Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-164/2023 ~ М-46/2023 от 25.01.2023

УИД 42RS0025-01-2023-000056-93

Дело № 2-164/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Промышленная                                                                          9 марта 2023 года

Судья Промышленновского районного суда Кемеровской области Костеренко К.А., при секретаре Портновой Я.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к Дмитриенко А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в Промышленновский районный суд Кемеровской области с исковым заявлением к Дмитриенко А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора.

Требования истца мотивированы тем, что <.....> Банк ВТБ (ПАО) и Дмитриенко А. С. заключили кредитный договор №........, состоящий из Индивидуальных условий кредитного договора и Основных условий (Правил) предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки, и договора поручительства по указанному ипотечному кредиту, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере <.....> руб. сроком на 242 календарных месяца, считая с даты предоставления кредита (зачисления денежных средств на счет заемщика) со взиманием за пользование кредитом 8,6% годовых на условиях, установленных договором, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1., 2., 3., 4. Индивидуальных условий кредитного договора).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. <.....> ответчику были предоставлены денежные средства в размере <.....> рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика и расчетом задолженности.

Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего, в платежный период в период времени не ранее 02 числа и не позднее 19 часов 00 минут 05 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 7. Кредитного договора).

В соответствии с п. 7.5.1. Кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <.....> руб.

Кредит предоставлен ответчику для целевого использования, а именно: приобретения предмета ипотеки - квартиры, <.....>, расположенной по адресу: <.....>, в личную собственность заемщика (п. 12. Кредитного договора).

<.....> Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использование кредитных средств от <.....> произведена государственная регистрация права собственности Дмитриенко А.С., запись регистрации №........

Согласно п. 11. Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору.

Согласно п. 10. Индивидуальных условий кредитного договора права кредитора по кредитному договору подлежат удостоверению закладной.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <.....> первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Запись об ипотеке в ЕГРН произведена <.....> за №.........

В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения кредита и процентов, Банк на основании п. 8.4.1. Правил кредитного договора потребовал от заемщика досрочно возвратить кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок не позднее <.....>.

Однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена. Какого-либо ответа от ответчика в адрес Банка не поступало.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на <.....> составляет <.....> руб., в том числе:

- <.....> руб. - остаток ссудной задолженности;

- <.....> руб. - плановые проценты;

- <.....> руб. - задолженность по пени;

- <.....> руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Кроме того, ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Истцом была заказана оценка для определения рыночной стоимости предмета залога - квартиры в специализированной независимой оценочной организации: ООО «Центр Независимой Оценки».

Согласно отчету № №........ от <.....> об оценке квартиры, рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 2 028 000,00 руб.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, истец считает, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно <.....> руб.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Просит расторгнуть кредитный договор №........ от <.....>, заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и Дмитриенко А. С.; взыскать с Дмитриенко А. С. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №........ от <.....> в размере <.....> руб.; взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в размере <.....> руб.; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <.....>, принадлежащую на праве собственности Дмитриенко А. С., определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере <.....> руб.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения иска, в судебное заседание не явился, согласно заявления просил рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Ответчик Дмитриенко А.С., надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрении иска, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, сведений об уважительности причин неявки, возражений на исковые требования суду не представил, об отложении дела, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца законные, обоснованные и подлежат удовлетворению в силу нижеследующего.

В соответствии со ст. 819 п. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с п. 13. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06% процента за каждый день просрочки.

В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в числе прочего: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п. 1.1 ст. 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 54.1 данного Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, то есть сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Судом установлено и следует из материалов дела, что <.....> Банк ВТБ (ПАО) и Дмитриенко А. С. заключили кредитный договор №........, состоящий из Индивидуальных условий кредитного договора и Основных условий (Правил) предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки, и договора поручительства по указанному ипотечному кредиту, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 1 450 000,00 руб. сроком на 242 календарных месяца, считая с даты предоставления кредита (зачисления денежных средств на счет заемщика) со взиманием за пользование кредитом 8,6% годовых, на условиях установленных договором, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1., 2., 3., 4. Индивидуальных условий кредитного договора)

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего, в платежный период в период времени не ранее 02 числа и не позднее 19 часов 00 минут 05 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 7. кредитного договора).

В соответствии с п. 7.5.1. Кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <.....> руб.

Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. <.....> Дмитриенко А.С. были предоставлены денежные средства в размере <.....> рублей, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

Согласно п. 11. Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору.

Согласно п. 10. Индивидуальных условий кредитного договора, права кредитора по кредитному договору подлежат удостоверению закладной.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации. Запись об ипотеке в ЕГРН произведена <.....> за №.........

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил заемщику требование о необходимости в срок до <.....> уплатить задолженность по состоянию на <.....> в размере <.....> рублей, которое было оставлено ответчиком без удовлетворения.

По состоянию на <.....>, согласно расчета истца, не оспариваемого ответчиком, задолженность по кредитному договору составляет <.....> руб., в том числе:

- <.....> руб. - остаток ссудной задолженности;

- <.....> руб. - плановые проценты;

- <.....> руб. - задолженность по пени;

- <.....> руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Истцом произведена оценка для определения рыночной стоимости предмета залога - квартиры в специализированной независимой оценочной организации: ООО «Центр Независимой Оценки».

Согласно отчету №........ от <.....> об оценке квартиры, рыночная стоимость предмета ипотеки составляет <.....> руб.

Таким образом, начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в размере <.....> руб.

Учитывая, что ответчик не погасил задолженность перед банком, по состоянию на <.....> остаток задолженности составляет <.....> руб., при этом после <.....> задолженность ответчиком вообще не погашалась, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки, в связи с чем допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки суд не усматривает с учетом срока просрочки и размера задолженности.

Кроме того, установив вышеперечисленные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что указанные нарушения заемщиком взятых на себя обязательств по договору носят существенный характер, что в силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для расторжения кредитного договора.

Ответчик факт неисполнения обязательств, период просрочки и размер задолженности не оспаривает.

Суд, оценив с позиций ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации все представленные доказательства, пришел к выводу о том, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование своих требований, ответчиком не представлено своих возражений. Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) суд считает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, к которым, как указано в ст. 88 ГПК РФ, относится и государственная пошлина.

В судебном заседании в качестве доказательства, подтверждающего уплату истцом государственной пошлины, исследовано платежное поручение, в соответствии с которым Банк ВТБ (ПАО) оплатил <.....> рублей в качестве государственной пошлины при предъявлении иска.

Суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика суммы уплаченной государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к Дмитриенко А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №........ от <.....>, заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и Дмитриенко А. С..

Взыскать с Дмитриенко А. С., <.....>, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество), <.....>, задолженность по кредитному договору №........ от <.....> в размере <.....>

Взыскать с Дмитриенко А. С., <.....>, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество), <.....>, расходы по оплате госпошлины в размере <.....>

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <.....>, принадлежащую на праве собственности Дмитриенко А. С..

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <.....>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено <.....>.

Судья                                                                                                      К.А. Костеренко