Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-150/2022 ~ М-122/2022 от 24.02.2022

Дело №2-150/2022

УИД №42RS0022-01-2022-000181-55

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Ленинск-Кузнецкий районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Гарбар И.Ю.,

при секретаре Габелови О.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Ленинске-Кузнецком

«27» апреля 2022 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк, в лице филиала – Кемеровское отделение №***, к СНА, СРА о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец публичное акционерное общество Сбербанк, в лице филиала - Кемеровское отделение №***, обратилось в Ленинск-Кузнецкий районный суд с иском к СНА о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что между истцом и САЮ, заключен кредитный договор №*** от "ххх" года, согласно которого банк выдал заемщику кредит в сумме 56 562,50 руб. на срок 60мес. под "***" годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк».

Согласно ст.ст. 432, 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит со стороны по договору. "ххх" заемщик обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание на получение дебетовой кредитной карты Maestro Социальная № счета карты №***. "ххх" заемщик самостоятельно, через устройство самообслуживания, подключил к своей банковской карте Maestro Социальная № счета карты №*** услугу «Мобильный Банк», а также осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №*** подключенному к услуге «Мобильный Банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», с использованием карты Maestro Социальная и верно ввел пароль для входа в систему, в связи, с чем направил заявку на получение кредита. Согласно выписке по счету должника и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный Банк» от "ххх", банком выполнено зачисление кредита на счет САЮ в сумме 56 562,50 руб. САЮ при подписании кредитного договора простой электронной подписью выразил согласие с Общими условиями кредитования, Индивидуальными условиями кредитования. САЮ ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, в связи, с чем за период с "ххх" по "ххх" (включительно) образовалась задолженность в размере 64 544,15 руб. Банком в адрес заемщика было направлено уведомление с требованием о досрочном возврате всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не исполнено.

САЮ, "ххх" года рождения, умер "ххх". Предполагаемым наследником после смерти САЮ является СНА. На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор №*** от "ххх"; взыскать в пользу ПАО Сбербанк со СНА задолженность по кредитному договору №*** от "ххх", по состоянию на "ххх" в размере 64 544,15 руб., в том числе: просроченный основной долг – 54 277,58 руб., просроченные проценты – 10 266,57 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8 136,32 руб.

Определением Ленинск-Кузнецкого районного суда Кемеровской области от "ххх" к участию в деле в качестве соответчика привлечен СРА.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение №*** не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6 исковое заявление).

Ответчики СНА, СРА в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещались надлежащим образом по известному суду месту жительства и месту регистрации, не просили рассмотреть дело в их отсутствие, об уважительности неявки суду не сообщили.

В силу положений ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Ответчики не воспользовались своим правом на получение почтовой корреспонденции, направленной судом в их адрес, на личное участие в судебном заседании, что является их субъективным правом; не направил в суд своего представителя, не представил каких-либо возражений по иску, соответственно несет риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

В целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая, что судом были приняты все исчерпывающие меры по надлежащему извещению ответчиков, суд признает причины неявки ответчиков неуважительными, и в соответствии с требованиями ч.4 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда, только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора, может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны, на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со статьей 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Как установлено судом, "ххх". САЮ обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о выдаче кредитной карты Maestro Социальная № счета карты №*** (л.д. 8); "ххх". между банком и САЮ заключен потребительский кредит №***, по условиям которого банк предоставил, путем перечисления денежных средств на дебетовую карту заемщика сумму кредита в размере 56 562,50руб., под "***" годовых, сроком возврата 60 мес. с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им в порядке и сроки, установленные Индивидуальными условиями кредитования, с которыми заемщик был ознакомлен, что подтверждается простой электронной подписью (л.д. 12-14).

При оформлении кредитного договора САЮ был ознакомлен с Общими условиями предоставления и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д. 20-24), Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк (л.д. 26-39), Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты с овердрафтом ПАО Сбербанк (л.д. 4043), Условиями использования банковских карт ПАО «Сбербанк» (л.д. 44-58), Общими условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты с овердрафтом ПАО Сбербанк (л.д. 63-78), Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (л.д. 79-91), Порядком предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (л.д. 92-100), памяткой по безопасности при использовании Удаленных каналов обслуживания банка (л.д. 101-103), Правилами электронного взаимодействия (л.д. 104-105).

