Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-714/2024 (2-8881/2023;) ~ М-2536/2023 от 21.03.2023

подлинник

дело №2-714/2024

уид 24RS0048-01-2023-003294-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2024 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Васильевой Л.В.,

при помощнике судьи Жутиной Я.М.,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению Пахаруковой Е.В. к Банку Левобережный (ПАО) защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Пахарукова Е.В. обратилась в суд с иском к Банку Левобережный (ПАО) (далее Банк) о признании действий ответчика по непредставлению запрошенной информации, нарушающими права потребителя, возложении обязанности предоставить заверенные копии: номера ссудных и расчетных счетов с полной выпиской по счетам, с указанием и расшифровкой всех счетов движения денежных
средств (выписка должна выглядеть следующим образом: дебет, кредит и сальдо), а
также указать наименование валюты, в которой осуществляются операции по счетам; мемориальный ордер; лицензии Центрального Банка РФ, на услугу кредитование физических лиц; графика платежей по кредитному договору; подробное обоснование и понятное разъяснение расчета графика платежей с указанием формул кредитному договору; листа информации о кредите; заявления на выдачу кредита по кредитному договору; расчёта задолженности с подробным обоснованием и разъяснением с указанием формул по кредитному договору; подробного обоснования и разъяснения принципов очерёдности погашения «долгов», как в случае погашения кредита по графику, так и в случае образования просрочки; выписки по платежам направленным на погашение кредита с момента первого платежа и по день подготовки ответа на данное заявление по кредитному договору; по расчётным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений банка которым они принадлежат по каждому кредитному договору, а также указать наименование валюты, в которой осуществляются операции по счетам; Устава; Генеральной лицензии Центрального банка РФ и документы, подтверждающие право дополнительного офиса по адресу торговой: 660135. <адрес> заниматься банковской деятельностью (вести банковскую деятельность); ЕГРЮЛ; кодов ОКВЭД; лицензий на виды деятельности, которыми имеет право заниматься Банк Левобережный (ПАО); договор и доверенность между Центральным банком РФ и Банком Левобережный (ПАО) на право пользованием билетами Центрального банка РФ и долларами США; всех кредитных договоров за период с 2019 по настоящее время, заключенных на имя истца с ответчиком, а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших кредитные договора от имени ответчика, по кредитному договору, нотариально заверенную копию доверенности на представителей, бухгалтеров, кассиров – операционистов, заместителя директора дополнительного офиса; на полномочия подписывать документы на предоставление кредитов физическим лицам по состоянию на 29.11.2019 г. по настоящее время 2022 год; кредитной истории истца у ответчика; расчет начисленных процентов, пеней, штрафов за период с 29.11.2029 по настоящее время; всех договоров Страхования жизни от несчастных случаев и болезней заёмщика и других видов страхования, за период с 29.11.2019 по настоящее время заключенных на имя истца со страховыми организациями, навязанными ответчиком, а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших данные договора от имени страховой компании; налоговый баланс на момент выдачи денежных средств, с расшифровкой строки дебет, кредит и сальдо; информацию из ФНС РФ о всех счетах открытых на имя истца; документа о внесении в Книгу регистрации всех открытых счетов на имя истца; распоряжение заемщика о перечислении с судного счета на личный счет или другие счета; справку о подачи данных в ФНС России по субъектам Российской Федерации налоговую инспекцию данных, а именно: по кредитному договору вексель № от 29.11.2019 г. счет № и других счетов открытых на имя истца банком; заверенные данные по расчётам и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению так называемого кредита с указанием местонахождения отделений банка, которым они принадлежат, а также указать наименование валюты, в которой осуществляются операции по счетам; выписку с расшифровкой всех счетов - ссудный, счет страховой компании и так далее, на которые зачислялись денежные средства по так называемому договору кредитования с движением средств по счетам; приход-расход - и состояние счетов до и после транзакций за весь период действия договора; состояние актива дополнительного офиса Банка Левобережный (ПАО) на момент заключения договора, а именно наличие объектов собственности, имеющих денежную оценку, и принадлежащих банку; заверенные копии лицензий на виды деятельности, которыми имеет право заниматься конкретный дополнительный офис Банка по адресу: 660135. <адрес>: аккредитацию, лицензирование, приказ о назначении на должность представителей ответчика, а также бухгалтеров, кассиров - операционистов, заместителя директора дополнительного офиса, аттестацию сотрудников прошедших обучение и ставшими специалистами в данной сфере получившие допуск к тем или иным видам работ программ банковской системы, доверенность уполномоченного представлять интересы с третьими лицами, удостоверение, заверенную копию паспорта документ удостоверяющий личность сотрудников ответчика; первичный платёжный документ с подписью главного бухгалтера и печатью Банка согласно статьи 9 п.2 п/п 6,7 ФЗ «О бухгалтерском учёте» от 06.12,2011 года № 402 и ГОСТ Р 7.0.97-2016 «Национальный стандарт Российской Федерации. Система стандартов по информации, библиотечному и издательскому делу. Организационно-распорядительная документация»; о взыскании денежной компенсации морального вреда в размере 300 000 рублей, штрафа, расходы на лечение в размере 20 000 рублей.

