Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-64/2023 (2-817/2022;) ~ М-724/2022 от 07.12.2022

Дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

3 февраля 2023 года                                                       <адрес>

Барун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Ховалыг Ч.Д., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

истец обратился в суд с иском к ответчику, прося взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 233 356,84 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 533,57 рублей. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № (5041608574) согласно которому ответчику предоставлен кредит на сумму 145 914 рублей под 39,00% 39,00 годовых по безналичным/наличным операциям, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления сумы кредита подтверждается выпиской по счету. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и или уплаты процентов продолжительностью более чем 30 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 3243 дней. Процентная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2684 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 61 302,96 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 233 356,84 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженность по кредитному договору, требование ответчиком не выполнено. В настоящее время ответчик не погасил задолженность.

    Представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, при подаче иска просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

    Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в возражении ответчик указала, что срок исковой давности на обращение ПАО «Совкомбанк» в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору истёк, поскольку по кредитному договору обязательства должны быть исполнены в полном объеме до ДД.ММ.ГГГГ, таким образом срок исковой давности необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, а банк с иском обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ издан судебный приказ о взыскании задолженности по кредитным платежам, таким образом расчет процентов за неустойки прекращается. В адрес места жительства не приходили письма или уведомления о наличии задолженности. Просит отказать в удовлетворении исковых требований, так как срок исковой давности пропущен.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № (5041608574), согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 145914 рублей под 39,00 % годовых за проведение безналичных операций, 39,00 % за проведение наличных операций, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях данного договора.

Согласно п. 4.1.1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором.

Согласно п. 6.1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и или уплаты процентов продолжительностью более чем 30 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как установлено судом, кредитный договор со стороны истца был выполнен, ответчику выдан кредит на сумму 145 914,00 рублей, что подтверждено представленной выпиской о движении денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается решением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному расчету задолженности, ответчик допустил просрочку, что привело к образованию просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом.

    Так как на момент рассмотрения дела установлено, что ответчиком действительно допускались просрочки платежей, то есть им в одностороннем порядке были нарушены принятые на себя обязательства по возврату денежных средств, полученных по договору, поэтому истец, в силу приведенных выше норм закона и условий Договора и Правил, имеет право требования досрочного возврата всей суммы задолженности по кредитному договору и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом с заемщика.

    Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 233 356,84 рублей, в том числе: 107 177,93 рублей – просроченная ссудная задолженность, 126 178,91 рублей – просроченные проценты.

Расчет проверен судом и признан правильным.

    Судом установлено, что ответчик в результате ненадлежащего исполнения перед кредитором своих обязательств по договору именно ежемесячного погашения основного долга и процентов, произвел нарушение графика выплат кредита и процентов по нему, то с него в силу закона и положений указанного договора подлежит взысканию задолженность по кредитному договору на предоставление кредита в размере 563 318,08 рублей, в том числе: 233 356,84 рублей, в том числе: 107 177,93 рублей – просроченная ссудная задолженность, 126 178,91 рублей – просроченные проценты.

    Между тем ответчиком ФИО1 указанный расчет задолженности не оспорен, но заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

    При разрешении заявления ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности к требованиям Банка о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему.

    Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

    В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

    В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

    В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее – Постановление Пленума об исковой давности) разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

    По мотивам пропуска срока исковой давности может быть отказано во взыскании не всей задолженности, а только той ее части, которая подлежала уплате в составе ежемесячных платежей ранее, чем за 3 года до предъявления в суд данного иска с учетом продления этого срока на время рассмотрения аналогичных требований истца в порядке приказного производства.

    В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

    Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17 Постановление Пленума об исковой давности).

    Как следует из материалов дела, иск к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору исковой давности к требованиям Банка о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ направлен Банком ДД.ММ.ГГГГ (что подтверждается почтовым штемпелем на конверте) и поступил в Барун-Хемчикский районный суд ДД.ММ.ГГГГ.

    Вместе с тем, подаче настоящего иска предшествовало обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменен впоследствии ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13).

    Согласно разъяснениям, изложенным в п. 18 названного Постановления Пленума об исковой давности, по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

    Поскольку Банк обратился в суд с настоящим иском по истечении шести месяцев с даты отмены судебного приказа, с учетом вышеизложенных норм права и разъяснений Верховного Суда РФ, оснований для исчисления срока исковой давности с даты первичного обращения к мировому судье не имеется.

    Срок исковой давности необходимо исчислять с момента обращения Банка в районный суд с исковым заявлением.

    В соответствии с условиями заключенного между Банком и ФИО1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ срок его действия истек ДД.ММ.ГГГГ.

    При таких обстоятельствах, исходя из даты обращения в районный суд с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, прихожу к выводу о том, что срок исковой давности истцом пропущен.

Таким образом, в удовлетворении искового заявления Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, необходимо отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Барун-Хемчикский районный суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                                       Ч.Д. Ховалыг