Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-309/2020 от 22.07.2020

Дело № 2-309/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Глядянское                                  26 августа 2020 г.

Притобольный районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи                 Трифоновой М.Н.,

при секретаре                        Корюковой М.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Спиридонову Максиму Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Спиридонову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20.02.2019г. в размере 236 140 руб. 35 коп., обращении взыскание на предмет залога- транспортное средство автомобиль ГАЗ 3302, 2009 годы выпуска, идентификационный номер (VIN)Х№ путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимостью в размере 209 346 руб. 31 коп., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 11 561 руб. 40 коп..

Свои требования истец мотивирует тем, что 01.09. 2014г. ООО ИКБ « Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ « Совкомбанк», последнее является правопреемником ООО ИКБ « Совкомбанк» по всем его обязательствам и в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 20.02 2019г. между банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 231 538 руб. 17 коп., под 21,9 % годовых, сроком на 36 мес. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства <данные изъяты>, 2009 года выпуска, идентификационный номер (VIN)Х№. В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности не надлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде, а также по процентам возникла 23.07.2019г., на 30.01. 2020г. продолжительность просрочки составила 163 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплату в размере 56 000 руб., по состоянию на 30.01. 2020г. общая задолженность ответчика перед банком составила 236 140 руб. 35 коп., из которых: основной долг -202 415 руб. 66 коп., просроченные проценты- 18 484 руб., 37 коп., проценты по просроченной ссуде- 1 093 руб. 89 коп., неустойка по ссудному договору -13 158 руб. 29 коп., неустойка на просроченную ссуду- 988 руб. 14 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по договору, которое ответчиком не выполнено, до настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Ввиду невыполнения обязанности по договору просит взыскать образовавшуюся задолженность и обратить взыскание на заложенное имущество.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, в заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик Спиридонов М.В. в судебное заседание не явился, по месту регистрации не проживает, место жительство его неизвестно.

Представитель ответчика адвокат Симаков Е.В., назначенный определением суда от 13.08. 2020г. на основании ст. 50 ГПК РФ ( удостоверение № ордер № от 26.08. 2020г. ), иск не признал, показал, что действуя в интересах ответчика, в случае удовлетворения иска просит снизить размер неустойки.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ввиду надлежащего извещения представителя истца о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствия заявления об отложении слушания, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    Согласно п.1, п.4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

    В соответствии с п.1 и п.2 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требуется. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    В соответствии с п.1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами ( императивным нормам), действующим в момент его заключения.

     В силу статьи 428 ГК РФ, договор может быть заключён посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    В силу ч.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В силу п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

    В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором ( п.1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и документально подтверждено, что ПАО « Совкомбанк» со Спиридоновым М.В. ДД.ММ.ГГГГ подписаны индивидуальные условия Договора потребительского кредита ( далее кредитный договор), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит с лимитом кредитования в сумме 231 538 руб. 17 коп. на срок 36 мес., со сроком возврат 20.02. 2022г. на условиях ежемесячной уплаты процентов в размере 21, 9 % годовых, с минимальным платежом ( МОП) в размере 8238 руб. 57 коп, количество платежей -36, а заемщик взял обязательства ежемесячно, в сроки, определённые графиком платежей, равными по сумме платежами в размере 8972 руб. 77 коп., погашать сумму кредита и проценты. В случае несвоевременного погашения кредита заемщик обязуется уплачивать кредитору неустойку, в размере 20% годовых ( п.12 индивидуальных условий).

При подписании Индивидуальных условий, заемщик был ознакомлен с Общими условиями предоставления кредита, с полной стоимостью кредита, размером процентной ставки, порядком возврата кредита и уплаты процентов, в соответствии с графиком платежей, а также размером штрафных санкций в случае нарушения срока и порядка возврата кредита, о чем свидетельствует его подпись на заявлении, индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

           В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки, Банк с ответчиком    заключил договор залога транспортного средства, автомобиля марки ГАЗ -3302, год выпуска 2009, кузов №, идентификационный номер Х №, регистрационный номер К 765 КТ 45., залоговой стоимостью 290 000    руб., что следует из п.10 Индивидуальных условий п. 4.1 Заявления-оферты.

В соответствии со ст.434 п.3 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Банк принял заявление Спиридонова о предоставлении ему кредита, перечислил на его счет денежные средства, а Спиридонов воспользовался денежными средствами, в связи с чем, договор считается заключенным.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора, Банк предоставил Спиридонову кредит на условиях срочности, возвратности, платности, и обеспеченности. Условиями договора и графиком платежей предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение договора.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны ( кредитора) определенные действия, такие как выполнить работы, уплатить деньги и др., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Согласно п.п.5.2 Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврат сумм основного долга и ( или) уплаты процентов продолжительностью ( общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней).

              Ответчик не исполнил свои обязательства по заключенному договору кредитования надлежащим образом, начиная с 23.07.2019г. допустил неоднократную просрочку возврата кредита и процентов, что следует из лицевого счета и расчета задолженности.

