Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3087/2022 ~ М-1193/2022 от 29.03.2022

Дело №2-3087/2022

УИД 18RS0003-01-2022-002667-24

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 ноября 2022 года                         г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи                 Фаррухшиной Г.Р.,

при секретаре                         Кузнецовой Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Датабанк» к Казнову В.Е., Желтышевой Т.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Датабанк» (далее – истец, банк, кредитор, АО «Датабанк») обратилось в суд с иском к Казнову В.Е., Желтышевой Т.А. (далее – ответчики) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что <дата>. между банком и ФИО2 заключен кредитный договор №<номер>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 215000 руб. под 15% годовых, а ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит и уплачивать банку проценты за пользование кредитом. В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору заключен договор поручительства №<номер> от <дата>. с ФИО1 Предусмотренные кредитным договором обязательства ответчиками надлежащим образом не исполняются, заемщик в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов. Ответчикам направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, однако указанная в требовании сумма не выплачена. Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора, что является основанием для его расторжения по требованию одной из сторон договора. По состоянию на <дата> общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 179155,81 руб., в том числе основной долг – 161601,16 руб., проценты за пользование кредитом – 14451,28 руб., неустойка на просроченный основной долг – 1890,88 руб., неустойка за просроченные проценты – 1212,49 руб. На основании ст.ст. 309, 310, 322, 348, 363, 450, 809, 810, 811ГК РФ истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в указанном размере, а также расторгнуть кредитный договор от <дата>. №<номер>. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом из расчета 15% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга в размере 161601,16 рублей с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности в размере 176052,44 рублей за каждый день нарушения обязательств с учетом последующего погашения, начиная с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4783,12 рублей.

В судебном заседании представитель истца АО «Датабанк» не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчики в суд не явились, судебная корреспонденция, направленная по адресу их регистрации, подтвержденному данными Отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по Удмуртской Республике, возвращена в суд оператором почтовой связи с пометкой «Истечение срока хранения»,

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункту 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между АО «Датабанк» и Казновым В.Е. заключен договор потребительского кредита №<номер>, согласно индивидуальным условиям которого, сумма кредита составляет 215 000 рублей, срок возврата (дата полного погашения) кредита <дата>.

Во исполнение кредитного договора истец зачислил на счет заемщика        215 000 рублей, что подтверждается платежным поручением <номер> от <дата>.

<дата>. между АО «Датабанк» и Желтышевой Т.А. заключен договор поручительства №<номер>, по условиям которого поручитель отвечает солидарно всем своим имуществом перед банком за исполнение Казновым В.Е. обязательств по кредитному договору №<номер> от <дата>.

В соответствии с ч.1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, <дата> истцом в адрес ответчиков направлялись требования о полном досрочном исполнении денежных обязательств, требования получены ответчиками, что подтверждается почтовыми уведомлениями о вручении, однако требования не были исполнены в срок, установленный банком, и не исполнены до настоящего времени, что послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ). Согласно пункту 1 статьи 314 ГК РФ обязательство подлежит исполнению в предусмотренный им день исполнения или в любой момент в пределах установленного периода исполнения.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка по кредиту составляет 15% годовых.

В соответствии с пунктом 4.2 Общих условий потребительского кредита проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток основного долга, учитываемый на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по дату полного погашения кредита включительно.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора ежемесячно в период с 11-го по 20-е число календарного месяца Заемщик производит платежи в счет уплаты задолженности по договору

Как следует из расчета задолженности и выписке о произведенных платежах, заемщиком не производились платежи в счет погашения задолженности. По состоянию на <дата> у заемщика образовалась задолженность по уплате основного долга 161601,16 руб., по процентам за пользование кредитом – 14451,28 руб.

Суд соглашается с расчетом истца, поскольку он соответствует требованиям статьи 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

В силу пункта 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В исковом заявлении расчет процентов за пользование кредитом истцом произведен по состоянию на <дата>, в связи с чем, суд приходит к выводу, что проценты за пользование кредитом из расчета 15% годовых на сумму основного долга в размере 161601,16 рублей с учетом последующего погашения суммы основного долга подлежат взысканию, начиная с <дата>.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день. При этом проценты на сумму потребительского кредита за соответствующий период не начисляются.

Данное условие не противоречит положениям ч.21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на дату заключения договора.

Принимая во внимание, что ответчики своевременно не исполнили обязанность по возврату кредита и уплате процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно.

Статьей 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно расчету истца размер неустойки на просроченный основной долг составляет 1890,88 руб., неустойки на просроченные проценты – 1212,49 руб. Расчет истца в указанной части проверен судом и признан верным, соответствующим договору, при рассмотрении дела указанный расчет ответчиками не оспаривался.

