Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-304/2022 (2-1675/2021;) ~ М-1663/2021 от 20.12.2021

Дело №2-304/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 марта 2022 года                                                       г.Курск

    Кировский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Бокадоровой Е.А.,

при секретаре Пиркиной И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Сергееву ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

    ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Сергееву Р.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (далее –Банк) и Сергеев Р.С. заключили кредитный договор №, по которому ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Составными частями кредитного договора являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком, Тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами, Анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором, с которыми ответчик был ознакомлен, полностью согласен и обязался соблюдать. Однако, ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего, у ответчика образовалась задолженность в размере 165784 руб. 73 коп. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору уступки прав требования № ООО «Феникс». Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 5869 руб. 04 коп. В результате задолженность составляет 159915 руб. 69 коп. На основании изложенного, ООО «Феникс» просило взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 159915 руб. 69 коп., которая состоит из: 23939 руб. 74 коп. – основной долг, 5465 руб. 03 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 29419 руб. 32 коп. – проценты на просроченный основной долг, 101091 руб. 60 коп. – штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4398 руб. 31 коп.

    Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Сергеев Р.С. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался заказным письмом с уведомлением. Согласно извещению учреждения связи письма ответчику не вручены и возвращены в адрес суда за истечением срока хранения. Поскольку был использован способ, предусмотренный законом и отвечающий требованиям обязательности и достоверности доставки, то неполучение адресатом почтового отправления в силу собственных причин не может расцениваться как не извещение или ненадлежащее извещение стороны по делу. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Сергеевым Р.С. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику кредит на оплату товаров/услуг (мобильный телефон) в сумме 36978 руб. 60 коп. сроком на 12 месяцев, количество ежемесячных платежей – 12, дата ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, последующие ежемесячные платежи – 12 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа (кроме последнего) – 4685 руб. 13 коп., полная стоимость кредита (процентов годовых) – 127,30%, тарифный план Кредит «0-25». Сергеев Р.С., свою очередь, обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком, Тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами, Тарифы по картам Банка, с которыми Сергеев Р.С. был ознакомлен и обязался соблюдать, что подтвердил своей подписью в Договоре.

Согласно Тарифному плану Кредит «0-25»: процентная ставка (% годовых) – 85%; комиссия за ежемесячное обслуживание счета: после погашения задолженности по кредиту (при наличии денежных средств на счете) – 100 руб. ежемесячно (но не более остатка по счету); комиссия за подключение к Программе страхования 1 (Страховая компания ООО «Группа Ренессанс Страхование») – 1,1% от кредита на оплату товаров/услуг за каждый месяц срока кредита; комиссия за подключение к Программе страхования 3 (Страховая компания ООО «СК Ренессанс Жизнь») – 1,1% от кредита на оплату товаров/услуг за каждый месяц срока кредита; неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита ( полностью или частично) – 20% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день; комиссия за прием наличных денежных средств на счет через кассу Банка – 0,5% от суммы, но не менее 50 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета через кассу Банка – 3% от суммы, минимум 100 руб.; комиссия за предоставление дубликата выписки по счету – 100 руб. за выписку; комиссия за перечисление денежных средств со счета на счета в иных кредитных организациях при перечислении прочих денежных средств – 100 руб.; комиссия за изменение реквизитов по принятым Банком платежным поручениям/заявлениям на перечисление средств, розыск ошибочно перечисленных клиентом средств (не по вине Банка), отзыв платежей и иные расследования по поручению клиента – 500 руб.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита ответчику в сумме 36978 руб. 60 коп., что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору №, выписки по лицевому счету, справки о размере задолженности, Сергеев Р.С. надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполнял, неоднократно допускал образование просроченной задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение основного долга и уплату процентов не производил, за исключением платежа, произведенного ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5869 руб. 04 коп., в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 165784 руб. 73 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в погашение задолженности по указанному кредиту был произведен платеж в сумме 5869 руб. 04 коп., в связи с чем, остаток задолженности составил 159915 руб. 69 коп., в том числе: 23939 руб. 74 коп. – основной долг, 5465 руб. 03 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 29419 руб. 32 коп. – проценты на просроченный основной долг, 101091 руб. 60 коп. – штрафы.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2).

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, в т.ч. лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому Цедент уступает Цессионарию, а Цессионарий принимает от Цедента следующие права (требования): права (требования) Банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами Цедента, начисленных Цедентом, но не оплаченных заемщиком; права Банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные Цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; права Банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная Цедентом, но не оплаченная заемщиками; права Банка, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, установленных в кредитных договорах; права Банка на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах.

Права (требования) переходят от Цедента к Цессионарию и считаются переданными Цессионарию в дату перехода прав (требований), при этом передача (требований) будет осуществляться в один этап, который включает подписание соответствующего Акта приема-передачи прав (требований) по форме Приложения № к настоящему договору.

Согласно Акту приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к вышеуказанному договору, Цедент передал, а Цессионарий принял права (требования) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Сергеевым Р.С., сумма задолженности 165784 руб. 73 коп., из которых: просроченный основной долг – 23939 руб. 74 коп., 5465 руб. 03 коп. – проценты, проценты на просроченный основной долг – 35288 руб. 36 коп., штрафы – 101091 руб. 60 коп.

В адрес ответчика ООО «Феникс» было направлено уведомление об уступке права требования, а также требование о полном погашении долга в сумме 165784 руб. 73 коп. в течение 30 дней с момента получения требования.

В связи с неисполнением ответчиком указанного требования о полном погашении долга, ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ обратилось к мировому судье СУ № судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Сергеева Р.С. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей СУ № судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с Сергеева Р.С. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 165784 руб. 73 коп., из которых: 23939 руб. 74 коп. – основной долг, 5465 руб. 03 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 35288 руб. 36 коп. – проценты на просроченный основной долг, 101091 руб. 60 коп. – штрафы, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2257 руб. 85 коп. Определением и.о. мирового судьи СУ № судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, задолженность по настоящему кредитному договору ответчиком не погашена. Доказательств обратному ответчиком суду не представлено.

Суд при разрешении настоящего дела принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он согласуется с материалами дела, ответчиком не оспорен.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по основному долгу – 23939 руб. 74 коп., суммы процентов на непросроченный основной долг – 5465 руб. 03 коп., суммы процентов на просроченный основной долг – 29419 руб. 32 коп.

Рассматривая требования истца о взыскании штрафа в размере 101091 руб. 60 коп., суд приходит к следующему.

Согласно ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п.п. 71,75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Как следует из правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от 21.12.2000 года №263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст.17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

При определении размера штрафа (неустойки) суд исходит из размера задолженности по договору, периода нарушения обязательства, и считает возможным снизить размер взыскиваемого с ответчика штрафа до 24000 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4398 руб. 31 коп.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

     ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

       ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░5 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 82824 ░░░. 09 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 23939 ░░░. 74 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░, 5465 ░░░. 03 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 29419 ░░░. 32 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 24000 ░░░. – ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4398 ░░░. 31 ░░░., ░ ░░░░░ 87222 ░░░. 40 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 28.03.2022 ░░░░.

             ░░░░░                                                                                  ░.░. ░░░░░░░░░░