Мотивировав свои требования тем, что истец якобы является клиентом Банком Левобережным (ПАО), с которым заключен кредитный договор/вексель № от 29.11.2019, счет №. 01.02.2022, 10.02.2022, 11.02.2022, 09.03.2022, 12.04.2022, 26.05.2022, 20.06.2022, 24.06.2022, 29.06.2022 истец обратилась к ответчику с заявлением о представлении ей заверенные Банком копии указанных выше документов. Однако запрашиваемые документы так и не были получены. 04.07.2022 ответчик получил претензию, которая также была оставлена без удовлетворения. Считает, что ответчик причинил моральный вред, который оценивает в 300 000 рублей. Кроме того, считает, что от действий ответчика вынуждена была понести расходы на лечение в размере 20 000 рублей.

В судебное заседание истец Пахарукова Е.В. не явилась о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила. Ранее в судебном заседании исковые требования поддерживала по обстоятельствам указным в заявлении.

Представители Банка «Левобережный» (ПАО), Управления Роспотребнадзора по Красноярскому краю, прокурор Советского района г. Красноярска в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса, на основании ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 9 ФЗ РФ от 26.01.1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказан, товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуемся правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно ст. 30 ФЗ РФ от 02.12.1990 г. N 395-1 ФЗ "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

По смыслу абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 ФЗ "О защите прав потребителей", потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации (п. 14 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146).

Так в соответствии со ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Статьей 8 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах) (п. 1).

Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации (п. 2).

В силу ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна в частности содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии с ч. 4 ст. 26 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 "О банках и банковской деятельности" справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В целях соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банкам, в соответствии с Положением Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Из вышеприведенных норм закона следует, что для предоставления запрашиваемой истцом информации банку в целях сохранения банковской тайны необходимо установить личность клиента, обращающегося за предоставлением такой информации, что требует личного обращения клиента в банк с документом, удостоверяющим личность.

В силу ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Решением Советского районного суда г. Красноярска от 23.01.2023 вступившим в законную силу 10.03.2023 с Пахаруковой Е.В. в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) по кредитному договору № от 29.11.2019 взыскана задолженность в размере 322 520 руб. 63 коп.

Судом установлено, что между Банком «Левобережный» (ПАО) и Пахаруковой Е.В. 29.11.2019 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу предоставлен лимит кредитования 300 000 руб. под 19% годовых.

Денежные средства в размере 300 000 руб. зачислены на счет Пахаруковой Е.В., что подтверждено выпиской из лицевого счета.

10.01.2022 года мировым судьей судебного участка № 81 в Советском районе г. Красноярска истцу выдан судебный приказ о взыскании с Пахаруковой Е.В. в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) задолженности по кредитному договору договор № от 29.11.2019 года в размере 322 520,63 руб. и расходов по оплате госпошлины в сумме 3 212,60 руб.

По заявлению ответчика Пахаруковой Е.В. судебный приказ определением от 28.04.2022 года отменен.

В Банк «Левобережный» (ПАО) поступили досудебные требования (обращения, волеизъявления, требование-запрос) №002, №003, №004/1, №005, №007/1, №001-М, №007/1-1, №1, №2, №3, №4, №5, №6, №7 заявления об отзыве согласия на обработку персональных данных, об отказе от взаимодействия с кредитором (коллектором), запрос на розыск открытых и закрытых счетов от Пахаруковой Е.В.

