Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-53/2022 ~ М-26/2022 от 11.01.2022

УИД 51RS0018-01-2022-000030-10

Дело № 2-53/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ковдор                                                                               09 марта 2022 года

Ковдорский районный суд Мурманской области в составе председательствующего судьи Толстовой Т.В.,

при секретаре Давыдовой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к Галактионову Андрею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к Галактионову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что <дд.мм.гг> банк заключил с ответчиком кредитный договора <№>, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», Тарифах по программе «Кредит наличными». Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО «СК «ВТБ Страхование». В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое в установленные сроки исполнено не было. На <дд.мм.гг> размер задолженности за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> составляет 256 705 рублей 17 копеек, из которых * рублей * копейки – задолженность по процентам, * рублей * копейка – задолженность по основному долгу, * рублей * копейки – задолженность по неустойкам, * рублей – задолженность по комиссиям.

По указанным основаниям просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от <дд.мм.гг> <№> в сумме 256 705 рублей 17 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 767 рублей 00 копеек.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик Галактионов А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен.

Представитель третьего лица ООО «СК Кардиф» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы Законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора, на основании статей 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По правилам пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентам.

Статьями 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в сроки, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что <дд.мм.гг> ответчик Галактионов А.С. обратился в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита, а также с заявлением об открытии сберегательного счета (л.д. 8-9,10-11).

Тогда же <дд.мм.гг> между ПАО «Почта Банк» и Галактионовым А.С. был заключен договор потребительского кредита по программе «Почтовый 29», неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы (л.д. 15-16).

Согласно индивидуальным условиям предоставления потребительского кредита, отраженным в согласии заемщика, Галактионову А.С. предоставлен кредитный лимит в сумме * рублей, дата закрытия кредитного лимита <дд.мм.гг>, срок возврата кредита – <дд.мм.гг>, срок действия договора – неопределенный, процентная ставка по кредиту – *% годовых, определены количество платежей – 60, размер платежа – * рублей, установлена периодичность платежей ежемесячно до 17 числа каждого месяца, размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» составляет * рублей. Определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, при которой со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых (л.д. 15-16). Периодичность и размер платежей по кредитному договору также отражен в графике платежей (л.д. 31-32).

Своей подписью на Согласии заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах (п. 14 индивидуальных условий договора).

Истец принятые на себя обязательства по предоставлению Галактионову А.С. кредита исполнил, о чем свидетельствует выписка по лицевому счету (л.д. 36).

С условиями предоставления кредита и графиком платежей ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи в согласии заемщика (л.д. 15-16).

Пунктом 17 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрены услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, а также согласие заемщика на оказание таких услуг, а именно в сумму кредита включена стоимость услуги «Кредитное информирование», предполагающей комиссию за первый пропуск платежа * рублей, за второй, третий и четвертый пропуск платежа – * рублей, а также услуги «Гарантированная ставка», в случае подключения которой в период действия договора, размер (стоимость) комиссии за сопровождение данной услуги будет определяться Тарифами, действующими на дату подключения услуги.

Также <дд.мм.гг> с ответчиком Галактионовым А.С. был заключен договор страхования <№> от несчастных случаев и болезней. Согласно договора ООО «СК Кардиф» оказывает услугу по страхованию по рискам «смерть», «инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни» и травматические повреждения в результате несчастного случая (л.д. 19-20).

Указанный договор является самостоятельным документом выражающим волю истца, к условиям кредитного договора отношения не имеет, о чем имеется соответствующее указание в самом договоре.

Договор страхования вступает в законную силу с <дд.мм.гг> и действует 60 месяцев. Страховая премия за весь период страхования рассчитана в размере * рублей (п.п. 12,18 договора).

Как следует из материалов дела, владельцем счета Галактионовым А.С. <дд.мм.гг> были даны распоряжения на переводы денежных средств по кредитному договору в сумме * рублей и по договору страхования в сумме * рублей (л.д. 17,18).

Согласно части 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Как следует из пункта 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при предоставлении потребительского кредита заемщику за отдельную плату могут быть оказаны дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, при этом должно быть оформлено согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе, на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита.

Выражая свою волю на участие в Программе страхования, истец самостоятельно подписал Распоряжение на перевод денежных средств, согласившись с размером страховой премии за участие в Программе страхования, о чем свидетельствует его собственноручная подпись (л.д. 18).

Исходя из разъяснений, изложенных в пункте 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Постановлением Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2013 года, при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Оказываемая банком услуга заемщикам по подключению к программе страхования представляет собой самостоятельную финансовую услугу банка, отличную от услуги по страхованию. Оказываемую банком услугу по подключению заемщиков к программе страхования нельзя рассматривать как услугу по страхованию, поскольку ни по своему характеру, ни по своей сущности она таковой не является.

Банком обязанность по подключению истца к программе коллективного страхования выполнена. Собственноручная подпись в распоряжении, подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуги по заключению договора страхования.

Поскольку информация о цене услуги была предоставлена со стороны банка еще до заключения кредитного договора, истец не был лишен возможности не принимать на себя обязательства по внесению платы за подключение к программе страхования.

Таким образом, присоединяя заемщика к программе страхования и определяя плату за подключение к программе страхования, банк действовал по поручению и с согласия заемщика и оказывал ему определенную услугу, в связи с чем, взимание платы за выполнение поручения не противоречит закону. Обязательства банка, вытекающие из договора страхования, возникают у банка перед страховщиком, следовательно, прав и обязанностей, возникающих в отношениях с истцом, не умаляют, на право истца быть участником программы коллективного страхования не влияют.

Из материалов дела следует, что ответчик Галактионов А.С. принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая, согласно представленного истцом расчета по состоянию на <дд.мм.гг> за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> составила 256 705 рублей 17 копеек, из которых * рублей * копейки – задолженность по процентам, * рублей * копейка – задолженность по основному долгу, * рублей * копейки – задолженность по неустойкам, * рублей – задолженность по комиссиям (л.д. 30-35).

Оснований не доверять данному расчету у суда не имеется, поскольку расчет задолженности по основному долгу, процентам и иным платежам произведен исходя из условий договора.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что с ответчика Галактионова А.С. в пользу истца АО «Почта Банк» следует взыскать задолженность по кредитному договору от <дд.мм.гг> <№> в сумме 256 705 рублей 17 копеек.

Вопрос о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины разрешается судом в соответствии с требованиями части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которым понесенные АО «Почта Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 767 рублей 00 копеек, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Почта Банк» к Галактионову Андрею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Галактионова Андрея Сергеевича в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от <дд.мм.гг> <№> в сумме 256 705 (двести пятьдесят шесть тысяч семьсот пять) рублей 17 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 767 (пять тысяч семьсот шестьдесят семь) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ковдорский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий Т.В. Толстова