустойка. Одним из оснований для применения меры гражданско-правовой ответственности в виде взыскания неустойки является просрочка исполнения обязательств.

    В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Как указано в пункте 12 кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 0,1 процент за день.

Как следует из пункта 3.1 общих условий правил кредитования банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) путем направления соответствующего требования (с учетом сроков, установленных законодательством) заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание.

В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) в адрес Соловьева А.В. было направлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности в размере 1 012 555 рублей 43 копейки (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) с требованием досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Данное требование ответчиком Соловьевым А.В. не исполнено, почтовое отправление возвращено отправителю из-за истечения срока хранения, о чем свидетельствует представленный банком отчет с официального сайта «Почта России».

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности Соловьева А.В. составляет 1 045 155 рублей 13 копеек, в том числе: 905 291 рубль 42 копейки – основной долг, 88 430 рублей 44 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 11 131 рубль 12 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 40 302 рубля 15 копеек – пени по просроченному долгу.

Как следует из части 2 статьи 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом.

Как указано в исковом заявлении, банк снизил сумму штрафных санкций до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций, а именно: пени за несвоевременную уплату плановых процентов с 11 131 рубля 12 копеек до 1 113 рублей 11 копеек, пени по просроченному долгу с 40 302 рублей 15 копеек до 4 030 рублей 22 копеек.

Согласно требованиям части 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, общими условиями кредитных договоров и фактическими обстоятельствами дела. Ответчиком данный расчет не оспорен. Собственного расчета ответчиком суду не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих о погашении ответчиком задолженности по кредитному договору суду не представлено, расчет истца ответчиком не оспорен, иного расчета кредитной задолженности суду не представлено, равно как и не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, а также несоответствия представленного банком расчета положениям договора и Правилам кредитования (Общим условиям).

Документами, подтверждающими исполнение обязательств по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора.

Таким образом, учитывая, что заемщиком обязательство по возврату кредитной задолженности не исполнено, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и необходимости взыскания с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу требований части 2 статьи 88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах. Возврат или зачет излишне уплаченных (взысканных) сумм государственной пошлины при обращении в суды общей юрисдикции производится в порядке, установленном главой 12 Налогового кодекса Российской Федерации, с учетом особенностей, предусмотренных статьей 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 189 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) - удовлетворить.

    Взыскать с Соловьева А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН: №, ОГРН: №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 998 865 рублей 19 копеек, из которых: 905 291 рубль 42 копейки - основной долг; 88 430 рублей 44 копейки - плановые проценты за пользование кредитом; 1 113 рубля 11 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4 030 рублей 22 копейки - пени по просроченному долгу, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 189 рублей.

    Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Председательствующий                                                                                         А.А. Сучилина

Решение в окончательной форме принято 06.09.2023.