Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-66/2024 (2-1374/2023;) ~ М-1467/2023 от 13.12.2023

Дело № 2-66/2024 (2-1374/2023)

УИД 64RS0022-01-2023-001932-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2024 года г. Маркс     

Марксовский городской суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Руденко С.И.,

при секретаре судебного заседания Чихута М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Егорову Сергею Викторовичу, Рожиной Наталье Львовне, третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни», о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в Марксовский городской суд Саратовской области с исковым заявлением к Егорову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. В обоснование заявленных требований указывает, что истец и Егорова Татьяна Владимировна 17 апреля 2019 года заключили кредитный договор № 237107 на сумму 110 000 рублей на срок 37 месяцев под 18,65% годовых. Согласно п.п. 6, 18 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на 05 декабря 2023 года задолженность по кредитному договору составляет 84 693,04 руб., в том числе: просроченный основной долг – 55 437,16 руб.; просроченные проценты – 29 255,88 руб. В ходе мероприятий по досудебному урегулированию истцу стало известно о том, что заемщик Егорова Т.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ. В реестре наследственных дел зарегистрировано наследственное дело № в отношении наследодателя Егоровой Т.В., потенциальным наследником выступает Егоров С.В.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит при отсутствии иных наследников взыскать с Егорова С.В. задолженность по кредитному договору № 237107 от 17 апреля 2019 года за период с 05 марта 2021 года по 05 декабря 2023 года (включительно) в размере 84 693,04 руб., в том числе: просроченный основной долг - 55 437,16 руб., просроченные проценты – 29 255,88 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 740,79 руб., всего взыскать 87 433,83 руб.

24 января 2024 года судом к участию в деле в качестве соответчика и третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, были привлечены соответственно Рожина Н.Л. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца Стасенкова С.Е., действующая на основании доверенности № ПБ/438-Д от 26 июля 2022 года, сроком по 31 марта 2025 года, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание, не явилась. При подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчики Егоров С.В., Рожина Н.Л., будучи надлежащим образом извещенными о месте, дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Об уважительных причинах неявки не сообщили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали, письменных возражений на иск не представили.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом. Об отложении, рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовал, отзыв на иск не представил.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что 17 апреля 2019 года между ПАО Сбербанк и Егоровой Т.В. был заключен кредитный договор № 237107 на сумму 110 000 рублей под 18,65% годовых на срок 37 месяцев.

Подписав договор, Егорова Т.В. подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, полную стоимость и условия возврата кредита, а также согласие со всеми положениями договора (т. 1 л.д. 50-53).

ПАО Сбербанк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается копией лицевого счета на имя Егоровой Т.В. за период с 17 апреля 2019 года по 26 октября 2021 года (т. 1 л.д.17-28).

ДД.ММ.ГГГГ Егорова Т.В. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-РУ № (т. 1 л.д. 107 оборот).

На дату смерти обязательство по кредитному договору заемщиком не исполнено, что подтверждается историей операций по кредитному договору (л.д. 42).

В соответствии с ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу статьи 35 (часть 4) Конституции Российской Федерации право наследования гарантируется. Это право включает в себя как право наследодателя распорядиться своим имуществом на случай смерти, так и право наследников на его получение.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст. 1112 ГК РФ в толковании, данном в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Исходя из положения ч. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Статьей 1141 ГК РФ предусмотрено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, причем наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Наследники одной очереди наследуют в равных долях.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (пункт 7 статьи 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять доверенности в соответствии с пунктом 3 статьи 185.1 настоящего Кодекса. Также признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела № нотариуса нотариального округа <адрес> и <адрес> ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что после смерти Егоровой Т.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, за оформлением наследственных прав обратились наследники по закону первой очереди: сын – Егоров Сергей Викторович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и дочь - Рожина Наталья Львовна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Иных наследников по закону, в том числе наследников по праву представления, а также нетрудоспособных лиц, которые находились на иждивении наследодателя не менее одного года до ее смерти, не имеется.

Наследственное имущество состоит из жилого дома общей площадью 85 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельного участка, общей площадью 697 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №; автомобиля ДЭУ NEXIA DAEWOO NEXIA, 2007 года выпуска, WIN №, цвет белый (серебристый), г.р.з. №; здания, общей площадью 22 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, с/т «Радуга», №; кадастровый №; земельного участка, общей площадью 600 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, с/т «Радуга-2» при АООТ АТП-3, кадастровый №; денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк Доп.офис №.

08 сентября 2021 года ответчики Егоров С.В. и Рожина Н.Л. получили свидетельства о праве на наследство по закону, в соответствии с которыми в порядке наследования после смерти Егоровой Т.В. приобрели в собственность по ? доли каждый указанное имущество.

Таким образом, судом установлено, что ответчики приняли наследственное имущество после умершей матери – Егоровой Т.В. путем обращения к нотариусу в течение шести месяцев со дня открытия наследства, получения соответствующих свидетельств, следовательно, принадлежащее наследодателю имущество, переходит в порядке наследования ответчикам, поскольку они приняли наследство, одним из способов указанном в статье 1153 ГК РФ.

