Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-601/2022 ~ М-524/2022 от 15.09.2022

УИД №

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2022 года    с. Белый Яр

Алтайский районный суд Республики Хакасия в составе: председательствующего судьи Туревич К.А., при секретаре Рыбачковой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Коновалову Д. Ю., Цациной Т. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Коновалову Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 064,09 рубля, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 671,92 рубль.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Совкомбанк» выдало кредит Коновалову Ю.Ф. в размере 113 356,84 рублей на срок 36 месяцев под 29,9% годовых. Заемщик умер. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в размере 49 064,09 рубля.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Коновалов Д.Ю. в суд не явился, судом приняты меры к его уведомлению о дате и времени слушания дела.

К участию в деле в качестве соответчика привлечена Цацина Т.А.

Ответчик Цацина Т.А. в суд не явилась, просила дело рассмотреть в её отсутствие, предоставила возражения на исковое заявление. Просит суд применить срок исковой давности, в удовлетворении требований отказать.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Исходя из положений п. 1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В ст. 1175 ГК РФ указано, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Из совокупности приведенных норм следует, что наследники заемщика отвечают по долгам наследодателя только в случае принятия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Коноваловым Ю.Ф. был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого, банк предоставил кредит в размере 113 356,84 рублей под 29,9% годовых сроком на 36 месяцев.

Договор является заключенным и обязательным для его исполнения на основании ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита указано – количество платежей 36, размер платежа по кредиту – 4 206,17 рублей, срок платежа 5 число каждого месяца. Сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту 113 356,84 рублей. Сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту 38 065,03 рублей.

Процентная ставка определена в п. 4 индивидуальных условий, 19,9% годовых. В случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора), в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защиты (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора) в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору с даты его предоставления устанавливается в размере 29,9% годовых.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых.

При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п. 11 индивидуальных условий, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 22,9% с даты предоставления потребительского кредита.

В п.п. 5.2. условий кредита определено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В п. 6 условий указано, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере установленной индивидуальными условиями.

Из графика платежей подписанного Коноваловым Ю.Ф. следует, что ежемесячный платеж в погашение кредита и процентов составил 4 953,64 рубля, последний платеж (ДД.ММ.ГГГГ) – 4 953,27 рубля.

Коновалов Ю.Ф. умер ДД.ММ.ГГГГ. После его смерти на имущество было открыто наследство. Наследником по завещанию является Цацина Т.А.

Коноваловым Д.Ю. имущество Коновалова Ю.Ф. в наследство не принималось.

Наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу: <адрес>, земельного участка по адресу: <адрес>.

Из представленного расчета следует, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 49 064,09 рубля.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что у наследодателя на день смерти имелись неисполненные денежные обязательства перед ПАО «Совкомбанк», которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам и не прекращаются смертью должника.

Разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В ст. 196 ГК РФ указано, что общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Указанное правило применимо ко всем случаям исполнения обязательства по частям.

В п. 1 ст. 418 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается смертью гражданина, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личность должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу п. 58 постановления Пленума Верховного суда РФ № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 1110, 1112 ГК РФ, при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент. В состав наследства при этом входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Следовательно, к наследникам переходят и обязанности заемщика по погашению кредита.

Наследование долга не меняет кредитное обязательство - меняется лишь сторона в договоре (вместо умершего гражданина заемщиком будет выступать наследник). Поэтому все обязательства будут действовать на тех же условиях, которые определены в договоре, заключенном между банком и наследодателем.

Из представленного истцом графика возврата кредита усматривается, что возврат кредита и уплата процентов должны были производиться заемщиком равными ежемесячными платежами в дату, указанную в графике платежей.

Согласно графику погашения кредитной задолженности, последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (в электронном виде).

С учетом положений ст. 196 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности для взыскания платежей (основного долга и процентов) в соответствии с графиком платежей, истцом пропущен.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В исковых требованиях Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Коновалову Д. Ю., Цациной Т. А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 064,09 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 671,92 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия через Алтайский районный суд Республики Хакасия в течение месяца с даты вынесения.

Судья    К.А. Туревич