Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-659/2022 ~ М-624/2022 от 01.11.2022

УИН 74RS0042-01-2022-000943-80

Дело № 2-659/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Усть-Катав                                                                 13 декабря 2022 года

Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Баранцевой Е.А.,

при секретаре Ковлягиной Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу после смерти Фаллер Галины Григорьевны, Кожевниковой Наталье Юрьевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратился в суд с иском к наследственному имуществу Фаллер Г.Г., умершей ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору № от 9 января 2013 года в размере 18 975 рублей 01 копейка, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 759 рублей 00 копеек.

В обоснование заявленных требований указав, что 9 января 2013 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Фаллер Г.Г. заключен кредитный договор №, путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении на получение кредита, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» (далее условия), и Графике платежей. 9 января 2013 года клиент обратился в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении кредитного договора. В рамках договора клиент просил Банк открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ему кредит путём зачисления суммы кредита на счет клиента. Согласно условиям, договор заключается путем акцепта Банка оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Согласно договору кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, 9 января 2013 года Банк открыл на имя Фаллер Г.Г. банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения клиента, перечислил на счёт клиента денежные средства в размере 23 117 рублей 00 копеек. В нарушение своих договорных обязательств, гашение задолженности клиентом не осуществлялось. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности до 10 января 2014 года. До настоящего времени задолженность по представленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 18 975 рублей 01 копейка. Истцу стало известно, что Фаллер Г.Г. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Определением суда от 24 ноября 2022 года наследственное имущество Фаллер Галины Григорьевны заменено на ответчика Кожевникову Наталью Юрьевну.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» Кульмасова Л.А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, предоставила ходатайство о рассмотрении дела в своё отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Кожевникова Н.Ю. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, заявила ходатайство о применении срока исковой давности, просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Третье лицо нотариус Краснова Н.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело без её участия.

Учитывая наличие сведений о надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства не явившегося представителя истца, ответчика, третьих лиц, наличие ходатайства представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие, суд полагает возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 9 января 2013 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Фаллер Г.Г. заключён кредитный договор №. Договор заключён в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении клиента от 06 марта 2013 года и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора.

В Заявлении от 9 января 2013 года клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит в размере 23 117 рублей 00 копеек путём зачисления суммы кредита на счёт клиента.

В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия Банка по открытию ему счёта клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление; условия; график платежей.

Согласно договору кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счёт № и 9 января 2013 года предоставил сумму кредита в размере 23 117 рублей 00 копеек, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента.

При заключении договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита - 547 дней (с 10 января 2013 года по 10 июля 2014 года), дата платежа - 10 число каждого месяца, процентная ставка по договору 55% годовых.

В соответствии с п. 4.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт», плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом (л.д.20).

В соответствии с п. 9.2 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт» банк вправе требовать от клиента возврата кредита (погашения основного долга), взимать с клиента проценты за пользование кредитом, платы за пропуск очередного платежа, неустойку, издержки. По своему усмотрению принимать решение о взимании/не взимании с клиента плат за пропуск очередного платежа, неустойки, издержек.

Согласно п. 9.6 указанный Условий банк вправе требовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности (л. д.23).

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №.

В соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт», в случае пропуска Клиентом очередного платежа, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование (пункт 6.3-6.8 Условий) (л.д.23).

Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 20 850 рублей 86 копеек до 10 января 2014 года, однако требование Банка Клиентом не исполнено, о чем указано в исковом заявлении.

Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт» предусмотрено, что в случае неоплаты клиентом Заключительного требования Банк вправе начислять неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании за каждый календарный день просрочки (пункт 6.8 Условий).

Таким образом, задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет на 24 октября 2022 года 18 975 рублей 01 копейка, из которых: 15 175 рублей 01 копейка - основной долг; 3800 рублей - плата за пропуск платежей по Графику.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заёмщик Фаллер Галина Григорьевна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла.

Согласно копии наследственного дела № 13/2020, возбужденного нотариусом нотариального округа Усть-Катавского городского округа Красновой Н.В. от 11 февраля 2020 года, после смерти Фаллер Г.Г. с заявлением о принятии наследства обратилась дочь наследодателя Кожевникова Н.Ю. С заявлением об отказе от принятия наследства после смерти Фаллер Г.Г. в пользу Кожевниковой Н.Ю., обратилась внучка наследодателя ФИО7

Наследственная масса состоит из 16/100 долей в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Ответчик Кожевникова Н.Ю. заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковойдавности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковойдавности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковойдавности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковойдавности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно п. 6.3 Условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, в случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по своему усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить банку неоплаченную клиентом соответствующую уплату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, в том числе клиенту с этой целью требование; либо полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

Дата возврата суммы заложенности по заключительному требованию - 10 января 2014 года, то есть срок исковойдавности начал течь с 11 января 2014 и истекал 11 января 2017 года.

Следовательно, срок исковой давности, как по основному требованию данного договора, так и по дополнительным требованиям о взыскании процентов, комиссий истек 11 января 2017 года.

Абзацем 4 п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Установленная абз. 2 п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации особенность применения норм об исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. В этом смысле установленный срок носит пресекательный характер.

Кроме того, в абз. 6 п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с иском в суд 26 октября 2022 года, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

Принимая во внимание, что АО «Банк Русский Стандарт» пропустило срок исковой давности, при наличии заявления ответчика об истечении срока исковой давности, исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В связи с изложенным, суд считает необходимым отказать АО «Банк Русский стандарт» в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от 9 января 2013 года в размере 18 975 рублей 01 копейка.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.98 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты отказано, правовые основания для взыскания судебных расходов отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) о взыскании с наследственного имущества после смерти Фаллер Галины Григорьевны, Кожевниковой Натальи Юрьевны (паспорт гражданина РФ №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 9 января 2014 года в размере 18 975 руб. 01 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 759 рублей 00 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Усть-Катавский городской суд Челябинской области.

Председательствующий подпись Е.А.Баранцева Решение не вступило в законную силу

Мотивированное решение изготовлено 20 декабря 2022 года.