Таким образом, надлежащими ответчиками по настоящему делу являются наследники, принявшие наследство после смерти заемщика Егоровой Т.В. – дочь Рожина Н.Л. и сын – Егоров С.В.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на обращение наследников Егоровой Т.В. от 12 июля 2023 года смерть заемщика не является страховым случаем, так как на момент подписания заявления в договоре у застрахованного лица было ограничено количество рисков в связи с нахождением в группе риска: На момент подписания заявления застрахованному лицу было полных 66 лет (т. 1 л.д. 241). Данное обстоятельство никем не опровергнуто.

Согласно выводам эксперта, изложенным в заключении эксперта общества с ограниченной ответственностью «Лидер» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объектов недвижимого имущества: жилого дома общей площадью 85 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, и земельного участка, общей площадью 697 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, на момент смерти Егоровой Татьяны Владимировны - ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 890 000 рублей. Рыночная (действительная) стоимость автомобиля ДЭУ NEXIA DAEWOO NEXIA 2007 года рождения, WIN №, цвет белый (серебристый), г.р.з. № на момент смерти Егоровой Татьяны Владимировны - ДД.ММ.ГГГГ. составляла 64 000 рублей.

Указанное экспертное заключение является обоснованным, полным, составленным с использованием нормативной документации, необходимой литературы, с учетом материалов дела, расчеты произведены в соответствии с требованиями, предъявляемыми к такому виду заключений. Кроме того, эксперт Ищенко Д.Н. обладает специальным образованием, необходимым стажем работы и квалификацией, что подтверждается материалами дела, перед проведением экспертизы предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Оснований сомневаться в компетентности эксперта у суда не имеется.

С учетом изложенного, суд признает заключение эксперта ООО «Лидер» № 12 от 06 июня 2024 года допустимым и достоверным доказательством, поскольку при проведении экспертизы соблюдены требования процессуального законодательства, заключение соответствует требованиям ст. 86 ГПК РФ, согласуется с другими доказательствами, является мотивированным и обоснованным, соответствует фактическим обстоятельствам дела, содержит подробное описание проведенного исследования, ответы на поставленные судом вопросы, составлено экспертом, имеющим специальное образование и достаточный стаж работы, предупрежденным об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ.

По смыслу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Исходя из разъяснений, изложенных, в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (ч. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с расчетом истца по состоянию на 05 декабря 2023 года задолженность по кредитному договору № 237107 от 17 апреля 2019 года, заключенному с Егоровой Т.В., за период с 05 марта 2021 года по 05 декабря 2023 года (включительно) составляет 84 693,04 рублей, из которых: просроченный основной долг – 55 437,16 рублей, просроченные проценты – 29 255,88 рублей. Данный расчет задолженности не оспорен ответчиками, иного расчета не представлено.

При отсутствии доказательств оплаты задолженности по кредитному договору № 237107 от 17 апреля 2019 года с учетом соотношения рыночной стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу, что предъявленная ко взысканию сумма задолженности находится в пределах стоимости принятого ответчиками наследственного имущества.

Судом установлено, что ответчики Егоров С.В. и Рожина Н.Л. приняли наследство после умершей матери Егоровой Т.В., соответственно в силу закона они несут ответственность по долгам наследодателя. Доказательств отсутствия задолженности наследодателя перед Банком либо ее наличия в ином размере, чем указал истец, ответчики суду не представили.

При этом, суд принимает во внимание, что представленный истцом расчет задолженности не противоречит закону, соответствует условиям договора, проверен судом и признается верным, соответствующим положениям ст. 319 ГК РФ.

Доказательства, опровергающие требования истца (контррасчет задолженности, доказательства оплаты), ответчиками суду не представлены, образовавшаяся задолженность ими не погашена.

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, принимая во внимание отсутствие возражений со стороны ответчиков и доказательств, опровергающих доводы истца, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и удовлетворении заявленных требований полностью.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 2 740,79 рублей, о чем свидетельствует платежное поручение № 352738 от 11 декабря 2023 года (л.д.11). Следовательно, с ответчиков в пользу истца в указанном размере подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

Судом по делу назначалась судебная экспертиза, производство которой поручено ООО «Лидер». Согласно представленного счета № 12 от 06 июня 2024 года стоимость расходов по проведению судебной экспертизы составила 30 000 руб.

Принимая во внимание изложенное, а также учитывая, что ответчиками не заявлялось ходатайство о назначении экспертизы, суд полагает расходы на проведение судебной экспертизы отнести за счет средств федерального бюджета, выделяемых на эти цели Управлению Судебного департамента по Саратовской области.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░», ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ № ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░), ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ № ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 237107 ░░ 17 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 05 ░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ 05 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 84 693,04 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 29 255,88 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 55 437,16 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2740,79 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 87 433 (░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 83 ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 30 000 (░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░:

░░░ 6455057682, ░░░ 645001001,

░░░░░░░░░ ░░░░ 40702810356000000814 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░,

░/░░░░ 30101810200000000607,

░░░ 043601607,

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░».

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ – 26 ░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░