Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1505/2023 ~ М-1269/2023 от 10.10.2023

Дело №2-1505/2023

УИД18RS0027-01-2023-001684-68

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 декабря 2023 года                                          пос.Ува Удмуртской Республики

Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Даниловой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Кузьминой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ***1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее ООО «АйДи Коллект, истец) обратилось в суд с вышеназванным иском к ***1 (далее ответчик), мотивируя свои требования тем, что 15.06.2021 года между ООО МФК «МигКредит» и ***1 был заключен договор потребительского займа *** путем направления заявки (оферты) должником и акцептом данной заявки Обществом фактическим предоставлением денежных средств. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей оферту на получение займа и общие условия заключения (приложение 13). Возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора. При заключении договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с правилами предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам (приложение 12), общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать. Датой предоставления денежных средств признается дата зачисления денежных средств со счета общества на счет заемщика, а договор займа считается заключенным после фактической передачи денежных средств, то есть с даты перечисления денежных средств со счета общества на счет заемщика. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и предоставило денежные средства, что подтверждается статусом перевода денежных средств (приложение № 2). Согласно п. 19 договора заемщик обязуется возвратить кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном настоящим договором и общими условиями договора займа с ООО «МигКредит». По истечении срока, указанного в договоре, обязательства по вышеуказанному договору не исполнены. Согласно п. 13 договора должник предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика. 22.09.2022 года ООО МФК «МигКредит» уступило ООО «АйДИ Коллект» права (требования) по договору займа *** от 15.06.2021 года, заключенного с ***1 Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности за период с 30.06.2021 по 22.09.2022 года в сумме 85246,78 руб., в том числе: сумма основного долга 34580,00 руб., сумма задолженности по процентам 38492,81 руб., сумма задолженности по штрафам 12173,97 руб., расходы    по оплате государственной пошлины в размере 2757,40 руб.,    почтовые расходы в размере 74,40 руб.

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ***1 не участвовал. В соответствии с положениями статьи 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) извещение о судебном заседании было направлено ответчику посредством почтового отправления с уведомлением о вручении. Почтовое отправление возвращено в суд с отметкой «Истек срок хранения». На момент направления судебной корреспонденции регистрация ответчика по адресу: Удмуртская Республика, ***, подтверждена адресной справкой отделения по вопросам миграции МО МВД России «Увинский». Указанные обстоятельства свидетельствуют об отказе адресата получить извещение. Согласно положениям пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю; сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии со статьей 117 ГПК РФ суд признает ответчика ***1 надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Рассмотрев материалы дела, исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

ООО «Айди Коллект» является юридическим лицом, зарегистрированным в Едином государственном реестре юридических лиц, ОГРН 1177746355225, ИНН 7730233723 (л.д. 23).

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Руководствуясь ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Часть 2 статьи 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью признается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Как предусмотрено п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ «О потребительском кредите (займе)») (здесь и далее нормы приведены в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указано, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

По общим правилам ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ (пункт 1) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7).

Применительно к ст. 809 ГК РФ (п. 1) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Из материалов дела следует, что 15.06.2021 года между ООО МФК «МигКредит» и ***1 заключен договор потребительского займа ***, о предоставлении    ***1 займа в размере 34580,00 руб., срок возврата займа до 30.11.2021 г. В пункте 4 указанного договора займа    определена процентная ставка в следующем порядке: с 1 дня по 15 день ставка за пользование займом 363,905%, с 16 дня по 29 день ставка за пользование займом 363,905 %, с 30 дня по 43 день 363,905%, с 44 дня по 57 день 363,905%, с 58 дня по 71 день 363,905%, с 72 дня по 85 день 363,905%, с 86 дня по 99 день 363,905%, с 100 дня по 113 день 363,905%, с 114 дня по 127 день 363,905%, с 128 дня по 141 день 363,905%, с 142 дня по 155 день 363,905% с 156 дня по 169 день 363,905%. Возврат займа и уплата процентов производятся    11 равными платежами в размере 6098,00 руб. каждые 14 дней и одним платежом в размере 6097,00 руб. - 30.11.2021 г. (п.6). В случае нарушения заемщиком    срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств (п. 12). Кредитор вправе уступить свои права (требования) по договору третьему лицу (п. 13) (л.д.10-12).

Согласно договору займа *** ***1 ознакомлен с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «МигКредит», действующими на момент подписания договора и обязался их соблюдать (п. 14).

В соответствии с условиями заключения договора займа, указанная сделка заключается путем акцепта подписанной специальным кодом (простой электронной подписью), полученной ***1 в SMS- сообщении от Кредитора (л.д.18).

Указанный договор заключен путем направления ***1 оферты в адрес ООО МФК «МигКредит», ***1 заполнена и подписана анкета-заявление (л.д.12 оборот, 14).

Таким образом, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Совокупность представленных в деле документов свидетельствует и ответчиком не оспорено, что 15.06.2021 г. между ООО МФК «МигКредит» и ***1 заключен договор займа ***. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети Интернет.

ООО МФК «МигКредит» исполнило свои обязательства займодавца надлежащим образом, перечислив ***1     С.А. денежные средства в размере 30000,00 руб., способом выбранным ответчиком, что подтверждается информацией РНКО «Платежный Центр» (ООО) и способом предоставления займа, указанным     в п.17 договора займа (л.д. 15-16).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 13 договора займа *** ООО МФК «МигКредит» вправе уступить третьему лицу свои права требования (л.д. 13).

