Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1055/2023 (2-7396/2022;) ~ М-5536/2022 от 05.10.2022

Дело № 2-1055/2023

59RS0007-01-2022-007592-17

     З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

                                      Именем Российской Федерации

29 мая 2023 года                                                    город Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Чураковой О.А.,

при секретаре судебного заседания Бусыгиной Е.Н.,

с участием представителя истца ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «ПРОИНВЕСТБАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

        У С Т А Н О В И Л:

АКБ «ПРОИНВЕСТБАНК» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указал, что между сторонами заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей сроком на ДД.ММ.ГГГГ месяцев с выплатой 3% годовых для приобретения земельного участка общей площадью ДД.ММ.ГГГГ кв.м с кадастровым номером № для жилищного строительства, расположенного по адресу: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, на основании которого ДД.ММ.ГГГГ произведена регистрация права собственности на земельный участок за ФИО1 и ипотеки в силу закона. Залоговая стоимость земельного участка согласована сторонами в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Заемщику требование о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере ДД.ММ.ГГГГ рублей, из которых: ссудная задолженность – ДД.ММ.ГГГГ рублей; просроченная ссудная задолженность – ДД.ММ.ГГГГ рублей; проценты на срочную ссуду с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ рублей (в том числе просроченные проценты в размере ДД.ММ.ГГГГ руб.); штрафная неустойка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 3% годовых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты задолженности; неустойку за несвоевременный возврат суммы кредита и процентов в размере 0,06% от суммы просроченной ссудной задолженности и процентов за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты задолженности; расходы по оплате госпошлины в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей.

Просит также обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок из состава: земли населенных пунктов, для жилищного строительства, общая площадь ДД.ММ.ГГГГ кв. м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> путем его продажи с публичных торгов по начальной продажной цене в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей.

Представитель истца в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, просил удовлетворить требования в полном объеме.

Ответчик в суд не явился, в судебное заседание не явился, своего представителя не направил, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом.

С учетом изложенного, положений ст.3, ст.154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года, устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст. ст. 113-119 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст.ст. 20, 54 Гражданского кодекса РФ, суд находит поведение ответчика, выражающееся в неполучении направленных в его адрес, судебных извещений, и непредставлении в адрес суда информации о месте жительства, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом, считает поступившие в адрес суда сведения о невручении почтовой корреспонденции с судебными извещениями, сведениями о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть дело при данной явке, поскольку судом были предприняты все возможные меры для извещения ответчика.

Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона 22.12.2008 № 262-ФЗ, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Свердловского районного суда г. Перми в сети Интернет, и ответчик имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.

В силу ст.234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Суд, полно и всесторонне исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 77 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В силу ч.1 ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что между АКБ «ПРОИНВЕСТБАНК» и ФИО1 заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей сроком на 60 месяцев с выплатой 3% годовых для приобретения земельного участка общей площадью ДД.ММ.ГГГГ,8 кв.м с кадастровым номером № для жилищного строительства, расположенного по адресу: <адрес> (л.д.11-14).

По условиям кредитного договора (п. 1.6.) возврат кредита осуществляется ежемесячными равными платежами, включающими в себя часть основного долга и проценты за пользование кредитом.

Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составил ДД.ММ.ГГГГ руб. (приложение № к кредитному договору).

Согласно п. 1.12. кредитного договора неустойка за несвоевременный возврат кредита (его части) и/или уплаты процентов за пользование кредитом составляет 0,06% от суммы просроченной задолженности (по основному долгу и процентам) за каждый день просрочки, при этом на просроченную сумму кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

С условиями предоставления кредита, графиком платежей ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в указанных документах.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, на основании которого ДД.ММ.ГГГГ произведена регистрация права собственности на земельный участок за ФИО1 и ипотеки в силу закона за Банком.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору передан в залог, принадлежащий заемщику объект недвижимости – земельный участок общей площадью ДД.ММ.ГГГГ кв.м с кадастровым номером № для жилищного строительства, расположенный по адресу: <адрес> (п. 1.10-1.11 кредитного договора).

Залоговая стоимость земельного участка (начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания в соответствии со статьей 340 ГК РФ) согласована сторонами в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей (п. 1.10 кредитного договора).

Истец свою обязанность по предоставлению кредитных денежных средств в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей исполнил, путем зачисления средств на счет ответчика.

ФИО1 в нарушение принятых на себя обязательств не вносила ежемесячно платежи в сроки и размерах, установленных кредитным договором и графиком платежей. Иного суду не представлено (ст. 56 ГК РФ)

В связи с указанным, ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требование о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени ответчик задолженность договору не погасил.

Поскольку данное требование ответчиком исполнено не было, истец вынужден был обратиться в суд о взыскании с ответчика просроченной задолженности.