При этом суд отмечает, что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности при не исполнении либо ненадлежащем исполнении принятых на себя обязательств.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Предусмотренный договором размер неустойки за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов, суд находит соразмерным последствиям нарушения обязательства ответчиками.

Дальнейшее начисление неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, по дату вступления решения суда в законную силу на остаток задолженности в размере 176052,44 руб., суд считает необходимым производить по ставке 0,1% от суммы задолженности в день, что будет отвечать принципу соразмерности последствиям нарушенного обязательства.

В связи с тем, что в исковом заявлении расчет неустойки истцом произведен по состоянию на <дата>, поэтому в силу положений статей 395, 330, пункта 2 статьи 809 ГК РФ, условий договора неустойка за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности подлежит взысканию, начиная с <дата>.

При этом требование истца о взыскании указанных процентов за период с 1 апреля 2022 года подлежат удовлетворению только в части периода, который начнется после истечения введенного Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 497 моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен с 1 апреля 2022 года на срок 6 месяцев.

В соответствии с пунктом 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" на период данного моратория не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

По смыслу пункта 4 статьи 395 ГК РФ этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (пункт 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 года N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", ответ на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 30.04.2020 года).

Размер пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов за период с 18.03.2022г. по 31.03.2022г., а также за период с 01.10.2022г. по 14.11.2022г. составляет 10387,09 руб.

Задолженность	Период просрочки			Формула	Проценты за период	Сумма процентов
	с	По	дней
176 052,44	18.03.2022	31.03.2022	14	176 052,44 ? 14 ? 0.1%	+ 2 464,73 р.	= 2 464,73 р.
Сумма процентов: 2 464,73 руб.
Сумма основного долга: 176 052,44 руб.
Задолженность	Период просрочки			Формула	Проценты за период	Сумма процентов
	с	По	дней
176 052,44	01.10.2022	14.11.2022	45	176 052,44 ? 45 ? 0.1%	+ 7 922,36 р.	= 7 922,36 р.
Сумма процентов: 7 922,36 руб.
Сумма основного долга: 176 052,44 руб.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

Исходя из п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором (п.п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ).

<дата> года банком ответчикам направлены требования о расторжении кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ответчики не исполнили обязательства перед истцом по возврату кредита и процентов за пользование кредитными средствами. Требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора оставлено заемщиком и поручителем без ответа, то есть ответчики уклонился от исполнения обязательств по кредитному договору и от его расторжения.

Как следует из п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

Учитывая, что ответчики допустили ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, вследствие чего банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении указанного договора, и истец настаивает на расторжении кредитного договора, суд считает исковые требования истца о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, в силу ст. 98 ГПК РФ в его пользу с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4783,12 руб., уплаченная истцом при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Датабанк» к Казнову В.Е., Желтышевой Т.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №<номер> от <дата>, заключенный между Акционерным обществом «Датабанк» и Казновым В.Е..

Взыскать с Казнова В.Е. (ИНН <номер>), Желтышевой Т.А. (ИНН <номер>) солидарно в пользу Акционерного общества «Датабанк» (ИНН 1835047032) задолженность по кредитному договору №<номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 179 155 руб. 81 коп., в том числе основной долг – 161 601 руб. 16 коп., проценты за пользование кредитом – 14 451 руб. 28 коп., неустойка на просроченный основной долг – 1 890 руб. 88 коп., неустойка за просроченные проценты – 1 212 руб. 49 коп.

Взыскать с Казнова В.Е., Желтышевой Т.А. солидарно в пользу Акционерного общества «Датабанк» проценты за пользование кредитом из расчета 15% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 161 601 руб. 16 коп. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 18.03.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Казнова В.Е., Желтышевой Т.А. солидарно в пользу Акционерного общества «Датабанк» неустойку (пени) за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему за период с 18.03.2022 года по 31.03.2022г., с 01.10.2022г. по 14.11.2022г. в сумме     10 387 руб. 09 коп.

Взыскать с Казнова В.Е., Желтышевой Т.А. солидарно в пользу Акционерного общества «Датабанк» неустойку (пени) за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% в день от суммы задолженности по уплате кредита и процентов за пользование кредитом с учетом частичного его погашения за период с 15.11.2022г. по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с Казнова В.Е. в пользу Акционерного общества «Датабанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2391 руб. 56 коп.

Взыскать с Желтышевой Т.А. в пользу Акционерного общества «Датабанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2391 руб. 56 коп.

Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим судьей в совещательной комнате.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме принято 05 декабря 2022 года.

Председательствующий судья                               Г.Р. Фаррухшина