Согласно п.17 Индивидуальных условий потребительского кредита, а также п.2 Индивидуальных условий кредитования банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на счет дебетовой банковской карты №*** (л.д. 13 оборот), что также подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-онлайн» (л.д. 18-19).

При заключении кредитного договора №*** от "ххх", САЮ подал заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в общество с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (л.д. 16-17).

"ххх" САЮ, "ххх" года рождения умер (л.д. 106).

По состоянию на "ххх", задолженность по кредитному договору от "ххх" №***, заключенному с САЮ составила 64 544,15руб., в том числе: просроченный основной долг – 54 277,58руб., просроченные проценты – 10 266,57 руб., что подтверждается расчетом (л.д. 114), представленным истцом, который проверен судом, выполнен в соответствии с условиями договора, арифметически сомнений не вызывает, а потому суд считает возможным принять его за основу.

Как следует из материалов дела при заключении вышеуказанного кредитного договора САЮ было подписано заявление на подключение к программе страхования "ххх", заключен договор страхования в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на страхование и условиями участия в программе страхования. По условиям программы страхования установлено, что категория лиц, у которых до даты подписания заявления на страхование были диагностированы заболевания, указанные в заявлении на страхование, а также категория лиц, возраст которых на дату подписания заявления на страхование превышает указанный в заявлении на страхование или являющиеся инвалидами 1-й, 2-й     или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, может быть застрахована только на условиях Базового страхового покрытия. Список страховых рисков, входящих в Базовое покрытие, указан в заявлении на страхование и в условиях программы страхования. До даты подписания заявления, в "ххх" году САЮ был установлен диагноз: "***" от "ххх"). Согласно справки о смерти №*** от "ххх" причиной смерти САЮ явилось следующее: "***", то есть смерть наступила в результате заболевания. В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск - «смерть в результате заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие. Заявленное событие нельзя признать страховым случаем, у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты, что подтверждается сообщением ООО СК «Сбербанк страхование жизни» №*** от "ххх" (л.д. 107).

Как установлено судом после смерти САЮ, умершего "ххх", заведено наследственное дело №*** нотариусом Гурьевского нотариального округа Кемеровской областной нотариальной палаты ГМЭ (л.д. 173-199), согласно которого наследниками по закону являются: дочь – СНА, сын – СРА (л.д. 175).

На основании заявления СРА отказался от причитающейся ему доли на наследство после смерти САЮ в пользу СНА (л.д. 176)

СНА отказалась от причитающейся ей доли на наследство после смерти САЮ, умершего "ххх", что подтверждается заявлением от "ххх" №*** (л.д. 177).

Как установлено судом заемщик САЮ на момент смерти был зарегистрирован по месту жительства по адресу: ***; на день смерти САЮ с ним совместно никто не проживал, на регистрационном учете не состоял (л.д. 183).

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению, со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то сумма долга с нескольких наследников подлежит взысканию пропорционально доле (стоимости) полученного каждым из них имущества.

Таким образом, при рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, стоимость наследственного имущества, принятого каждым из наследников, размер долгов наследодателя. В материалы дела не представлено доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиками СНА, СРА, как наследников умершего САЮ, действий по фактическому принятию наследства, в том числе, по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Принимая во внимания установленные судом фактические обстоятельства, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований, для удовлетворения заявленных истцом требований, поскольку в ходе рассмотрения дела не было установлено факта принятия наследства СНА, СРА после смерти заемщика САЮ, и считает, что иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение №*** к СНА, СРА удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194,198,233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №***, ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №*** ░░ "░░░" ░ ░░░░░░░ 64 544 ░░░░░ 15 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

          ░░░░░:        ░░░░░░░                                             ░.░.░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ №2-150/2022 ░░░ №42RS0022-01-2022-000181-55 ░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.