Согласно расчету истца, у ФИО1 имеется задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ рублей, из которых: ссудная задолженность – ДД.ММ.ГГГГ руб.; просроченная ссудная задолженность – ДД.ММ.ГГГГ руб.; проценты на срочную ссуду с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ руб. (в том числе просроченные проценты в размере ДД.ММ.ГГГГ руб.); штрафная неустойка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ руб.;

При определении суммы начальной продажной стоимости недвижимости, суд принимает соглашение сторон (п. 1.10. кредитного договора), что составляет 1 034 919 рублей. Иных сведений о размере стоимости земельного участка на дату рассмотрения суду не представлено.

Учитывая изложенное, суд считает, что исковые требования АКБ «ПРОИНВЕСТБАНК» заявлены законно и обоснованно и подлежат удовлетворению.

Документов, подтверждающих то, что ответчиком обязательства по кредитному договору исполнены, на момент рассмотрения дела суду не представлено (ст. 56 ГПК РФ).

При определении суммы долга, суд исходит из расчета истца, который судом проверен, произведен истцом в соответствии с условиями договора, требованиями закона, является математическим верным. Иного расчета суду на день рассмотрения не представлено (ст. 56 ГПК РФ).

Вместе с тем, постановлением Правительства Российской Федерации № 497 от 28 марта 2022 года "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве" по заявлениям, подаваемым кредиторами, введен мораторий на банкротство с 01.04.2022 (начало действия документа). Правила моратория на банкротство распространяются на всех граждан, в том числе предпринимателей, на все организации, за исключением должников застройщиков и запрещает до 1 октября 2022 года взыскивать неустойки.

Согласно п. 1 ст. 9.1 Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2021, с изм. от 03.02.2022) "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами.

На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, помимо прочего, предусматривается запрет на применение финансовых санкций за неисполнение денежных обязательств по требованиям, возникшим до введения моратория (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абзац десятый п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

Статьей 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 г N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что на лицо, которое отвечает требованиям установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет. При разрешении вопроса о возможности принятия заявления к производству обстоятельства касающиеся возникновения задолженности (в том числе периода ее формирования, причин, по которым она образовалась) судами не исследуются.

Учитывая вышеизложенное, в удовлетворении требований банка о взыскании штрафной неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ –в размере ДД.ММ.ГГГГ руб., необходимо отказать, так как до ДД.ММ.ГГГГ действовал запрет на применение финансовых санкций.

Продолжение начисления неустойки в размере 0,06 % на сумму основного долга, на сумму процентов за пользование кредитом в размере подлежит с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности.

На основании изложенного, с ФИО1 в пользу АКБ «ПРОИНВЕСТБАНК» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 3 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу.

Данные проценты являются платой за пользование кредитными денежными средствами, предусмотренной статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Такие проценты не могут быть снижены судом по основаниям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. При заключении договора ответчик принял на себя обязательство по погашению кредита на предусмотренных договором условиях, в том числе, о начислении и уплате процентов за пользование кредитом, и не может быть освобожден от этого обязательства судом.

Поскольку в соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование займом выплачиваются до дня возврата займа включительно, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) допускается на основании соглашения залогодателя с залогодержателем, если иное не предусмотрено законом.

В силу п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Ответчик систематически нарушал сроки внесения периодических платежей, в связи, с чем образовалась задолженность по кредитному договору, который был обеспечен залогом земельного участка.

Согласно п. 1.10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость земельного участка согласована сторонами в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей.

В связи с вышеизложенным, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - земельный участок общей площадью ДД.ММ.ГГГГ кв.м с кадастровым номером № для жилищного строительства, расположенный по адресу: <адрес> с установлением начальной продажной стоимости в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей на основании п. 1.10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащими удовлетворению, поскольку залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право, в случае неисполнения должником обязательства, получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца необходимо взыскать государственную пошлину пропорционально удовлетворенных исковых требований имущественного и неимущественного характера в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, гл. 22 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АКБ «ПРОИНВЕСТБАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт <данные изъяты>) в пользу АКБ «ПРОИНВЕСТБАНК» (ИНН 5904004343) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 192893,20 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 11114,87 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт <данные изъяты>) в пользу АКБ «ПРОИНВЕСТБАНК» (ИНН 5904004343) проценты за пользование кредитом по ставке 3 % годовых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты задолженности.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт <данные изъяты>) в пользу АКБ «ПРОИНВЕСТБАНК» (ИНН 5904004343) неустойку за несвоевременный возврат суммы кредита и процентов в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности и процентов за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты задолженности.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 – земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации заложенного имущества с торгов в размере 1034919 рублей.

Ответчик вправе подать в Свердловский районный суд г. Перми, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Копия верна:

Судья                                                                                                 О.А. Чуракова

Мотивированное решение изготовлено 09 июня 2023 года.