При этом только заявление-требование №1 содержит в полном объеме требования о предоставлении заверенных копии: номера ссудных и расчетных счетов с полной выпиской по счетам, с указанием и расшифровкой всех счетов движения денежных
средств (выписка должна выглядеть следующим образом: дебет, кредит и сальдо), а
также указать наименование валюты, в которой осуществляются операции по счетам; мемориальный ордер; лицензии Центрального Банка РФ, на услугу кредитование физических лиц; графика платежей по кредитному договору; подробное обоснование и понятное разъяснение расчета графика платежей с указанием формул кредитному договору; листа информации о кредите; заявления на выдачу кредита по кредитному договору; расчёта задолженности с подробным обоснованием и разъяснением с указанием формул по кредитному договору; подробного обоснования и разъяснения принципов очерёдности погашения «долгов», как в случае погашения кредита по графику, так и в случае образования просрочки; выписки по платежам направленным на погашение кредита с момента первого платежа и по день подготовки ответа на данное заявление по кредитному договору; по расчётным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений банка которым они принадлежат по каждому кредитному договору, а также указать наименование валюты, в которой осуществляются операции по счетам; Устава; Генеральной лицензии Центрального банка РФ и документы, подтверждающие право дополнительного офиса по адресу торговой: 660135. <адрес> заниматься банковской деятельностью (вести банковскую деятельность); ЕГРЮЛ; кодов ОКВЭД; лицензий на виды деятельности, которыми имеет право заниматься Банк Левобережный (ПАО); договор и доверенность между Центральным банком РФ и Банком Левобережный (ПАО) на право пользованием билетами Центрального банка РФ и долларами США; всех кредитных договоров за период с 2019 по настоящее время, заключенных на имя истца с ответчиком, а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших кредитные договора от имени ответчика, по кредитному договору, нотариально заверенную копию доверенности на представителей, бухгалтеров, кассиров – операционистов, заместителя директора дополнительного офиса; на полномочия подписывать документы на предоставление кредитов физическим лицам по состоянию на 29.11.2019 г. по настоящее время 2022 год; кредитной истории истца у ответчика; расчет начисленных процентов, пеней, штрафов за период с 29.11.2029 по настоящее время; всех договоров Страхования жизни от несчастных случаев и болезней заёмщика и других видов страхования, за период с 29.11.2019 по настоящее время заключенных на имя истца со страховыми организациями, навязанными ответчиком, а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших данные договора от имени страховой компании; налоговый баланс на момент выдачи денежных средств, с расшифровкой строки дебет, кредит и сальдо; информацию из ФНС РФ о всех счетах открытых на имя истца; документа о внесении в Книгу регистрации всех открытых счетов на имя истца; распоряжение заемщика о перечислении с судного счета на личный счет или другие счета; справку о подачи данных в ФНС России по субъектам Российской Федерации налоговую инспекцию данных, а именно: по кредитному договору вексель № от 29.11.2019 г. счет № и других счетов открытых на имя истца банком; заверенные данные по расчётам и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению так называемого кредита с указанием местонахождения отделений банка, которым они принадлежат, а также указать наименование валюты, в которой осуществляются операции по счетам; выписку с расшифровкой всех счетов - ссудный, счет страховой компании и так далее, на которые зачислялись денежные средства по так называемому договору кредитования с движением средств по счетам; приход-расход - и состояние счетов до и после транзакций за весь период действия договора; состояние актива дополнительного офиса Банка Левобережный (ПАО) на момент заключения договора, а именно наличие объектов собственности, имеющих денежную оценку, и принадлежащих банку; заверенные копии лицензий на виды деятельности, которыми имеет право заниматься конкретный дополнительный офис Банка по адресу: 660135. <адрес>: аккредитацию, лицензирование, приказ о назначении на должность представителей ответчика, а также бухгалтеров, кассиров - операционистов, заместителя директора дополнительного офиса, аттестацию сотрудников прошедших обучение и ставшими специалистами в данной сфере получившие допуск к тем или иным видам работ программ банковской системы, доверенность уполномоченного представлять интересы с третьими лицами, удостоверение, заверенную копию паспорта документ удостоверяющий личность сотрудников ответчика; первичный платёжный документ с подписью главного бухгалтера и печатью Банка согласно статьи 9 п.2 п/п 6,7 ФЗ «О бухгалтерском учёте» от 06.12,2011 года № 402 и ГОСТ Р 7.0.97-2016 «Национальный стандарт Российской Федерации. Система стандартов по информации, библиотечному и издательскому делу. Организационно-распорядительная документация». Ответ Пахарукова Е.В. просила направить почтой (л.д.12-67).