22.09.2022 года между ООО МК «МигКредит» и ООО «АйДи Коллект» (цессионарием) был заключен в письменной форме договор уступки прав требования (цессии) № Ц45, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в перечне уступаемых прав, являющихся приложением к договору, в том числе, по договору потребительского займа *** от 15.06.2021 года, заключенному между ООО МФК «МигКредит» и ***1 (л.д. 20-21).

Указанный договор уступки прав требования (цессии) №Ц45 в установленном законом порядке недействительным или незаключенным не признан.

22.09.2022 г. в адрес ответчика ***1 направлено уведомление об уступке права с требованием о возврате долга (л.д.9).

С учетом изложенных обстоятельств, к ООО «АйДи Коллект» перешли права кредитора по взысканию задолженности по договору займа *** от 15.06.2021 г.

После передачи прав требования погашение задолженности по кредитному договору ответчиком не производилось.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Увинского района от 07.04.2023 года отменен судебный приказ, вынесенный 02.03.2023 года по заявлению ООО «АйДи Коллект» о взыскании с ***1 задолженности по договору займа *** от 15.06.2021 года в размере 85246,78 руб. (л.д.22).

Неисполнение обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов по договору займа послужило основанием для обращения ООО «АйДи Коллект» с иском в суд.

Как следует из материалов дела и не опровергнуто ответчиком, в нарушение условий договора займа, обязательства ***1 не исполнялись, денежные средства в погашение займа ответчиком не вносились, в связи с чем образовалась задолженность.

Суду не представлены доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по договору займа, отсутствие обязательств по погашению задолженности.

Факт неисполнения ответчиком обязательств по договору займа нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика суммы долга в размере 34580,00 руб. является обоснованным, подлежащим удовлетворению.

Истцом также заявлены требования о взыскании задолженности по процентам    в размере 38492,81 руб.

По условиям договора потребительского займа *** от 15.06.2021 года стороны согласовали размер подлежащих уплате процентов,    которые составляют: с 1 дня по 15 день ставка за пользование займом 363,905%, с 16 дня по 29 день ставка за пользование займом 363,905 %, с 30 дня по 43 день 363,905%, с 44 дня по 57 день 363,905%, с 58 дня по 71 день 363,905%, с 72 дня по 85 день 363,905%, с 86 дня по 99 день 363,905%, с 100 дня по 113 день 363,905%, с 114 дня по 127 день 363,905%, с 128 дня по 141 день 363,905%, с 142 дня по 155 день 363,905% с 156 дня по 169 день 363,905%.

По смыслу части 2 и 3 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Кроме того, положениями части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) было определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В договоре займа *** от 15.06.2021 года сторонами согласован размер подлежащих уплате процентов с учетом среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов, заключаемых во 2 квартале 2021 года с микрофинансовыми организациями.

Установленный договором размер процентов не превышает установленных предельных значений.

Суд находит требование истца о взыскании процентов за пользование суммой займа обоснованным и подлежащим удовлетворению на основании ст. 809 ГК РФ и, руководствуясь ст. 196 ГПК РФ, не выходит за пределы заявленных исковых требовании в части суммы процентов. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию заявленная истцом сумма процентов в размере 49773,00 руб.

Согласно расчету истца задолженность по договору потребительского займа *** от 15.06.2021 года, за период с 30.06.2021 года по 22.09.2022 года в общей сумме 85246,78 руб., в том числе: основной долг в сумме 34580,00 руб., проценты за пользование займом в размере 38492,81 руб., штраф в сумме 12173,97 руб. (л.д. 17)

С расчетом задолженности истца суд соглашается, данный расчет проверен судом по правилам статьи 67 ГПК РФ, признан правильным и не опровергнутым заемщиком, поскольку обоснованный и подробный собственный встречный расчет и необходимые документальные доказательства вопреки статье 56 ГПК РФ ответчиком не представлены.

За просрочку исполнения денежного обязательства к должнику подлежит применению гражданско-правовая ответственность в форме договорной неустойки, предусмотренной п. 12 договора займа.

В соответствии с положениями статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Принимая во внимание, что ответчик своевременно не исполнял обязанность по возврату кредита и уплате процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно.

Статьей 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая соотношение размера начисленной неустойки размеру просроченного платежа, исходя из принципа соразмерности взыскиваемой неустойки объему и характеру нарушенного обязательства, учитывая компенсационную природу неустойки, длительность неисполнения обязательства, размер процентов за пользование займом, суд приходит к выводу о том, что в данных конкретных обстоятельствах требуемая истцом договорная неустойка (пени) отвечает признаку соразмерности последствиям нарушения обязательства, и подлежит взысканию.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ не имеется.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования ООО «АйДи Коллект» о взыскании задолженности по договору займа с ***1 являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.ст.94 и 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению издержки, связанные с рассмотрением дела и судебные расходы.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 2757,40 руб. (платежные поручения №4729 от 07.02.2023 г., №2649 от 11.08.2023 г.), которая подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со списком внутренних почтовых отправлений от 19.09.2023 г., ответчику ***1 направлено заказное письмо (уведомление о подаче искового заявления, копии иска, расчета задолженности) сумма платы за пересылку - 74,40 руб. (л.д. 8), указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ***1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» (░░░ 7730233723) ░ ***1, *** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ *** *** (░░░░░░░ ░░░░░ *** *** ░░░░░ *** *** *** ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ *** ░░ 15.06.2021 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 30.06.2021 ░░ 22.09.2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 85246,78 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 34580,00 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 38492,81 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░ 12173,97 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2757,40 ░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 74,40 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░                                                       ░.░. ░░░░░░░░