                 Просроченная задолженность по ссуде и уплате процентов за период с 23.07. 2019г. по 30.01.2020г. составила 163 дня.

    23.10. 2019г. в адрес Спиридонова М.В.. была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредиту.

До настоящего времени просроченная задолженность по аннуитетным платежам ответчиком не погашена.

Согласно представленному расчету, по стоянию на 30.01. 2020г. общая задолженность ответчика перед банком составила- 236 140 руб. 35 коп., в том числе: основной долг -202 415 руб. 66 коп., просроченные проценты- 18 484 руб., 37 коп., проценты по просроченной ссуде- 1 093 руб. 89 коп., неустойка по ссудному договору -13 158 руб. 29 коп., неустойка на просроченную ссуду- 988 руб. 14 коп.

Расчет требований ответчиком не оспорен.

Суд проверил представленный расчет и считает его математически верным.

Представителем ответчика заявлено о снижении размера неустойки, полагая её размер завышенным.

Согласно п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации РФ № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Размер заявленной к уплате неустойки составил по ссудному договору в размере- 13 158 руб. 29 коп, на просроченную ссуду – 988 руб. 14 коп, всего 14 146 руб. 43 коп.

С учетом размера требуемой ко взысканию задолженности, периода образовавшей задолженности, суд полает возможным снизить размер неустойки до 10 000 руб., полагая, что такой размер соразмерен последствиям нарушения обязательств ответчика по договору.

В п.10 Индивидуальных условий договора от 20.02.2019 г., п. 4.1 Заявления о предоставлении потребительского кредита, ответчик обязался в счет обеспечения исполнения обязательств, предоставить в залог транспортное средство.

Согласно карточке учета транспортных средств, автомобиль ГАЗ 3302 был поставлен на учет в ГИБДД 21.11.2013г. на имя Спиридонова М.В., ему выдан государственный регистрационный знак К 765 КТ 45.

    Согласно ст. 334 ГК РФ, ст.1 ФЗ « О залоге», залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право, в случае неисполнения должником обязательства, получить удовлетворение за счет заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.4.1 Заявления о предоставлении потребительского кредита, залоговая стоимость составляет 290 000 руб., обращение взыскания на предмет залога производится путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 348 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 № 367-ФЗ), взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя( кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Ответственность по сохранности заложенного имущества лежит на залогодателе или залогодержателе, в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество.

В соответствии со ст. 237 ГК РФ, изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно 9.14.6 Общих условий, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации, определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момент заключения Договора, до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%., если с момент заключения договора и до момента реализации имущества его состояние ухудшится, то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки.

Учитывая, что автомобиль <данные изъяты>, год выпуска 2009, кузов №, идентификационный номер Х №, регистрационный номер <данные изъяты>., принадлежащий ответчику находится в залоге ПАО « Совкомбанк» договор залога не расторгнут, кредитные обязательства, в обеспечении которых был заключен договор залога автомобиля, не исполнены, суд считает необходимым удовлетворит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 209 346 руб. 31 коп., согласно п.9.14.6 Общих условий.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Данные расходы подлежат взысканию с Спиридонова    в пользу Банка.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при подаче в суд общей юрисдикции искового заявления имущественного характера подлежит уплате государственная пошлина исходя из цены иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей- 5200 рублей плюс 1 % суммы, превышающей 200 000 рублей. Учитывая цену иска в размере 236 140 руб. 35 коп. уплате подлежит государственная пошлина в размере 5561 руб. 40 коп..

В соответствии с п..3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, при подаче в суд общей юрисдикции искового заявления имущественного характера не подлежащего оценке, а также искового заявления не имущественного характера, для организаций подлежит уплате государственная пошлина в размере 6000 руб.

    В соответствии со ст. 91 п.10 ГПК РФ, уплата государственной пошлины производится по искам, состоящим из нескольких самостоятельных требований, исходя из каждого требования в отдельности.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Факт уплаты истцом государственной пошлины при подаче искового заявления подтвержден платежным поручением № от 12.02 2020г. на сумму 11 561 руб.40 коп.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Спиридонову Максиму Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Спиридонова Максима Владимировича, 06.11. 1987 года рождения, уроженца <адрес> в пользу ПАО « Совкомбанк » задолженность по кредитному договору № от 20.02.2019г. в сумме - 231 993 руб. 92 коп., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, 2009 года выпуска, идентификационный номер (VIN)Х№, двигатель №, кузов №, ПТС серии <адрес>, государственный регистрационный знак К765 КТ 45, принадлежащий на праве собственности Спиридонову Максиму Владимировичу, ДД.ММ.ГГГГ    года рождения, в счет обеспечения кредитного договора    № от 20.02.2019г. заключенного между ПАО « Совкомбанк» и Спиридоновым М.В., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 209 346 руб. 31 коп.

Взыскать с Спиридонова Максима Владимировича, 06.11. 1987       года рождения, в    пользу ПАО « Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11561 руб. 40 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда, в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, через Притобольный районный суд Курганской области.

Председательствующий судья:     подпись            М.Н. Трифонова.

Мотивированное решение изготовлено 26.08. 2020г.