Разрешая спор и руководствуясь ст. 857 ГК РФ, ст. 1 ФЗ от 02.05.2006 N 59-ФЗ "О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации", ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", ст. 26 ФЗ "О банках и банковской деятельности", суд исходит из того, что доказательств, подтверждающих отказ Банка в выдаче Пахаруковой Е.В. документов при ее личном обращении или личном обращении ее представителя с оформленной надлежащим образом доверенностью в отделение банка истцом не представлено.

Исходя из действующего законодательства и обычаев делового оборота, договоры, совершаемые в письменной форме, заключаются в двух экземплярах, один из которых остается у банка, а второй предоставляется заемщику, потому наличие у заемщика экземпляра кредитора договора предполагается. Иные запрашиваемые истцом у ответчика сведения являются конфиденциальной информацией и персональными данными, и ее разглашение предоставление таких данных третьим лицам, не допускается.

Истребуемая истцом информация может быть предоставлена банком только самому заемщику, либо его представителю, при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка; неявка истца в банк за получением документов лишает ответчика возможности идентифицировать клиента как лицо, имеющее право на получение сведений, составляющих банковскую тайну, применительно к положениям статьи 857 ГК РФ.

При получении претензии почтовым сообщением Банк лишен возможности идентифицировать и установить личность заявителя и заемщика, поэтому предоставление лицу, личность которого не установлена, информации, содержащей сведения, составляющие банковскую тайну, является нарушением закона.

Факт нарушения прав истца действиями ответчика, на которого в силу закона возложена обязанность по сохранению банковской тайны в интересах самого клиента, отсутствует.

Также суд полагает необходимым отметить, что ознакомиться с лицензией Банка «Левобережный», информацией о кодах ОКВЭД, копией Устава банка и выпиской ЕГРЮЛ она может на официальном сайте Банка «Левобережный» (ПАО). Кроме того, в материалы дела сторона ответчика представила Устав (л.д.85-96). Также в материалах дела имеется выписка из ЕГРЮЛ (л.д.74-77); кредитное досье по кредиту № от 29.11.2019 (л.д.98-115).

При приличии задолженность вне зависимости от наличия согласия должника Банк вправе предоставить сведения о должнике лицам, указанным в ч.5 ст.6 ФЗ-230 от 03.07.2016.

При этом, действующим законодательством не предусмотрена обязанность Банка предоставлять доверенность сотрудников Банка для удостоверения полномочий после оказания услуги.

При установленных обстоятельствах, свидетельствующих о том, что истец истребует не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги в соответствии со ст. ст. 8, 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", а требует предоставления копий документов, часть которых касалась не выбора услуги, а ее исполнения, и отсутствии доказательств невозможности получения истцом информации по кредиту, а также отказа банка в предоставлении такой информации в нарушение действующего законодательства, правовых оснований для удовлетворения исковых требований об истребовании документов не усматривается.

Доказательств, подтверждающих, что в результате действий сотрудников банка истцу причинен моральный вред, не представлено, соответственно, требования о компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просит взыскать расходы, на лечение, предоставляя суду выписки из медицинской карты амбулаторного больного от 21.05.2023, 30.05.2023, 26.06.2023 из которых следует, что со слов Пахаруковой Е.В. установлено, что она получила травму 21.05.2023 в 15:20 часов, от сотрудников полиции, которые вывернули ей правую кисть, в связи, с чем с 06.2023 по 26.06.2023 находилась на лечении по поводу <данные изъяты> (л.д.120-122).

Из указанных медицинских документов следует, что истец находилась на амбулаторном лечении в связи с полученной травмы. При этом никаких доказательств несения истцом расходов на лечение в размере 20 000 руб. стороной истца не представлено.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что отсутствует причинно-следственная связь между действиями ответчика и травмой истца, и несением истцом расходов на лекарственные препараты, в связи, с чем отсутствуют основания для взыскания расходов на лечение в размере 20 000 рублей

Так как в удовлетворении требований истца о возложении обязанности предоставить информацию, истребовании документов, взыскании компенсации морального вреда, расходов на лечение, отказано, основания для применения пункта 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Пахаруковой Е.В. (<данные изъяты> к Банку «Левобережный» (ПАО) (ИНН 2466127415) о защите прав потребителя, отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий Л.В. Васильева

Мотивированное решение изготовлено 19.01.2024.